Nová a otevřená cesta

„Zalopay je průkopníkem v oblasti způsobu, jakým miliony Vietnamců v dnešní dynamické digitální ekonomice obchodují, spoří a rozvíjejí své osobní finance,“ uvedla paní Le Lan Chi, generální ředitelka Zalopay.

Vietnamský trh s fintech technologiemi je v současnosti jedním z nejrychleji rostoucích v regionu ASEAN, a to díky vysoké míře přijetí digitálních plateb, rychlému šíření chytrých telefonů a silné vládní podpoře. Přechod na bezhotovostní transakce se během pandemie výrazně zrychlil.

Podle společnosti Fiingroup měl Vietnam do konce roku 2023 přes 36 milionů aktivních elektronických peněženek a předpokládá se, že toto číslo dosáhne v roce 2024 50 milionů uživatelů. Na základě interních odhadů by velikost trhu bezhotovostních plateb mezi spotřebiteli a podniky, online i offline, mohla v roce 2024 dosáhnout přibližně 165 miliard USD a zahrnovat maloobchod, potraviny a nápoje , elektronický obchod, dopravu, rozvoz jídla a online cestování.

Mezi digitálními platebními metodami zaznamenal VietQR – produkt vyvinutý společností NAPAS (Vietnamská národní platební korporace) – působivý růst díky spotřebitelským zvyklostem, které upřednostňují mobilní zařízení a pohodlí platebního procesu.

Spotřebitelské úvěry se také objevují jako nový trend, protože uživatelé hledají flexibilnější formy financování. Odhaduje se, že nesplacené spotřebitelské úvěry dosáhnou v roce 2024 186 miliard dolarů a v příštích pěti letech by mohly růst složenou roční mírou růstu (CAGR) 11 %.

Podle údajů platebního oddělení Vietnamské státní banky stále 22 % vietnamské populace nemá bankovní účet, což pro fintech společnosti vytváří značné příležitosti k podpoře finanční inkluze. Společnost Zalopay ve spolupráci s CIMB Vietnam a SHB Finance využila tohoto trendu a spustila ve své aplikaci flexibilní splátkový systém a službu hotovostních půjček s úvěrovými limity až 30 milionů VND. Navzdory silnému růstu čelí vietnamský fintech trh stále mnoha výzvám, zejména v oblasti právních předpisů a intenzivní konkurence. Složité licenční postupy a vysoké kapitálové požadavky ztěžují novým podnikům vstup na trh. Zahraniční investoři zároveň čelí překážkám vyplývajícím ze závazků v mezinárodních obchodních dohodách. Konkurence v tomto odvětví je stále tvrdší, zejména v oblasti digitálních plateb, spotřebitelských úvěrů a blockchainu. Spotřebitelé stále více diverzifikují své platební metody a používají více elektronických peněženek a digitálních bank současně, což pro poskytovatele služeb představuje velkou výzvu pro udržení uživatelů. Kybernetická bezpečnost zůstává naléhavým problémem, protože navzdory vládním regulačním snahám přetrvávají rizika podvodů a narušení bezpečnosti osobních údajů. Tyto výzvy zdůrazňují potřebu, aby fintech společnosti nalezly rovnováhu mezi technologickými inovacemi a dodržováním právních předpisů a zároveň si vybudovaly trvalou důvěru s uživateli pro dlouhodobý růst ve stále více konkurenčním prostředí.

2024: Nová a otevřená cesta

V tomto kontextu se Zalopay rychle etabloval jako přední online platební platforma ve Vietnamu. Po 6 letech od svého spuštění Zalopay v současné době obsluhuje 16 milionů uživatelů s rozmanitým katalogem více než 100 produktů a služeb. Do konce roku 2024 se Zalopay propojil s více než 52 000 partnery a 81 000 platebními místy po celé zemi, čímž dosáhl 39% nárůstu objemu transakcí a 149% nárůstu tržeb z finančních služeb ve srovnání s předchozím rokem. V roce 2023 se ZION (mateřská společnost Zalopay) stala jediným vietnamským podnikem, který byl zařazen do seznamu 200 nejlepších globálních fintech společností prestižní americkou televizní stanicí CNBC, čímž demonstrovala svou průkopnickou pozici a růstový potenciál na slibném trhu digitálních plateb ve Vietnamu.

V roce 2024 Zalopay vystoupil ze své „komfortní zóny“ a neustále experimentoval s novými limity a možnostmi. Zalopay se již neomezoval na definici tradiční elektronické peněženky, ale transformoval se v otevřenou platformu, která neustále vylepšuje svůj ekosystém, aby vietnamským uživatelům poskytovala rozmanité a praktické osobní finanční produkty.

„Banky jsou partneři, ne konkurenti.“

Od července 2024 si Zalopay klade za cíl stát se otevřenou a komplexní platební platformou, která identifikuje banky, finanční instituce a poskytovatele platebních služeb na trhu jako strategické partnery, nikoli jako konkurenty. Díky velké uživatelské základně a rychle rostoucímu objemu transakcí každý rok tato spolupráce nejen zlepšuje uživatelský zážitek, ale také rozšiřuje infrastrukturu digitálních plateb. Víceúčelový QR kód Zalopay je toho ukázkovým příkladem, který uživatelům umožňuje flexibilně používat různé bankovní aplikace nebo aplikace elektronických peněženek pro platby, aniž by byli vázáni na jednu platformu. Zalopay navázal úzká partnerství s 13 bankami, čímž dosáhl 57% pokrytí trhu, což přispívá k plynulejšímu platebnímu zážitku pro uživatele.

Výzkum společnosti Decision Lab (2024) ukazuje, že vietnamští uživatelé preferují bankovní aplikace, ale jsou také ochotni experimentovat s novými platebními metodami. Společnost Zalopay toho úspěšně využila optimalizací své platformy a nabídkou flexibilních možností financování, jako je zůstatek v peněžence Zalopay, převody v bankovních aplikacích, Apple Pay, Google Pay nebo mezinárodní karty. Tato flexibilita nejen splňuje rozmanité potřeby, ale také využívá silné stránky a reputaci bank k podpoře bezhotovostních plateb.

Spolupráce s bankami také pomáhá společnosti Zalopay využívat technologické a finanční zdroje a zároveň rozšiřuje její zákaznickou základnu mladých, technicky zdatných jednotlivců – silnou stránku společnosti Zalopay – a podporuje tak národní cíle digitální transformace do roku 2025 a vizi udržitelného rozvoje do roku 2045 (rozhodnutí 749/QD-TTg, 2020). V rámci tohoto ekosystému je hotovost identifikována jako „společný konkurent“ pro Zalopay, banky a platební zprostředkovatele.

Společnost Zalopay se zavázala k dalšímu posilování partnerství s bankami a vytváření přidané hodnoty pro uživatele, firmy a celý digitální ekosystém ve Vietnamu. Spoluprácí namísto konkurence Zalopay nejen potvrzuje svou pozici průkopnické platební platformy, ale také přispívá k vládnímu cíli finanční inkluze, postupně snižuje vliv hotovosti a podporuje rozvoj trhu elektronických plateb.

Multifunkční QR kód ZaloPay – strategický krok vpřed

V červenci 2023 se společnost Zalopay stala jedním z průkopníků, kteří uvedli na trh všestranné platební řešení Zalopay s QR kódem, založené na standardu VietQR. Tento průlomový produkt přijímá platby ze všech bankovních a elektronických peněženek, což představuje posun v obchodním myšlení a orientaci společnosti Zalopay na udržitelný rozvoj pro rok 2024. Všestranný QR kód Zalopay nejenže poskytuje bezproblémový a efektivní zákaznický zážitek – minimalizuje chyby a zkracuje transakční doby – ale také pomáhá obchodním partnerům konsolidovat správu QR kódů a optimalizovat náklady.

Vylepšená verze víceúčelového QR kódu Zalopay poskytuje maloobchodníkům komplexní nástroje pro zákaznickou péči, včetně stupňovitých členských programů, automatizovaných systémů sběru bodů a personalizované distribuce nabídek. Současně mohou firmy spravovat a analyzovat data za účelem návrhu poprodejních programů, udržení zákazníků a zvýšení prodeje prostřednictvím automatizovaných zpráv. Zákazníci po naskenování víceúčelového QR kódu Zalopay prostřednictvím jakékoli bankovní aplikace nebo Zalopay automaticky shromažďují členské body a získají výhody značky, čímž šetří čas a eliminují složité postupy, jako je poskytování osobních údajů, členských kódů nebo telefonních čísel. Společnost The Pizza Company je prvním partnerem, který toto řešení implementoval se svým programem „Členství v The Pizza Company“.

V roce 2024 společnost Zalopay pokračovala v rozšiřování svého víceúčelového QR kódu do elektronického obchodování a na mezinárodní platformy, a to partnerstvím s Nimo TV (duben 2024) a Lazada Vietnam (červen), spoluprací se společností Visa na podpoře plateb pro malé a střední podniky (MSP) a stala se první vietnamskou platební metodou integrovanou do globální online zábavní platformy iQIYI (prosinec).

Na konci roku 2024, na festivalu Zalopay Year End Fest 2024 – vůbec první akci kombinující digitální platby a hudební festival nakupování a zábavy, který se konal na pěší ulici Nguyen Hue v Ho Či Minově Městě – představil Zalopay ve spolupráci se společností UnionPay vylepšené verze aplikace Zalopay QR Multi-Purpose, včetně mezinárodní verze. Toto řešení poskytuje bezpečný a pohodlný platební zážitek pro mezinárodní turisty ve Vietnamu a umožňuje jim přímo používat aplikaci UnionPay nebo více než 15 platebních a bankovních aplikací ze zemí, jako je Jižní Korea, Čína, Singapur, Thajsko a další.

Kromě toho byl Zalopay QR Multi-Purpose implementován také v sektoru doručování a stal se primární platební metodou pro objednávky s platbou při doručení (POD) u Ahamove a BEST Express.

Budování ekosystému osobních financí.

Vietnamský trh spotřebitelských financí, kde nesplacené úvěry tvoří přibližně 27,17 % HDP, ve srovnání s 60–70 % v jiných asijských zemích, jako je Čína, Japonsko, Singapur, Malajsie a Thajsko, má stále obrovský růstový potenciál. Společnost Zalopay využila této příležitosti a ve spolupráci s renomovanými bankami a finančními institucemi v roce 2024 spustila další tři mikrofinanční produkty, čímž zjednodušila přístup k úvěrům, úsporám a investicím pro veřejnost, zejména pro ty, kteří dosud nevyužívali bankovní služby.

Společnost Zalopay chápe obtíže, kterým uživatelé čelí s digitálními finančními produkty, jako jsou úvěry, spotřebitelské půjčky nebo cenné papíry, včetně složitých procesů žádostí a předpisů, a proto navázala partnerství s renomovanými bankami a finančními institucemi na vývoji šesti mikrofinančních produktů. Tyto produkty se zaměřují na podporu správy a investování velmi malých částek, které jsou vhodné pro finanční charakteristiky většiny uživatelů Zalopay, a zároveň podporují inkluzivní digitální finance.

• Spořicí účet: Ve spolupráci s CIMB nabízí spořicí účet maximální úrokovou sazbu 6,1 % ročně, což umožňuje částečné výběry jistiny bez ovlivnění úrokové sazby.
• Splátkové platby a rychlé půjčky: Splátkové platby (ve spolupráci s CIMB), spuštěné ve 3. čtvrtletí 2024, podporují nákupy od 500 000 VND s 12měsíční dobou splatnosti; Rychlé půjčky nabízejí úvěrový limit 30 milionů VND splatný ve 24 splátkách s konkurenceschopnými úrokovými sazbami a bez nutnosti dalšího pojištění úvěru.
• Mezi aktuální produkty patří: Profitable Balance (ve spolupráci s Infina, 2022) – od 10 000 VND s denním akumulací zisku; Postpaid Account (limit 8 milionů VND u CIMB a Lotte Finance); a průkopnické spuštění Securities (ve spolupráci s DNSE, 2023), které umožňuje investovat pouze z jedné akcie a zaznamenalo téměř 1 milion nových účtů za jeden rok – což vede na trhu v tempu růstu (podle DNSE, 2024).

Tyto produkty cílí na generaci Y a generaci Z – velkou část zákaznické základny Zalopay – a zároveň podporují finanční inkluzi. Zalopay i nadále potvrzuje svůj dlouhodobý strategický směr a zaměřuje se na rozvoj v komplexní osobní digitální finanční centrum pro uživatele ve Vietnamu.

Partnerství s komunitou

Jako důležitá součást ekosystému VNG sdílí Zalopay společnou vizi a poslání vytvářet technologie spojené se společenskou odpovědností prostřednictvím mnoha smysluplných komunitních projektů.

• Vzdělávání: Rozšíření projektu „Bezhotovostní jídelny“ do osmi nových lokalit na univerzitách v tuzemsku i v zahraničí, formování bezhotovostních platebních návyků ve školách.
• Pomoc při katastrofách: Partnerství s novinami Nguoi Lao Dong na podporu lidí v severním Vietnamu při překonávání následků supertajfunu Yagi (září 2024). Za pouhý měsíc se z darů od více než 37 000 jednotlivců a 32 000 mecenášů vybralo téměř 3 miliardy dongů.
• Sociální péče: Ve spolupráci s Hočiminovou federací práce jsme zorganizovali program „Festival pracujících – charitativní veletrh“, v rámci kterého jsme poskytli technologické řešení pro dárkové poukazy s nulovou hodnotou a pomohli Hočiminově federaci práce distribuovat 9 500 dárkových poukazů 9 500 pracovníkům na nákupy k Tetu (lunárnímu Novému roku). Ve spolupráci s Fondem Crescent Moon a novinami Nguoi Lao Dong Hočiminova federace práce zmobilizovala přes 621 milionů VND od více než 62 000 mecenášů pro program „Jarní cesta“ – „Pomáháme si navzájem dostat se domů – Aby si letos každý mohl užít oslavu Tetu doma“.

Vnitřní soudržnost je založena na transparentnosti.

Společnost Zalopay neustále buduje a vylepšuje své kulturní iniciativy prostřednictvím rozvoje týmu, spolupráce a teambuildingových aktivit, čímž vytváří otevřené a inspirativní pracovní prostředí. Aby si Zalopay vybudoval vnitřní důvěru a zároveň víru ve své poslání „bezhotovostní společnosti“, chápe, že pouze transparentnost vytváří pojivo, které společnost spojuje.

• Programy Embracing Excellence a Management Companion pomáhají zlepšit dovednosti a myšlení startujících zaměstnanců Zalopay a podporují osobní a profesní rozvoj.
• Setkání, jako jsou Zalopay Talks, Business Connecting Session a Zalopay 360° Feedback, vytvářejí prostor pro upřímnou výměnu názorů a zpětnou vazbu a budují tak otevřenou pracovní kulturu.
• Teambuildingové aktivity, jako jsou ceny Zalopay Aspire Awards, Town Hall Meeting a Hackathon 2024, podporují inovace, otevřenou komunikaci, uznání přínosu zaměstnanců a podporují kreativitu.

Zalopay bude i nadále usilovat o budování a zlepšování kulturních iniciativ.

Rozvoj: Školicí programy zaměřené na zlepšení dovedností a myšlení zaměstnanců.

Spolupráce: Podpora kultury sdílení a zpětné vazby, vytváření prostoru pro upřímnou a otevřenou komunikaci v práci.

Inspirativní: Zvyšovat angažovanost zaměstnanců prostřednictvím interních programů zapojení a uznání pracovního výkonu.

V roce 2025 si Zalopay klade za cíl zvýšit svou uživatelskou základnu a tržby diverzifikací produktového ekosystému a optimalizací nákladů. Produkt s víceúčelovým QR kódem zůstává klíčovým zaměřením, rozšiřuje strategická partnerství s cílem poskytnout uživatelům pohodlný a bezpečný zážitek a umožnit synchronizovanou a efektivní správu plateb pro maloobchodníky.

Současně Zalopay posiluje svůj program Zalopay Priority, aby přilákal a udržel si uživatele. Za pouhých šest měsíců zaznamenal program Zalopay Priority 50% nárůst celkové hodnoty transakcí a frekvence plateb svých členů. Počet členů s vysokou úrovní členství (Gold a Diamond) se zvýšil o 40 %.

Společnost Zalopay bude upřednostňovat využití technologií a optimalizovat interní procesy s cílem snížit provozní náklady a zároveň bude pokračovat v rozšiřování finančních služeb, jako jsou půjčky, pojištění a investice, a bude sloužit rozmanitým potřebám uživatelů a obchodních partnerů. Tyto iniciativy nejen pomohou zvýšit tržby, ale také zajistí, že se Zalopay stane komplexní digitální finanční platformou a průkopníkem na trhu bezhotovostních plateb ve Vietnamu.

Vynikající úspěchy

„Zlatý platební zprostředkovatel“ na zákaznické konferenci NAPAS 2024

Vynikající fintech společnost roku 2024 na Vietnam Outstanding Banking Awards.

„Zlatý platební zprostředkovatel“ na zákaznické konferenci NAPAS 2024

Vynikající fintech společnost roku 2024 na Vietnam Outstanding Banking Awards.

10 nejlepších vietnamských produktů, které jsou v roce 2024 dobré pro práva spotřebitelů (QR kód Zalopay)

Toto je série výňatků z výroční zprávy VNG za rok 2024. Plnou verzi si můžete prohlédnout zde.

Zdroj: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html