ব্যাংকিং খাতের প্রতিষ্ঠানগুলিতে ডেটা ব্যবস্থাপনা কার্যক্রম এবং ডেটা বিশ্লেষণ প্রযুক্তির প্রয়োগ নতুন নয়।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন (VNBA) এর প্রশিক্ষণ কেন্দ্রের পরিচালক মিঃ নগুয়েন থান সনের মতে, ২০১৭ সাল থেকে, VNBA সদস্য ইউনিটগুলির জন্য অনেক সেমিনার এবং প্রশিক্ষণ কর্মসূচির আয়োজন করেছে। যদি সেই সময়ে, তাদের বেশিরভাগই কেবল আগ্রহী ছিল এবং মাত্র কয়েকজন ব্যবসায়িক কার্যকলাপ, সিদ্ধান্ত গ্রহণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় প্রযুক্তি প্রয়োগের উপায়গুলি গবেষণা এবং খুঁজে বের করছিল, তবে এখন, ৫-৬ বছর পর, সবকিছু বদলে গেছে।

১৯ সেপ্টেম্বর হ্যানয়ে "সাফল্যের জন্য তথ্যের ব্যবহার" কর্মশালায় অংশ নিতে গিয়ে মিঃ নগুয়েন থান সন বলেন যে অনেক ব্যাংক ডিজিটাল ইকোসিস্টেমে জালিয়াতি প্রতিরোধ এবং অর্থপ্রদান কার্যক্রমে নতুন প্রযুক্তি প্রয়োগ করছে, যার মধ্যে ডেটা ব্যবস্থাপনা অ্যাপ্লিকেশনও রয়েছে।

বিশাল ডেটা গুদাম রাখার বিশাল সুবিধার সাথে, যদি কীভাবে সুবিধা নিতে হয় তা জানা থাকে, তাহলে ব্যাংকগুলি প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা বৃদ্ধি করবে, ব্র্যান্ড উন্নত করবে এবং ঝুঁকি হ্রাস করবে।

ডব্লিউ-নুয়েন থান সন.jpg
১৯ সেপ্টেম্বর হ্যানয়ে "সাফল্যের জন্য তথ্যের ব্যবহার" কর্মশালায় ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন (ভিএনবিএ) এর প্রশিক্ষণ কেন্দ্রের পরিচালক মিঃ নগুয়েন থান সন উদ্বোধনী বক্তৃতা দেন। ছবি: থাই খাং

তবে, এই সম্পদ কাজে লাগানোর জন্য, প্রথমে তথ্য নিয়ন্ত্রণ এবং প্রক্রিয়াজাতকরণ করতে হবে, অথবা অন্য কথায়, কার্যকরভাবে পরিচালিত করতে হবে।

ভিএনবিএ প্রতিনিধির মতে, বৃহৎ ব্যাংকগুলি ডেটা কৌশল জারি করেছে, যার মধ্যে রয়েছে প্রশাসনিক কাঠামো, পরিচালনা পর্ষদ, কর্মী এবং বিশেষায়িত ইউনিট, পাশাপাশি স্টেকহোল্ডারদের ভূমিকা নিয়ন্ত্রণকারী নীতিমালা, প্রতিটি পর্যায়ের জন্য কৌশল নির্ধারণ এবং সেগুলি পদ্ধতিগতভাবে বাস্তবায়ন করা। এদিকে, ছোট ব্যাংকগুলি নিম্ন স্তরে ডেটা কৌশল বাস্তবায়ন করে।

পিডব্লিউসি ভিয়েতনামের ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজরি সার্ভিসেস লিডারের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিস ডিন হং হান মন্তব্য করেছেন যে ডেটা থেকে প্রাপ্ত সুবিধাগুলি ডেটা ম্যানেজমেন্ট থেকে আসে। কেবলমাত্র ভাল, টেকসই এবং নিরাপদ ব্যবস্থাপনা সরঞ্জামগুলি কার্যকরভাবে ডেটা ব্যবহার করতে পারে।

ব্যাংকগুলির জন্য কার্যকর ডেটা গভর্নেন্সের আরেকটি সুবিধা হল এটি তাদের বিশ্বব্যাপী পরিবর্তনশীল নিয়মকানুন এবং আইনি প্রয়োজনীয়তাগুলির সাথে খাপ খাইয়ে নিতে এবং মেনে চলতে সহায়তা করে।

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায়, নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার চাপ, ডিজিটাল রূপান্তরের চালিকাশক্তি এবং আন্তঃসীমান্ত ডেটা পরিচালনার প্রয়োজনীয়তার কারণে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ক্রমশ তাদের ডেটা শাসনকে পরিপক্ক করে তুলছে।

প্রযুক্তির প্রয়োগ ব্যাংকগুলিকে সাফল্য অর্জনে সহায়তা করে

ব্যাংকিং খাতে, GenAI এবং মেশিন লার্নিংয়ের মতো নতুন প্রযুক্তির প্রয়োগ গ্রাহকদের পছন্দ এবং আচরণ বোঝার মাধ্যমে যুগান্তকারী সমাধান আনতে সাহায্য করে। এদিকে, বিগ ডেটা বিশ্লেষণ ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদান করে, উপযুক্ত পণ্যের সুপারিশ করে, ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্য পূরণ করে, যার ফলে গ্রাহক সন্তুষ্টি এবং ব্যাংকের সাথে সম্পৃক্ততা উন্নত হয়।

এছাড়াও, GenAI-এর শেখার ক্ষমতা জটিল প্রক্রিয়াগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করতে, ত্রুটি কমাতে, পরিচালনায় সময় বাঁচাতে এবং শক্তিশালী ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রদান করতে সাহায্য করে। GenAI এবং নতুন প্রযুক্তিগুলি অস্বাভাবিক আচরণের ধরণগুলি বোঝার মাধ্যমে ঝুঁকিগুলি আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে সহায়তা করে, যার ফলে প্রতারণামূলক আচরণ প্রতিরোধ করা হয়।

ঐতিহাসিক তথ্য বিশ্লেষণের মাধ্যমে GenAI বাজারের প্রবণতা পূর্বাভাস দেয়, আরও বুদ্ধিমান এবং সঠিক সিদ্ধান্ত নেয়, নতুন পণ্য এবং পরিষেবা বিকাশের সুযোগ উন্মুক্ত করে এবং দ্রুত বাজার পরিবর্তনের প্রতি সাড়া দেয়।

ম্যাককিনসে ইনস্টিটিউটের গবেষণা অনুসারে, উৎপাদনশীলতা বৃদ্ধির মাধ্যমে সাধারণভাবে AI এবং বিশেষ করে GenAI 340 বিলিয়ন মার্কিন ডলার পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে। স্ট্যাটিস্টা অনুসারে, 2030 সালের মধ্যে GenAI-তে ব্যাংকিং শিল্পের বিনিয়োগ 85 বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছাবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ব্যাংকগুলি GenAI ব্যবহার করছে যেমন: সারসংক্ষেপ, গভীর তথ্য পুনরুদ্ধার, রূপান্তর/অনুবাদ, বিদ্যমান বিষয়বস্তুর সম্প্রসারণ/বর্ধন, প্রশ্নোত্তর, নতুন বিষয়বস্তু তৈরি।

তবে, কার্যক্রমে AI এর প্রয়োগ যত বৃদ্ধি পাবে, ততই তৈরি হওয়া ডেটা এবং মডেলের পরিমাণ বৃদ্ধি পাবে, যা সাইবার নিরাপত্তা, গোপনীয়তা, কার্যক্রম, বৈধতা এবং সম্মতির ঝুঁকি তৈরি করবে। অতএব, সম্ভাব্য ঝুঁকি কমাতে দায়িত্বশীল AI প্রয়োগ প্রয়োজন।