Vietnamský bankovní sektor v průběhu let prošel silnou transformací, od digitalizace jednotlivých obchodních procesů až po budování komplexního digitálního ekosystému zaměřeného na zákazníka.
V této souvislosti digitální věk Vzhledem k boomu není posilování a rozšiřování tohoto ekosystému jen inherentním požadavkem pro úvěrové instituce, ale také klíčovým úkolem při budování solidní finanční infrastruktury, která přispívá k realizaci národního cíle digitální transformace.
Průlomy z technologických základů.
V procesu digitální transformace v zemi je bankovní sektor považován za jednu z předních oblastí. V posledních letech mnoho úvěrových institucí urychlilo investice do technologické infrastruktury, rozvíjelo digitální bankovnictví a postupně budovalo ekosystém finančních služeb založený na digitálních technologiích. Podle Vietnamské státní banky dosáhla hodnota bezhotovostních platebních transakcí ve Vietnamu v roce 2024 přibližně 295,2 bilionu VND, což odpovídá zhruba 26násobku HDP ekonomiky . Očekává se, že tato dynamika růstu bude pokračovat i v roce 2025, kdy celková hodnota bezhotovostních plateb dosáhne přibližně 28násobku HDP, počet transakcí se zvýšil o více než 42 % a hodnota transakcí se ve srovnání s předchozím rokem zvýšila o více než 22 %.
Současně s tím zaznamenalo mnoho elektronických platebních kanálů silný růst. Počet internetových transakcí se zvýšil o téměř 54 %, zatímco mobilní transakce se zvýšily o více než 36 %. Platby pomocí QR kódů se nadále rychle rozšiřovaly a hodnota transakcí vzrostla o více než 124 %. Spolu s nárůstem elektronických transakcí se výrazně zlepšila i míra penetrace bankovních služeb. Do konce roku 2025 bude mít téměř 87 % dospělých ve Vietnamu bankovní účet. Počet individuálních platebních účtů nyní překročil 232 milionů...
Současný ekosystém digitálního bankovnictví nejenže umožňuje jednoduše převádět peníze nebo placení účtů, ale integruje i více vrstev a nástrojů. Aplikace mobilního bankovnictví se může propojit s platformami veřejných služeb, pojišťovnictví, zdravotnictví, vzdělávání a elektronického obchodování. Tento ekosystém vytváří jediný „kontaktní bod“, který uživatelům umožňuje řešit většinu jejich životních potřeb jen několika klepnutími. Dr. Nguyen Quoc Hung, viceprezident a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace (VNBA), k tomu uvedl: „Vstupujeme do fáze kvalitativní transformace. Od rozšiřování digitálních možností se bankovní sektor posouvá k vytváření operačního modelu založeného na komplexních datech a hluboce personalizovaných zkušenostech. Ekosystém již není souborem nepropojených částí, ale udržitelnou strukturou, která je inovativní, ale bezpečná, rychlá, ale standardizovaná.“
Data, „cévy“, které propojují a rozšiřují ekosystém.
Podle pokynů Vietnamské státní banky se digitální transformace v bankovním sektoru netýká jen digitalizace interních procesů, ale také formování ekosystémů digitálních služeb a vytváření bezproblémového zážitku pro zákazníky. Místopředseda guvernéra Vietnamské státní banky Pham Tien Dung uvedl: „Jedním z klíčových úkolů bankovního sektoru v roce 2026 bude zvyšování povědomí, inovace myšlení, zlepšování institucí, zvyšování investic do moderních digitálních platforem a dosažení 100% digitalizovaného pracovního prostředí. Úspěchy dosažené v roce 2025 budou pevným základem pro to, aby si sektor i nadále udržoval své vedoucí postavení v digitální éře a pozitivně přispěl k průlomovému rozvoji země v novém období.“
Jedním z klíčových úkolů bankovního sektoru v roce 2026 bude zvyšování povědomí, inovace myšlení, zlepšování institucí, zvyšování investic do moderních digitálních platforem a dosažení 100% digitalizovaného pracovního prostředí. Úspěchy dosažené v roce 2025 budou solidním základem pro to, aby si sektor i nadále udržoval své vedoucí postavení v digitální éře a pozitivně přispěl k průlomovému rozvoji země v novém období. Zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Pham Tien Dung |
Mnoho komerčních bank ve skutečnosti proaktivně vybudovalo integrované ekosystémy služeb, které propojují různé sektory, jako je elektronický obchod, cestovní ruch, pojišťovnictví, doprava, zdravotnictví a veřejné služby. Zástupce jedné velké komerční banky uvedl, že digitální transformace výrazně zkrátila dobu zpracování transakcí, snížila provozní náklady a zlepšila zákaznický servis. Mnoho služeb, jejichž dokončení dříve trvalo několik dní, lze nyní v digitálním prostředí provést během několika minut. Nové technologie, jako je elektronické ověřování identity (eKYC), umělá inteligence (AI) a big data, se v bankovních operacích široce uplatňují. Díky tomu si zákazníci mohou otevírat účty online a přistupovat k úvěrovým nebo investičním produktům, aniž by museli navštívit fyzickou pobočku. Rozvoj fintech společností a elektronických peněženek přispívá k rozšiřování digitálního finančního ekosystému.
Kromě pozitivních výsledků představuje rozvoj ekosystému digitálního bankovnictví také mnoho nových požadavků na správu a bezpečnost systémů. V první řadě je to otázka kybernetické bezpečnosti a ochrany dat. S rostoucí digitalizací finančních služeb roste i riziko high-tech kriminality a online podvodů. Podle úřadů mnoho jednotlivců zneužívá digitální prostředí k provádění finančních podvodů, vydávání se za bankovní aplikace nebo krádeži osobních údajů zákazníků. V této souvislosti se posílení bezpečnosti systémů a zvyšování povědomí uživatelů stalo naléhavým požadavkem. „Aby ekosystém digitálního bankovnictví mohl pokrokovat, musí být právní rámec o krok napřed. Dokončení zákona o úvěrových institucích v roce 2024 a vyhlášky o bezhotovostních platbách vytvořily transparentní rámec, který umožňuje bankám a fintech společnostem s jistotou experimentovat s novými obchodními modely,“ potvrdil pan Pham Anh Tuan.
Další výzvou je správa dat v otevřeném ekosystému. Vzhledem k tomu, že banky spolupracují s řadou partnerů napříč různými odvětvími, požadavky na bezpečnostní standardy, sdílení dat a řízení rizik se stávají složitějšími. Odborníci naznačují, že pro udržitelný rozvoj ekosystému digitálního bankovnictví by mělo být prioritou několik klíčových řešení. Zaprvé je nutné nadále zlepšovat právní rámec pro digitální bankovnictví, včetně předpisů o elektronické identifikaci, digitálních datech, ochraně osobních údajů a testování Fintech modelů. Kromě toho je zapotřebí zvýšit investice do technologické infrastruktury, zejména do platforem pro velká data, cloud computingu a umělé inteligence, aby se zlepšily možnosti analýzy dat a řízení rizik. Ve skutečnosti informační systém pro řízení, monitorování a prevenci rizik zákazníků (SIMO) Státní banky Vietnamu, který byl pilotně ověřen, zaznamenal do 14. ledna více než 2,6 milionu upozornění od zákazníků. Z nich více než 831 000 zákazníků dočasně pozastavilo/zrušilo transakce po obdržení upozornění s celkovou částkou transakcí téměř 3,06 bilionu VND. To posiluje důvěru, nejcennější aktivum v digitálním věku.
Kromě technologií hraje klíčovou roli také rozvoj digitálních lidských zdrojů. Ekonom Nguyen Xuan Thanh (Fulbrightova univerzita ve Vietnamu) zdůrazňuje, že technologie je pouze hnací silou, zatímco kultura a důvěra jsou základem. Chytrý finanční ekosystém musí být humánní a musí zajistit, aby v této revoluci nikdo nezůstal pozadu, zejména zranitelné skupiny, které mají potíže s přístupem k technologiím.
V kontextu toho, že se digitální ekonomika stává dominantním globálním trendem, je ekosystém digitálního bankovnictví považován za jednu z klíčových infrastruktur ekonomiky. Rozvoj digitálního bankovnictví nejen podporuje bezhotovostní platby, ale také podporuje elektronické obchodování, online veřejné služby a mnoho dalších digitálních ekonomických modelů. V nadcházejícím období, s dalším rozvojem digitálních technologií a postupným zdokonalováním právního rámce, se očekává, že ekosystém digitálního bankovnictví se stane spojovacím prvkem digitální ekonomiky, který přispěje ke zlepšení efektivity alokace zdrojů a podpoří udržitelný hospodářský růst.
Zdroj: https://baolangson.vn/nang-tam-he-sinh-thai-ngan-hang-so-5081562.html
Komentář (0)