Tvarování budoucnosti digitálních plateb

Bezkontaktní platba kartou NAPAS v autobusové síti.

Podle Národní strategie finanční inkluze do roku 2025 s vizí do roku 2030 si vláda klade za cíl dosáhnout tempa růstu bezhotovostních platebních transakcí o 20 až 25 % ročně. Tento cíl odráží odhodlání rychle přejít ve Vietnam do digitální ekonomiky , v níž digitální platby hrají klíčovou roli v infrastruktuře a propojují lidi, firmy a vládu na stejné moderní technologické platformě.

Digitální platby – základ digitální ekonomiky

V posledních letech se platební infrastruktura ve Vietnamu rozvíjela mimořádnou rychlostí. Od bankovních karet, elektronických peněženek, QR kódů až po digitální banky, mobilní bankovnictví atd. se staly „dechem“ moderního života. Zástupce vedoucího rozvoje digitálních kanálů a partnerů Akciové komerční banky pro zahraniční obchod Vietnamu ( Vietcombank ) Tran Van Thanh uvedl: „Digitální technologie se staly nezbytným základem a nevyhnutelnou hnací silou hospodářského růstu, v němž jsou digitální platby v popředí a tvoří moderní finanční ekosystém. Celková hodnota transakcí elektronického obchodu v roce 2024 dosáhne 295,2 bilionu VND, což je 26krát více než HDP; počet transakcí dosáhne 17,7 miliardy, což představuje nárůst o 56 % oproti roku 2023. Platby pouze prostřednictvím QR kódů se v prvním čtvrtletí roku 2025 zvýší o více než 81 %, což ukazuje na silnou změnu v chování spotřebitelů.“

Jedním ze světlých bodů vietnamské platební infrastruktury je rozvoj systému NAPAS, zprostředkovatelské jednotky propojující 68 bank, finančních společností a poskytovatelů platební infrastruktury, kterou mohou lidé využívat. Podle zástupce generálního ředitele NAPAS Nguyen Hoang Longa bude v září a říjnu 2025 systém NAPAS zpracovávat průměrně 35 až 36 milionů transakcí denně, což odpovídá přibližně 70 milionům lidí, kteří denně využívají služby převodu peněz a plateb poskytované systémem NAPAS a jeho členskými jednotkami. Prostřednictvím tohoto propojení je možné se každý den „dotknout“ 1/3 vietnamské populace.

V roce 2024 systém NAPAS zpracoval téměř 10 miliard transakcí; očekává se, že v roce 2025 to bude 11 až 12 miliard transakcí. NAPAS se nezastaví pouze na domácí úrovni, ale rozšiřuje i mezinárodní spolupráci. V roce 2025 jednotka plánuje dokončit propojení přeshraničních plateb pomocí QR kódů pro čínské turisty vstupující do Vietnamu a opačný směr bude zaveden v roce 2026. Systém také podporuje spojení s Japonskem, Koreou a Singapurem, čímž vytváří předpoklady pro rozšíření vietnamské platební infrastruktury do regionu i světa .

Poučení z rozvinutých zemí ukazují, že: Číňané používají své telefony k cestování vlakem od roku 2017; Japonsko platí za jízdenky na vlak, autobusy a běžné zboží ve stejné aplikaci. Ve Vietnamu s vysokou mírou mobilních uživatelů a rozvinutou platební infrastrukturou je zcela možné zkrátit rozdíl oproti rozvinutým zemím. Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky (SBV) Pham Tien Dung se podělil: „Digitální platby se musí dostat ke každému občanovi v každé veřejné službě. Pokud stále potřebujete nosit mnoho typů karet při cestování vlakem, znamená to, že jsme nesplnili svou povinnost.“ Zástupce guvernéra poté požádal banky, aby koordinovaly integraci stávajících platebních metod do systému veřejné dopravy směřující ke skutečně bezhotovostnímu městu.

Předseda představenstva společnosti Hanoi Railway Company Limited Khuat Viet Hung uvedl, že na trati Cat Linh-Ha Dong se testuje nový elektronický platební systém, který umožňuje cestujícím projít branou pomocí občanského průkazu, karty Visa nebo QR kódu. Aplikace Hanojské metro také podporuje elektronické jízdenky identifikované rozpoznáváním obličeje, což zajišťuje bezpečnost, pohodlí a moderní technologie.

Právní koridor musí být o krok napřed.

Nejnovější údaje Vietnamské státní banky ukazují, že v prvních 7 měsících roku 2025 se počet transakcí provedených pomocí QR kódů zvýšil o 66,7 % v množství a o 159,6 % v hodnotě ve srovnání se stejným obdobím; 87 % dospělých má bankovní účty; mnoho úvěrových institucí zaznamenalo více než 90 % transakcí provedených prostřednictvím digitálních kanálů. Spolu s růstem však přicházejí i výzvy týkající se bezpečnosti a ochrany sítí. „Pokud tedy chce digitální transformace dosáhnout velkého pokroku, musí právní sektor jít o krok napřed,“ potvrdil Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení (Vietnamské státní banky).

V posledních letech Státní banka dokončila právní rámec na mnoha úrovních. Důležité zákony, jako je zákon o elektronických transakcích z roku 2023, zákon o úvěrových institucích z roku 2024 a zákon o ochraně osobních údajů z roku 2025, vytvářejí základ pro digitální bankovnictví, elektronickou identifikaci a bezpečné sdílení dat.

Spolu s tím přispěly k vytvoření komplexního, transparentního a flexibilního právního rámce vyhláška č. 52/2024/ND-CP o bezhotovostních platbách, vyhláška č. 94/2025/ND-CP o testovacím mechanismu Fintech a rozhodnutí č. 316/QD-TTg o mobilních penězích. Široce se uplatňují i vícevrstvá bezpečnostní řešení, zejména zavedení povinných předpisů pro biometrické ověřování velkých transakcí a aplikace technologie tokenizace (šifrování čísla karty) k zajištění absolutní bezpečnosti mobilních transakcí. Státní banka navíc pilotně vyzkoušela systém SIMO (monitorování a prevence rizik podvodů), který podporuje včasná varování a pomáhá zastavit/zrušit podezřelé podvodné transakce převodu peněz v celkové výši více než 1 500 miliard VND k začátku září 2025.

Příběh digitální transformace v platbách se však netýká jen technologií. Expert Nguyen Xuan Thanh (Fulbrightova univerzita ve Vietnamu) zdůraznil: „Technologie je hnací silou, ale lidé a kultura jsou základem. Chytré a humánní finance se nespoléhají jen na stroje, jsou také důvěrou společnosti a společenstvím každého občana.“

HONG ANH

Zdroj: https://nhandan.vn/dinh-hinh-tuong-lai-thanh-toan-so-post915181.html