Banky „hladoví“ po datech o zelených projektech.

Průkopník ve financování zeleného a udržitelného rozvoje.

Na semináři „Diverzifikace kapitálu pro udržitelný rozvoj“, který dnes ráno (15. prosince) pořádaly noviny Finance - Investment, viceguvernér Vietnamské státní banky (SBV) Nguyen Ngoc Canh uvedl, že do roku 2050 budou celkové dlouhodobé investiční potřeby pro zelený a udržitelný hospodářský rozvoj ve Vietnamu činit přibližně 670–700 miliard USD, z čehož potřeba na adaptaci na změnu klimatu činí asi 368 miliard USD (což představuje asi 6,8 % HDP/rok).

To vyžaduje posílení a mobilizaci všech zdrojů pro národní cíl zeleného růstu, zejména z trhu se zelenými dluhopisy, zelených úvěrů, trhu s uhlíkem a mezinárodních zdrojů financování, a to kromě finančních prostředků ze státního rozpočtu.

Pan Vuong Van Quy, zástupce vedoucího oddělení úvěrové politiky , Agribank .

V posledních letech banky aktivně poskytují úvěry zelenému sektoru. K 30. listopadu 2025 dosáhly nesplacené zelené úvěry přibližně 750 bilionů VND, což představuje průměrný nárůst o 21 % ročně v období od roku 2017 do září 2025, což je více než celkové tempo růstu úvěrů v celé ekonomice. To ukazuje, že banky a úvěrové instituce mají velký zájem o vytváření úvěrových kanálů pro zelený růst a udržitelný rozvoj. Jednou z nejaktivnějších bank v poskytování úvěrů zelenému sektoru je Agribank.

Pan Vuong Van Quy, zástupce vedoucího oddělení úvěrové politiky Agribanky, uvedl, že Agribanka, která hraje vedoucí roli v investicích do rozvoje zemědělství, venkovských oblastí a farmářů, včas identifikovala zelený růst přispívající k dosažení cílů udržitelného rozvoje jako klíčový úkol ve své obchodní strategii. Agribank proto nejen poskytuje kapitál, ale také spolupracuje s vládou a Vietnamskou státní bankou na realizaci Národní strategie zeleného růstu na období 2021–2030.

K 3. čtvrtletí roku 2025 dosáhl celkový objem nesplacených zelených úvěrů Agribank 28 355 miliard VND s téměř 40 000 zákazníky. Struktura zelených úvěrů Agribank jasně odráží její prioritní orientaci na udržitelný rozvoj: obnovitelné zdroje energie, čistá energie (přes 53 %), udržitelné lesnictví (přes 24 %), zelené zemědělství (přes 21 %)...

Pro další posílení toku kapitálu pro udržitelný rozvoj pan Vuong Van Quy navrhl, aby byla v první řadě zřízena národní databáze o emisích, energii a biodiverzitě.

Banka zejména zavedla mnoho rozsáhlých úvěrových balíčků s preferenčními úrokovými sazbami k „uvolnění“ toků zeleného kapitálu, jako je balíček ve výši 50 miliard VND se zvýhodněnými úrokovými sazbami sníženými o 0,5 % až 1,5 % ročně pro podniky a družstva využívající špičkové technologie; průkopnické úvěrování projektu pěstování vysoce kvalitní rýže s nízkými emisemi o rozloze 1 milionu hektarů; a zavedení 3 úvěrových programů speciálně pro firemní a individuální zákazníky v celkové výši 42 000 miliard VND na financování projektů a obchodních plánů pro produkty a služby v zeleném sektoru, zelené dopravě atd.

Spolu s urychlením poskytování zelených úvěrů Agribank také zavádí programy a řešení spolupráce, které přispívají k dosažení cílů zeleného růstu a udržitelného rozvoje, jako například: Budování interního rámce ESG, integrace environmentálních, sociálních a správních kritérií do hodnocení úvěrů; Řízení environmentálních rizik: V souladu s oběžníkem 17/2022/TT-NHNN integrovala Agribank proces hodnocení environmentálních rizik do svých úvěrových aktivit a zajišťuje, aby kapitál neprůtokoval do projektů, které poškozují životní prostředí.

Zejména s cílem mobilizovat zdroje pro zelené úvěry Agribank aktivně rozšířila spolupráci se Světovou bankou, ADB, JICA a EU v oblasti zvýhodněných úvěrů a technické podpory.

Pan Quy zhodnotil, že současný právní rámec vytváří příznivé podmínky pro zelené úvěry. Zejména rok 2025 lze považovat za klíčový bod obratu pro toto odvětví, kdy se díky pozitivním změnám v právním rámci otevírají široké možnosti růstu zelených úvěrů.

Konkrétně vyhláška 156/2025/ND-CP, účinná od 1. července 2025, je považována za historický „podnět“ pro oběhové hospodářství. Nejvýznamnějším průlomem je nařízení, které umožňuje úvěrovým institucím poskytovat nezajištěné úvěry až do výše 70 % hodnoty projektu na modely ekologické nebo oběhové zemědělské produkce. To představuje pro Agribank jedinečnou příležitost k větší jistotě při poskytování kapitálu družstvům a zemědělským podnikům, které dříve často čelily potížím kvůli nedostatku zajištění. Tato politika uvolňuje tok kapitálu a pomáhá bankám přejít od přístupu „úvěr založený na aktivech“ k přístupu „úvěr založený na peněžním toku a efektivitě zelených projektů“.

Rozhodnutí 21/2025/QD-TTg, vydané premiérem 4. července 2025, dále stanoví environmentální kritéria a seznam zelených klasifikací, což také řeší dlouhodobé potíže bank. Díky tomuto jasnému souboru kritérií může Agribank snadno identifikovat, posoudit a přesně poskytovat zelené úvěry, čímž se vyhne riziku „greenwashingu“ a zároveň pomůže podnikům snadno získat přístup k vládním pobídkám...

Banky potřebují více pobídek a transparentnosti dat, aby urychlily poskytování zelených úvěrů.

Navzdory dosažení mnoha pozitivních výsledků zůstává podle hodnocení Vietnamské státní banky podíl zelených úvěrů na celkových nesplacených úvěrech celé ekonomiky nízký (pod 5 %).

Pro další posílení kapitálových toků pro udržitelný rozvoj pan Vuong Van Quy navrhl, aby byla v první řadě zřízena národní databáze o emisích, energii a biodiverzitě, která by byla přístupná podnikům a finančním institucím pro hodnocení projektů. Současně je nutné standardizovat předpisy pro měření a inventarizaci emisí skleníkových plynů.

Za druhé, je třeba zavést specifické pobídkové politiky, jako je snížení daně z příjmu právnických osob u zelených úvěrů; poskytování úrokových dotací nebo refinancování za preferenční úrokové sazby, zejména pro odvětví energetické transformace a udržitelného zemědělství; zřízení národního fondu zelených záruk pro sdílení rizik s bankami; a vytvoření mechanismů, které by banky povzbudily k rozšiřování jejich portfolií zelených úvěrů.

Za třetí, pro posílení kapacity podniků v oblasti ESG jsou zapotřebí bezplatné školicí a podpůrné programy od Vietnamské státní banky a mezinárodních organizací, včetně pokynů k podávání zpráv o ESG a aplikaci zelených technologií.

Za čtvrté, pro diverzifikaci zdrojů zeleného kapitálu je nutné urychleně dokončit právní rámec pro zelené dluhopisy v souladu s mezinárodními standardy (jako jsou Zásady zelených dluhopisů) a zároveň povzbudit Hanojskou burzu cenných papírů (HNX/HOSE) k rozvoji sekundárního trhu za účelem zvýšení likvidity.

Pan Quy dále navrhl, aby ministerstva, odbory a agentury spojily síly a zapojily se do jednání s mezinárodními partnery s cílem přiblížit vietnamské normy mezinárodním a zároveň vypracovaly zjednodušené postupy pro zkrácení doby schvalování.

Pokud jde o pobídkový mechanismus pro zelené půjčky, paní Pham Thi Thanh Tung, zástupkyně ředitele odboru úvěrů pro ekonomická odvětví (Státní banka Vietnamu), uvedla, že dříve komerční banky používaly k poskytování preferenčních úvěrů v tomto sektoru vlastní zdroje.

Usnesení politbyra č. 68-NQ/TW ze dne 4. května 2025 o rozvoji soukromé ekonomiky a usnesení Národního shromáždění č. 198/2025/QH15 však stanovily mechanismus na podporu úrokových sazeb ve výši 2 % ročně pro soukromé podniky, domácnosti a jednotlivé podniky, které si půjčují kapitál na realizaci zelených, oběhových projektů nebo na uplatňování standardů ESG (environmentální, sociální a správní) prostřednictvím Fondu pro rozvoj malých a středních podniků a komerčních bank, což otevírá skvělé příležitosti k přístupu k preferenčnímu kapitálu a pomáhá jednotkám transformovat jejich obchodní modely tak, aby byly udržitelnější.

„Státní banka Vietnamu předloží tento týden vládě návrh směrnice, která vstoupí v platnost začátkem příštího roku,“ uvedla paní Tung.

Pokud jde o databázi, paní Tung také navrhla, aby Ministerstvo zemědělství a životního prostředí brzy zveřejnilo seznam zelených projektů, aby banky měly základ pro transparentní poskytování úvěrů.

Zdroj: https://baodautu.vn/ngan-hang-khat-du-lieu-ve-du-an-xanh-d459699.html