কৃষিক্ষেত্রে সবুজ মূলধনের চাহিদার জট খোলা

নগুয়েন ত্রাই বিশ্ববিদ্যালয়ের অর্থ ও ব্যাংকিং অনুষদের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা জনাব নগুয়েন কোয়াং হুই-এর মতে, ডিজিটাল ও পরিবেশবান্ধব কৃষি ঋণ বাস্তবায়নে এখনও অনেক প্রতিবন্ধকতা রয়েছে।

প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব 'পরিবেশবান্ধব মানদণ্ড' রয়েছে।

নগুয়েন ত্রাই বিশ্ববিদ্যালয়ের অর্থ ও ব্যাংকিং অনুষদের নির্বাহী পরিচালক জনাব নগুয়েন কোয়াং হুই কৃষি বাস্তুতন্ত্রের একটি ব্যাপক পুনর্গঠনের প্রস্তাব করেছেন।

বিশেষজ্ঞ নগুয়েন কোয়াং হুই-এর মতে, সবচেয়ে বড় বাধা হলো ঋণ মূল্যায়নের প্রচলিত পদ্ধতি। বেশিরভাগ ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান এখনও জামানত হিসেবে স্থাবর সম্পত্তির ওপর নির্ভর করে। অন্যদিকে, কৃষি খাতের বৈশিষ্ট্য হলো কারখানা এবং বার্ষিক ভিত্তিতে ইজারা নেওয়া জমি; এই ধরনের সম্পদ ব্যবহারে ব্যাংকগুলো প্রায়শই ৩০-৫০ বছরের জন্য ইজারা নেওয়া জমির তুলনায় দ্বিধা বোধ করে।

এছাড়াও, ঋণের পরিধি এখনও সীমিত এবং খণ্ডিত। প্রত্যন্ত ও গ্রামীণ এলাকার কৃষক এবং সমবায় সমিতিগুলোর মধ্যে ডিজিটাল রূপান্তর নিয়ে এখনও একটি 'অদৃশ্য ভয়' রয়েছে (প্রযুক্তি গ্রহণে অনীহা, পরিবর্তনে অনীহা)।

বিশেষজ্ঞরা মনে করেন যে, জলবায়ু পরিবর্তন এবং ভূ-রাজনৈতিক সংঘাতের কারণে সৃষ্ট বৈশ্বিক সরবরাহ শৃঙ্খল বিঘ্নিত হওয়ার প্রেক্ষাপটে, টেকসই কৃষি পণ্য সরবরাহের একটি বৈশ্বিক কেন্দ্র হিসেবে ভিয়েতনামের অবস্থান সুদৃঢ় করতে সবুজ কৃষি এবং ডিজিটাল কৃষি অপরিহার্য।

নীতিগতভাবে, সরকার পরিবেশগত মানদণ্ড এবং সবুজ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ বিনিয়োগ প্রকল্পগুলির শংসাপত্র নির্ধারণ করে সিদ্ধান্ত নং ২১/২০২৫/কিউডি-টিটিজি জারি করেছে, কিন্তু কৃষিক্ষেত্রে সবুজ ঋণের বাস্তবায়নে এখনও একরূপতার অভাব রয়েছে কারণ প্রতিটি ব্যাংকের "সবুজ মানদণ্ড" ভিন্ন, যা ব্যবসার জন্য মূলধন প্রাপ্তিতে অসুবিধা সৃষ্টি করছে।

বিশেষভাবে উল্লেখ্য, বিশেষজ্ঞ নগুয়েন কোয়াং হুই যুক্তি দেন যে ভিয়েতনামে একটি সমন্বিত বাস্তুতন্ত্রের অভাব রয়েছে এবং এটি এখনও একটি "খাপছাড়া" ব্যবস্থা। সুনির্দিষ্টভাবে বলতে গেলে, এখানে প্রমিত ডেটা এবং স্বচ্ছতার অভাব রয়েছে, যা স্মার্ট ক্রেডিটের ভিত্তি দুর্বল করে দিচ্ছে; অভ্যন্তরীণ সক্ষমতাও দুর্বল রয়ে গেছে, যেখানে ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর পরিবেশগত, সামাজিক এবং শাসনতান্ত্রিক (ESG) মানদণ্ডের অভাব, সমবায় সমিতিগুলোর ব্যবস্থাপনাগত সক্ষমতার অভাব এবং কৃষকদের ডিজিটাল দক্ষতার অভাব রয়েছে, যা সাধারণভাবে ঋণ এবং বিশেষভাবে পরিবেশবান্ধব ঋণ প্রাপ্তিতে বাধা সৃষ্টি করছে।

২০২৫ সালের শেষ নাগাদ, সমগ্র অর্থনীতির মোট বকেয়া ঋণ ১৮ ট্রিলিয়ন VND ছাড়িয়ে যাবে বলে ধারণা করা হচ্ছে, যার মধ্যে কৃষি খাতের অংশ হবে ৪ ট্রিলিয়ন VND-এরও বেশি। তবে, সবুজ ঋণের অনুপাত কমই থাকবে। ২০২৫ সালে মোট সবুজ ঋণের পরিমাণ ৭৮০,০০০ - ৮৫০,০০০ বিলিয়ন VND হবে বলে অনুমান করা হচ্ছে, যার মধ্যে কৃষি খাতের অংশ থাকবে মাত্র ৪ - ৫%।

নগদ প্রবাহ ও তথ্যের ভিত্তিতে তহবিল প্রয়োগ করা।

নগুয়েন কোয়াং নগোক, উপ-প্রধান, ঋণ নীতি বিভাগ, এগ্রিব্যাংক।

ব্যাংকিং দৃষ্টিকোণ থেকে, এগ্রিব্যাংকের ক্রেডিট পলিসি বিভাগের উপ-প্রধান নগুয়েন কোয়াং নগোক জানান যে, কৃষি ও গ্রামীণ খাতে এগ্রিব্যাংকের বর্তমান বকেয়া ঋণের পরিমাণ ১.২৬ ট্রিলিয়ন VND, যা এর মোট বকেয়া ঋণের প্রায় ৬৪%।

“এগ্রিব্যাংক বর্তমানে প্রায় ২৭ লক্ষ ঋণ গ্রাহককে পরিষেবা দিচ্ছে, যাদের মধ্যে ৯০ শতাংশেরও বেশি গ্রামীণ এলাকার ব্যক্তি গ্রাহক। সবুজ ঋণ বাস্তবায়ন করা হয়েছে, কিন্তু এই রূপান্তরকে উৎসাহিত করার জন্য বর্তমানে যথেষ্ট শক্তিশালী কোনো ব্যবস্থা নেই। মানুষ এখনও স্বল্প খরচের, স্বল্পমেয়াদী বিকল্পগুলোকে বেশি প্রাধান্য দেয় এবং টেকসই উৎপাদন মডেলগুলো এখনও ব্যাপকভাবে গৃহীত হয়নি,” বলেছেন জনাব নগুয়েন কোয়াং নগোক।

প্যান গ্রুপ জেএসসি-এর প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা, নগুয়েন আন তুয়ান (ডানদিকে ছবিতে)।

সবুজ মূলধন সংগ্রহের বাস্তব অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে, প্যান গ্রুপ জয়েন্ট স্টক কোম্পানির প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা নগুয়েন আন তুয়ান নিশ্চিত করেছেন যে, এই কাজটি "মোটেই সহজ নয়।" এর কারণ হলো, বাজারে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান এবং আর্থিক সংস্থাগুলোর শর্তাবলী "তুলনামূলকভাবে অনেক বেশি," যেমন—ব্যবসাগুলোকে ইএসজি (ESG) মানদণ্ড পূরণ করতে বলা; এবং সবুজ মূলধনের প্রভাবের পর্যায়ক্রমিক প্রতিবেদন, মূল্যায়ন ও পরিমাপের বাধ্যবাধকতা।

এর জন্য অর্থায়ন গ্রহণকারী ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর একটি সুসংগঠিত তথ্য ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা এবং নির্ভরযোগ্য ডেটা সরবরাহের পর্যাপ্ত সক্ষমতা থাকা প্রয়োজন। অপরদিকে, সবুজ অর্থায়ন পাওয়ার খরচ প্রায়শই প্রচলিত অর্থায়নের চেয়ে বেশি হয়।

কিছু বিশেষজ্ঞ যুক্তি দেন যে, ঋণ ব্যবস্থাকে অবশ্যই এক ধাপ এগিয়ে থাকতে হবে এবং প্রচলিত পদ্ধতির পরিবর্তে নতুন কৃষি মডেলের দিকে মূলধনের প্রবাহকে পরিচালিত করতে হবে। ডিজিটাল ও সবুজ কৃষির জন্য ঋণকে উৎসাহিত করতে, আর্থিক বিশেষজ্ঞ নগুয়েন কোয়াং হুই কৃষি বাস্তুতন্ত্রের একটি ব্যাপক পুনর্গঠনের প্রস্তাব করেছেন, যেখানে ব্যক্তিগত অর্থায়ন থেকে সরে এসে মূল্য শৃঙ্খল বরাবর মূলধনের প্রবাহকে পরিচালিত করতে হবে। এই প্রক্রিয়ায়, ডিজিটাল ডেটা পরিকাঠামোর উপর ভিত্তি করে রাষ্ট্র, ব্যাংক, ব্যবসা, সমবায় এবং কৃষকদের মধ্যে সংযোগ শক্তিশালী করতে হবে। বিশেষত, নগদ প্রবাহ এবং তথ্যের উপর ভিত্তি করে অর্থায়ন প্রদানের মাধ্যমে স্মার্ট ঋণ ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করা উচিত।

"যদিও এটি খুব কঠিন, আমাদের অবশ্যই জামানতের উপর নির্ভর করার গতানুগতিক মানসিকতা পরিহার করে দৃঢ়ভাবে পদক্ষেপ নিতে হবে," জনাব নগুয়েন কোয়াং হুই প্রস্তাব করেন। এরপর, আমাদের একটি ডিজিটাল ইকোসিস্টেম গড়ে তুলতে হবে, কৃষি ও পরিবেশগত ডেটা এবং ট্রেসেবিলিটি সিস্টেম (বিগ ডেটা) তৈরির জন্য সমন্বিতভাবে কাজ করতে হবে; সম্পদের সর্বোত্তম ব্যবহারের জন্য বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে বাস্তবায়নের দায়িত্ব দিয়ে কৌশলগত রূপান্তর তহবিল—একটি সবুজ কৃষি তহবিল এবং একটি ডিজিটাল রূপান্তর তহবিল—প্রতিষ্ঠা করতে হবে।

এছাড়াও, ভূমি একত্রীকরণ এবং বৃহৎ আকারের মডেল খামারের মাধ্যমে উৎপাদনে পুনর্গঠন প্রয়োজন, যার ফলে কৃষিক্ষেত্রে প্রধান উদ্যোক্তাদের আকৃষ্ট করা যাবে। ব্যাংকগুলোকে অবশ্যই ব্যবসা ও সমবায় সমিতিগুলোর অংশীদার হতে হবে এবং ব্যবসায়িক কৌশল, ব্যবস্থাপনা ও বাণিজ্য প্রসারের উন্নয়নে গভীরভাবে জড়িত থাকতে হবে; তাদের গ্রাহকদের উপদেষ্টা ও সঙ্গী হয়ে উঠতে হবে। এটি ঋণ প্রদান এবং ঝুঁকি প্রতিরোধের একটি অন্যতম সক্রিয় পন্থা; একই সাথে, কৃষিক্ষেত্রে সবুজ অর্থায়ন ও সবুজ ঋণ প্রদানে অংশগ্রহণের জন্য আন্তর্জাতিক সম্পদ একত্রিত করা প্রয়োজন।

ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের উচিত একীভূত সবুজ মানদণ্ড প্রতিষ্ঠা করা এবং এই খাতে সক্রিয়ভাবে কর্মরত ব্যাংকগুলোর জন্য সুদের হার, পুনঃঅর্থায়ন ও ঋণের সীমার ক্ষেত্রে অগ্রাধিকারমূলক নীতি প্রয়োগ করা। এছাড়াও, জনাব নগুয়েন কোয়াং হুই-এর মতে, সবুজ ঋণের জন্য নিশ্চয়তা তহবিল এবং সবুজ ঋণের জন্য বীমা ব্যবস্থা নিয়ে গবেষণা ও উন্নয়ন করা প্রয়োজন, কারণ এটি কৃষিক্ষেত্রে একটি অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ ক্ষেত্র।

এগ্রিব্যাঙ্ক ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর, লে দিন হুই (ডানদিকে)।

ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর দ্বারা উল্লিখিত অন্যতম প্রধান প্রতিবন্ধকতা হলো জামানত হিসেবে স্থাবর সম্পত্তির উপর অতিরিক্ত নির্ভরতা। ন্যাট লং জয়েন্ট স্টক কোম্পানির পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান ও মহাপরিচালক জনাব নগুয়েন ভ্যান লং-এর মতে, কৃষি খাতে কর্মরত বেশিরভাগ ব্যবসাই ক্ষুদ্র পরিসরের ও খণ্ডিত উৎপাদনকারী প্রতিষ্ঠান। শিল্প পর্যায়ে উন্নীত হওয়ার সময় এই ব্যবসাগুলো জমির মালিকানা সংক্রান্ত আইনি চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়।

বর্তমান বাস্তবতা হলো, বেশিরভাগ কৃষি জমি এককালীন অর্থ প্রদানের পরিবর্তে বার্ষিক কিস্তিতে ইজারা নেওয়া হয়। এটি মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার সময় ব্যাংকগুলোর জন্য উল্লেখযোগ্য অসুবিধা তৈরি করে। জনাব নগুয়েন ভ্যান লং বলেন, “বার্ষিক কিস্তিতে ইজারা নেওয়া জমিতে বাস্তবায়িত শত শত বিলিয়ন ডং মূল্যের বৃহৎ বিনিয়োগ প্রকল্পের জন্য ঋণ অনুমোদন পাওয়া অত্যন্ত কঠিন।”

এই প্রতিবন্ধকতা কাটিয়ে উঠতে, জনাব নগুয়েন ভ্যান লং পরামর্শ দিয়েছেন যে ব্যাংকগুলোকে সাহসিকতার সাথে তাদের মানসিকতা 'জামানতের ভিত্তিতে ঋণ প্রদান' থেকে 'নগদ প্রবাহ এবং উৎপাদন পরিকল্পনার কার্যকারিতার ভিত্তিতে ঋণ প্রদান'-এর দিকে পরিবর্তন করতে হবে। তদনুসারে, যখন সরবরাহ শৃঙ্খল স্বচ্ছ হয় এবং উৎস শনাক্ত করতে প্রযুক্তি প্রয়োগ করা হয়, তখন এটি সর্বোচ্চ বিশ্বাসযোগ্যতার জামানত হিসেবে পরিগণিত হয়।

কৃষি খাতে পুঁজির প্রবাহ ত্বরান্বিত করার জন্য ঋণদান পদ্ধতির সংস্কার প্রয়োজন—এই মতের সঙ্গে একমত হয়ে জনাব নগুয়েন কোয়াং নগোক বলেন যে, তাঁর ইউনিট ৫০,০০০ বিলিয়ন VND মূল্যের অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্যাকেজ এবং মেকং ডেল্টায় ১০ লক্ষ হেক্টর জমিতে উন্নত মানের ধান চাষ প্রকল্পের মাধ্যমে সবুজ পুঁজির প্রবাহে অগ্রণী ভূমিকা পালন করছে। বর্তমানে ১.২৬ মিলিয়ন বিলিয়ন VND বকেয়া ঋণ নিয়ে কৃষি ঋণের বাজারে অ্যাগ্রিব্যাংকের শেয়ার সবচেয়ে বেশি।

তবে, এগ্রিব্যাংকের মতে, অন্তর্ভুক্তিমূলক অর্থায়ন ব্যবস্থার উন্নয়ন কেবল ব্যাংকিং খাতের একক দায়িত্ব হতে পারে না। এর জন্য সমগ্র রাজনৈতিক ব্যবস্থা ও ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের অংশগ্রহণ প্রয়োজন, যাতে কৃষকরা বাজার থেকে আর বিচ্ছিন্ন না থাকেন এবং বাজারের ওঠানামায় সক্রিয়ভাবে সাড়া দিতে পারেন। এগ্রিব্যাংকের একজন প্রতিনিধি জোর দিয়ে বলেন, “প্রশ্নটি ‘কীভাবে মানুষকে পুঁজি ধার করতে সক্ষম করা যায়’ থেকে সরে এসে ‘কীভাবে তাদের পুঁজি কার্যকরভাবে ব্যবহার করতে, দারিদ্র্য থেকে মুক্তি পেতে এবং টেকসই সম্পদ অর্জন করতে সক্ষম করা যায়’—এই দিকে যাওয়া উচিত।”

এগ্রিব্যাংক ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি (এবিআইসি)-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর লে দিন হুই-এর মতে, ডিজিটাল ও সবুজ কৃষিকে উৎসাহিত করতে হলে ঋণ নীতিমালায় বীমার ভূমিকাকে একটি "ছাঁকনি" এবং নির্দিষ্ট কার্যকারিতাসহ "সহায়ক" হিসেবে স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করা প্রয়োজন। কৃষকদের জন্য, বীমা হলো একটি "জীবনরেখা", যা প্রাকৃতিক দুর্যোগ ও মহামারীর পরে তাদের ঋণের ফাঁদ এড়াতে সাহায্য করে। ব্যাংকগুলোর জন্য, বীমা চুক্তিকে এক ধরনের "আস্থাভিত্তিক জামানত" হিসেবে দেখা যেতে পারে, যা মানুষের কাছে প্রচলিত জামানত না থাকলেও ব্যাংকগুলোকে ঋণ বিতরণে আস্থা জোগায়।

আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, বীমায় অংশগ্রহণ উৎপাদকদের কঠোর কারিগরি পদ্ধতি মেনে চলতে বাধ্য করে, যা সবুজ, পরিচ্ছন্ন এবং টেকসই উৎপাদনের ভিত্তি তৈরি করে। তবে, বর্তমান কৃষি বীমা বাজার এখনও সীমিত। জনাব লে দিন হুই পরামর্শ দিয়েছেন যে, ভিয়েতনামের ‘ঋণ প্রতিষ্ঠান আইন ২০২৪’-এর বিষয়ে আরও স্পষ্ট নির্দেশিকা প্রয়োজন এবং কঠোরভাবে নিষিদ্ধ করার পরিবর্তে, মূলধনের সুরক্ষার জন্য একটি কারিগরি শর্ত হিসেবে ঋণ প্যাকেজে বীমাকে অন্তর্ভুক্ত করতে উৎসাহিত করা উচিত।

এবিক-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর জনগণের মধ্যে অভ্যাস গড়ে তোলার জন্য প্রথম ৫ বছরের জন্য বীমা প্রিমিয়ামের ৭০-৮০% রাষ্ট্রীয় সহায়তার প্রস্তাব করেছেন। এই মতের সাথে একমত হয়ে জনাব নগুয়েন কোয়াং নগোক বলেন যে, কৃষি খাত ঝুঁকিপূর্ণ; বীমা ছাড়া এই ঝুঁকিগুলো ব্যবসা প্রতিষ্ঠান ও ব্যাংক উভয়ের উপর স্থানান্তরিত হবে। তাই, কৃষি সম্পদের জন্য বীমা কেনার অভ্যাস ও চাহিদা তৈরি করা প্রয়োজন।

পার্টির ১৪তম জাতীয় কংগ্রেসের প্রস্তাবে বলা হয়েছে: "উন্নয়ন প্রতিষ্ঠানগুলোর উন্নয়ন এবং সম্পদের উন্মোচন ও কার্যকর ব্যবহার আগামী সময়ে দ্রুত ও টেকসই প্রবৃদ্ধির গতি সঞ্চারকারী অন্যতম কৌশলগত অগ্রগতি।"

এই সামগ্রিক প্রেক্ষাপটে, কৃষি, কৃষক এবং গ্রামীণ এলাকা অর্থনীতির মেরুদণ্ড হিসেবে চিহ্নিত হয়ে চলেছে; একই সাথে, মূল্য সংযোজন বৃদ্ধি, টেকসই উন্নয়ন নিশ্চিতকরণ এবং জলবায়ু পরিবর্তনের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার জন্য ডিজিটাল কৃষি ও সবুজ কৃষিতে রূপান্তর একটি অপরিহার্য প্রয়োজন।

উৎস: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm