থান হোয়ায় টিসিভিএম-এর কর্মীরা তাদের কার্যক্রমে এআই এবং বিগ ডেটা প্রয়োগ করছেন।
ডিজিটাল রূপান্তর গ্রহণ এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে উৎসাহিত করা।
কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) বিপ্লব আর্থিক পরিষেবা সহ সামাজিক -অর্থনৈতিক পরিবর্তনের একটি শক্তিশালী চালিকাশক্তি হয়ে উঠেছে। ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য, যেখানে প্রতিটি ছোট ঋণ গ্রামীণ পরিবারগুলোর জীবন-জীবিকা ও আস্থার সাথে জড়িত, সেখানে এআই কেবল "ব্যয় হ্রাস" করার বিষয় নয়, বরং এটি ন্যায়সঙ্গত প্রবেশাধিকার প্রসারিত করা, কাগজপত্রের বাধা কমানো এবং আরও পরিশীলিত ঋণ সিদ্ধান্ত গ্রহণের একটি হাতিয়ার হতে পারে। তবে, এই সম্ভাবনা তখনই বাস্তবায়িত হতে পারে যখন প্রযুক্তি, মানুষ এবং একটি উপযুক্ত শাসন কাঠামোর সমন্বয়ে দায়িত্বশীলভাবে এটি প্রয়োগ করা হয়।
থান হোয়ায়, থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স অর্গানাইজেশন তাদের কার্যক্রমে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) প্রয়োগ করে এবং আধুনিক যুগে দক্ষতা ও উৎপাদনশীলতা বৃদ্ধি করে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি সাধন করেছে। থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স অর্গানাইজেশন তাদের ব্যবস্থাপনার সক্ষমতা বৃদ্ধি, লেনদেনের তথ্য সংগ্রহ, নগদ প্রবাহের স্বচ্ছতা নিশ্চিত করা, উন্নত বিশ্লেষণাত্মক সরঞ্জামগুলোর প্রয়োগ সহজতর করা এবং সেবার মান উন্নত ও বৈচিত্র্যময় করার লক্ষ্যে তাদের কার্যক্রমে (ওয়েবসাইট, ম্যানেজমেন্ট সফটওয়্যার, Zalo-এর মাধ্যমে সহায়তা চ্যানেল ইত্যাদি) প্রযুক্তি প্রয়োগ এবং ডিজিটাল রূপান্তরকে উৎসাহিত করার উপর মনোযোগ দেয়। একটি মানসম্মত ও ডিজিটাইজড গ্রাহক ডেটাবেসের কল্যাণে, এই মাইক্রোফাইন্যান্স অর্গানাইজেশন প্রক্রিয়াকরণের সময় কমাতে এবং কাগজের ব্যবহার হ্রাস করতে সক্ষম হয়েছে। এটি মাইক্রোফাইন্যান্স মডেলের জন্য উপযুক্ত এআই সমাধানগুলো পরীক্ষা করার জন্য একটি অনুকূল ভিত্তি প্রদান করে।
থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন (এমএফআই)-এর কার্যক্রমে এআই এবং বিগ ডেটা অ্যানালিটিক্সের প্রয়োগ।
কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) এবং বিগ ডেটা অ্যানালিটিক্সের প্রয়োগ সাধারণভাবে ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে এবং বিশেষভাবে থান হোয়া ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানকে তিনটি মূল কার্যক্রমে যুগান্তকারী উন্নয়ন সাধনে সক্ষম করেছে।
