Banky používají umělou inteligenci k ochraně „digitální důvěry“.

DNVN - Míra online transakcí v mnoha bankách v současnosti dosahuje 95 až 99 %, což dramaticky mění koncept důvěry ve finančním sektoru. Zatímco dříve zákazníci posuzovali bezpečnost na základě velikosti svého fyzického sídla nebo trezorů, nyní se reputace banky měří její schopností chránit aktiva v digitálním prostoru.

V kontextu stále sofistikovanější kriminality v oblasti high-tech mnoho bank nasazuje umělou inteligenci (AI) jako „štít“ k odhalování rizik, prevenci podvodů a posílení důvěry zákazníků.

Pan Nguyen Hung - generální ředitel Tien Phong Commercial Bank.

Pan Nguyen Hung, generální ředitel Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), se domnívá, že digitální důvěra se v současnosti formuje ze dvou faktorů: bezpečného technologického systému a zkušenosti, která uživatelům poskytuje pocit bezpečí.

„Banka, která zákazníkům poskytne pocit bezpečí při provádění transakcí, zvítězí v závodě digitální transformace,“ řekl pan Hung.

Podle pana Hunga je architektura digitální důvěry banky v současnosti založena na třech hlavních pilířích: transparentnosti, bezpečnosti a provozní kontinuitě.

Umělá inteligence se široce uplatňuje v bankovních operacích, od zákaznického servisu až po monitorování transakcí. Některé banky nasazují chatboty s umělou inteligencí, aby nahradily tradiční call centra, což zákazníkům umožňuje vyhledávat historii transakcí za několik let, aniž by museli navštívit pobočku.

Rozhraní pro převod peněz bylo také přepracováno do konverzačního formátu, aby se snížilo riziko převodu peněz nesprávné osobě zobrazením staré historie transakcí se známými a umělá inteligence automaticky extrahuje informace o účtu z textu nebo obrázků, aby se minimalizovaly chyby při převodu.

Na hlubší úrovni zabezpečení používají bezpečnostní operační centra (SOC) technologii umělé inteligence a detekce živosti (technologie umělé inteligence používaná v biometrii k určení, zda biometrický vzorek předložený kameře/senzoru patří skutečné osobě přítomné v době kontroly, nebo se jedná o falešnou kopii) k monitorování anomálií v reálném čase.

Navíc, pokud na neaktivní účet náhle přijde velká částka peněz a okamžitě ji převede, nebo pokud se zákazník přihlásí ze dvou různých míst v krátkém časovém úseku, bankovní systém může automaticky pozastavit transakce a odeslat upozornění.

Banky také rozšiřují meziresortní spolupráci v boji proti podvodům. Data jsou propojena s oddělením kybernetické bezpečnosti a prevence kriminality v oblasti high-tech (A05, Ministerstvo veřejné bezpečnosti ) a systémem pro monitorování a varování před podvody v transakcích (SIMO) za účelem ověření totožnosti podezřelých osob.

Kromě využívání dat od regulačních orgánů mnoho bank proaktivně sdílí informace o účtech vykazujících známky podvodu s úřady, aby mohly upozornit ostatní banky, čímž obohacují černou listinu a brání podvodníkům v otevírání účtů v jiných institucích.

Přestože umělá inteligence hraje stále významnější roli, zástupce TPBank uvedl, že technologie nemůže lidi zcela nahradit.

„Umělá inteligence nenahrazuje lidi; lidé ji používají k ochraně jiných lidí,“ uvedl pan Hung.

Kromě investic do technologií nyní mnoho finančních institucí školí zaměstnance v oblasti umělé inteligence, aby mohli identifikovat nesrovnalosti v datech nebo „iluze“ pomocí modelů strojového učení. V nouzových situacích banky stále udržují mechanismy manuálního zásahu, které koordinují zmrazování podezřelých podvodných finančních prostředků před jejich převodem.

Podle odborníků mohou technologie pomoci přilákat uživatele k digitálním platformám, ale klíčovým faktorem pro udržení zákazníků v dlouhodobém horizontu zůstává důvěra. V éře umělé inteligence se schopnost chránit data a digitální aktiva stává novým měřítkem důvěryhodnosti banky.

Hien Thao

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/cong-nghe/ngan-hang-dung-ai-bao-ve-niem-tin-so/20260513102542828