كرمت مجلة The Banker بنك MSB كأفضل بنك في العام

[إعلان 1]

Ông Trần Anh Tuấn, Chủ tịch HĐQT MSB tại lễ trao giải "Ngân hàng của năm 2023" của The Banker@Financial Times — السيد تران آنه توان، رئيس مجلس إدارة بنك MSB في حفل توزيع جوائز "بنك العام 2023" من The Banker@Financial Times

نتائج الأعمال الإيجابية في سياق متقلب

في الأشهر التسعة الأولى من العام، بلغ إجمالي صافي إيرادات MSB 9,567 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 19% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022. منها، تجاوز صافي دخل الفوائد 6,800 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 9% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق. وبلغت نسبة الدخل من غير الفوائد إلى إجمالي الدخل ما يقارب 29%، بزيادة تجاوزت 6% مقارنة بالفترة نفسها. ويُظهر هذا أيضًا جهود MSB في تحويل هيكل إيراداتها وتنويعه. وفي نهاية الأشهر التسعة، بلغ صافي ربح MSB قبل الضريبة 5,223 مليار دونج فيتنامي، أي ما يعادل 83% من الخطة السنوية.

في 30 سبتمبر 2023، تجاوز إجمالي أصول البنك 249,000 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 17% مقارنةً بنهاية عام 2022. وبلغ إجمالي قروض العملاء المتراكمة للأشهر التسعة الأولى ما يقارب 141,244 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 17% مقارنةً ببداية العام. وبلغت ودائع العملاء 129,618 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 11% مقارنةً بنهاية العام السابق. وبلغت نسبة الودائع تحت الطلب إلى إجمالي الودائع (حسابات التوفير والادخار) 27.71%، مما يجعلها من بين البنوك الرائدة في السوق.

في الربع الثالث من عام ٢٠٢٣، واستجابةً لتوجيهات البنك المركزي، خفض بنك MSB أسعار الفائدة على العملاء الذين يقترضون رأس المال ثلاث مرات. ورغم أن هذا يؤثر بشكل مباشر على هامش صافي الفائدة (NIM) للبنك، إلا أن MSB لا يزال يُحافظ على هذا المؤشر عند ٤.١١٪، بانخفاض طفيف مقارنةً بعام ٢٠٢٢.

وتأكيداً على موقفها الرأسمالي القوي والفعال، ظلت نسبة كفاية رأس المال المجمعة لبنك MSB مستقرة عند 12.6%.

تعزيز رقمنة المنتجات والخدمات

يُعد مشروع المصنع الرقمي (DF) العمود الفقري لتوجه MSB نحو الرقمنة. يؤثر المشروع بشكل مباشر على ثلاث عمليات: نهج العميل، والموافقة، وما بعد الموافقة. وقد نفّذ DF العديد من رحلات العملاء (CJ) الرقمية بالكامل تقريبًا، مما يُحسّن تجربة المستخدم، مع تقليل الأعمال الورقية والإجراءات، وتوفير الوقود الناتج عن العمليات الداخلية. يُعدّ M-Power، وهو حل قروض غير مضمونة فائق السرعة عبر الإنترنت بحد أقصى يصل إلى 15 مليار دونج، الأكثر شيوعًا، وحصل على تقييم 86/100 من العملاء في مؤشر رضا العملاء (CSAT). يُعد MSB من أوائل البنوك التي تُقدّم هذا الحل في السوق الفيتنامية.

يتيح هذا الحل للعملاء الاطلاع بشكل استباقي على الحد الأقصى المتوقع الممنوح في 30 ثانية فقط؛ وتقديم المستندات إلكترونيًا بالكامل؛ واستخدام التوقيعات الرقمية لتبسيط المستندات؛ ومراقبة تقدم معالجة القروض بشكل استباقي. تُجري MSB التقييم والموافقة خلال 3 أيام عمل، وهي مدة مثالية مقارنةً بالطريقة التقليدية. ولتطبيق M-Power بنجاح، طبقت MSB ودمجت أحدث التقنيات الحديثة. عادةً، يُدمج نموذج التقييم، المُصمم بناءً على مستوى منفصل من تقبل المخاطر، مباشرةً على الصفحة https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ لمساعدة النظام على عرض نتائج القرض المُعتمد المتوقع بسرعة؛ ويتميز نظام التعرف الضوئي على الحروف (OCR) بوظيفة استخراج البيانات تلقائيًا من سجلات العملاء، أو بدمج الذكاء الاصطناعي (AI) مع معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لتحديد العناصر المزيفة ومعالجتها.

Ông Trần Anh Tuấn, Chủ tịch MSB nhận giải thưởng với sự chứng kiến của Thủ tướng Gibraltar Fabian Picardo — السيد تران آنه توان، رئيس مجلس إدارة MSB، استلم الجائزة بحضور رئيس وزراء جبل طارق فابيان بيكاردو

تعزيز إدارة المخاطر في الرحلة الرقمية

قام البنك ببناء وتطبيق نماذج الموافقة المسبقة، والموافقة التلقائية، وتوقع الدخل، وتحليل السلوك، ومنع الاحتيال، وذلك لاتخاذ قرارات الموافقة على القروض بسرعة. إضافةً إلى ذلك، تحول نظام الإنذار المبكر إلى نموذج قائم على البيانات، مما يسمح بالتحذير من المخاطر بوتيرة أسرع وبنفس وتيرة معاملات المستخدمين. بالتوازي مع ذلك، ولتقليل عرض ملفات تعريف العملاء وزيادة دقة وكفاءة النموذج، يهدف MSB إلى استخدام مصادر بيانات بديلة، مثل البيانات السلوكية، وسجل معاملات العملاء، وغيرها. تستخدم تقنيات بناء النماذج حاليًا خوارزميات التعلم الآلي لزيادة الإنتاجية والجودة.

فيما يتعلق بإدارة مخاطر الاحتيال في المسيرة الرقمية، يطبق MSB نموذج قمع ترشيح رباعي الطبقات مع منصة تقنية حديثة. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك الذكاء الاصطناعي مع وظيفة تحويل الوجه إلى متجهات، والتي تتيح مقارنة الصور الورقية بصور الهوية الحقيقية؛ وتساعد خاصية "الحيوية" في التحقق من الكائنات الحية؛ أو القواعد المنطقية التي تساعد في مقارنة منطق المعلومات في سجلات الهوية. كما يوفر MSB آلية تقييم ذاتي للاحتيال (Fraud Score)، مما يدعم عملية اتخاذ القرارات في البنك إلى أقصى حد عند استخدام العملاء للمنتجات الرقمية.

من خلال منصة النموذج وطريقة الإدارة، يهدف MSB إلى آلية موافقة مباشرة بدون تدخل بشري، لتعزيز عدد العملاء الذين يمكنهم اقتراض رأس المال إلى الحد الأقصى مع أقصر وقت في كل موافقة آلية بالكامل.

تُكرّم هذه الجائزة جهود MSB في رحلتها نحو "بلوغ آفاق جديدة" مع عملائها في جميع معاملاتها المالية. وصرح السيد نجوين هوانغ لينه، المدير العام لـ MSB، قائلاً: "هذه هي السنة الأولى التي تشارك فيها MSB وتفوز بالجائزة، مما يُرسّخ مكانة البنك، ويُحفّز MSB على مواصلة تقديم قيم نافعة للمجتمع. ونأمل أن نواكب النجاح والازدهار والتجارب الجديدة لعملائنا ومساهمينا وشركائنا ومستثمرينا".

[إعلان 2]
رابط المصدر