حذف الحسابات الوهمية ومنع الاحتيال

الحساب - الصورة 1.

رسم توضيحي باستخدام تقنية الذكاء الاصطناعي - من صنع: توان آنه

تم فتح أكثر من 200 مليون حساب شخصي في البنوك في الماضي، ولكن عندما طلب بنك الدولة المصادقة البيومترية، تم التحقق من أكثر من 113 مليون حساب شخصي فقط.

سنرشدك لإغلاق الحسابات "الخاملة"، أي الحسابات التي لم تنتقل منذ فترة طويلة. الهدف هو منع والحد من حالة الحسابات "الخاملة" التي تنتظر الوقت المناسب، ثم تعود فجأةً للمشاركة في الاحتيال والغش.

السيد فام آنه توان (مدير إدارة المدفوعات، بنك الدولة)

تم تنظيف 113 مليون حساب فقط

سيتم تعطيل أكثر من 86 مليون حساب بنكي متبقي بدون مصادقة بيومترية اعتبارًا من سبتمبر 2025، في حالة "عودة" هذه الحسابات فجأة للمشاركة في عمليات الاحتيال والنصب.

أعلن البنك المركزي أنه حتى الآن، تم التحقق من 113 مليون حساب شخصي فقط عبر بطاقات الهوية الشخصية المزودة بشرائح إلكترونية. أما بالنسبة لحسابات الشركات، فقد تم التحقق من 711 ألف حساب، بالإضافة إلى بيانات الممثل القانوني.

وفي حديثه إلى توي تري، قال السيد دوان ثانه هاي، نائب مدير إدارة المعلومات والتكنولوجيا (البنك الحكومي)، إنه حتى الآن، تم فتح أكثر من 200 مليون حساب مصرفي على مستوى البلاد، ولكن بعد مرور ما يقرب من عام على مطالبة البنك الحكومي بالمصادقة لتنظيف البيانات، وصل معدل المصادقة إلى 67٪ فقط.

أما الحسابات الشخصية المتبقية، والبالغ عددها 86 مليونًا، فلم تُحدَّد بدقة بعد. ومن الواضح أن العديد منها ينطوي على مشاكل، وقد فُتحت بغرض الاحتيال.

قال السيد دوان ثانه هاي: "إن مقارنة المعلومات البيومترية عبر بطاقات هوية المواطنين المزوّدة بشريحة إلكترونية تضمن صحة الحساب وتمنع الاحتيال. لذا، لا يخشى الأشخاص الحقيقيون الأحداث الحقيقية، بل يخشى المحتالون والمخادعون فقط الانكشاف".

وفقًا للسيد هاي، فإن التحقق من المعلومات باستخدام بطاقة هوية المواطن المزودة بشريحة إلكترونية سهل للغاية. كل ما يحتاجه أصحاب الحسابات هو تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية على هواتفهم للتحقق، والذي يستغرق دقيقة أو دقيقتين، دون الحاجة للذهاب إلى البنك. في حال مواجهة أي صعوبات أثناء العملية، يمكن لأصحاب الحسابات التوجه إلى فرع البنك أو مكتب المعاملات للحصول على الدعم.

الحساب - الصورة 2.

سيتم حذف الحسابات "الشبحية"

وبحسب السيد دوآن ثانه هاي، فإنه اعتبارًا من 1 يناير 2025، إذا لم يتم التحقق من صحة المعلومات البيومترية ومقارنتها بقاعدة بيانات السكان الوطنية، فلن يتمكن العملاء الأفراد من إجراء المعاملات عبر الإنترنت.

ومنذ الأول من يوليو/تموز، لن تتمكن الشركات من إجراء معاملاتها عند العداد إلا إذا لم يقم الممثل القانوني للشركة بالتحقق من المعلومات البيومترية.

في هذه الأثناء، قال السيد فام آنه توان، مدير إدارة الدفع (البنك المركزي)، إنه حتى هذه اللحظة، قد تكون الحسابات التي لم يتم التحقق منها من خلال المعلومات البيومترية حسابات ميتة أو حسابات "سباتة".

من بين أكثر من 86 مليون حساب غير موثق، هناك بالتأكيد حسابات احتيالية ومزورة تم فتحها في الماضي ولا يمكن إضفاء الشرعية عليها في هذا الوقت.

وفيما يتعلق بحسابات المنظمات، أفاد السيد توان أنه حتى الآن، تم التحقق من حوالي 711 ألف حساب، وهو ما يمثل 55% من الحسابات المصرفية للمنظمات، من خلال المعلومات البيومترية للممثل القانوني.

وأوصى بضرورة قيام الممثل القانوني للمؤسسة بالتحقق من المعلومات البيومترية لدى قاعدة بيانات السكان الوطنية قبل الأول من يوليو حتى تتمكن المؤسسة من إجراء المعاملات عبر الإنترنت لأنه لم يتبق سوى ثلاثة أسابيع.

ومع ذلك، وكما هو الحال مع الحسابات الشخصية، سيكون هناك بالتأكيد العديد من الحسابات التجارية "الوهمية"، وهي حسابات مفتوحة لأغراض الاحتيال والغش، لذا ستظل عالقة في مرحلة تحديد هويات أصحابها الحقيقية. ومن المتوقع أن تبدأ البنوك في الأول من سبتمبر/أيلول بحذف الحسابات "الخاملة".

وأضاف السيد توان أن إغلاق الحسابات "الخاملة" يساعد في جعل بيانات القطاع المصرفي أكثر نظافة على نحو متزايد.

وفي الوقت نفسه، يساهم حذف الحسابات "الشبحية" أيضًا في جلب الثقة وراحة البال للعملاء عند استخدام الخدمات في البيئة الرقمية في ظل تزايد الجرائم التكنولوجية ذات الحيل غير المتوقعة.

الحساب - الصورة 3.

تم اكتشاف العديد من عمليات الاحتيال المتطورة مؤخرًا - الصورة: QUANG DINH

لماذا توجد حسابات غير نشطة؟

قالت السيدة نجوين فونج هوين، مديرة قسم العملاء الشخصيين في بنك ساكوم ، إن هناك العديد من الأسباب التي تجعل العملاء يفتحون حسابات مصرفية ولكن لا يقومون بإجراء معاملات.

ربما قام العميل بفتح حساب لأنه كان لديه حاجة لإجراء معاملات في الماضي، ولكن الآن لم يعد لديه حاجة لذلك، لذلك فهو لا يهتم بالبيانات الحيوية لمواصلة استخدامه.

بالإضافة إلى ذلك، قد يواجه بعض العملاء، وخاصة العملاء الأكبر سناً، صعوبة في استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وهم غير ملمين بالتكنولوجيا، مما يؤدي إلى عدم قيامهم بالمعاملات عبر الإنترنت ولكن التعامل مباشرة فقط في العداد.

ندعم تمامًا لائحة البنك المركزي التي تُلزم البنوك بحذف الحسابات التي لا تُطبّق المقاييس الحيوية. يُسهم هذا في الحد من مخاطر الاحتيال والأنشطة غير القانونية، ليس فقط لضمان سلامة وأمن النظام المصرفي، بل أيضًا لتحسين كفاءة إدارة الحسابات.

وبهذه الطريقة، يمكن للبنوك ضمان إدارة جميع الحسابات بشكل آمن وأن المالكين الحقيقيين فقط هم من لديهم إمكانية الوصول إلى الحسابات وإجراء المعاملات"، كما قالت السيدة نجوين فونج هوين.

في غضون ذلك، أعلن بنك ACB عن إتمام عملية التحقق البيومتري لحوالي 3 ملايين عميل. كما أصدر البنك إشعارًا بشأن التسجيل البيومتري ووثائق إضافية لفتح حسابات الدفع للعملاء من الشركات.

وعلى وجه التحديد، امتثالاً للتعميم 17/2024 الصادر عن بنك الدولة، لتجنب انقطاع المعاملات، يتعين على العملاء من الشركات إكمال التسجيل البيومتري قبل 1 يوليو واستكمال مستندات فتح حساب الدفع قبل 1 يناير 2026.

وأشار البنك المركزي العراقي أيضًا إلى أنه يتعين على العملاء المؤسسيين الذين يتعاملون مع البنك ولكنهم لم يقوموا بتحديث سجلات فتح حسابات الدفع الخاصة بهم قبل 1 أكتوبر 2024 استكمالها لدى البنك قبل 1 يناير 2026 لتجنب انقطاع جميع المعاملات.

الحساب - الصورة رقم 4.

المعاملات المصرفية التي تزيد عن 10 ملايين دونج ستتطلب المصادقة البيومترية - صورة: THANH HIEP

الحيل الإجرامية

في الآونة الأخيرة، حذرت العديد من البنوك عملائها في وقت واحد من عمليات الاحتيال التي يقوم بها مجرمي التكنولوجيا.

