... AI এর সময়ে ক্ষুদ্রঋণ পরিষেবা

(Baothanhhoa.vn) - থান হোয়াতে, থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন (TCVM) নতুন যুগে দক্ষতা এবং কর্মক্ষমতা সর্বোত্তম করার জন্য তার কার্যক্রমে AI প্রয়োগের ক্ষেত্রে শক্তিশালী পরিবর্তন এনেছে।

থান হোয়া টিসিভিএম কর্মীরা কার্যক্রমে এআই এবং বিগ ডেটা ব্যবহার করেন।

ডিজিটাল রূপান্তরের প্রতি সংবেদনশীল, আর্থিক অন্তর্ভুক্তির প্রচার

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) বিপ্লব আর্থিক পরিষেবা সহ আর্থ -সামাজিক পরিবর্তনের জন্য একটি শক্তিশালী চালিকা শক্তি হয়ে উঠেছে। ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য, যেখানে প্রতিটি ছোট ঋণ গ্রামীণ পরিবারের জীবিকা এবং বিশ্বাসের সাথে যুক্ত, এআই কেবল একটি "ব্যয় অপ্টিমাইজেশন" হাতিয়ার নয়, বরং ন্যায়সঙ্গত অ্যাক্সেস সম্প্রসারণ, আবেদনের বাধা হ্রাস এবং আরও পরিশীলিত ঋণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার একটি হাতিয়ার হতে পারে। যাইহোক, এই সম্ভাবনা কেবল তখনই বাস্তবায়িত হতে পারে যখন প্রযুক্তি, জনগণ এবং সঠিক প্রশাসন কাঠামোর সমন্বয়ে দায়িত্বশীলভাবে ব্যবহার করা হয়।

থান হোয়াতে, থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন নতুন যুগে দক্ষতা এবং কর্মক্ষমতা উন্নত করতে তার কার্যক্রমে AI প্রয়োগে জোরালো পরিবর্তন এনেছে। থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন প্রযুক্তি প্রয়োগের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, পরিচালনার ক্ষমতা উন্নত করতে, লেনদেনের তথ্য সংগ্রহ করতে, নগদ প্রবাহকে স্বচ্ছ করতে এবং উন্নত বিশ্লেষণাত্মক সরঞ্জামগুলির প্রয়োগ সহজতর করতে, পরিষেবার মান বৈচিত্র্যময় করতে এবং উন্নত করতে অপারেশনগুলিতে ডিজিটাল রূপান্তর (ওয়েবসাইট, ব্যবস্থাপনা সফ্টওয়্যার, জালো...) প্রচার করে। মানসম্মত এবং ডিজিটালাইজড গ্রাহক ডাটাবেসের জন্য ধন্যবাদ, মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন নথি প্রক্রিয়াকরণের সময় কমাতে এবং কাগজপত্রের ব্যবহার কমাতে পারে। মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন মডেলের জন্য উপযুক্ত AI সমাধান পরীক্ষা করার দিকে এগিয়ে যাওয়ার জন্য এটি একটি অনুকূল ভিত্তি।

থান হোয়া ক্ষুদ্রঋণ কার্যক্রমে এআই এবং বিগ ডেটা বিশ্লেষণের প্রয়োগ

এআই এবং বিগ ডেটা বিশ্লেষণের প্রয়োগ সাধারণভাবে ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে এবং বিশেষ করে থান হোয়া ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে তিনটি মূল কার্যক্রমের মাধ্যমে যুগান্তকারী উন্নয়ন করতে সাহায্য করে।

এআই এবং বিগ ডেটা "বিকল্প তথ্য" ব্যবহার করে আরও সঠিক ঝুঁকি মূল্যায়নের সুযোগ করে দেয়। শুধুমাত্র ঋণ ইতিহাসের উপর নির্ভর করার পরিবর্তে, যা অনেক গ্রামীণ ঋণগ্রহীতার জন্য অস্তিত্বহীন, থানহ হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স এখন লেনদেনের তথ্য, বিল পরিশোধের ইতিহাস, বিক্রয় আচরণ, এমনকি সোশ্যাল মিডিয়া ডেটা বা এজেন্ট ডেটা ব্যবহার করে ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা পূর্বাভাস দিতে এবং ঋণগ্রহীতাদের মূল্যায়ন করতে পারে। এটি সেই গ্রাহকদের জন্য "দরজা খুলে দেয়" যাদের বর্তমানে ক্রেডিট প্রোফাইল নেই, যাদের ক্রেডিট ইতিহাসের খুব বেশি তথ্য নেই, কিন্তু প্রকৃতপক্ষে ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা রয়েছে।

