ما هي عملية الاحتيال الجديدة والمتطورة للغاية التي تحذر منها البنوك؟

تصدر البنوك تحذيرات متكررة بشأن عمليات الاحتيال المتطورة ذات التقنية العالية، بما في ذلك مخططات التوظيف الاحتيالية للعمل في الخارج، والمكالمات المصرفية المزيفة، والتطبيقات التي تحتوي على برامج ضارة تهدف إلى سرقة حسابات الناس وأموالهم.

أصدر بنك LPBank للتو إشعارًا عاجلًا لعملائه بشأن عملية احتيال تستهدف الحسابات المصرفية عبر وسطاء تصدير العمالة. ووفقًا للتحذير، ينشر المحتالون عادةً إعلانات وظائف في ألمانيا أو اليابان أو كوريا الجنوبية أو تايوان (الصين) برواتب عالية وإجراءات بسيطة ومتطلبات قليلة لجذب الباحثين عن عمل.

تظهر العديد من أشكال الاحتيال الجديدة لسرقة الأموال من حسابات الناس.

بعد كسب ثقة الضحايا، ينتحل المحتالون صفة موظفين في شركات تصدير العمالة لتوجيههم خلال عملية التقديم. ويُطلب من الضحايا تقديم معلومات شخصية متنوعة، مثل بطاقة الهوية الوطنية، وصور شخصية، وأرقام الحسابات المصرفية، أو رسوم التحويل كرسوم التقديم، ورسوم الإيداع، ورسوم المعالجة.

والمثير للقلق أن العديد من الضحايا يقعون ضحية الخداع أيضاً، حيث يتم خداعهم لتثبيت تطبيقات غير مألوفة أو الوصول إلى روابط من مصادر مجهولة تحت ستار "التحقق من الملف الشخصي" أو "إكمال الإجراءات" أو "مزامنة المعلومات". في الواقع، هذه تطبيقات تحتوي على برامج ضارة تسمح للمهاجمين بالسيطرة على الهاتف وسرقة البيانات الشخصية ومعلومات تسجيل الدخول إلى الحسابات المصرفية.

بعد السيطرة على الجهاز، يستطيع المجرمون مراقبة تصرفات المستخدم خلسةً، والحصول على رموز التحقق لمرة واحدة، وكلمات المرور، أو البيانات البيومترية لتحويل الأموال من الحساب. وفي كثير من الحالات، سُرقت مئات الملايين من الدونغ في غضون دقائق معدودة بعد اتباع التعليمات.

إلى جانب عمليات الاحتيال المتعلقة بتصدير العمالة، تلاحظ البنوك أيضاً ازدياداً في الحيل التقنية الأخرى. ويفيد بنك VPBank بظهور تطبيقات إلكترونية قادرة على انتحال أرقام الهواتف والأصوات، والمعروفة باسم التصيد الصوتي.

باستخدام هذه التقنية، يستطيع المحتالون إجراء مكالمات تبدو تمامًا كأرقام البنوك أو أرقام الشرطة، أو حتى انتحال شخصيات الأقارب للتلاعب بالضحايا. غالبًا ما تُفبرك هذه المكالمات بحالات طارئة مثل ظهور علامات اختراق على الحسابات، أو التورط في جريمة، أو الحاجة إلى التحقق من المعلومات، أو طلب تحويلات مالية إلى "حساب آمن".

خلال عملية الاحتيال، يحاول المحتالون استغلال المعلومات السرية مثل رموز التحقق لمرة واحدة، وكلمات مرور تسجيل الدخول، والبيانات البيومترية، أو خداع المستخدمين لتحميل تطبيقات تحتوي على برامج ضارة. في بعض الحالات، يُخدع المستخدمون لمنحهم صلاحية الوصول عن بُعد إلى هواتفهم، مما يسمح للمحتالين بالتحكم الكامل في الجهاز وإجراء معاملات غير مصرح بها.

إلى جانب هذه التحذيرات، يعزز القطاع المصرفي أيضاً استخدام التكنولوجيا لمكافحة الاحتيال. ومن أبرز الحلول نظام إدارة مخاطر العملاء ومراقبتها والوقاية منها (SIMO)، الذي بدأ بنك الدولة الفيتنامي بتطبيقه تجريبياً في يناير 2024، ثم أطلقه رسمياً في مايو 2024.

يُمكّن هذا النظام المؤسسات الائتمانية من تبادل المعلومات حول الحسابات المشبوهة عند رصد أي مؤشرات على الاحتيال. ومن خلال هذا المصدر المركزي للبيانات، تستطيع البنوك اتخاذ قرارات سريعة لحظر المعاملات أو طلب إجراءات تحقق إضافية قبل أن يتمكن العملاء من إجراء تحويلات مالية عبر الإنترنت.

بحسب آخر تحديث من بنك الدولة الفيتنامي، وحتى 17 مايو/أيار، تلقى أكثر من 4 ملايين عميل تحذيرات من نظام SIMO. والجدير بالذكر أن أكثر من 1.3 مليون عميل قاموا بتعليق أو إلغاء معاملاتهم استباقيًا بعد تلقيهم التحذيرات، بقيمة إجمالية للمعاملات بلغت حوالي 4.4 تريليون دونغ فيتنامي. يُظهر هذا الرقم أن الاحتيال المالي عبر الإنترنت لا يزال معقدًا، ويعكس الفعالية الأولية للحلول التقنية في حماية أصول الأفراد.

المصدر: https://baolaocai.vn/thu-doan-lua-dao-moi-rat-tinh-vi-duoc-cac-ngan-hang-canh-bao-la-gi-post900306.html