এআই এবং বিগ ডেটা ‘বিকল্প ডেটা’ ব্যবহার করে আরও নির্ভুল ঝুঁকি মূল্যায়নে সক্ষম করে। শুধুমাত্র ক্রেডিট হিস্টোরির উপর নির্ভর করার পরিবর্তে—যা অনেক গ্রামীণ ঋণগ্রহীতার ক্ষেত্রে অনুপস্থিত—থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন এখন লেনদেনের ডেটা, বিল পরিশোধের ইতিহাস, বিক্রয় আচরণ, এমনকি সোশ্যাল মিডিয়া ডেটা বা এজেন্ট ডেটা ব্যবহার করে ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা অনুমান করতে এবং ঋণগ্রহীতাদের মূল্যায়ন করতে পারে। এটি এমন গ্রাহকদের জন্য ‘সুযোগের দ্বার উন্মুক্ত করে’, যাদের বর্তমানে ক্রেডিট প্রোফাইল বা বিস্তারিত ক্রেডিট হিস্টোরির তথ্য নেই, কিন্তু ঋণ পরিশোধের প্রকৃত ক্ষমতা রয়েছে।
এআই এবং বিগ ডেটার প্রয়োগের ফলে থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স অর্গানাইজেশন প্রক্রিয়াগুলোকে স্বয়ংক্রিয় করতে এবং গ্রাহক পরিষেবা প্রদানের সময় কমাতে সক্ষম হয়েছে। ম্যানেজমেন্ট সফটওয়্যারটি ক্রমাগত আপগ্রেড করা হচ্ছে, যার মাধ্যমে নথি যাচাই, তথ্য সংগ্রহ এবং প্রাথমিক অনুমোদনে সহায়তা করার ক্ষমতা যুক্ত হয়েছে, ফলে পর্যালোচনার সময় কমে আসছে। যেসব গ্রাহকের সময়মতো মূলধন প্রয়োজন, তাদের জন্য এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। একই সাথে, ওয়েবসাইটের মাধ্যমে ঋণের আবেদন জমা দেওয়া এবং Zalo, Messenger ইত্যাদির মাধ্যমে অনলাইন পরামর্শ প্রদান প্রত্যন্ত অঞ্চলে ২৪/৭ পরিষেবার অভিজ্ঞতাকে আরও উন্নত করতে পারে।
পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা ও আগাম ঝুঁকি সতর্কীকরণের মাধ্যমে, পূর্বাভাস মডেল এবং গ্রাহক বিভাজন প্রতিষ্ঠানগুলোকে মন্দ ঋণ প্রতিরোধ, ঋণ আদায় কৌশল উন্নতকরণ এবং সময়োপযোগী আর্থিক পরামর্শ প্রদানের মতো কাজে সম্পদ কেন্দ্রীভূত করতে সাহায্য করে।
এই অ্যাপ্লিকেশনগুলো শুধু পরিচালন ব্যয় কমাতেই সাহায্য করে না, বরং ক্ষুদ্রঋণের মাধ্যমে দরিদ্র, স্বল্প আয়ের মানুষ এবং নারী উদ্যোক্তাদের মতো লক্ষ্যভুক্ত গ্রাহকদের জন্য নিরাপদ অর্থায়নের প্রাপ্যতাও বাড়াতে পারে। সঠিকভাবে প্রয়োগ করা হলে, এআই থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স এবং এর গ্রাহকদের জন্য একই সাথে তিনটি সুবিধা বয়ে আনতে পারে: সহজলভ্যতা বৃদ্ধি; ব্যবহার-বান্ধবতার গতি বৃদ্ধি ও উন্নতি; এবং পরিবেশবান্ধব প্রভাব প্রসারিত করা।
ফলস্বরূপ, অনেক স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি, ক্ষুদ্র ব্যবসার মালিক এবং কৃষক, যাদের কোনো ক্রেডিট হিস্ট্রি নেই, তারা আরও সহজে ঋণ পাবেন। দ্রুত আবেদন প্রক্রিয়াকরণ এবং Zalo/অ্যাপের মতো ডিজিটাল যোগাযোগ মাধ্যম প্রত্যন্ত অঞ্চলের গ্রাহকদের যাতায়াত খরচ কমাতে সাহায্য করে। যখন এআই সবুজ ব্যবসায়িক মডেলগুলির সক্ষমতা এবং লাভজনকতা মূল্যায়নে সহায়তা করে, তখন "সবুজ" ঋণ আরও কার্যকরভাবে বরাদ্দ করা হবে, যার ফলে থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্সের কাঙ্ক্ষিত টেকসই উন্নয়ন লক্ষ্যমাত্রা অর্জনে অবদান রাখা সম্ভব হবে।
