Úrokové sazby z úspor nadále klesají

Vlna snižování úrokových sazeb

V tento den loňského roku prudce vzrostly úrokové sazby z úspor a úvěrů, letos je to pravý opak. Od začátku ledna snížilo úrokové sazby z vkladů na rekordně nízké úrovně asi 30 bank. Agribank snížila úrokové sazby za poslední měsíc podruhé, nové snížení je zhruba o 0,2 %/rok a pohybuje se mezi 1,8 – 5,3 %/rok. Nedávno TPBank snížila úrokové sazby z vkladů o dalších 0,2 %/rok na 2,8 – 5,3 %/rok; MB snížila úrokové sazby z 0,2 – 0,3 %/rok na 2,5 – 6 %/rok...

Některé banky v lednu dvakrát snížily úrokové sazby u spořicích úvěrů. Například Eximbank snížila úrokové sazby o 0,1–0,3 %/rok. Úrokové sazby u 1měsíčních vkladů klesly na 3,4 %/rok, u 3měsíčních vkladů na 3,7 %, u 6měsíčních vkladů na 4,6 %, u 12měsíčních vkladů na 5,1 %/rok... Jedná se o druhé snížení sazeb této banky v lednu. Podobně i VietBank snížila úrokové sazby u spořicích úvěrů podruhé, a to z 0,1 na 0,2 %/rok; Úroková sazba pro dobu splatnosti 1 měsíc je 3,5 %/rok, 3 měsíce je 3,7 %, 6 - 11 měsíců je 5 %, 12 měsíců je 5,3 %... Techcombank také zkrátila dobu splatnosti na 1 - 2 měsíce, úroková sazba této banky je 2,7 %/rok, 3 měsíce je 3,3 %, 6 měsíců je 3,8 %, 9 měsíců je 3,85 %, 12 měsíců a více je 4,9 %...

Banky nadále snižují úrokové sazby

Banky, které dříve předháněly ve zvyšování úrokových sazeb, nyní také snížily své úrokové sazby na nízkou úroveň. Například LPBank nabízí úrokové sazby na dobu od 1 do 24 měsíců od 2 do 5,3 %/rok;SHB má úrokové sazby od 3 do 5,5 %/rok; NAM A BANK má úrokové sazby od 3,1 do 5,9 %/rok...

Je vidět, že úroková sazba u vkladů do 6 měsíců u bank nedosáhla stropu 4,75 %/rok. Rozdíl mezi krátkodobými a dlouhodobými úrokovými sazbami se zmenšil na zhruba 2–3 % místo dříve 5–6 %. U splatnosti od 12 měsíců banky mobilizují pouze na úrovni okolo 5–6 %/rok. Stále však dochází k situaci, kdy banky mají krátkodobé úrokové sazby vyšší než dlouhodobé. Například ABBANK má 6měsíční úrokovou sazbu 4,8 %/rok, ale od 9 měsíců je to pouze 4,2 %/rok. Nebo MSB má 3měsíční úrokovou sazbu 3,25 %/rok, ale od 6–9 měsíců je to 3,1 %/rok, od 12 měsíců je to 3,5 %/rok. Jedná se o banku, jejíž úroková tabulka nepřesahuje 4 %/rok.

Na mezibankovním trhu klesly úrokové sazby z transakcí mezi bankami na rekordně nízkou úroveň. Podle posledního oznámení Vietnamské státní banky (SBV) klesla průměrná mezibankovní úroková sazba 24. ledna u jednodenních úvěrů na 0,12 %/rok, u 1 týdne na 0,26 %/rok, u 2 týdnů na 0,51 %/rok, u 1 měsíce na 0,93 %/rok, u 3 měsíců na 3,02 %/rok, u 6 měsíců na 4,02 %/rok. Navzdory nízkým úrokovým sazbám zůstával obrat transakcí vždy vysoký, například u jednodenních úvěrů až 241 049 miliard VND, u 1 týdne na 14 985 miliard VND, u 2 týdnů na 1 460 miliard VND... To je ve srovnání s předchozími lety poněkud zvláštní vývoj. Za normálních okolností by v lednu byly úrokové sazby na mezibankovním trhu vysoké. V tomto období loňského roku se transakční úrokové sazby bank pohybovaly v rozmezí 6 – 11,44 %/rok. Takže současná úroková sazba je o 6 % ročně nižší než před rokem.

Půjčte si peníze... získejte odměnu

Docent Dr. Nguyen Huu Huan (Ekonomická univerzita v Ho Či Minově Městě) poznamenal, že klesající úroková sazba z úspor ukazuje, že banky stále mají přebytečný kapitál a poskytování úvěrů je obtížné. Úrokové sazby z úspor budou i nadále mírně klesat a pohybovat se kolem dna. „Nikdo si nemyslel, že úrokové sazby z úspor za rok klesnou na dno. Lidská psychologie, která se neodvažuje utrácet, vedla ke zvýšení míry úspor, zatímco míra spotřeby a investic se snížila, takže úspory jsou větší než investice, což vede ke stagnaci kapitálu. Psychologický problém ovlivňuje trh. Když ekonomická očekávání nejsou příliš optimistická, lidé budou opatrní a budou úsporně utrácet pro nadcházející potíže. To dále oslabuje poptávku a vytváří spirálu klesající agregátní poptávky,“ analyzoval pan Huan.

Na rozdíl od situace, kdy bylo v předchozích letech nutné si pro získání úvěru sjednat pojištění, některé banky nyní zavádějí různé programy na podporu růstu úvěrů. Například ACB zavádí od 15. ledna do 31. března program „Tet with ACB: Dárky přicházejí, nejde to zastavit“ pro zákazníky s 100% mírou výhry. Mezi ceny patří vůz Mercedes, zlato PNJ v hodnotě 3,4 taelu, iPhone 15 ProMax a mnoho dalších hodnotných dárků. BIDV nabízí hypotéky s úrokovou sazbou od 6,5 do 8,5 %/rok na 6 nebo 24 měsíců.

Kromě toho BIDV nabízí dva vynikající balíčky výhod „Dream Home“ a „Premier Home“ zákazníkům, kteří platí své mzdy prostřednictvím účtů BIDV, nebo individuálním zákazníkům, kteří jsou majiteli firem používajícími účty BIDV, a prémiovým individuálním zákazníkům BIDV, s řadou bezprecedentních atraktivních pobídek. Konkrétně 50% snížení poplatků za předčasné splacení, dárek v podobě krásného čísla účtu v hodnotě 50 milionů VND... SHB nabízí řadu vynikajících pobídek a atraktivních dárků při spoření a půjčování si v bance.

Pan Nguyen Huu Huan poznamenal: „V minulosti, když byly úvěrové limity obtížné, zákazníci potřebovali banky, takže banky „prodávaly pivo s arašídy“, ale nyní banky potřebují zákazníky, takže také musí „prodávat pivo s arašídy“. Pokud chceme, aby se zastavil pokles úrokových sazeb z úspor, musí se zvýšit poptávka ekonomiky po úvěrech. Banky půjčují, aby mobilizovaly kapitál. A to závisí na ekonomické situaci zemí, do kterých Vietnam vyváží zboží, jako jsou USA. Pokud americká ekonomika roste a zotavuje se a vietnamské podniky dostávají více objednávek, pak je potřeba úvěrů na výrobu a podnikání.“

Pan James Cheo, vedoucí investic pro jihovýchodní Asii a Indii společnosti HSBC Global Private Banking, zdůraznil, že vietnamská ekonomika v roce 2024 poroste o 6 %. Síla vietnamské ekonomiky v roce 2024 bude pramenit zejména z kombinace spotřebitelských výdajů a investic. Silné toky přímých zahraničních investic budou pravděpodobně pokračovat i v roce 2024, což podpoří zpracovatelský průmysl. Nový cyklus oživení globálního obchodu podpoří vietnamský export. Vietnam by navíc mohl zaznamenat postupný nárůst mezinárodního cestovního ruchu. Celkově se podle něj očekává, že vietnamská ekonomika v roce 2024 poroste HDP o 6 %, což je rychlejší růst než v roce 2023.

Inflace je relativně stabilní, ale mohou existovat rizika jejího nárůstu v důsledku vyšších než očekávaných cen energií nebo potravin. Vietnamský měnový úřad bude opatrný a ponechá provozní úrokovou sazbu letos beze změny.

Pan James Cheo , vedoucí investic pro jihovýchodní Asii a Indii, HSBC Global Private Banking

Zdrojový odkaz: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-van-tut-khong-phanh-185240126204540144.htm