إشعار إصدار بطاقة الائتمان

قالت السيدة ل. ث. ح. (من منطقة ثانه شوان، هانوي ) إنها تلقت خلال الشهر الماضي مكالمات متواصلة من الرقم 02489891117. وعندما ضغطت على زر الرد، وجدت على الطرف الآخر من الخط هاتفًا آليًا يدّعي أنه من أحد البنوك، ويخبرها بأنها مؤهلة لفتح بطاقة ائتمان.

يرسل لك المقسم المعلومات تلقائيًا: تهانينا، أنت مؤهل لإصدار بطاقة ائتمان من البنك. إذا كانت لديك أي احتياجات، فاضغط على 1 أو 0 للحصول على مساعدة من أحد موظفي الصراف.

"ليس لدي حاجة لفتح بطاقة ائتمان أخرى وأعلم أن هذه مكالمة احتيال، لأن البنك ليس لديه لوحة مفاتيح آلية تتصل بالعملاء باستمرار بهذه الطريقة"، قالت السيدة ل.ث.هـ.

وقال بنك فيتكوم أيضًا إنه كان هناك زيادة في ظهور واستخدام النماذج الاحتيالية التي تنتحل صفة موظفي بنك فيتكوم/مراكز الاتصال للاتصال بالعملاء ودعوتهم لإصدار بطاقات الائتمان.

خدعة المحتالين هي التظاهر بأنهم موظفون في البنك ثم الاتصال وإرسال الرسائل النصية القصيرة ورسائل Zalo ... لإقناع العملاء بفتح بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان.

طلب معلومات

الطريقة الثانية هي أن يطلب المحتال من العميل تقديم معلومات مثل الرقم المطبوع على البطاقة، صورة البطاقة...

ثم يربطون بطاقة العميل بمحفظته الإلكترونية، ما يؤدي إلى سرقة أمواله. ويوصي بنك فيتكوم عملاءه: "لتجنب سرقة أموال المجرمين، يجب على العملاء الامتناع تمامًا عن تقديم معلومات سرية، مثل معلومات البطاقة وكلمات مرور التطبيقات ورموز OTP، لأي شخص".

وبالإضافة إلى الحيل المذكورة أعلاه، قال BIDV إن إحدى أساليب الاحتيال الشائعة التي يطبقها المجرمون حاليًا هي تجنيد متعاونين عبر الإنترنت للقيام بمهام عبر الإنترنت للحصول على "عمولات".

على الرغم من أن هذا النوع من الاحتيال ليس جديدًا وقد حذّرت منه جهات عديدة، إلا أن هناك من يقعون في الفخ. توصي BIDV العملاء بالامتناع تمامًا عن تحويل الأموال أو إيداعها بناءً على طلب غرباء، أو تقديم معلومات حساباتهم المصرفية أو رموز OTP.

الحساب - الصورة رقم 5.

سيساعد المصادقة البيومترية على تقليل المخاطر عند إجراء المدفوعات عبر الإنترنت من خلال البنوك - الصورة: TRI DUC

تعزيز الحلول لمنع الجرائم التكنولوجية

يقوم بنك الدولة ووزارة الأمن العام بتعديل اللوائح القانونية ذات الصلة لتعزيز منع الاحتيال في القطاعين المصرفي والمالي.

وجه المستأجر الأسير

وقال فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات، إن إغلاق الحسابات "الشبحية" والاحتيالية لا يضمن منع الجريمة بنسبة 100%، لأن السلطات بدأت في الكشف عن المنظمات الإجرامية التي تجعل الناس يؤجرون وجوههم لارتكاب الاحتيال.

في كل مرة تقوم بتحويل الأموال، قم بإظهار وجهك للتحقق، ويتم جمع الباقي والاعتناء به بعناية.

وفي توضيحٍ مُفصّلٍ لتوي تري، قال السيد دوان ثانه هاي إن المجرم أبقاه خارج حدود فيتنام، لذا لم يكن من السهل كشفه والتعامل معه بدقة. ولو اكتُشف، لربما يكون المجرم قد ارتكب عملية الاحتيال بالفعل.

وللمساعدة في الحد من حالة تأجير الحسابات، قال السيد توان إن وزارة الأمن العام تقترح عقوبات جنائية أكثر صرامة لأولئك الذين يساعدون في عمليات الاحتيال والنصب.