তবে, থান হোয়া ঐতিহ্যবাহী চিকিৎসা ও বৃত্তিমূলক প্রশিক্ষণ সংস্থা স্বীকার করে যে, এই লক্ষ্যগুলো অর্জনের জন্য সুনির্দিষ্ট পরিকল্পনা ও নির্দেশনাসহ একটি কর্মপন্থা প্রয়োজন। তাই, আন্তর্জাতিক ও অভ্যন্তরীণ পরিস্থিতির বিশ্লেষণ ও মূল্যায়নের ভিত্তিতে এবং কৌশলগত নির্দেশনা, লক্ষ্য ও উদ্দেশ্য কঠোরভাবে অনুসরণ করে, থান হোয়া ঐতিহ্যবাহী চিকিৎসা ও বৃত্তিমূলক প্রশিক্ষণ সংস্থা নমনীয়ভাবে ও সক্রিয়ভাবে এমন একটি কর্মপন্থা তৈরি করেছে যা সাধারণ প্রবণতা এবং সংস্থার বাস্তবতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
সর্বাগ্রে, ডেটা প্রমিতকরণ হলো প্রাথমিক পদক্ষেপ, যা রেকর্ড, লেনদেন এবং পরিশোধের ইতিহাস প্রমিতকরণসহ সমস্ত প্রাতিষ্ঠানিক কার্যক্রমকে ডিজিটাইজ করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি তৈরি করে; পাশাপাশি গোপনীয়তা বিধিমালা অনুসারে গ্রাহকদের কাছ থেকে স্বচ্ছভাবে সম্মতিও গ্রহণ করা হয়।
এআই হলো একটি হাতিয়ার, আর কেন্দ্রে রয়েছে মানুষ। থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্স অর্গানাইজেশন প্রাথমিক অনুমোদনের জন্য এআই ব্যবহার করে, এবং চূড়ান্ত সিদ্ধান্তটি পর্যালোচনা করেন ক্রেডিট অফিসাররা। এই পদ্ধতিটি একদিকে যেমন প্রক্রিয়াটিকে দ্রুততর করে, তেমনি আর্থিক নীতিমালা পূরণ নিশ্চিত করে এবং কর্মীদের মধ্যে তাদের নিজ নিজ কাজের প্রতি উচ্চ দায়িত্ববোধ জাগিয়ে তোলে।
একটি নির্দিষ্ট পণ্যের জন্য পাইলট টেস্টিং, যেমন জৈব সবজি খামারের জন্য সবুজ ঋণ; উৎপাদন ও বিক্রয়ের তথ্য, আর্থিক প্রশিক্ষণ কর্মসূচিতে অংশগ্রহণের ইতিহাস ইত্যাদি ব্যবহার করে মডেলটির মূল্যায়ন। থান হোয়া মাইক্রোফাইন্যান্সের একটি সুবিধা হলো, তাদের কাছে ইতিমধ্যেই সবুজ মডেলে অংশগ্রহণকারী গ্রাহকদের একটি তালিকা রয়েছে।
যেকোনো উন্নয়ন কৌশলের জন্য কর্মীদের ডিজিটাল রূপান্তর এবং এআই/বিগ ডেটা প্রয়োগের দক্ষতা প্রশিক্ষণ ও উন্নত করা অপরিহার্য। ক্রেডিট অফিসারদের এআই অ্যাপ্লিকেশনের কার্যপ্রণালী বুঝতে হবে, গ্রাহকদের প্রত্যাখ্যান বা সমর্থন করার কারণ ব্যাখ্যা করতে জানতে হবে এবং নৈতিক ঝুঁকি প্রশমনের ব্যবস্থা অনুশীলন করতে হবে।
একটি এআই গভর্নেন্স কাঠামো প্রতিষ্ঠা করা এবং একটি মডেল নিয়ন্ত্রণ কাঠামো তৈরি, ন্যায্যতা মূল্যায়ন ও আইনি সম্মতি নিশ্চিত করার জন্য সহযোগিতা বৃদ্ধি করাও গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্র, যা টিসিভিএম সংস্থা বাস্তবায়ন করেছে এবং ভবিষ্যতে আরও এগিয়ে নিয়ে যেতে চায়।
কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) চূড়ান্ত লক্ষ্য নয়, বরং এটি ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোকে (এমএফআই) তাদের সামাজিক দায়িত্ব আরও ভালোভাবে পালনে সহায়তা করার একটি মাধ্যম: দায়িত্ব ও স্বচ্ছতার সাথে সঠিক সময়ে সঠিক মানুষের কাছে মূলধন পৌঁছে দেওয়া। অর্জিত ফলাফল এবং নিরন্তর প্রচেষ্টার মাধ্যমে থান হোয়া এমএফআই কৃষি , কৃষক এবং গ্রামীণ এলাকার টেকসই উন্নয়নে সক্রিয়ভাবে অবদান রেখে চলেছে।
লেখা ও ছবি: হোয়াং লিন
উৎস: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm
মন্তব্য (0)