ব্যাংকটির এই অস্বাভাবিক পদক্ষেপ।
থান নিয়েন পত্রিকার এক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে, ব্যাংকগুলো আমানতের সুদের হার কমানোর ঘোষণা দেওয়ার প্রায় এক মাস পরেও ঋণের হার বেশি রয়েছে।
আমানতের সুদের হার কমেছে, কিন্তু ঋণের সুদের হার এখনও সেই অনুযায়ী কমানো সম্ভব হয়নি।
ছবি: নগোক থাং
হো চি মিন সিটি-ভিত্তিক একটি কোম্পানির পরিচালক মিসেস এনসি বলেছেন যে, এপ্রিলের শুরু থেকে ভিয়েতকমব্যাংক ঋণের সুদের হার বার্ষিক ৮.২%-এ বৃদ্ধি করেছে, যেখানে মার্চের শুরুতে এই হার ছিল মাত্র ৭.২%। এরপর থেকে ব্যাংকটি আমানতের সুদের হার কমিয়েছে, কিন্তু ঋণের হার সমন্বয় করা হয়নি। গত কয়েক সপ্তাহ ধরে তিনি ঋণের হার কমানোর বিষয়ে জানতে ব্যাংকটির সাথে যোগাযোগ করেছেন, কিন্তু কোনো উত্তর পাননি। মিসেস এনসি বলেন, “যখন ঋণের হার বাড়ানো হয়েছিল, তখন তারা মাসে বেশ কয়েকবার তা সমন্বয় করেছিল, কারণ আমার বিভিন্ন ধরনের অর্থ বিতরণের প্রকল্প ছিল। কিন্তু যখন তা কমানো হলো, তখন পুরো এক মাস ধরে তা কমেনি। আমরা একটি রপ্তানি ব্যবসা, তাই আমাদের ঋণের এই হার রয়েছে; অন্যান্য ব্যবসার ক্ষেত্রে এই হার আরও বেশি। আর্থিক ব্যয় বেড়েছে, তাই ব্যবসাগুলো যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সুদের হার কমার আশা করছে।”
ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের (এসবিভি) সুদের হার কমানোর আহ্বানের পর গত এক মাসে ৪০টিরও বেশি ব্যাংক তাদের আমানতের সুদের হার কমানোর ঘোষণা দিয়েছে। সম্প্রতি, অ্যাগ্রিব্যাংক তাদের ২৪-মাস মেয়াদী ওভার-দ্য-কাউন্টার আমানতের সুদের হার আরও ০.৫% কমিয়ে বছরে ৬%-এ নামিয়ে এনেছে। বিআইডিভি ২৪ এবং ৩৬-মাস মেয়াদী সঞ্চয়ের সুদের হার বছরে ০.৫% কমিয়ে বছরে ৬%-এ নামিয়ে এনেছে। ভিয়েতকমব্যাংক ২৪-মাস মেয়াদী সঞ্চয়ের সুদের হার বছরে ০.৫% কমিয়ে বছরে ৬%-এ নামিয়ে এনেছে, যেখানে অন্যান্য মেয়াদের যেমন ১-২ মাস মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে সুদের হার বছরে ২.১%, ৩ মাস মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে বছরে ২.৪%, ৬ মাস মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে বছরে ৩.৫%, ১২ মাস মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে বছরে ৫.৯% এবং ৩৬-৪৮ মাস মেয়াদী আমানতের ক্ষেত্রে বছরে ৫.৩%। অন্যান্য যৌথ-মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোও বিভিন্ন মেয়াদে সঞ্চয়ের সুদের হার বছরে ০.১-০.৫% কমিয়েছে।