এআই এবং বিগ ডেটা ব্যবহারের মাধ্যমে, থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন গ্রাহক সেবার সময় কমিয়ে প্রক্রিয়াগুলি স্বয়ংক্রিয় করতে পারে। ব্যবস্থাপনা সফ্টওয়্যারটি রেকর্ড পরীক্ষা করার, তথ্য সংগ্রহ করার এবং পর্যালোচনার সময় কমিয়ে প্রাথমিক অনুমোদনের ক্ষমতা সহ ক্রমাগত আপগ্রেড করা হয়। সময়মত মূলধনের প্রয়োজন এমন গ্রাহকদের জন্য এটি অত্যন্ত তাৎপর্যপূর্ণ। একই সাথে, ওয়েবসাইটের মাধ্যমে ঋণ আবেদন জমা দেওয়া, জালো, মেসেঞ্জার,... এর মাধ্যমে অনলাইন পরামর্শ প্রত্যন্ত অঞ্চলে 24/7 পরিষেবা অভিজ্ঞতা উন্নত করতে পারে।

পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা এবং প্রাথমিক ঝুঁকি সতর্কতার মাধ্যমে, পূর্বাভাস এবং গ্রাহক বিভাজন মডেলগুলি সংস্থাগুলিকে খারাপ ঋণ প্রতিরোধ, ঋণ আদায়ের কৌশলগুলি অপ্টিমাইজ করা এবং সময়োপযোগী আর্থিক পরামর্শ প্রদানের উপর সম্পদ কেন্দ্রীভূত করতে সহায়তা করে।

এই অ্যাপ্লিকেশনগুলি কেবল পরিচালন খরচ কমাতেই সাহায্য করে না বরং দরিদ্র, নিম্ন আয়ের, ক্ষুদ্র ঋণ নিয়ে ব্যবসা শুরু করা নারী গ্রাহকদের জন্য নিরাপদ তহবিল প্রদানের ক্ষমতাও বৃদ্ধি করতে পারে... সঠিকভাবে ব্যবহার করা হলে, AI থানহ হোয়া ক্ষুদ্রঋণ এবং গ্রাহকদের জন্য একই সাথে তিনটি সুবিধা বয়ে আনতে পারে, যা হল: অ্যাক্সেসযোগ্যতা সম্প্রসারণ; গতি বৃদ্ধি এবং বন্ধুত্বপূর্ণ হওয়া; সবুজ প্রভাব দীর্ঘায়িত করা।

ফলস্বরূপ, অনেক ফ্রিল্যান্স কর্মী, ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী এবং ঋণের ইতিহাসবিহীন কৃষকদের আরও যুক্তিসঙ্গত ঋণের সুযোগ থাকবে। দ্রুত আবেদন অনুমোদন, জালো/অ্যাপ্লিকেশনের মতো ডিজিটাল যোগাযোগ চ্যানেলগুলি প্রত্যন্ত অঞ্চলের গ্রাহকদের ভ্রমণ খরচ কমাতে সাহায্য করে। যখন AI সবুজ ব্যবসায়িক মডেলগুলির ক্ষমতা এবং লাভজনকতার মূল্যায়নকে সমর্থন করে, তখন "সবুজ" মূলধন (সবুজ ঋণ) আরও কার্যকরভাবে বরাদ্দ করা হবে, যার ফলে থানহ হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স যে টেকসই উন্নয়ন লক্ষ্য অর্জনের লক্ষ্যে কাজ করছে তাতে অবদান রাখবে।

তবে, থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স অর্গানাইজেশন স্পষ্টভাবে সচেতন যে: এই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য, নির্দিষ্ট পরিকল্পনা এবং দিকনির্দেশনা সহ একটি রোডম্যাপ থাকা প্রয়োজন। অতএব, আন্তর্জাতিক এবং দেশীয় পরিস্থিতির বিশ্লেষণ এবং মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে, কৌশলগত দিকনির্দেশনা, লক্ষ্য এবং মিশনগুলি ঘনিষ্ঠভাবে অনুসরণ করে, থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স অর্গানাইজেশন সাধারণ প্রবণতা এবং ইউনিটের বাস্তবতার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ একটি রোডম্যাপ তৈরিতে নমনীয় এবং সক্রিয় ভূমিকা পালন করেছে।

প্রথমত, ডেটা স্ট্যান্ডার্ডাইজেশন হল প্রথম ধাপ, যা সংস্থার সমস্ত কার্যক্রম ডিজিটালাইজ করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি তৈরি করে, যার মধ্যে রেকর্ড, লেনদেন, ঋণ পরিশোধের ইতিহাসের স্ট্যান্ডার্ডাইজেশন অন্তর্ভুক্ত; একই সাথে, সুরক্ষা বিধি অনুসারে গ্রাহকদের কাছ থেকে স্বচ্ছ সম্মতি সংগ্রহ করা।

AI হল একটি হাতিয়ার, মানুষই কেন্দ্র, থানহ হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন প্রাথমিক অনুমোদনের জন্য AI প্রয়োগ করে এবং চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত ক্রেডিট অফিসারদের দ্বারা পর্যালোচনা করা হয়, আর্থিক নীতিগুলিকে গতিশীল এবং নিশ্চিত করার জন্য এবং নির্ধারিত কাজের জন্য কর্মকর্তা ও কর্মচারীদের দায়িত্ববোধকে উন্নীত করার জন্য।

জৈব সবজি খামারের জন্য সবুজ ঋণের মতো একটি নির্দিষ্ট পণ্যের পাইলটিং; উৎপাদন তথ্য, বিক্রয়, আর্থিক প্রশিক্ষণ কর্মসূচির ইতিহাস ব্যবহার করে মডেল মূল্যায়ন... থানহ হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্সের সুবিধা হল সবুজ মডেলে অংশগ্রহণকারী গ্রাহকদের একটি তালিকা থাকা।

যেকোনো উন্নয়ন কৌশলে কর্মকর্তা ও কর্মচারীদের জন্য ডিজিটাল রূপান্তর ক্ষমতা, এআই এবং বিগ ডেটা অ্যাপ্লিকেশন প্রশিক্ষণ এবং উন্নত করা অপরিহার্য। ক্রেডিট অফিসারদের এআই অ্যাপ্লিকেশনগুলির পরিচালনা প্রক্রিয়া বুঝতে হবে, গ্রাহকদের প্রত্যাখ্যান/সহায়তা করার কারণগুলি কীভাবে ব্যাখ্যা করতে হবে তা জানতে হবে এবং নৈতিক ঝুঁকি প্রতিরোধের জন্য ব্যবস্থা অনুশীলন করতে হবে।

একটি AI গভর্নেন্স ফ্রেমওয়ার্ক গঠন এবং একটি মডেল নিয়ন্ত্রণ কাঠামো তৈরির জন্য সহযোগিতা প্রচার, ন্যায্যতা মূল্যায়ন এবং আইনের সাথে সম্মতিও একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়বস্তু যা TCVM সংস্থা বাস্তবায়ন করেছে এবং আগামী সময়ে আরও প্রচার করতে চায়।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) চূড়ান্ত লক্ষ্য নয় বরং ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের সামাজিক লক্ষ্য আরও ভালভাবে পূরণ করতে সহায়তা করার একটি মাধ্যম: সঠিক সময়ে, সঠিক সময়ে, দায়িত্বশীলতা এবং স্বচ্ছতার সাথে সঠিক মানুষের কাছে মূলধন পৌঁছে দেওয়া। অর্জিত ফলাফল এবং অক্লান্ত প্রচেষ্টার মাধ্যমে, থান হোয়া ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান কৃষি , কৃষক এবং গ্রামীণ এলাকার টেকসই উন্নয়নে সক্রিয়ভাবে অবদান রেখে আসছে।

প্রবন্ধ এবং ছবি: হোয়াং লিন

সূত্র: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm