Chci si půjčit peníze, ale bojím se, že budu mít potíže s vymáháním dluhu.

Malé podniky a mikropodniky čelí značným obtížím s přístupem k úvěrům. Fintech je vnímán jako nová cesta pro podniky k řešení kapitálového problému. Mnoho fintech společností však hlásí potíže s vymáháním pohledávek.

Fintech se stává novým kanálem pro financování malých podniků: Chtějí půjčovat, ale obávají se potíží s vymáháním dluhů.

Malé podniky a mikropodniky čelí značným obtížím s přístupem k úvěrům. Fintech je vnímán jako nová cesta pro podniky k řešení kapitálového problému. Mnoho fintech společností však hlásí potíže s vymáháním pohledávek.

Malé podniky a domácnosti stále čelí problémům s přístupem ke kapitálu.

Na semináři o národní komplexní finanční strategii: Zpřístupnění kapitálu malým a mikropodnikům, který dnes ráno (25. října) uspořádaly noviny Nhan Dan a Institut pro strategii digitálního ekonomického rozvoje (IDS), mnoho odborníků potvrdilo, že přístup malých a mikropodniků ke kapitálu v současnosti čelí mnoha obtížím. Fintech společnosti mohou tyto obavy zmírnit.

Odborníci vystupují na semináři o národní komplexní finanční strategii: Zpřístupnění kapitálu malým a mikropodnikům.

„Největší překážkou v přístupu malých a středních podniků (MSP) ke kapitálu je jejich schopnost splňovat podmínky a standardy finančních a úvěrových institucí. Banky mají vysokou chuť k riziku a nejsou ochotny těmto subjektům poskytovat úvěry. Fintech společnosti – jakmile použijí technologie pro posouzení rizik a hodnocení zákazníků – jsou ochotny půjčovat. Toto je klíčové řešení pro uvolnění kapitálových toků pro malé a mikropodniky,“ komentoval docent Dr. Dang Ngoc Duc, vedoucí katedry financí a bankovnictví (Univerzita Dai Nam).

Podle výzkumu IDS je Vietnam jednou z 25 prioritních zemí zaměřujících se na rozvoj inkluzivního financování. Po téměř pěti letech implementace Národní strategie inkluzivního financování do roku 2025 a orientace do roku 2030 (dále jen „Strategie“) se však přístup ke kapitálu pro zranitelné osoby a podniky (malé podniky a mikropodniky) stále potýká s mnoha obtížemi.

IDS tvrdí, že pro urychlení finanční inkluze je podle mezinárodních zkušeností nezbytné zavést politiku digitální transformace a aplikovat technologie ve finančních službách (fintech), aby bylo možné dosáhnout cílů strategie finanční inkluze. Vietnam nejen zaostává za ostatními zeměmi, pokud jde o přístup k úvěrům, ale má také velký trh (téměř 100 milionů lidí), a proto bude bez průlomových řešení obtížné urychlit finanční inkluzi.

„Osvědčené postupy z celého světa ukazují, že aplikace technologií umožňuje poskytovat bankovní a finanční služby kdekoli, a to i bez fyzické přítomnosti banky. V důsledku toho jsou téměř eliminovány překážky finančního začleňování, jako jsou příjem, náklady a geografická vzdálenost, což usnadňuje chudým a nízkopříjmovým – těm, kteří dříve neměli přístup k finančním službám – přístup k těmto službám a jejich využívání,“ uvedl Dr. Tran Van, ředitel IDS.

Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky, pan Dao Minh Tu, rovněž potvrdil, že digitální finance pomohou optimalizovat služby a zároveň zlepší efektivitu řízení a přístup ke kapitálu pro zranitelné skupiny. Spolu s tím je zapotřebí úzká spolupráce mezi komerčními bankami, mikrofinančními institucemi a úvěrovými fondy s cílem rozvíjet finanční služby, které splňují potřeby lidí a podniků. Zároveň musí právní rámec zajistit transparentnost, usnadnit fungování finančních institucí a chránit práva uživatelů finančních služeb.

Fintech: Chtějí půjčovat, ale čelí právním překážkám, které ztěžují vymáhání dluhů.

Vysoká poptávka po úvěrech ze strany malých podniků a mikropodniků a domácností naznačuje obrovský potenciál pro rozvoj digitálního finančního trhu. Fintech společnosti disponují významným růstovým potenciálem díky výhodám v oblasti technologií, dat, provozních nákladů a obchodních příležitostí, což z nich činí hnací sílu pro implementaci současné národní strategie finanční inkluze.

Podle docenta Dr. Dang Ngoc Duca je fintech klíčovým řešením, které nejen pomáhá zlepšit přístup malých podniků a mikropodniků k úvěrům, ale také zvyšuje pohodlí a zlepšuje manažerské kapacity malých podniků. Největší překážkou je však v současnosti nedostatečný právní rámec, který neodpovídá požadavkům reality, zejména...

Pan Mai Danh Hien, generální ředitel společnosti EVN Finance, uvedl, že současná právní úprava vytvořila příznivé podmínky pro digitální transformaci ve finančním a bankovním sektoru. Z 26 finančních společností, které v současnosti působí, však téměř žádná neposkytuje úvěry firemnímu segmentu; nabízejí převážně spotřebitelské úvěry jednotlivcům.

EVN Finance je jednou z finančních společností s mnoha produkty zaměřenými na úvěry pro malé podniky a domácnosti. Pan Hien však uvedl, že digitální finanční společnosti v současné době čelí velkému problému s nesplácením úvěrů, stejně jako s podvody a vydáváním se za finanční společnosti s cílem oklamat zákazníky. Vymáhání pohledávek je velmi obtížné, protože těmto společnostem chybí pracovní síla a na trhu chybí zprostředkovatelské agentury pro vymáhání pohledávek.

Pan Nguyen Thanh Hien, generální ředitel akciové společnosti Finviet Technology:
Vznik fintechu změnil přístup k finančním službám, zejména pro malé podniky a domácnosti, a poskytl jim cenově dostupné finanční služby. Digitální finanční platformy přispěly k urychlení finanční inkluze.

Navzdory svému obrovskému potenciálu čelí fintech společnosti mnoha překážkám, zejména právním.

Dr. Nguyen Duc Kien, bývalý místopředseda Hospodářského výboru Národního shromáždění a bývalý vedoucí poradního týmu premiéra, poznamenal: „Rizikové problémy lze zmírnit spoluprací mezi tradičními finančními a úvěrovými institucemi a fintech partnery (nekonkurenční spolupráce k zaplnění mezer na trhu...). Největší překážkou je v současnosti právní rámec, ale ten je v dosahu regulačních orgánů. Místo vynakládání hmotných zdrojů může stát spolupracovat na vývoji s využitím nehmotných zdrojů vybudováním vhodného právního rámce pro vývoj technologických aplikací obecně a fintech zejména.“

Je známo, že mnoho zemí v regionu zavedlo politiky, jejichž cílem je transformovat fintech na kanál pro tok kapitálu do malých a mikropodniků. Například Indie vyvinula síť korespondenčních bank s cílem rozšířit finanční služby do venkovských oblastí a podpořit malé a střední podniky (MSP). Počet malých a středních podniků využívajících služby korespondenčního bankovnictví se za posledních pět let zvýšil o 25 %.

Indonésie také v roce 2013 začala povolovat model agenturního bankovnictví, kdy komerční banky spolupracují s nebankovními organizacemi a poskytují služby komunitě. Na podporu fintechu vytvořila indonéská centrální banka pilotní právní rámec s různými řešeními pro mikropodniky.

Zdroj: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html