حوافز قصيرة الأجل، وضغوط طويلة الأجل.
لا يزال الطلب على المساكن مرتفعاً للغاية، لكن قرار الحصول على قرض بنكي لم يكن يوماً بالأمر الهين. ومع الارتفاع المستمر في أسعار العقارات، يرغب الكثيرون في الاقتراض، لكنهم مع ذلك يدرسون بعناية إمكانية سداد القرض على مدى 20 إلى 25 عاماً.
تخطط السيدة نغوين ثو لون، البالغة من العمر 34 عامًا، والمقيمة في حي هاي دونغ، للحصول على قرض بنكي لشراء شقتها الأولى. بعد سنوات من الادخار، لم تتمكن هي وزوجها إلا من جمع حوالي 30% من قيمة المنزل. ووفقًا لها، فإن أهم ما يجب مراعاته عند الاقتراض لشراء منزل ليس فقط سعر الفائدة المبدئي، بل أيضًا القدرة على الحفاظ على دخل ثابت طوال فترة السداد.
"يتعين على عائلتي التخطيط بعناية فائقة لأن القرض قد يستمر لعقود. إذا انخفض دخلنا أو زادت النفقات، فسيزداد الضغط لسداد الدين بشكل كبير"، هذا ما قاله لون.
في الواقع، لا ينبع الضغط لشراء منزل اليوم من أسعار فائدة القروض فحسب، بل أيضاً من الارتفاع المستمر في أسعار العقارات. ويؤدي ارتفاع الأسعار إلى زيادة مبالغ القروض، مما ينتج عنه فترات سداد أطول وتكاليف أعلى. بالنسبة للعديد من الأسر الشابة، لم يعد السؤال هو ما إذا كان بإمكانهم الحصول على قرض، بل اختيار مبلغ قرض مناسب يضمن قدرتهم على السداد على مدى 20-25 عاماً.
تقدم العديد من البنوك حاليًا باقات قروض سكنية بأسعار فائدة تفضيلية تتراوح مبدئيًا بين 9.9% و10.3% سنويًا. إلا أنه بعد انتهاء فترة التفضيل، يتم تعديل سعر الفائدة وفقًا لسعر الفائدة المرجعي مضافًا إليه هامش ربح محدد في اتفاقية القرض. بالنسبة للعديد من العملاء، قد يصل سعر الفائدة الفعلي إلى 13% أو 14% سنويًا، أو حتى أعلى من ذلك، مما يزيد بشكل ملحوظ من الأقساط الشهرية.
بحسب السيد نغوين دوي بينه، نائب مدير فرع بنك BIDV في ثانه دونغ، فإنه بالإضافة إلى أسعار الفائدة التفضيلية، يقدم البنك أيضاً قروضاً طويلة الأجل، وشروطاً مرنة، وإجراءات صرف ميسرة لتلبية احتياجات مشتري المنازل. وينصح السيد بينه العملاء بالتركيز ليس فقط على سعر الفائدة التفضيلي المبدئي، بل أيضاً على حساب قدرتهم على سداد القرض على مدار المدة كاملة، لضمان التوازن بين الدخل والنفقات لتجنب الضغوط المالية لاحقاً.
وفي الوقت نفسه، قال السيد دوونغ هونغ فونغ، نائب مدير بنك إم بي هاي دوونغ، إن البنك يقوم بتنفيذ حزم قروض سكنية بأسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 9.9% سنوياً للأشهر الـ 12 الأولى، كما أنه يعمل على تطوير خطط سداد مرنة وفترات سداد طويلة لمساعدة العملاء على أن يكونوا أكثر استباقية في تخطيطهم المالي في السنوات القليلة الأولى بعد شراء منزل.
يتم توجيه تدفقات رأس المال نحو تلبية الاحتياجات السكنية الحقيقية.
بينما كان يُنظر إلى الائتمان العقاري سابقاً من منظور "التيسير" أو "التشديد"، فقد تغير اتجاه إدارة الائتمان بشكل واضح الآن. ويُعد الشباب من بين الفئات الأكثر استفادة من هذا التغيير.