من ناحية أخرى، اقترحت إدارة الدفع في مشروع المرسوم الذي يحل محل المرسوم 88 بشأن العقوبات الإدارية في القطاع المصرفي والنقدي زيادة الغرامة بمقدار 4-5 مرات مقارنة بالمستوى الحالي، حتى الحد الأقصى 200 مليون دونج، لفعل تأجير أو اقتراض الحسابات.

تطبيق VNeID على المعاملات المصرفية

بالإضافة إلى الحلول المذكورة أعلاه، سيُلزم البنك المركزي البنوك قريبًا باستخدام التكنولوجيا لضمان التحقق من صحة معلومات العملاء عند إجراء المعاملات المصرفية. حاليًا، عند إجراء العملاء معاملاتهم المصرفية، يقوم موظفو البنك بفحص وجه العميل ومقارنته ببطاقة الهوية الوطنية للتحقق من صحتها.

مع ذلك، صرّح السيد توان بأن هذا يعني أن "البنك يُجبر موظفي الشباك على العمل بدلاً من رجال الشرطة"، لأن هذه مهمة الشرطة. في التعميم الجديد، سيُلزم البنك المركزي البنوك باستخدام المعدات التكنولوجية للتحقق من البيانات لضمان صحتها، وليس بناءً على تصرفات الصرافين الفردية.

بعد أن كشفت الشرطة المحتالين، عاقب البنك المركزي مقدمي الخدمات المتورطين. وفي المستقبل القريب، سيُنظّم البنك المركزي تعليق تقديم الخدمات الإلكترونية في حال عدم استيفاء مقدم الخدمة للمعايير الدولية. وأضاف السيد توان: "إن مكافحة الجرائم الإلكترونية معركة لا تنتهي، لذا يجب على مقدمي الخدمات توخي الحذر".

كما يتعاون بنك الدولة بشكل فعال مع وزارة الأمن العام لتنفيذ مشروع الحكومة رقم 06، وتنفيذ مشروع تطوير تطبيقات بيانات السكان والتعريف والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022 - 2025، مع رؤية حتى عام 2030.

من ناحية أخرى، قال السيد توان إن بنك الدولة يشجع الوحدات على تطبيق VNeID في المعاملات المصرفية، وخاصة في المقارنة والجمع البيومتري.

عند تطبيق VNeID لمقارنة المعلومات البيومترية مع قاعدة بيانات السكان الوطنية، فإنه سيتم حل نقاط الضعف الموجودة في استخدام NFC، وتجربة المستخدم لقراءة بطاقات هوية المواطن المضمنة في الشريحة عبر الهواتف المحمولة.

ومع ذلك، فإن المصادقة البيومترية ليست الحل الوحيد لمنع الجريمة في القطاع المصرفي والمالي.

بالإضافة إلى التدابير واللوائح التي يقوم بنك الدولة بمراجعتها، تقوم وزارة الأمن العام أيضًا بمراجعة اللوائح القانونية ذات الصلة لمزيد من تشديد منع الاحتيال في هذا المجال.

منع الذكاء الاصطناعي من تجاوز أنظمة المصادقة البيومترية

فيما يتعلق بحلقة القمار التي تبلغ قيمتها 1000 مليار دونج، استخدم المتهمون الذكاء الاصطناعي لإنشاء مقاطع فيديو بيومترية مزيفة لتجاوز نظام المصادقة البيومترية للبنك، والذي تم تفكيكه مؤخرًا من قبل شرطة مقاطعة ثاي بينه.

وهذه هي المرة الأولى التي يتم فيها تسجيل هذه الطريقة في فيتنام، مما يدل على مدى تطور وتعقيد أنشطة غسيل الأموال في العصر الرقمي.

وبحسب السيد فام آنه توان، فإن الجرائم التكنولوجية المتزايدة تتطلب من المنظمات أن تكون على دراية بالاستثمار في التكنولوجيا لتحسين الأمن وحماية العملاء.

بينما نستخدم الذكاء الاصطناعي لتطوير المنتجات، يستخدمه المجرمون أيضًا في أنشطتهم الإجرامية. في الحالة المذكورة أعلاه، هناك حالة لا تستوفي فيها بعض تطبيقات مزودي الخدمات أعلى معايير الأمان، وهي شهادات دولية للتعريف الإلكتروني (eKYC).

الضوء الوردي - لي ثانه

المصدر: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm