যখন মানিব্যাগটি... অদৃশ্য হয়ে যায়

২০২৬ সালের বসন্তে, মানুষ পকেটে খুব কম জিনিসপত্র নিয়ে বাড়ি থেকে বের হবে। আর ভারী মানিব্যাগ থাকবে না। কাগজপত্রের স্তূপের প্রয়োজন হবে না। টাকা আনতে মনে রাখার দরকার নেই। শুধু একটি ফোন। আনলক করুন। কোডটি স্ক্যান করুন। প্রমাণীকরণ করুন।

আজকের ডিজিটাল ওয়ালেটগুলি কেবল টাকা ধরে রাখে না। এগুলো পরিচয় বহন করে। এগুলো লেনদেনের ইতিহাস বহন করে। এগুলো সরকারি ও বেসরকারি পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস রাখে। একটি মাত্র ট্যাপ একটি সম্পূর্ণ আধুনিক জীবনকে আনলক করতে পারে, অথবা নীরবে এটি বন্ধ করে দিতে পারে। আর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হল এখন আর মানিব্যাগে কত টাকা আছে তা নয়, বরং এটি কে ডিজাইন করেছে এবং এর পিছনে কী লুকিয়ে আছে তা কে নিয়ন্ত্রণ করে।

যখন একটি মানিব্যাগ আর কেবল একটি মানিব্যাগ থাকে না।

বছরের পর বছর ধরে, ডিজিটাল সম্পদ সম্পর্কে বিতর্ক অর্থের চারপাশে আবর্তিত হয়েছে: ক্রিপ্টো, স্টেবলকয়েন, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল মুদ্রা (CBDC)। কিন্তু এটাই কেবল আপাতদৃষ্টিতে। আসল পরিবর্তন অন্যত্র: ওয়ালেটে।

ডিজিটাল ওয়ালেট সবকিছুর সংযোগস্থল। অর্থ। পরিচয়। প্রবেশাধিকার। যে ওয়ালেট নিয়ন্ত্রণ করে সে অর্থনীতির প্রবেশদ্বার নিয়ন্ত্রণ করে। যখন একটি ওয়ালেট সিস্টেম ডিফল্ট হয়ে যায়, তখন "বাইরে যাওয়া" আর একটি ব্যবহারিক বিকল্প থাকে না। কাউকে জোর করা হয় না। কিন্তু খুব কম লোকেরই সেই সুবিধাজনক সিস্টেমের বাইরে থাকার ধৈর্য থাকে।

প্রযুক্তির ইতিহাস দেখায় যে এটি নতুন কিছু নয়। যখন একটি প্ল্যাটফর্ম প্রবেশদ্বার হয়ে ওঠে, তখন ব্যবহারকারীরা বাধ্য হয়ে সেখানে থাকেন না, বরং চলে যাওয়ার খরচ অত্যধিক হওয়ার কারণে। ডিজিটাল জগতে, সেই খরচ কেবল অর্থ নয়। এটি সংযোগ বিচ্ছিন্ন হওয়া, সুবিধা হ্রাস পাওয়া, স্বাভাবিক জীবনে অংশগ্রহণের ক্ষমতা হ্রাস পাওয়া।

অতএব, ডিজিটাল ওয়ালেটগুলি কেবল প্রযুক্তিগত পণ্য নয়। এগুলি একটি নরম প্রতিষ্ঠান, ক্ষুদ্র রাষ্ট্রের একটি রূপ, কিন্তু সার্বভৌমত্ব ঘোষণা করার প্রয়োজন নেই।

বিভিন্ন মডেলের ডিজিটাল ওয়ালেট

দেশগুলি এই প্রশ্নের উত্তর একেবারে ভিন্নভাবে দিতে শুরু করেছে। চীনে, ডিজিটাল ইউয়ানের সাথে সংযুক্ত ডিজিটাল ওয়ালেটগুলি দ্রুত, সুবিধাজনকভাবে এবং ব্যাপকভাবে ব্যবহার করা হয়েছে। অর্থপ্রদান নিরবচ্ছিন্ন হয়ে উঠেছে, তবে তথ্য কেন্দ্রীভূত এবং তত্ত্বাবধান ক্ষমতা স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে।

ইউরোপে, ডিজিটাল পরিচয় ওয়ালেটগুলি আইনের শাসনের সম্প্রসারণ হিসাবে ডিজাইন করা হয়েছে। ক্ষমতা সরকারি প্রতিষ্ঠানগুলির হাতে, আইন এবং ডেটা সুরক্ষা মান দ্বারা আবৃত।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, কোনও জাতীয় ডিজিটাল ওয়ালেট নেই। জনসাধারণের জন্য উপলব্ধ কোনও ডিজিটাল মুদ্রা মতবাদ নেই। কিন্তু এই "পছন্দের অভাব" একটি অব্যক্ত শৃঙ্খলা তৈরি করেছে। ব্যক্তিগত ওয়ালেটগুলি দ্রুত প্রতিযোগিতা করে এবং উদ্ভাবন করে, কিন্তু একটি পরিচিত আইনি এবং আর্থিক বাস্তুতন্ত্রের মধ্যে কাজ করে। ব্যবহারকারীরা মনে করেন যে তারা একটি অ্যাপ বেছে নিচ্ছেন, কিন্তু বাস্তবে, তারা অন্যদের দ্বারা সংজ্ঞায়িত স্বাধীনতা বেছে নিচ্ছেন।

যদি গল্পটি ডিজিটাল ওয়ালেটের মধ্যেই সীমাবদ্ধ থাকে, তাহলে এটি কেবল প্রযুক্তি এবং গোপনীয়তা সম্পর্কে একটি নিবন্ধই থাকত। কিন্তু এখানেই শেষ নয়। কারণ কোনও ওয়ালেটই, তা ব্যক্তিগত হোক বা পাবলিক, খোলা হোক বা বন্ধ, একা দাঁড়িয়ে থাকে না। এর পিছনে লুকিয়ে আছে একটি বৃহত্তর, নীরব কিন্তু শক্তিশালী আর্থিক ব্যবস্থা।

USD দিয়ে। কাগজে USD মুদ্রিত নয়। সেফের USD নয়। কিন্তু USD কোড আকারে।

মার্কিন ডলার যখন এর কোনও নামের প্রয়োজন হয় না।

বর্তমান মুদ্রা ব্যবস্থায় একটি আকর্ষণীয় বৈপরীত্য রয়েছে: মার্কিন ডলার সম্পর্কে যত কম কথা বলা হবে, তার শক্তিকে চ্যালেঞ্জ করা তত কঠিন হবে।

দৈনন্দিন জীবনে, খুব কম লোকই নিজেদের "USD ব্যবহার করে" বলে মনে করে। তারা ডিজিটাল ওয়ালেট দিয়ে অর্থ প্রদান করে, স্থানীয় মুদ্রা দিয়ে ক্রয়-বিক্রয় করে এবং স্টেবলকয়েন দিয়ে ব্যবসা করে। কিন্তু আরও গভীর স্তরে, অর্থ প্রদানের সমন্বয়, ঝুঁকির মূল্য নির্ধারণ এবং সিস্টেমগুলিকে একে অপরের সাথে যোগাযোগের প্রয়োজনের সাথে, USD ডিফল্ট ভাষা হিসাবে রয়ে যায়।

এটি আর শক্তিশালী বা দুর্বল মুদ্রার গল্প নয়। এটি একটি কাজের মানের গল্প। পাওয়ার আউটলেট বা ইন্টারনেট প্রোটোকলের ভোল্টেজের মতো, USD একটি মৌলিক শর্ত হিসেবে বিদ্যমান। কোনও প্রচারের প্রয়োজন নেই। কোনও প্ররোচনার প্রয়োজন নেই। সবকিছু কেবল এর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণভাবে ডিজাইন করা প্রয়োজন।

পুরাতন ব্যবস্থায়, আর্থিক ক্ষমতা ছিল কে টাকা মুদ্রণ করতে পারে তার উপর। নতুন ব্যবস্থায়, ক্ষমতা ছিল কে অন্যদের তাদের সিস্টেমগুলিকে একটি একক মানদণ্ডের চারপাশে সংগঠিত করতে বাধ্য করতে পারে তার উপর। USD এটি অর্জন করে কমান্ডের মাধ্যমে নয়, বরং পদ্ধতিগত জড়তার মাধ্যমে।

ব্যাংক এবং বিনিয়োগ তহবিলগুলি মার্কিন ডলারের চারপাশে পোর্টফোলিও তৈরি করে কারণ পুঁজিবাজার আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবার মূল্য নির্ধারণে অভ্যস্ত। পেমেন্ট প্ল্যাটফর্মগুলি মার্কিন ডলার বেছে নেয় কারণ সেখানে তরলতা থাকে। আন্তর্জাতিক আর্থিক সম্মতি মান মার্কিন আইনকে প্রতিফলিত করে কারণ এটি ঝুঁকি এড়ানোর সবচেয়ে সস্তা উপায়। কাউকে জোর করা হয় না। কিন্তু খুব কম লোকেরই অন্যান্য, যথেষ্ট নিরাপদ বিকল্প রয়েছে।

অতএব, USD এর শক্তি ব্যবহারকারীর ইন্টারফেসে প্রদর্শনের প্রয়োজন নেই। এটি এই সত্যের উপর নির্ভর করে যে এর মধ্য দিয়ে যাওয়ার জন্য সমস্ত আর্থিক পথ ইতিমধ্যেই প্রশস্ত।

যখন ওয়ালেট নম্বরটি USD কোডের মুখোমুখি হয়

এখানেই দুটি গল্পের মিলন। ডিজিটাল ওয়ালেট হল ডিজিটাল জীবনের প্রথম দরজা। USD হল এর পিছনের অপারেটিং সিস্টেম। ব্যবহারকারীরা ওয়ালেট খোলেন, কিন্তু সিস্টেমটি USD মান অনুযায়ী তহবিল প্রেরণ করে। ব্যবহারকারীরা তাদের পরিচয় যাচাই করেন, কিন্তু মূল্য USD তে পরিমাপ করা হয়। ব্যবহারকারীরা মনে করেন তারা প্ল্যাটফর্মটি বেছে নিচ্ছেন, কিন্তু প্ল্যাটফর্মটি ইতিমধ্যেই মুদ্রা ব্যবস্থাটি বেছে নিয়েছে।

এই সমন্বয় ক্ষমতার এক নতুন রূপ তৈরি করে: কোন চাপিয়ে দেওয়া হবে না, কোন ঘোষণা দেওয়া হবে না, কেবল ডিফল্ট হয়ে উঠবে।

কোড যুগে সার্বভৌমত্ব

মাঝারি আকারের অর্থনীতির জন্য, এটি কেবল ধনী দেশগুলির গল্প নয়। বিশ্বব্যাপী মুদ্রা অবকাঠামোর প্রতিটি পরিবর্তন দেশীয় মুদ্রা ব্যবস্থা এবং আর্থিক স্থিতিশীলতার উপর তীব্র প্রভাব ফেলে। চ্যালেঞ্জ হল নতুন ব্যবস্থা কীভাবে কাজ করে তা বোঝা। যখন মার্কিন ডলার কোড হয়ে ওঠে, তখন কেবল কত ডলার ধরে রাখতে হবে তা নিয়ে সমস্যা নেই।

মূল কথা হলো আপনি কোন স্তরে সিস্টেমে অংশগ্রহণ করেন। একজন শেষ ব্যবহারকারী হিসেবে? একজন অনুগত পক্ষ হিসেবে? নাকি নির্দিষ্ট ক্ষেত্র এবং প্রযুক্তিগত প্রেক্ষাপটে খেলার নিয়মের সহ-পরিকল্পক হিসেবে?

নতুন ব্যবস্থায়, আর্থিক সার্বভৌমত্ব আর নিরঙ্কুশ থাকে না। এটি নির্ভরতা পরিচালনা করার ক্ষমতাতে পরিণত হয়: কোথায় নির্ভর করতে হবে, কতটা নির্ভর করতে হবে এবং কখন দূরত্ব বজায় রাখতে হবে তা জানা।

বসন্ত হলো সেই ঋতু যখন মানুষ তাদের ঘরবাড়ি পরিষ্কার করে। তারা বেদী পরিষ্কার করে। তারা তাদের আলমারিগুলো আবার সাজায়। তারা আর ব্যবহার না করা জিনিসপত্র ফেলে দেয়, কেবল প্রয়োজনীয় জিনিসপত্রই রাখে।

সম্ভবত, ডিজিটাল যুগে, আমাদের মানিব্যাগগুলিকে পুনর্গঠিত করার সময় এসেছে। কেবল কত টাকা আছে তা দেখার জন্য নয়, বরং চাবিটি কার হাতে, কে নিয়ম লেখে এবং কার জন্য সেই নিয়মগুলি লেখা হয়েছে তা দেখার জন্য।

সবচেয়ে শক্তিশালী শক্তি হলো সেই ক্ষমতা যা প্রদর্শনের প্রয়োজন হয় না। সবচেয়ে শক্তিশালী অর্থ হলো সেই টাকা যা ধরে রাখার প্রয়োজন হয় না। আর সবচেয়ে বিপজ্জনক মানিব্যাগ হলো সেই মানিব্যাগ যা আমরা প্রতিদিন খুলি এবং নিজেকে কখনও জিজ্ঞাসা করি না: আমি কোন ব্যবস্থায় প্রবেশ করছি?

বসন্ত আসার সাথে সাথে, মানুষের বিশ্বাসের এখনও প্রয়োজন, তা সে তাদের হাতে হোক বা কোনও কোডে।

ডিজিটাল ওয়ালেট কী এবং কেন এটি আমাদের ধারণার চেয়েও বেশি বিপজ্জনক?

প্রথম নজরে ডিজিটাল ওয়ালেট খুবই নিরীহ আবিষ্কার বলে মনে হয়। এগুলো দ্রুত অর্থ প্রদানের সুযোগ করে দেয়, নগদের প্রয়োজন দূর করে, লম্বা ব্যাংক পাসওয়ার্ড মনে রাখে, অথবা একাধিক কার্ড বহন করে। শুধু আপনার ফোন খুলুন, ট্যাপ করুন, এবং আপনার কাজ শেষ। ব্যস্ত বিশ্বে , এই সুবিধা সহজেই মানুষকে নিরাপত্তার অনুভূতি দেয় যে তারা এগিয়ে যাচ্ছে।

কিন্তু আজকের ডিজিটাল ওয়ালেটে কেবল টাকা থাকে না। এগুলো পরিচয় বহন করে। এগুলো প্রমাণ করে যে আমরা কে, আমাদের কী করার অনুমতি আছে এবং ডিজিটাল জগতের কোন কোন স্থানে আমরা প্রবেশ করতে পারি। কেনাকাটা, ভ্রমণ থেকে শুরু করে শিক্ষা এবং জনসেবা পর্যন্ত, ওয়ালেট ক্রমশ ডিফল্ট প্রবেশদ্বার হয়ে উঠছে। ওয়ালেট ছাড়া, অথবা লক করা ওয়ালেট থাকলে, মানুষ কেবল অসুবিধার সম্মুখীন হয় না বরং আপাতদৃষ্টিতে স্বাভাবিক কার্যকলাপ থেকেও বঞ্চিত হতে পারে।

মজার ব্যাপার হলো, ডিজিটাল ওয়ালেটকে শক্তিশালী হওয়ার জন্য জোর করে ব্যবহার করার প্রয়োজন নেই। এগুলো কেবল যথেষ্ট সুবিধাজনক হতে হবে। যখন সবাই এগুলো ব্যবহার করে, তখন এগুলো ব্যবহার না করা একটি ব্যয়বহুল বিকল্প হয়ে ওঠে। তত্ত্বগতভাবে, যে কেউ তা প্রত্যাখ্যান করতে পারে। বাস্তবে, খুব কম লোকেরই এত সুবিধাজনক ব্যবস্থার বাইরে থাকার ধৈর্য থাকে।

ডিজিটাল ওয়ালেটের বিপদ তাদের অন্তর্নিহিত ত্রুটিগুলির মধ্যে নিহিত নয়, বরং এটি এতটাই ভালো যে সন্দেহ করা যায় না। ব্যবহারকারীরা প্রশ্ন করতে অভ্যস্ত যে একটি ওয়ালেট সস্তা, দ্রুত, অথবা ব্যবহার করা সহজ কিনা, কিন্তু খুব কমই জিজ্ঞাসা করে যে এর নিয়ম কে লেখে, তথ্য কোথায় যায় এবং কোনও বিরোধের ক্ষেত্রে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত কার। এই প্রশ্নগুলি ফোনের স্ক্রিনে প্রদর্শিত হয় না, তবে এগুলি দীর্ঘমেয়াদে অন্য যেকোনো বৈশিষ্ট্যের চেয়ে ব্যবহারকারীর স্বাধীনতাকে বেশি প্রভাবিত করে।

ডিজিটাল যুগে, স্বাধীনতা কেবল আপনার মানিব্যাগে কত টাকা আছে তা নয়। স্বাধীনতা হল সেই মানিব্যাগটি রেখে স্বাভাবিক জীবনযাপন করার ক্ষমতা সম্পর্কেও। যখন মানিব্যাগটি অবকাঠামোতে পরিণত হয়, এবং অবকাঠামো কখনই নিরপেক্ষ থাকে না, তখন গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নটি আর ডিজিটাল মানিব্যাগটি সুবিধাজনক কিনা তা নয়, বরং আমরা প্রতিবার এটি খোলার সময় কোন ক্ষমতার ব্যবস্থায় পা রাখছি তা।

একটি আর্থিক মান যা আমরা বেছে নিইনি।

চন্দ্র নববর্ষের সময়, খুব কম লোকই বৈশ্বিক মুদ্রার কথা ভাবে। লোকেরা পরিচিত অ্যাপ ব্যবহার করে কেনাকাটা করে, অর্থ স্থানান্তর করে এবং ভাগ্যবান অর্থ প্রদান করে। সবকিছু এত মসৃণভাবে ঘটে যে মনে হয় কোনও অন্তর্নিহিত আদেশের প্রয়োজন নেই।

কিন্তু এই তরলতা স্বাভাবিকভাবে ঘটে না। এটি প্রতিষ্ঠিত মানদণ্ডের উপর নির্ভর করে, কখনও কখনও আমরা তা বেছে নিই না, কারণ বিশ্ব সেইভাবে কাজ করতে অভ্যস্ত। অনেক আন্তঃসীমান্ত লেনদেনে, দামের তুলনা কীভাবে করা হয়, ঝুঁকি কীভাবে গণনা করা হয়, তার মধ্যে একটি সাধারণ মানদণ্ড রয়েছে যা খুব কম দেশই উপেক্ষা করতে পারে।

মূল বিবেচ্য বিষয় হলো সেই মানদণ্ড শক্তিশালী না দুর্বল, বরং প্রতিটি অর্থনীতির স্বনির্ভরতা, যখন তাকে এমন একটি মানদণ্ডের উপর নির্ভর করতে হয় যা তারা নির্ধারণ করেনি। নববর্ষের দিনে, ডিজিটালাইজেশন এবং ভবিষ্যৎ নিয়ে আলোচনা করার সময়, সম্ভবত গুরুত্বপূর্ণ বিষয়টি হল কোনও নির্দিষ্ট মুদ্রায় বিশ্বাস না করে, বরং আমরা কোথায় এবং কতটা নির্ভরশীল তা বোঝা।

অধ্যাপক ডঃ ট্রান নোগক থো, অর্থনীতি বিশ্ববিদ্যালয় হো চি মিন সিটি

সূত্র: https://www.sggp.org.vn/khi-chiec-vi-tro-nen-vo-hinh-post838109.html