Vlna snižování úrokových sazeb pokračuje.
Loni v tuto dobu prudce rostly úrokové sazby z úspor a úvěrů; letos je to přesně naopak. Od začátku ledna snížilo úrokové sazby z vkladů na rekordně nízké úrovně přibližně 30 bank. Agribank snížila úrokové sazby za poslední měsíc podruhé, s novým snížením o přibližně 0,2 % ročně, v rozmezí od 1,8 % do 5,3 % ročně. TPBank nedávno dále snížila úrokové sazby z vkladů o 0,2 % ročně na 2,8 % až 5,3 % ročně; MB snížila sazby o 0,2 % až 0,3 % ročně na 2,5 % až 6 % ročně…
Několik bank v lednu dvakrát snížilo úrokové sazby u spořicích úvěrů. Například Eximbank snížila úrokové sazby o 0,1–0,3 % ročně. Úroková sazba u vkladů na 1 měsíc je nyní 3,4 % ročně, u vkladů na 3 měsíce na 3,7 %, u vkladů na 6 měsíců na 4,6 % a u vkladů na 12 měsíců na 5,1 % ročně… Jedná se o druhé snížení této banky v lednu. Podobně i VietBank snížila úrokové sazby u spořicích úvěrů podruhé, a to o 0,1–0,2 % ročně; Úrokové sazby pro splatnost 1 měsíc jsou nyní 3,5 %/rok, 3 měsíce 3,7 %, 6–11 měsíců 5 % a 12 měsíců 5,3 %… Techcombank také snížila úrokové sazby pro splatnost 1–2 měsíce na 2,7 %/rok, 3 měsíce na 3,3 %, 6 měsíců na 3,8 %, 9 měsíců na 3,85 % a 12 měsíců a více na 4,9 %…
Banka nadále snižuje úrokové sazby.
Banky, které se dříve účastnily závodu o zvyšování úrokových sazeb, nyní své sazby snížily. Například LPBank nabízí úrokové sazby ve výši 2–5,3 % ročně na dobu splatnosti od 1 do 24 měsíců;SHB nabízí sazby od 3 do 5,5 % ročně; a NAM A BANK nabízí sazby od 3,1 do 5,9 % ročně…
Je vidět, že úrokové sazby z vkladů na dobu kratší než 6 měsíců u bank již nedosahují stropu 4,75 %/rok. Rozdíl mezi krátkodobými a dlouhodobými úrokovými sazbami se zmenšil na zhruba 2–3 % místo dříve 5–6 %. Pro dobu lhůty 12 měsíců a více banky také nabízejí pouze zhruba 5–6 %/rok. Stále však přetrvává situace, kdy banky mají vyšší krátkodobé úrokové sazby z vkladů než dlouhodobé. Například ABBANK nabízí úrokovou sazbu z 6měsíčních vkladů ve výši 4,8 %/rok, ale pro dobu lhůty 9 měsíců a více pouze 4,2 %/rok. Podobně MSB nabízí úrokovou sazbu z 3měsíčních vkladů ve výši 3,25 %/rok, ale pro dobu lhůty 6–9 měsíců pouze 3,1 %/rok a pro dobu lhůty 12 měsíců a více 3,5 %/rok. Jedná se o banku, jejíž úroková tabulka nepřesahuje 4 %/rok.
Na mezibankovním trhu klesly mezibankovní úrokové sazby na rekordní minima. Podle posledního oznámení Vietnamské státní banky (SBV) činila průměrná mezibankovní úroková sazba k 24. lednu u jednodenních úvěrů 0,12 %/rok, u úvěrů se splatností 1 týden 0,26 %/rok, u úvěrů se splatností 2 týdny 0,51 %/rok, u úvěrů se splatností 1 měsíc 0,93 %/rok, u úvěrů se splatností 3 měsíce 3,02 %/rok a u úvěrů se splatností 6 měsíců 4,02 %/rok. Navzdory nízkým úrokovým sazbám zůstaly objemy transakcí vysoké a dosáhly 241 049 miliard VND u jednodenních úvěrů, 14 985 miliard VND u úvěrů se splatností 1 týden a 1 460 miliard VND u úvěrů se splatností 2 týdny. To je ve srovnání s předchozími lety poměrně neobvyklé. V lednu jsou mezibankovní úrokové sazby obvykle vysoké. V tomto období loňského roku se úrokové sazby mezibankovních transakcí pohybovaly v rozmezí od 6 % do 11,44 %/rok. Aktuální úroková sazba je tedy zhruba o 6 % nižší ročně než před rokem.
Půjčte si peníze... a získejte odměnu.
Docent Nguyen Huu Huan (Ekonomická univerzita v Ho Či Minově Městě) poznamenal, že pokles úrokových sazeb z úspor naznačuje, že banky stále mají přebytečný kapitál a poskytování úvěrů je obtížné. Úrokové sazby z úspor budou i nadále mírně klesat a zůstanou kolem svého nejnižšího bodu. „Nikdo si nemyslel, že úrokové sazby z úspor klesnou o rok později takhle na dno. Neochota lidí utrácet vedla ke zvýšení úspor, zatímco spotřeba a investice se snížily, což má za následek, že úspory převyšují investice a kapitál stagnuje. Tento psychologický faktor ovlivňuje trh. Když ekonomická očekávání nejsou příliš optimistická, lidé budou opatrní a budou si spořit na nadcházející potíže. To dále oslabuje poptávku a vytváří začarovaný kruh klesající agregátní poptávky,“ analyzoval profesor Huan.
Na rozdíl od situace v předchozích letech, kdy si dlužníci museli pro získání úvěru sjednat pojištění, nyní některé banky spouští různé programy na podporu růstu úvěrů. Například ACB zavádí program „Tet with ACB: Unstoppable Gifts“, který probíhá od 15. ledna do 31. března pro zákazníky s 100% šancí na výhru. Mezi ceny patří vůz Mercedes, 3,4 taelu zlata PNJ, iPhone 15 ProMax a mnoho dalších hodnotných dárků. BIDV nabízí hypotéky s úrokovými sazbami od 6,5 % do 8,5 % ročně na 6 nebo 24 měsíců.
Kromě toho BIDV nabízí zákazníkům, kteří dostávají mzdy prostřednictvím účtů BIDV, individuálním podnikatelům používajícím účty BIDV a prémiovým individuálním zákazníkům BIDV, dva výjimečné balíčky výhod „Dream Home“ a „Premier Home“ s řadou bezprecedentních atraktivních výhod. Konkrétně jde o 50% snížení poplatků za předčasné splacení, dárek v podobě prémiového čísla účtu v hodnotě 50 milionů VND atd. SHB také nabízí řadu mimořádných výhod a atraktivních dárků při vkládání úspor a čerpání bankovních úvěrů.
Pan Nguyen Huu Huan poznamenal: „Dříve, když byly úvěrové limity omezené, zákazníci potřebovali banky, takže banky musely „nabízet balíčky“. Nyní banky potřebují zákazníky, takže také musí „nabízet balíčky“. Aby se zastavil klesající trend úrokových sazeb z úspor, musí se v ekonomice zvýšit poptávka po úvěrech. Banky potřebují půjčovat, aby mobilizovaly kapitál. To zase závisí na ekonomické situaci zemí, do kterých Vietnam vyváží zboží, jako jsou USA. Pokud americká ekonomika poroste a zotaví se, vietnamské podniky obdrží více objednávek, což vytvoří poptávku po úvěrech na výrobu a podnikání.“
James Cheo, vedoucí investic pro jihovýchodní Asii a Indii v divizi Global Private Banking Services v HSBC, zdůraznil, že vietnamská ekonomika v roce 2024 poroste o 6 %. Domnívá se, že tato síla bude pramenit z kombinace spotřebitelských výdajů a investic. Silný příliv přímých zahraničních investic (PZI) bude pravděpodobně pokračovat i v roce 2024 a podpoří výrobní sektor. Nový cyklus oživení globálního obchodu podpoří vietnamský export. Dále se očekává, že Vietnam zaznamená postupný nárůst mezinárodního cestovního ruchu. Celkově očekává, že HDP Vietnamu v roce 2024 poroste o 6 %, což je rychlejší růst než v roce 2023.
Inflace zůstává relativně stabilní, ale existuje riziko jejího nárůstu v důsledku vyšších než očekávaných cen energií nebo potravin. Vietnamský měnový úřad bude postupovat opatrně a ponechá úrokovou sazbu letos beze změny.
James Cheo , vedoucí investic pro jihovýchodní Asii a Indii, globální služby privátního bankovnictví HSBC
Zdrojový odkaz
Komentář (0)