تحتاج إجراءات القروض للشركات إلى التخفيف في بعض الأماكن وتشديدها في أماكن أخرى.

تقول الشركات إنه من الصعب الوصول إلى التمويل، وتقول البنوك إنها مرتاحة للإقراض

في ندوة حول إزالة الاختناقات الرأسمالية للشركات الصغيرة والمتوسطة التي نظمتها صحيفة دان تري في 22 يونيو، قال السيد تران آنه كوي - رئيس إدارة سياسة الدولة الائتمانية، إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية ، بنك الدولة أنه بحلول 15 يونيو 2023، بلغ الائتمان المستحق للاقتصاد بأكمله حوالي 12.32 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 3.36٪ مقارنة بنهاية عام 2022، وزيادة قدرها 8.94٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.

وعلق السيد كوي قائلاً: "يمكن ملاحظة أن معدل نمو الائتمان الإجمالي للاقتصاد بأكمله أبطأ من نفس الفترة من العام الماضي".

منها، نما الائتمان الممنوح للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بنحو 3%. إلا أن نمو الائتمان ظل أقل من المتوقع بسبب انخفاض الطلب على الائتمان وصعوبة استيعاب الاقتصاد لرأس المال.

وفقًا للسيد كوي، تتأثر الشركات بالتطورات الصعبة، التي تنطوي على العديد من عوامل عدم الاستقرار في الاقتصاد العالمي . على الصعيد المحلي، تراجعت أنشطة الشركات الصغيرة والمتوسطة في نتائج أعمالها وكفاءتها التشغيلية، مما أدى إلى انخفاض الطلب على الاستثمار، وبالتالي انخفاض أنشطة الائتمان.

إن الأسباب المشتركة التي تؤدي إلى صعوبة حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على رأس المال وكذلك إلى جعل من الصعب على مؤسسات الائتمان الإقراض هي أن الدعم المقدم لهذه الشركات في الفترة الأخيرة لم يعزز بشكل كامل تفوقها ورسالتها في الدعم.

لدى بعض فئات العملاء احتياجات، لكنها لم تستوفِ إجراءات القروض، وهناك العديد من المشاكل القانونية، كما أن فرص الحصول على قروض الأعمال لا تزال محدودة بسبب سمات الماضي المتأصلة، مثل صغر حجم الأعمال وضعف القدرة الإدارية. ولا تزال هذه نقاط الضعف تظهر أكثر من الفترة السابقة.

السيدة ترينه ثي نجان - رئيسة المجلس الاستشاري لجمعية هانوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

خلال المناقشة، أشارت السيدة ترينه ثي نجان، رئيسة المجلس الاستشاري لجمعية هانوي للشركات الصغيرة والمتوسطة (HanoiSME)، إلى أن الشركات ترغب في الاقتراض، والبنوك ترغب في الإقراض، لكن التعاون يُعدّ مشكلةً بالغة الصعوبة، ويصعب حلها، وهي مشكلةٌ قائمةٌ منذ سنواتٍ طويلة. تشتكي الشركات دائمًا من صعوبة الوصول إلى البنوك، بينما تشتكي البنوك من سهولة الإقراض.

ومع ذلك، فيما يتعلق بالإجراءات، تعتقد السيدة نجان أن هناك جوانب تحتاج إلى تخفيف، وهناك جوانب تحتاج إلى تشديد، فليس كل شيء مُشددًا للغاية. وقالت: "أعتقد أنه بالنسبة للشركات الصغيرة والضعيفة، هناك بعض الأمور التي تحتاج إلى تخفيف. ما يتعلق بالممارسات السابقة، تابعنا العملاء وفهمناه جيدًا، لذا هناك بعض الإجراءات التي تحتاج إلى تخفيف".

الأهم هو خطة إنتاج الأعمال التي تُرافقهم، وتُدير التدفقات النقدية، مثل المشترين والبائعين والبنوك المُشرفة. نُصرف الأموال على دفعات، وليس على هيئة اقتراض 10 مليارات دونج ثم صرفها.

بحاجة إلى خطة عمل فعالة

وفي معرض تعليقه على مشكلة رأس المال الحالية التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة، أشار السيد نجو بينه نجوين، مدير الشركات الصغيرة والمتوسطة في بنك أورينت التجاري المساهم (OCB)، إلى أنها لا تزال تمثل حلاً تجاريًا فعالاً.

تحتاج الشركات إلى تحديد ما إذا كانت تقدم منتجًا أو خدمة للعملاء، وما هي المشكلة التي تحلها لعملائها.

ثانياً، بعد أن يحددوا قيمة منتجاتهم وخدماتهم ويحلوا مشاكل العملاء، يتعين عليهم معرفة كيفية جني الأموال من تلك المنتجات والخدمات.

وهذا يعني أنه يجب أن يكون لديهم خطة مالية ونموذج مالي لتطوير تلك المنتجات والخدمات لتحقيق الإيرادات والأرباح، وهذه هي خطة العمل.

"وفيما يتعلق بالحواجز القانونية، فإن العديد من صناعاتنا تتطلب حالياً متطلبات قانونية صارمة للغاية، وعندما تشارك الشركات الصغيرة والمتوسطة في هذه المجالات، فإنها تحتاج إلى فهم واضح للغاية لإدارة المخاطر القانونية الخاصة بها وتلبية المتطلبات القانونية عند إجراء معاملات الائتمان مع البنوك"، قال السيد بينه.

هناك قيد آخر يتعلق بالضمانات. حاليًا، في السوق الفيتنامية، لا تزال معاملات إدارة التدفقات النقدية وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة غامضة بين تاريخ أعمالها وتمويلها من جهة، وتمويلها الشخصي من جهة أخرى.

السيد نجو بينه نجوين، مدير المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، بنك OCB.

يمكنهم استخدام التدفق النقدي للشركة لخدمة بعض الأنشطة الشخصية، والعكس صحيح. لذا، إذا استمر هذا الغموض في الشفافية، وأدى إلى عدم رؤية الصورة الحقيقية للشركة، فسيؤدي ذلك إلى ضبابية، وقد يؤدي إلى اتخاذ قرارات ائتمانية مناسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

وبنفس الرأي، علق الخبير الاقتصادي السيد لي دوي بينه أيضًا على أن الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بحاجة إلى تحسين قدرتها على إدارة التدفق النقدي وإيجاد أفضل طريقة لاستخدام رأس المال لضمان الإنتاج والأنشطة التجارية.

عليهم الالتزام تمامًا بما التزموا به تجاه البنك عند اقتراض رأس المال، بما يخدم التنمية المستدامة لأعمالهم، ويسدد رأس المال للبنك. هذه أداة مهمة لمساعدتهم على النمو واستعادة الإنتاج والأعمال.

وقال السيد بينه: "إن القدرة على إدارة الأعمال، وخاصة الإدارة المالية، والمخاطر التشغيلية، والمخاطر المالية، ومخاطر السوق، والمخاطر القانونية هي أشياء يجب على الشركات مراعاتها عند اقتراض رأس المال من البنوك" .

مصدر: https://www.nguoiduatin.vn/thu-tuc-vay-von-cho-doanh-nghiep-co-cho-can-noi-co-cho-can-chat-a613714.html