স্বল্পমেয়াদী প্রণোদনা, দীর্ঘমেয়াদী চাপ।
আবাসনের চাহিদা অনেক বেশি, কিন্তু ব্যাংক ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়া কখনোই সহজ কাজ নয়। রিয়েল এস্টেটের দাম ক্রমাগত বাড়তে থাকায়, অনেকেই ঋণ নিতে ইচ্ছুক হলেও ২০-২৫ বছরের দীর্ঘ মেয়াদী ঋণের সম্ভাবনাটি সতর্কতার সাথে বিবেচনা করেন।
হাই ডুয়ং ওয়ার্ডের বাসিন্দা ৩৪ বছর বয়সী মিসেস নগুয়েন থু লোয়ান তার প্রথম অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য একটি ব্যাংক লোন নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন। বহু বছর ধরে সঞ্চয় করার পর, তিনি এবং তার স্বামী বাড়িটির মূল্যের মাত্র প্রায় ৩০% জোগাড় করতে পেরেছেন। তার মতে, বাড়ি কেনার জন্য ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে শুধু প্রাথমিক সুদের হারই গুরুত্বপূর্ণ নয়, বরং ঋণ পরিশোধের পুরো সময় জুড়ে একটি স্থিতিশীল আয় বজায় রাখার ক্ষমতাও একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।
"আমার পরিবারকে খুব সাবধানে পরিকল্পনা করতে হয়, কারণ এই ঋণ পরিশোধ করতে কয়েক দশক লেগে যেতে পারে। যদি আমাদের আয় কমে যায় বা খরচ বেড়ে যায়, তাহলে ঋণ পরিশোধের চাপ উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়ে যাবে," লোন জানান।
বাস্তবে, বর্তমানে বাড়ি কেনার চাপ শুধু ঋণের সুদের হার থেকেই নয়, বরং ক্রমাগত বাড়তে থাকা রিয়েল এস্টেটের দাম থেকেও উদ্ভূত হয়। ক্রমবর্ধমান দামের কারণে ঋণের পরিমাণও বাড়তে থাকে, যার ফলে পরিশোধের সময়কাল দীর্ঘ হয় এবং খরচও বেড়ে যায়। অনেক তরুণ পরিবারের জন্য, মূল বিষয়টি এখন আর ঋণ পাওয়া যাবে কি না তা নয়, বরং ২০-২৫ বছর ধরে পরিশোধের সক্ষমতা নিশ্চিত করার জন্য একটি উপযুক্ত ঋণের পরিমাণ বেছে নেওয়া।
বর্তমানে, অনেক ব্যাংক প্রাথমিকভাবে বার্ষিক প্রায় ৯.৯ - ১০.৩% এর মতো বিশেষ সুদের হারে হোম লোন প্যাকেজ দিচ্ছে। তবে, এই বিশেষ সুবিধার মেয়াদ শেষ হওয়ার পর, লোন চুক্তি অনুযায়ী রেফারেন্স সুদের হারের সাথে একটি মার্জিন যোগ করে সুদের হার সমন্বয় করা হয়। অনেক গ্রাহকের জন্য, প্রকৃত সুদের হার বছরে ১৩ - ১৪% বা তারও বেশি হতে পারে, যা মাসিক কিস্তির পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়িয়ে দেয়।
বিআইডিভি থান দং শাখার উপ-পরিচালক জনাব নগুয়েন দুয়ি বিনের মতে, গৃহ ক্রেতাদের চাহিদা মেটাতে ব্যাংকটি বিশেষ ছাড়ের সুদের হারের পাশাপাশি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ, নমনীয় শর্তাবলী এবং সুবিধাজনক অর্থ বিতরণ পদ্ধতিরও ব্যবস্থা করে। জনাব বিন গ্রাহকদের শুধু প্রাথমিক বিশেষ ছাড়ের সুদের হারের উপর মনোযোগ না দিয়ে, বরং পরবর্তীতে আর্থিক চাপ এড়াতে আয় ও ব্যয়ের মধ্যে ভারসাম্য নিশ্চিত করার জন্য পুরো মেয়াদে ঋণ পরিশোধের সক্ষমতাও হিসাব করার পরামর্শ দেন।
এদিকে, এমবি হাই ডুয়ং-এর ডেপুটি ডিরেক্টর মিঃ ডুয়ং হং ফং বলেছেন যে, ব্যাংকটি প্রথম ১২ মাসের জন্য বার্ষিক ৯.৯% থেকে শুরু করে বিশেষ সুদের হারে গৃহঋণ প্যাকেজ চালু করছে এবং গ্রাহকদের বাড়ি কেনার পরের প্রথম কয়েক বছরে তাদের আর্থিক পরিকল্পনায় আরও সক্রিয় হতে সাহায্য করার জন্য নমনীয় পরিশোধ পরিকল্পনা এবং দীর্ঘ মেয়াদী ঋণও তৈরি করছে।
মূলধনের প্রবাহ প্রকৃত আবাসন চাহিদা মেটানোর দিকে পরিচালিত হয়।
পূর্বে রিয়েল এস্টেট ঋণকে প্রায়শই 'শিথিলকরণ' বা 'কঠোরকরণ'-এর দৃষ্টিকোণ থেকে দেখা হলেও, ঋণ ব্যবস্থাপনার গতিপথ এখন স্পষ্টভাবে পরিবর্তিত হয়েছে। তরুণ প্রজন্ম সেইসব গোষ্ঠীর মধ্যে অন্যতম যারা এর থেকে সবচেয়ে বেশি লাভবান হয়।
অফিসিয়াল লেটার নং ৫৩৪০/এনএইচএনএন-সিএসটিটি অনুসারে, ২০২৬ সালের ১লা জুলাই থেকে ৩১শে ডিসেম্বর পর্যন্ত, ৩৫ বছরের কম বয়সী ব্যক্তিরা সামাজিক আবাসন কেনার জন্য ঋণ গ্রহণ করলে, প্রথম কিস্তি প্রদানের তারিখ থেকে প্রথম ৫ বছরের জন্য বার্ষিক ৬.৫% এবং পরবর্তী ১০ বছরের জন্য বার্ষিক ৭.৫% হারে বিশেষ সুবিধা পাবেন। এই কর্মসূচিটি এগ্রিব্যাংক , ভিয়েটিনব্যাংক, বিআইডিভি, ভিয়েটকমব্যাংক, টিপিব্যাংক, ভিপিব্যাংক, এমবি, টেককমব্যাংক এবং এইচডিব্যাংক সহ ৯টি ব্যাংকে বাস্তবায়িত হচ্ছে।
এছাড়াও, অনেক ব্যাংক তরুণ গ্রাহকদের জন্য বাণিজ্যিক গৃহঋণ প্যাকেজ তৈরি করছে, যেখানে ৪০ বছর বয়স পর্যন্ত বয়সসীমা, দীর্ঘ মেয়াদী ঋণ এবং নমনীয় পরিশোধের সুবিধা রয়েছে।
বিআইডিভি থান দং শাখার উপ-পরিচালক জনাব নগুয়েন দুয়ি বিনের মতে, এই এলাকায় তরুণ, কর্মী এবং শ্রমিকদের মধ্যে সামাজিক আবাসন কেনার জন্য ঋণের চাহিদা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে, যা প্রকৃত আবাসনের এখনও ব্যাপক চাহিদাকেই প্রতিফলিত করে। তবে, বর্তমান প্রধান প্রতিবন্ধকতা হলো সামাজিক আবাসনের সীমিত সরবরাহ, এবং একই সাথে অনেক গ্রাহক তাদের আয় প্রমাণ করতে বা একটি উপযুক্ত পরিশোধ পরিকল্পনা তৈরি করতে অসুবিধার সম্মুখীন হন।
ভিয়েতনামের রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের এই সিদ্ধান্ত যে, ২৫টি বাণিজ্যিক ব্যাংককে সামাজিক আবাসন, শিল্প পার্ক এবং রপ্তানি প্রক্রিয়াকরণ অঞ্চলের ঋণের অতিরিক্ত বকেয়া ব্যালেন্সকে তাদের ঋণ বৃদ্ধির সীমা থেকে বাদ দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হবে, তা ব্যাংকগুলোকে এই খাতগুলোতে মূলধনকে অগ্রাধিকার দেওয়ার জন্য আরও সুযোগ তৈরি করবে।
৪০ বছরের বেশি বয়সী গ্রাহকদের ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলো এখনও আর্থিক সামর্থ্য, আয়ের উৎস এবং পরিশোধের পরিকল্পনার ওপর ভিত্তি করে ঋণের আবেদন বিবেচনা করে; গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো ঋণের পুরো মেয়াদ জুড়ে তা পরিশোধ করার সক্ষমতা নিশ্চিত করার জন্য একটি উপযুক্ত ঋণের পরিমাণ বেছে নেওয়া।
একই মত প্রকাশ করে এমবি হাই ডুয়ং-এর ডেপুটি ডিরেক্টর মিঃ ডুয়ং হং ফং বলেন যে, এমবি তরুণ গ্রাহকদের জন্য ২৫ বছর পর্যন্ত মেয়াদী ঋণ এবং নমনীয় পরিশোধের বিকল্পসহ গৃহঋণ প্যাকেজ তৈরি করে চলেছে। আগামী সময়ে, আবাসন ঋণের ক্ষেত্রে প্রকৃত আবাসন চাহিদা পূরণকারী ঋণ এবং সম্পূর্ণ আইনি নথিপত্রযুক্ত প্রকল্পগুলোকে অগ্রাধিকার দেওয়া অব্যাহত থাকবে, অন্যদিকে সিস্টেমের নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য বিনিয়োগ এবং ফটকা ঋণ কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত থাকবে।
প্রকৃত আবাসন চাহিদার দিকে মূলধনের প্রবাহকে চালিত করা হলে আরও বেশি মানুষ, বিশেষ করে তরুণরা, আবাসন পাবে বলে আশা করা হচ্ছে। তবে, অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞ মনে করেন যে ২০২৬ সালের দ্বিতীয়ার্ধে ঋণের সুদের হারে বড় ধরনের হ্রাসের সম্ভাবনা কম, কারণ মূলধন সংগ্রহের চাপ এবং ঋণের চাহিদা বেশি রয়েছে।
সুতরাং, বিশেষ ঋণ নীতির সুবিধা নেওয়ার পাশাপাশি, যাদের বাড়ি কেনার প্রয়োজন, তাদের উচিত সক্রিয়ভাবে একটি উপযুক্ত আর্থিক পরিকল্পনা গড়ে তোলা এবং দীর্ঘমেয়াদে ঋণ পরিশোধের সামর্থ্য সম্পর্কে সতর্কভাবে বিবেচনা করা।
হা কিয়েনউৎস: https://baohaiphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-doi-huong-546983.html