তবে, আমানতের সুদের হারের বাজারে অস্বাভাবিক ওঠানামা দেখা যাচ্ছে। থান নিয়েন সংবাদপত্রকে দেওয়া এক সাক্ষাৎকারে, হো চি মিন সিটির জনাব এন. জানান যে, ব্যাংকগুলোর সাম্প্রতিক আমানতের সুদের হার কমানোর ফলে তার অলস তহবিলের লাভজনকতার উপর তেমন কোনো প্রভাব পড়েনি, কারণ তিনি যে সুদের হার পাচ্ছেন তা এখনও বেশিই রয়েছে; এমনকি ৬ মাসের কম মেয়াদের আমানতের ক্ষেত্রেও, যেখানে বছরে সর্বোচ্চ ৪.৭৫% সুদ দেওয়া হয়। তিনি ব্যাখ্যা করেন, "ব্যাংকে টাকা জমা রাখার পরিবর্তে, আমি সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি সুদের হার পাওয়ার জন্য ব্যাংকের সহযোগী সংস্থাগুলোর অ্যাপের মাধ্যমে তাদের দেওয়া বিভিন্ন পণ্যে অংশগ্রহণ করি।" উদাহরণস্বরূপ, ভিপিব্যাংক সিকিউরিটিজ কোম্পানির সাথে একটি ঋণ চুক্তি স্বাক্ষর করার পর, সুদের হার বছরে ৬% হারে গণনা করা হয়, যেখানে এমবি-র মালিকানাধীন একটি সিকিউরিটিজ কোম্পানির মাধ্যমে করলে, ১৫ দিনের মেয়াদের জন্য সুদের হার বছরে ৬.৫% হয়। এই হার ডিমান্ড ডিপোজিটের চেয়ে অনেক বেশি, যা বছরে মাত্র ০.১-০.২% সুদ দেয়, অথবা ৬ মাসের কম মেয়াদের টার্ম ডিপোজিটের চেয়েও বেশি, যা বছরে ৪.৭৫% এর বেশি সুদ দেয় না। জনাব এন. বলেন, “এছাড়াও, ফেসবুকের মতো সামাজিক যোগাযোগ মাধ্যমে অনেক ব্যাংক কর্মচারী বিক্রির লক্ষ্যমাত্রা পূরণের জন্য ৬ মাস এবং ১২ মাস মেয়াদী আমানতের ওপর বছরে ৮.৮-৮.৯% পর্যন্ত উচ্চ সুদের হার দেখাচ্ছেন, অথচ সরকারিভাবে প্রকাশিত সুদের হারের তালিকায় এই হারগুলোর কোনো উল্লেখই নেই।”
জনাব এন.-এর উল্লেখ অনুযায়ী, তৃতীয় পক্ষের মাধ্যমে উচ্চ সুদের হার দেওয়ার এই পদ্ধতিটি ব্যাংকগুলো মূলধন সংগ্রহের প্রতিযোগিতায় ব্যবহার করছে। ভিয়েতকমব্যাংকের অগ্রাধিকারপ্রাপ্ত গ্রাহকরা, ব্যাংকের অ্যাপ ব্যবহার করে ডিপোজিট সার্টিফিকেট কেনার সময়, বছরে ৭.৯% পর্যন্ত উচ্চ হারে সুদ পেতে পারেন। ভিয়েতকমব্যাংকের ডিপোজিট সার্টিফিকেট বিভাগে প্রবেশ করলে গ্রাহকরা একটি বিজ্ঞপ্তি পাবেন: "ভিসিবি অনলাইনে ডিপোজিট সার্টিফিকেট ইস্যু করা বন্ধ করে দিয়েছে। আপনি কি ভিসিবি সিকিউরিটিজ কোম্পানি লিমিটেড (ভিসিবিএস)-এর সাথে ডিপোজিট সার্টিফিকেট কেনা-বেচা চালিয়ে যেতে চান?"। যদি তারা রাজি হন, তাহলে অ্যাপটিতে ১০০,০০০ ভিএনডি অভিহিত মূল্যের, ১২ মাসের মেয়াদের এবং বছরে ৭.৯% সুদের হারের একটি ডিপোজিট সার্টিফিকেটের তথ্য দেখানো হবে। এছাড়াও, গ্রাহকরা ফ্লেক্সিবল ডিপোজিট সেভিংস করার সময় স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি সুদের হার পেতে পারেন, যেখানে ৬ মাসের মেয়াদের জন্য বছরে ৭% পর্যন্ত; ৯ মাসের মেয়াদের জন্য বছরে ৭.২%; এবং ১২ মাসের মেয়াদের জন্য বছরে ৭.৪% পর্যন্ত সুদ পাওয়া যায়। অন্যদিকে, এই প্রোডাক্টের অন্যান্য শর্তাবলীতে বার্ষিক ৩.৩% হারে সুদ দেওয়া হয়। বার্ষিক ৭%-এর বেশি সুদের হার প্রায়োরিটি গ্রাহকদের দেওয়া হারের চেয়েও বছরে ০.৪-০.৬% বেশি, যা বছরে ৬.৬-৬.৮% পর্যন্ত হয়ে থাকে।
আমরা কীভাবে সুদের হার কমাতে পারি?
উপরোক্ত পরিস্থিতি বিবেচনায়, প্রশ্ন হলো ঋণের সুদের হার কীভাবে কমানো যায়? আর্থিক বিশেষজ্ঞ নগুয়েন ত্রি হিউ মনে করেন যে, ঋণের সুদের হার কমাতে আমানতের সুদের হার কমানোই হলো সবচেয়ে সঠিক পদক্ষেপ। তবে, বড় ব্যাংকগুলো আমানতের সুদের হার কমাতে সক্ষম, কারণ তাদের গ্রাহক সংখ্যা বিশাল। ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের ব্যাংকগুলোর জন্য তারল্যের উপর প্রভাবের কারণে এটি আরও কঠিন। তাই, সঞ্চয়ের সুদের হারের উপর মনোযোগ দেওয়ার পরিবর্তে, ব্যাংকগুলো সুদের হার কমানোর আহ্বানে সাড়া দিতে অন্যান্য পণ্য এবং মূলধন সংগ্রহের মাধ্যমও ব্যবহার করছে। সুতরাং, ঋণের সুদের হার কেন কমেনি তা বোঝার জন্য মূলধনের ব্যয়ের একটি সার্বিক মূল্যায়ন প্রয়োজন; শুধুমাত্র সঞ্চয়ের সুদের হারের নিম্নমুখী সমন্বয়ের দিকে তাকালেই কারণগুলো সম্পূর্ণরূপে ব্যাখ্যা করা সম্ভব নয়।
জনাব নগুয়েন ত্রি হিউ-এর মতে, ঋণের হার কমানোর আরেকটি সমাধান হলো, স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম কর্তৃক খোলা বাজারের সুদের হার কমানো, যা আন্তঃব্যাংক সুদের হার হ্রাসে সহায়তা করবে। এই সমাধানটি সাময়িক তারল্য সংকট মোকাবিলা করতে পারে। একই সাথে, ঋণ নিয়ন্ত্রণ এবং খেলাপি ঋণ এড়ানোর জন্য ব্যাংকগুলোকে অবশ্যই ভালো গ্রাহক খুঁজে বের করতে হবে, কারণ খেলাপি ঋণ সহজেই মূলধনী ব্যয় বাড়িয়ে দিতে পারে এবং সামগ্রিক ঋণের হার কমানো কঠিন করে তুলতে পারে। "ঋণের হার কমানো যাবে কি না, তা মূলধন সংগ্রহের পরিস্থিতি ও প্রেক্ষাপটের উপর নির্ভর করে। কম ঋণের হার প্রয়োজন, কিন্তু যদি ব্যাংকগুলো মূলধন সংগ্রহ করতে না পারে এবং মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত নিশ্চিত করতে না পারে, তবে তাদের জন্য এটি কঠিন হবে। এক্ষেত্রে, যেহেতু বর্তমানে আমানতের সুদের হার কমছে, তাই নতুন ঋণ বা বিদ্যমান ঋণ, যেগুলোতে মাসিক সুদের হার কমানোর নিয়ম রয়েছে, সেগুলোর সুদের হার অবিলম্বে কমানো যেতে পারে। তবে, ব্যাংকগুলোকে সাধারণভাবে ঋণের হার কমানোর আহ্বান জানানোর পরিবর্তে, আগের বছরগুলোর মতো ঋণের হার ঠিক কতটা কমানো হবে তা নির্দিষ্ট করে দেওয়া প্রয়োজন," জনাব নগুয়েন ত্রি হিউ পরামর্শ দিয়েছেন।
