Rozšiřování „dveří“ ke spotřebitelským úvěrům.

Vietnamská státní banka žádá o zpětnou vazbu k návrhu novely oběžníku č. 39/2016/TT-NHNN, která navrhuje zvýšení limitu pro malé úvěry ze 100 milionů VND na 400 milionů VND.

Očekává se, že tyto úpravy přinesou významnou změnu na trhu spotřebitelských úvěrů, a tím rozšíří přístup veřejnosti ke kapitálu.

V průběhu let se spotřebitelské úvěry staly důležitým kanálem pro podporu životů lidí. Od oprav domů a nákupu vozidel až po investice do vzdělání a pokrytí základních životních nákladů se mnoho rodin spoléhá na krátkodobé půjčky od úvěrových institucí. Ve skutečnosti však limit 100 milionů VND pro malé půjčky postupně odhalil svá omezení, zejména s tím, jak neustále rostou životní náklady, poplatky za služby a investice do každodenního života.

Lidé provádějí transakce v pobočce komerční banky v okrese Tuy Hoa.

V této souvislosti je návrh na zvýšení limitu malých úvěrů na 400 milionů VND považován za rozumnou úpravu. Zvýšením výše úvěru mohou lidé získat přístup ke kapitálu, který lépe odpovídá jejich skutečným potřebám, místo aby si museli půjčovat z více zdrojů. To nejen zjednodušuje správu úvěrů, ale také snižuje potřebu dlužníků uchylovat se k neformálním úvěrovým kanálům s vysokými úrokovými sazbami a významnými riziky.

Kromě pouhého zvýšení výše úvěru je významné i prodloužení doby splácení spotřebitelského úvěru z 12 měsíců na 24 měsíců. Ve skutečnosti je tlak měsíčních splátek jednou z překážek, která mnoho lidí zdráhá získat bankovní úvěr. S prodloužením doby splácení se výše měsíční splátky sníží, takže je vhodnější pro finanční možnosti lidí s průměrnými nebo nestabilními příjmy.

Dalším významným bodem v návrhu novely je návrh na odstranění stropu 100 milionů VND pro úvěry poskytnuté výhradně online. To lze vnímat jako krok v souladu se silným trendem digitální transformace, který v současné době probíhá v bankovním sektoru.

Z širšího hlediska přispívá uvolnění některých podmínek v oblasti spotřebitelských úvěrů také k posílení celkové poptávky v ekonomice . Spotřeba domácností je jedním z důležitých faktorů hospodářského růstu. Když mají lidé snadnější přístup k úvěrům, může se zlepšit kupní síla na trhu, a tím podpořit výrobní a obchodní aktivity podniků.

Rozšiřování spotřebitelských úvěrů však také znamená vyšší nároky na řízení rizik. Vzhledem ke kolísavým příjmům některých pracovníků, pokud není posouzení schopnosti splácet důsledné, představuje riziko nedobytných úvěrů značný problém. To platí zejména pro online půjčky, kde je proces vyplácení zjednodušen; úvěrové instituce musí ještě více investovat do systémů hodnocení úvěrů a kontroly rizik. Proto spolu s rozšiřováním přístupu k úvěrům musí regulační orgány a úvěrové instituce také vyvinout vhodné mechanismy dohledu, aby zajistily zdravý rozvoj trhu.

Celkově vzato, tyto navrhované úpravy politik spotřebitelských úvěrů demonstrují proaktivní přístup regulačních orgánů k přizpůsobování se změnám na trhu. Pokud budou tyto politiky prováděny opatrně a synchronně, nejenže pomohou lidem snáze získat přístup ke kapitálu, ale také přispějí ke zvýšení spotřeby, podpoře hospodářského růstu a postupnému snižování rozšíření nelegálních úvěrů.

Pokud budou oficiální kapitálové toky směrovány správným směrem, finanční trhy budou fungovat transparentněji a efektivněji, a tím vytvoří základ pro udržitelný hospodářský rozvoj.

Vietnam

Zdroj: https://baodaklak.vn/kinh-te/202603/mo-rong-canh-cua-tin-dung-tieu-dung-a935296/