Podle odborníků je počet nesplácených úvěrů v současné době na poměrně vysoké úrovni a je pravděpodobné, že v budoucnu bude dále růst. Ekonomika navíc stále čelí mnoha obtížím a zdraví mnoha podniků se zhoršuje.
 |
| Vietnamská státní banka vyzvala k intenzivnějším opatřením ke zlepšení kvality úvěrů. |
Proto jsou naléhavě potřebná podpůrná řešení, která by pomohla podnikům zotavit se; mezi nimiž je třeba zvážit pokračování v restrukturalizaci podmínek splácení dluhu a zachování stejné klasifikace dluhu.
Oběžník č. 02/2023/TT-NHNN (oběžník 02) vydaný 23. dubna 2023 stanoví, že úvěrové instituce a pobočky zahraničních bank mohou restrukturalizovat podmínky splácení úvěrů při zachování stejné klasifikace úvěrů, aby podpořily klienty, kteří čelí obtížím ve výrobních a obchodních činnostech, a klienty, kteří čelí obtížím se splácením úvěrů na životní náklady a spotřebu. Podle předpisů je oběžník 02 účinný do 30. června 2024.
Nesplácené úvěry mají tendenci se zvyšovat.
Od vydání oběžníku některé komerční banky vykázaly první výsledky v restrukturalizaci podmínek splácení úvěrů při zachování stejné klasifikace úvěrů. Například Lien Viet Post Commercial Bank ( LPBank ) dosud restrukturalizovala podmínky splácení úvěrů podle oběžníku č. 02 pro 192 klientů s celkovým dluhem jistiny přesahujícím 7,237 miliard VND a restrukturalizovala úroky ve výši 327 miliard VND.
Mezitím zástupce generálního ředitele Techcombank (Vietnamská technologická a komerční banka) Pham Quang Thang uvedl, že nesplácené úvěry Techcombank byly na konci ledna 2024 stejné jako na konci roku 2023, a to 1,2 %. Struktura dluhu klientů Techcombank podle oběžníku 02 činila na konci ledna 2024 přibližně 6 000 miliard VND.
Celkově podle Ha Thu Gianga, ředitele úvěrů pro ekonomické sektory (Státní banka Vietnamu), po téměř 8 měsících implementace tohoto oběžníku (kumulativně od 24. dubna 2023 do 30. listopadu 2023) činí celková hodnota jistiny a úroků restrukturalizovaných úvěrovými institucemi při zachování stejné klasifikace dluhu 171 083 miliard VND, přičemž 175 581 klientům byl restrukturalizován dluh při zachování stejné klasifikace dluhu.
Finanční zprávy mnoha komerčních bank za rok 2023 však ukazují, že objem nesplácených úvěrů (NPL) roste. Podle údajů aktualizovaných ke konci třetího čtvrtletí roku 2023 Vietnamskou státní bankou se celkový objem nesplácených úvěrů bank na konci třetího čtvrtletí roku 2023 zvýšil o 61 % ve srovnání s koncem předchozího čtvrtletí a dosáhl 196 755 miliard VND. V Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) dosáhl celkový objem nesplácených úvěrů na konci roku 2023 4 200 miliard VND, což představuje trojnásobný nárůst ve srovnání s koncem roku 2022.
Poměr nesplácených úvěrů TPBank se tedy na konci roku 2023 zvýšil na 2,04 %. V případě Sacombank dosáhly celkové nesplácené úvěry banky na konci roku 2023 výše 10 984 miliard VND, což představuje nárůst o 155,5 % oproti začátku roku. Vysoký nárůst poměru nesplácených úvěrů zaznamenalo i několik dalších bank, například: Bac A Bank dosáhla téměř 914 miliard VND, což představuje nárůst o 78 % oproti konci roku 2022; NCB dosáhla 16 469 miliard VND, což představuje nárůst o 92,5 %; ACB dosáhla 5 887 miliard VND, což představuje nárůst o 93,3 %;…
Zpráva Vietnamské státní banky dále ukazuje, že poměr nesplácených úvěrů (NPL) v rozvaze plus úvěry prodané Vietnamské společnosti pro správu aktiv (VAMC), které dosud nebyly vyřešeny, a potenciální NPL v celém systému úvěrových institucí činí 6,16 %. Na druhou stranu však názory mnoha ekonomických expertů a některých bankovních vedoucích pracovníků naznačují, že ve skutečnosti by poměr NPL v celém systému, pokud by byl vypočítán správně a komplexně, byl mnohem vyšší než zveřejněná hodnota.
Hledání řešení na podporu podniků a ekonomiky.
Vzhledem k náročnému ekonomickému klimatu a slabé poptávce na trhu, která má dopad na schopnost zákazníků splácet úvěry, mnoho vedoucích pracovníků komerčních bank navrhlo prodloužení oběžníku 02 o dalších 6 měsíců až 1 rok, aby klienti i banky měli více času na splacení svých dluhů.
Podle Tran Longa, zástupce generálního ředitele Vietnamské investiční a rozvojové banky (BIDV), současná finanční kapacita podniků klesá, jejich odolnost je slabá a mnoho velkých podniků v ropném a energetickém sektoru čelí právním rizikům, což vede k nárůstu rozsahu nedobytných pohledávek a snížení poměru krytí nedobytných pohledávek u bank. Restrukturalizované pohledávky podle oběžníku 02 jsou splatné v letech 2024 a 2025, takže tlak na snižování nedobytných pohledávek v době jejich splatnosti bude velmi vysoký. Pokles hodnoty zajištěných aktiv ještě více ztěžuje nakládání s nedobytnými pohledávkami v důsledku snížené likvidity na trhu s nemovitostmi. Zástupce BIDV proto navrhl prodloužit dobu platnosti oběžníku do konce roku 2024.
Vzhledem k náročnému ekonomickému klimatu a slabé poptávce na trhu, která má dopad na schopnost zákazníků splácet úvěry, mnoho vedoucích pracovníků komerčních bank navrhlo prodloužení oběžníku 02 o dalších 6 měsíců až 1 rok, aby klienti i banky měli více času na splacení svých dluhů.
Podle Do Thanh Sona, zástupce generálního ředitele pověřeného výkonnou radou Vietnamské akciové komerční banky pro průmysl a obchod (VietinBank), budou klienti i v roce 2024 a na začátku roku 2025 čelit obtížím, proto je nutné prodloužit platnost oběžníku č. 02 o restrukturalizaci dluhu a zachovat stejnou klasifikaci dluhu.
Zároveň pan Son navrhl zvláštní ustanovení pro střednědobé úvěry, které byly restrukturalizovány a zůstávají ve stejné úvěrové klasifikaci. V souladu s tím by pro období, ve kterém tito klienti plně splatili své dluhy, neměla být vytvářena žádná dodatečná ustanovení na zbývající částku, protože doba splácení střednědobého úvěru je stále dlouhá.
Zástupce generálního ředitele Techcombank Pham Quang Thang mezitím uvedl, že zákazníci začali postupně splácet své dluhy. Aby však firmám poskytla více času na splacení dluhů, Techcombank navrhuje prodloužit lhůtu pro restrukturalizaci a splacení dluhu, jak je stanoveno v oběžníku č. 02.
Stejný názor sdílí i místopředseda představenstva a generální ředitel LPBank Ho Nam Tien, který uvedl, že prodloužení doby splácení pro klienty maximálně o 12 měsíců znamená, že v okamžiku splatnosti restrukturalizované splátky se výše každé splátky pro klienty se střednědobými a dlouhodobými úvěry zdvojnásobí (včetně periodicky splatné částky a restrukturalizované částky), což vede k obtížím se splácením v době splatnosti restrukturalizované splátky. LPBank proto navrhuje prodloužit platnost oběžníku č. 02 o dalších 12 měsíců (do 30. června 2025), aby mohla i nadále podporovat klienty s potenciálem uzdravení.
Kromě návrhu, aby Vietnamská státní banka prodloužila lhůtu pro splacení dluhů z 6 měsíců na 1 rok, aby dlužníci měli v současných obtížných podmínkách více času na splacení dluhů, Nguyen Quoc Hung, místopředseda a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, také naznačil, že je zapotřebí dalších opatření k řešení situace „skupin v neschopnosti splácet dluhy“, které v současnosti otevřeně působí na sociálních sítích.
K výše zmíněným návrhům prohlásil viceguvernér Vietnamské státní banky Dao Minh Tu: „Regulační orgán souhlasí s principem prodloužení oběžníku č. 02, ale otázka jeho prodloužení o dalších 6 měsíců nebo 1 rok vyžaduje pečlivé zvážení.“ „Vietnamská státní banka zatím nemůže potvrdit, jak dlouho bude tento oběžník prodloužen, protože je zapotřebí důkladnější posouzení. Prozatím jednotky, jako je Úřad pro úvěry pro hospodářská odvětví, Agentura pro inspekci a dohled, Právní oddělení a Úřad pro měnovou politiku, dokončí navrhovaný mechanismus v tomto oběžníku v prvním čtvrtletí roku 2024,“ navrhl viceguvernér Dao Minh Tu.
| Agribank navrhla, aby Vietnamská státní banka umožnila úvěrovým institucím restrukturalizovat dluhy při zachování stejné klasifikace dluhu pro nesplacenou jistinu v roce 2023 a prodloužila období restrukturalizace do 31. prosince 2024 namísto 30. června 2024, jak je stanoveno v současnosti. Na základě toho se navrhuje alokovat dodatečné rezervy během tří let s maximálně 100% rezervou do 31. prosince 2025; u restrukturalizovaných dluhů se zachováním stejné klasifikace dluhu by úvěrové instituce měly být osvobozeny od uplatňování zásady úpravy klasifikace dluhu podle Úvěrového informačního centra (CIC) během období klasifikace dluhu (aniž by musely čekat do dalšího období úpravy CIC). Generální ředitel Vietnamské banky pro rozvoj zemědělství a venkova (Agribank) PHAM TOAN VUONG |
Zdroj
Komentář (0)