S kapitálem 400 milionů VND odborníci doporučují vzít si na koupi kiosku hypotéku, ale je nutné pečlivé posouzení ceny, lokality a obchodního plánu.
Dobrý den, pane experte, je mi 31 let, jsem svobodný/á a žiji ve venkovské provincii ve středním Vietnamu. V současné době mám naspořeno pouze 400 milionů VND. Protože žiji s rodiči, mé měsíční výdaje se pohybují kolem 5 milionů VND. Můj průměrný měsíční příjem je 20 milionů VND.
Plánuji koupit pozemek v okrese na okraji hlavního města provincie, kde momentálně žiji, za zhruba 800 milionů VND. Zbývající částku si půjčím od banky. Momentálně pozemek zkoumám a sháním.
Kromě výše uvedené možnosti jsem viděl tržní projekt ve městě, kde žiji, který prodává dvoupatrové kiosky za zhruba 800 milionů VND. Nemám žádné obchodní zkušenosti a pokud si kiosek koupím, nechám si ho hlavně pro sebe, pronajmu ho nebo ho nechám používat k podnikání členům rodiny, pokud budou chtít.
Všiml jsem si, že tradiční tržní stánky mají kvůli nárůstu online nakupování jen velmi málo zákazníků. Také nemám žádné předchozí obchodní zkušenosti a v současné době mám administrativní práci. Nejsem si jistý riziky spojenými s koupí stánku. Ocenil bych jakoukoli radu od odborníka. Upřímně děkuji!
Vinh2293
Poradce:
V kontextu rychle se rozvíjející ekonomiky se investování do komerčních nemovitostí stalo jedním z atraktivních investičních trendů. Ne každý však ví, jak k situacím efektivně přistupovat a řešit je. Na základě vašeho konkrétního případu můžeme vyvodit následující závěry týkající se nezbytných aspektů osobního finančního řízení při zvažování investice do kiosku v dané lokalitě.
Pokud jde o příjem a potenciál přebytku, máte měsíční příjem 20 milionů VND a úspory ve výši 400 milionů VND s měsíčními životními náklady 5 milionů VND. Váš měsíční přebytek činí 15 milionů VND, což odpovídá 75 % vašeho příjmu. To je vynikající ukazatel a základní finanční zdroj pro jakékoli investiční rozhodnutí.
Dále vyhodnotíme investiční cíle a faktory související se správou úvěrů a řízením rizik. Chcete koupit pozemek nebo stánek v okrese pro obchodní účely s cílem zajistit stabilitu a potenciální pasivní příjem, stejně jako příjem ze zhodnocení nemovitosti. Váš rozpočet na stánek je 800 milionů VND. Vzhledem k vaší současné finanční situaci si tedy budete muset od banky půjčit 400 milionů VND.
Pokud jde o využití finanční páky v bance, doporučuji zvážit hypoteční úvěr na nemovitost, přičemž jako zástavu použijte nemovitost, kterou chcete koupit. V současné době lze podle zákona kioskům udělit osvědčení o právu k užívání pozemků. Kromě právních otázek je třeba při sjednávání bankovního úvěru dodržovat následující zásady.
Úroky z úvěru a jistina se pohybují kolem 30 % vašeho příjmu. Tato částka se může v závislosti na vašich potřebách v rámci vhodného rozmezí zvyšovat, protože váš současný přebytek je na velmi vysoké úrovni, kolem 75 %.
Také je třeba věnovat pozornost předpisům, jako jsou úrokové sazby a podmínky splácení. Delší úvěry vedou k nižším měsíčním splátkám jistiny a úroků; kratší úvěry snižují výši bankovního úroku, ale vyvíjejí tlak na váš měsíční cash flow. Dále byste si měli být vědomi bankovních předpisů týkajících se pohyblivých úrokových sazeb (které budou mít významný dopad na úvěr, když úrokové sazby vzrostou) a sankcí za předčasné splacení.
Kromě toho byste si měli připravit nouzový fond ve výši 3–6 měsíčních příjmů a životní pojištění, abyste zvládli úvěrové riziko v nepředvídaných situacích vyžadujících velké částky peněz, jako je nemoc, lékařské ošetření, nehody nebo ztráta zaměstnání.
Některé z nejnovějších úrokových sazeb u soukromých bankovních úvěrů si můžete prohlédnout v tabulce, kterou jsem sestavil níže.
Banka | Nezajištěný úvěr (%/rok) | Hypoteční úvěr (%/rok) |
|---|---|---|
7,0 - 17 | 6,5 - 7,5 | |
13,78 - 16 | 5,99 - 12,99 | |
VPBank | 14 - 20 | 6,9 - 8,6 |
ACB | 12,5 - 20 | 6,9 - 12 |
TP-Banka | 8,7 - 17 | 6,4 - 12,03 |
HDBank | 13 - 24 | 6,6 - 10,6 |
Sacombank | 9,6 - 18 | 7,49 - 12 |
VIB | 16 - 18 | 7,8 - 11,4 |
SHB | 8,5 - 17 | 6,99 - 10 |
OCB | od 20.2. | 5,99 - 9,5 |
Nejvyšší soud USA | 9,6 - 18 | 5,99 - 9,1 |
Vietcombank | 10,8 - 14,4 | 7 - 9 |
Vietinbank | 9.6 | 7,7 - 8,5 |
Vietnamská verze | 14,9 - 20,5 | 8,49 - 14,8 |
MB | 11,9 | 7 - 9 |
MB Bank | 12,5 - 20 | 6 - 9,5 |
Poznámka: Výše uvedená srovnávací tabulka úrokových sazeb bankovních úvěrů slouží pouze pro informaci. Úrokové sazby bankovních úvěrů se mohou v průběhu času měnit v závislosti na úvěrové politice banky. Podrobné informace o balíčcích úvěrů a zásadách vám poskytne přímo banka.
Oceňování nemovitostí, právní posouzení a investiční/obchodní plán.
Chybí vám zkušenosti s přímým nebo online obchodem, což zvyšuje riziko investování v této oblasti. Zde je několik důležitých kritérií, která je třeba před rozhodnutím pečlivě zvážit:
Nejprve je třeba odhadnout hodnotu nemovitosti. Musíte prozkoumat minulé i současné ceny kiosků a identifikovat faktory, které určují jejich potenciál pro budoucí růst cen. Musíte také posoudit měsíční peněžní tok z obchodních operací nebo pronájmu kiosků. Pokud kiosky ještě nejsou v provozu, musíte vyhodnotit jejich předpokládané příjmy a zisk.
Za druhé, musíte posoudit makroekonomickou situaci. To je klíčové pro určení, zda je načasování vašeho investičního rozhodnutí správné. Pokud například vlastníte nemovitosti v období boomu, ceny mohly příliš prudce vzrůst a využití finanční páky povede ke zvýšení úrokových sazeb a nemovitost může v důsledku předchozího nárůstu ztratit svůj růstový potenciál. Tato investice se stane neefektivní. Pokud vám chybí zkušenosti, můžete se obrátit na odborníky na osobní finance, kteří vám poskytnou komplexní pohled.
Za třetí, zhodnoťte umístění a potenciál nemovitosti. Kiosek v hustě osídlené oblasti se bude zcela lišit od kiosku v nové oblasti, protože primárním účelem výstavby kiosku je obchodní činnost. Bez obyvatele nebudou kapitálové zisky (zisk ze zvýšení hodnoty nemovitosti) a peněžní tok (zisk z obchodních operací na pozemku) efektivní. Důkladné prozkoumání umístění kiosku, jeho potenciálu, hustoty obyvatelstva a inženýrských sítí (elektřina, silnice, školy a další vybavení) v okolí vám proto pomůže učinit přesnější investiční rozhodnutí.
Za čtvrté je právní posouzení nemovitosti. Pro zkušené investory je to relativně jednoduché. Nicméně, pro někoho s malými zkušenostmi by si měl udělat čas na prozkoumání nezbytných právních postupů a předpisů týkajících se daní, které se budou platit při vlastnictví nemovitosti, aby se předešlo zbytečným rizikům. V současné době vyžaduje vlastnictví nemovitosti pozornost k registračním poplatkům a roční dani z užívání pozemků. Pokud se jedná o stánek, je třeba zjistit, zda se v dané oblasti účtují poplatky za služby nebo poplatky za údržbu. Měly by se zvážit i poplatky za právo užívání pozemků.
Nakonec zhodnoťte svůj investiční a podnikatelský plán. Doporučuji mít pro tuto činnost podrobný plán, protože téměř výhradně spotřebuje vaše úspory a část vašeho měsíčního přebytku. Proto je vytvoření podrobného plánu klíčové. Můžete se zaměřit na následující tři prvky: posouzení vaší finanční kapacity, rozpočtování a řízení cash flow (příjmů a výdajů).
Tran Manh Hoang Viet
Expert na osobní finanční plánování
Investiční poradenská a správcovská společnost FIDT
Zdrojový odkaz
Komentář (0)