وفقًا للرسالة الرسمية رقم 5340/NHNN-CSTT، سيتمتع الأفراد الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا والذين يقترضون لشراء مساكن اجتماعية، خلال الفترة من 1 يوليو إلى 31 ديسمبر 2026، بأسعار فائدة تفضيلية تبلغ 6.5% سنويًا للسنوات الخمس الأولى، و7.5% سنويًا للسنوات العشر التالية، وذلك من تاريخ صرف القرض الأول. ويُنفذ هذا البرنامج في 9 بنوك، هي: أغريبنك ، وفيتينبنك، وبي آي دي في، وفيتكومبنك، وتي بي بنك، وفي بي بنك، وإم بي، وتيكومبنك، وإتش دي بنك.
بالإضافة إلى ذلك، تقوم العديد من البنوك بتطوير حزم قروض سكنية تجارية للعملاء الشباب، مع نطاق عمري يصل إلى 40 عامًا، وفترات سداد طويلة، وخيارات سداد مرنة.
بحسب السيد نغوين دوي بينه، نائب مدير فرع بنك التنمية الصناعية في ثانه دونغ، فإن الطلب على قروض شراء المساكن الاجتماعية بين الشباب والعمال في المنطقة يتزايد بشكل ملحوظ، مما يعكس استمرار الطلب الكبير على المساكن الحقيقية. إلا أن العقبة الرئيسية تكمن في محدودية المعروض من المساكن الاجتماعية، في حين يواجه العديد من العملاء صعوبات في إثبات دخلهم أو وضع خطة سداد مناسبة.
إن قرار بنك الدولة الفيتنامي بالسماح لـ 25 بنكًا تجاريًا باستبعاد الرصيد المستحق الإضافي لقروض الإسكان الاجتماعي والمجمعات الصناعية ومناطق معالجة الصادرات من حدود نمو الائتمان الخاصة بهم سيخلق مساحة أكبر للبنوك لإعطاء الأولوية لرأس المال لهذه القطاعات.
بالنسبة للعملاء الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا، لا تزال البنوك تنظر في طلبات القروض بناءً على القدرة المالية ومصادر الدخل وخطط السداد؛ والشيء المهم هو اختيار مبلغ قرض مناسب لضمان القدرة على السداد طوال مدة القرض.
أكد السيد دوونغ هونغ فونغ، نائب مدير بنك إم بي هاي دوونغ، على نفس الرأي، قائلاً إن البنك يواصل تطوير باقات قروض سكنية للعملاء الشباب بمدد سداد تصل إلى 25 عامًا وخيارات سداد مرنة. وخلال الفترة المقبلة، سيستمر التركيز في منح قروض العقارات على تلبية الاحتياجات السكنية الفعلية والمشاريع التي تستوفي جميع الوثائق القانونية اللازمة، بينما ستخضع قروض الاستثمار والمضاربة لرقابة مشددة لضمان سلامة النظام.
من المتوقع أن يؤدي توجيه تدفقات رأس المال نحو تلبية الاحتياجات السكنية الحقيقية إلى توفير السكن لعدد أكبر من الناس، وخاصة الشباب. ومع ذلك، يعتقد العديد من الخبراء الماليين أن انخفاضًا حادًا في أسعار الفائدة على القروض أمر غير مرجح في النصف الثاني من عام 2026، نظرًا لاستمرار الضغط على جمع رأس المال وارتفاع الطلب على الائتمان.
لذلك، بالإضافة إلى الاستفادة من سياسات الائتمان التفضيلية، ينبغي على أولئك الذين يحتاجون إلى شراء منزل أن يضعوا خطة مالية مناسبة بشكل استباقي وأن يدرسوا بعناية قدرتهم على سداد الدين على المدى الطويل.
ها كينالمصدر: https://baohaiphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-doi-huong-546983.html
