تعمل شركة هونغ فونغ للتجارة والخدمات المحدودة في قطاعات متعددة، ولذلك فإن احتياجاتها من رأس المال العامل مرتفعة للغاية. وأكدت السيدة نغوين ثي هونغ، مديرة الشركة، قائلة: " بفضل التكنولوجيا الرقمية ، تغيرت عملية الحصول على رأس المال جذرياً. يتم تحميل جميع المستندات إلى التطبيق، بدءاً من التحقق الإلكتروني من الهوية (eKYC) وصولاً إلى مسح سجل المعاملات، كل شيء مؤتمت بالكامل. هذا أسرع للشركات، والمعلومات شفافة ولا يمكن تزويرها."
فيما يتعلق بشركة هوب ثينه لتجارة المعادن المساهمة، أكد السيد تا فو آنه، مدير الشركة، قائلاً: " يُعدّ التصدير قطاعًا فريدًا من نوعه، إذ تتسم التدفقات النقدية فيه بالتداول المستمر، وتعتمد بشكل كبير على أسعار الصرف، والمخاطر الجيوسياسية ، وفترات السداد الدولية الطويلة. ولذلك، فقد ساهم تطبيق التكنولوجيا من قِبل البنوك في إدارة المخاطر بشكل كبير في دعم الشركات. فعندما تتحول البنوك إلى إدارة المخاطر استنادًا إلى البيانات الضخمة والتدفقات النقدية الآنية عبر أنظمة الخدمات المصرفية الرقمية، يُمكنها تقييم الوضع المالي للشركات بدقة. كما يُساعد التقييم الائتماني الآلي على التخلص من التحيزات، مما يُتيح للشركات فرصًا للحصول على قروض غير مضمونة بناءً على عقود التصدير أو تدفقات رأس المال الأجنبي."
بدلاً من التقييم اليدوي، تستطيع خوارزميات التعلم الآلي الحالية معالجة آلاف البيانات في آنٍ واحد، مما يُسرّع عملية الموافقة ويُقلّل من الأخطاء الشخصية. تُصبح هذه التقنية أساسًا متينًا للبنوك لتوجيه تدفقات رأس المال إلى المستفيدين المناسبين، مما يُعظّم كفاءة رأس المال في السوق.
كجزء من استراتيجية التحول الرقمي الشاملة للنظام بأكمله، تُطبّق شركة BIDV Nghe An برامج التكنولوجيا الحديثة على نطاق واسع في إدارة مخاطر الائتمان، مُنتقلةً من الاستجابة السلبية إلى التحديد الاستباقي والوقاية منذ المراحل المبكرة، مثل تطبيق البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي في أنظمة الإنذار المبكر. وبناءً على ذلك، يقوم النظام تلقائيًا بمسح بيانات التدفق النقدي وتصفيتها، ويكشف عن أي مؤشرات غير اعتيادية في العمليات التجارية أو سجلات سداد العملاء. يُساعد هذا مسؤولي إدارة المخاطر في Nghe An على الكشف الفوري عن مخاطر الديون المعدومة قبل وقوعها. ويُوفّر نظام مراقبة الائتمان تنبيهات باللون الأحمر والبرتقالي والأصفر لدعم الإدارة الفعّالة لمحفظة القروض وتحسين إدارة الائتمان والعمليات.
الجدة أكدت نغوين ثي هوونغ، نائبة مدير فرع بنك التنمية للبلدان الأمريكية في نغي آن، قائلة : " بفضل إتقان تقنيات إدارة المخاطر هذه، لم تعمل الوحدة على تحسين إنتاجية العمل وتقصير وقت الموافقة على طلبات العملاء فحسب، بل ضمنت أيضًا السلامة وحافظت على جودة ائتمانية مستقرة وسط تقلبات السوق".
قال السيد نغوين مان ها، مدير فرع نغي آن التابع لبنك HD: " لا يقتصر نظام الإدارة الذكي على الموافقة على القروض فحسب، بل يراقب العملاء باستمرار بعد صرفها. ويتم التنبيه مبكرًا إلى أي تقلبات سلبية في التدفق النقدي، مما يساعد البنك على منع الديون المعدومة استباقيًا. وبفضل تطبيق الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وتقنية تحديد هوية العملاء الإلكترونية، قامت هذه الوحدة بفحص الطلبات غير المطابقة للمواصفات ورفضها تلقائيًا منذ البداية، مما ساهم في خفض نسبة الديون المعدومة من أكثر من 2% إلى أقل من 1.5%. وتعمل خوارزميات التعلم الآلي بلا كلل على معالجة ملايين حقول البيانات في وقت واحد. ونتيجة لذلك، زادت إنتاجية التقييم 20 ضعفًا، بينما انخفض معدل الخطأ الناتج عن العوامل البشرية إلى الصفر تقريبًا."
في القطاع المصرفي، يُعدّ الإقراض النشاط الرئيسي المُدرّ للدخل، ولكنه في الوقت نفسه مصدر لمخاطر جسيمة. تشمل هذه المخاطر تكبّد العملاء خسائر، أو تعمّده التخلف عن السداد، أو، في أساليب أكثر تعقيدًا، تزوير المستندات المالية لتحقيق مكاسب شخصية. وفي الفضاء الرقمي، تتفاقم المخاطر مع استمرار هجمات المخترقين وانتحالهم شخصيات الأفراد لسرقة الأموال المصروفة عبر الإنترنت. وفي ظل اقتصاد متقلب، يُشكّل ضغط الديون المعدومة تحديًا كبيرًا. ومما يُثير القلق، أن الشركات الكبرى لا تُعاني وحدها، بل حتى الأفراد الذين يحصلون على قروض استهلاكية أو قروض غير مضمونة يواجهون الآن خطر الديون المعدومة.
بحسب السيدة نغوين ثي هوونغ، نائبة مدير فرع بنك التنمية للبلدان الأمريكية في نغي آن: " يشكل التطور المتزايد لأساليب الاحتيال الإلكتروني والجرائم الإلكترونية تحديًا كبيرًا للنظام المالي. ولحماية أصول العملاء والحفاظ على سمعة البنوك، لا بد لها من تحديث بنيتها التحتية التكنولوجية باستمرار (مثل تطبيق المصادقة البيومترية، والكشف عن الاحتيال بالذكاء الاصطناعي، والأمن متعدد الطبقات)، بالإضافة إلى ضمان الشفافية والالتزام الصارم بمعايير أمن المعلومات."
ترتبط سلامة النظام المصرفي ارتباطًا وثيقًا باستقرار الاقتصاد. وفي ظل سوق متقلبة، يُعدّ التحول الرقمي لإدارة مخاطر الائتمان حلاً ضروريًا للحفاظ على الأمن المالي. عندها فقط ستصل الأموال إلى مستحقيها، وتُستخدم للأغراض الصحيحة، وتُحقق زخمًا قويًا لأهداف النمو.
المصدر: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