ন্যাশনাল ইকোনমিক্স ইউনিভার্সিটির অর্থনীতি বিভাগের প্রধান, সহযোগী অধ্যাপক ফাম থে আনও একমত যে বর্তমান প্রেক্ষাপটে সুদের হার কমানো খুবই কঠিন। সরকারি ও বেসরকারি বিনিয়োগের চাহিদা বেশি, কিন্তু ব্যাংকগুলোর তহবিল সীমিত। উপরন্তু, এ বছর মুদ্রাস্ফীতি আগের বছরগুলোর তুলনায় বেশি, যা সুদের হার কমিয়ে মূলধন সংগ্রহকে আরও কঠিন করে তুলেছে। "বর্তমান মুদ্রানীতির সুযোগ ফুরিয়ে এসেছে, অন্যদিকে রাজস্ব নীতি কঠোর হচ্ছে। ভিয়েতনামের করের হার বর্তমানে ২৬%, যা বেশ উচ্চ, যেখানে থাইল্যান্ড ও চীনের মতো অন্যান্য দেশে এটি মাত্র ১৫-১৮%। এটিও জনগণের কাছ থেকে মূলধন সংগ্রহ হ্রাসে ভূমিকা রাখে। উল্লেখ্য যে, ২০২৬ সাল থেকে ঋণ-আমানত অনুপাত (LDR) নির্ধারণের সময় প্রধান ব্যাংকগুলোতে রাষ্ট্রীয় কোষাগারের অর্ধ ট্রিলিয়ন ডং-এর বেশি আমানত আর মোট আমানতের অন্তর্ভুক্ত হবে না," জনাব আন বিশ্লেষণ করে বলেন। তিনি আরও যোগ করেন যে, সুদের হার স্থিতিশীল রাখার আরেকটি সমাধান হলো সরকারের বড় প্রকল্পগুলোর জন্য বিদেশি মূলধন সংগ্রহ করা। এই উৎসটি শুধু ভবিষ্যৎ উন্নয়নের জন্য মূলধনের চাহিদাই মেটাবে না, বরং বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ বৃদ্ধি করবে এবং প্রকল্পগুলোর ওপর অতিরিক্ত তদারকিও প্রদান করবে।
ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের (এসবিভি) সাথে সাম্প্রতিক এক বৈঠকে প্রধানমন্ত্রী লে মিন হুং ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য মূলধন সংগ্রহের চাপ কমাতে অর্থ মন্ত্রণালয়ের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সমন্বয় করতে এবং বিভিন্ন সময়ের সাথে সামঞ্জস্য রেখে নিরাপত্তা অনুপাত ও রাষ্ট্রীয় কোষাগারের তহবিল ব্যবহার সম্পর্কিত বিধিমালা পর্যালোচনা ও সংশোধন করতে এসবিভি-কে অনুরোধ করেছেন।
আন্তঃব্যাংক সুদের হার আবারও বেড়েছে।
মে মাসে প্রবেশ করার সাথে সাথে, এপ্রিল মাসের শেষের তুলনায় আন্তঃব্যাংক বাজারের সুদের হার বছরে ২-৪% হারে পুনরায় বৃদ্ধি পেয়েছে। ৫ই মে, ওভারনাইট রেট বেড়ে বছরে ৭.০৫%, ১-সপ্তাহের রেট বছরে ৬.৯৩%, ২-সপ্তাহের রেট বছরে ৬.৯৯%, ১-মাসের রেট বছরে ৭.১৯% এবং ৩-মাসের রেট বছরে ৭.৫৫% হয়েছে…
উৎস: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm
