Tvarování budoucnosti digitálních plateb

Digitální transformace a rozvoj bezhotovostních plateb se stávají pilíři digitální ekonomiky. Národní cíl, kterým je, aby do roku 2025 mělo 80 % dospělých bankovní účet a každá transakce byla dokončena jediným „klepnutím“, mění spotřebitelské návyky a připravuje cestu k transparentní, moderní a udržitelné ekonomice.

Bezkontaktní platba kartami NAPAS v autobusové síti.

Podle Národní komplexní finanční strategie do roku 2025 s vizí do roku 2030 si vláda klade za cíl dosáhnout ročního růstu bezhotovostních platebních transakcí ve výši 20–25 %. Tento cíl odráží odhodlání Vietnamu rychle přejít do digitální ekonomiky , kde digitální platby hrají klíčovou roli v infrastruktuře a propojují lidi, podniky a vládu na jediné moderní technologické platformě.

Digitální platby – základ digitální ekonomiky.

V posledních letech se platební infrastruktura ve Vietnamu rozvíjela nebývalým tempem. Od bankovních karet, elektronických peněženek, QR kódů až po digitální bankovnictví a mobilní bankovnictví se staly nedílnou součástí moderního života. Podle Tran Van Thanha, zástupce vedoucího oddělení digitálních kanálů a rozvoje partnerů ve Vietcombank , se digitální technologie staly nezbytným základem a nevyhnutelnou hnací silou hospodářského růstu, přičemž digitální platby se stávají předním sektorem a tvoří moderní finanční ekosystém. Celková hodnota bezhotovostních platebních transakcí v roce 2024 by měla dosáhnout 295,2 bilionu VND, což je 26násobek HDP; počet transakcí dosáhne 17,7 miliardy, což představuje 56% nárůst oproti roku 2023. Očekává se, že platby pouze prostřednictvím QR kódů se v prvním čtvrtletí roku 2025 zvýší o více než 81 %, což odráží významný posun v chování spotřebitelů.

Jedním z vrcholů vietnamské platební infrastruktury je rozvoj systému NAPAS, zprostředkovatelské jednotky propojující 68 bank, finančních společností a partnerů, kteří poskytují platební infrastrukturu pro občany. Podle zástupce generálního ředitele NAPAS Nguyen Hoang Longa zpracoval systém NAPAS v září a říjnu 2025 průměrně 35 až 36 milionů transakcí denně, což odpovídá přibližně 70 milionům lidí, kteří denně využívají služby převodu peněz a plateb poskytované systémem NAPAS a jeho členskými jednotkami. Prostřednictvím tohoto propojení může systém každý den oslovit jednu třetinu vietnamské populace.

V roce 2024 systém NAPAS zpracoval téměř 10 miliard transakcí; předpokládaná hodnota pro rok 2025 je 11 až 12 miliard transakcí. NAPAS se nezastaví pouze u domácích operací, ale rozšiřuje i svou mezinárodní spolupráci. V roce 2025 plánuje jednotka dokončit přeshraniční platební propojení pomocí QR kódů pro čínské turisty vstupující do Vietnamu, přičemž v roce 2026 by mělo být zavedeno i opačné platební propojení. Systém také podporuje spojení s Japonskem, Jižní Koreou a Singapurem, čímž vytváří základ pro vietnamskou platební infrastrukturu, která se dostane do regionu i světa .

Poučení z předních zemí ukazují, že: Číňané používají své telefony k cestování vlakem od roku 2017; Japonsko integruje platby za vlaky, autobusy a zboží denní potřeby do jedné aplikace. Ve Vietnamu s vysokou mírou mobilních uživatelů a rozvinutou platební infrastrukturou je zcela možné zmenšit rozdíly oproti vyspělým zemím. Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky (SBV) Pham Tien Dung se podělil: „Digitální platby se musí dostat ke každému občanovi v každé veřejné službě. Pokud lidé stále potřebují nosit více karet k cestování vlakem, znamená to, že jsme nesplnili svou povinnost.“ Zástupce guvernéra proto požádal banky, aby spolupracovaly na integraci stávajících platebních metod do systému veřejné dopravy s cílem vytvořit skutečně bezhotovostní město.

Podle Khuấta Việta Hùnga, předsedy představenstva společnosti Hanoi Railway Company Limited, trať Cát Linh-Hà Đông v současné době testuje nový elektronický platební systém, který umožňuje cestujícím projít branou pomocí občanského průkazu, karty Visa nebo QR kódu. Aplikace Hanojské metro také podporuje elektronické jízdenky identifikované rozpoznáváním obličeje, což zajišťuje bezpečnost, pohodlí a modernitu.

Právní rámec musí být o krok napřed.

Nejnovější data Vietnamské státní banky ukazují, že v prvních sedmi měsících roku 2025 se objem transakcí provedených pomocí QR kódů zvýšil o 66,7 % a hodnota o 159,6 % ve srovnání se stejným obdobím; 87 % dospělých má bankovní účty; a mnoho úvěrových institucí zaznamenalo více než 90 % transakcí provedených prostřednictvím digitálních kanálů. Spolu s tímto růstem však přicházejí i výzvy týkající se kybernetické bezpečnosti. „Aby tedy digitální transformace dosáhla velkých výsledků, musí být právní rámec o krok napřed,“ potvrdil Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení (Vietnamské státní banky).

V posledních letech Vietnamská státní banka zdokonalila právní rámec na mnoha úrovních. Důležité zákony, jako je zákon o elektronických transakcích z roku 2023, zákon o úvěrových institucích z roku 2024 a zákon o ochraně osobních údajů z roku 2025, položily základy pro digitální bankovnictví, elektronickou identifikaci a bezpečné sdílení dat.

Spolu s tím přispěly k vytvoření komplexního, transparentního a flexibilního právního rámce vyhláška č. 52/2024/ND-CP o bezhotovostních platbách, vyhláška č. 94/2025/ND-CP o testovacích mechanismech Fintech a rozhodnutí č. 316/QD-TTg o mobilních penězích. Široce se uplatňují i ​​vícevrstvá bezpečnostní řešení, zejména zavedení povinného biometrického ověřování pro velké transakce a aplikace technologie tokenizace (šifrování čísla karty) k zajištění absolutní bezpečnosti mobilních transakcí. Vietnamská státní banka navíc pilotně otestovala systém SIMO (monitorování a prevence rizik podvodů), který podporuje včasná varování a pomáhá zastavit/zrušit podezřelé transakce převodu peněz v celkové hodnotě přesahující 1 500 miliard VND k začátku září 2025.

Příběh digitální transformace v platbách se však netýká pouze technologií. Expert Nguyen Xuan Thanh (Fulbrightova univerzita ve Vietnamu) zdůraznil: „Technologie je hnací silou, ale lidé a kultura jsou základem. Chytrý a humánní finanční systém se nespoléhá pouze na stroje; závisí také na sociální důvěře a účasti každého jednotlivého občana.“

HONG ANH

Zdroj: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html