I přes nízké úrokové sazby mnoho lidí váhá s koupí bydlení.
Podle údajů Vietnamské státní banky se ke konci září 2024 nesplacené úvěry na nákup domů zvýšily pouze o 4,6 %, což je výrazně méně než celkové nesplacené úvěry v ekonomice . Tento pomalý růst odráží skutečnost, že poptávka po úvěrech na nákup domů zůstává nízká, a to i přes to, že banky současně snížily úrokové sazby a zavedly preferenční politiku s cílem přilákat dlužníky.
Mnoho atraktivních politik
Pan Le Minh Nghia, úvěrový referent pro individuální klientelu ve velké bance v Ho Či Minově Městě, uvedl, že v posledních měsících se počet zákazníků, kteří si půjčují peníze na koupi domu, mírně zvýšil. Podle něj je však hlavním důvodem to, že banky ostře soutěží v nabídce úvěrových balíčků s nízkými úrokovými sazbami a flexibilními podmínkami splácení, což dlužníkům usnadňuje zajištění jejich schopnosti splácet.
V Ho Či Minově Městě se zahajuje prodej nového bytového projektu. Foto: TAN THANH
Pan Nguyen Dinh Thang, vedoucí divize individuálních klientů v Asia Commercial Bank (ACB ), uvedl, že ačkoli banky snížily úrokové sazby, aby podpořily úvěrování, poptávka po hypotékách zůstává omezená. Částečně je to způsobeno pokračující vysokou cenou nemovitostí, zatímco regulace investic a transakcí s nemovitostmi procházejí významnými změnami s přijetím pozemkového zákona z roku 2024. Navzdory rostoucí poptávce po bydlení se hypotéky dosud neprojevily výrazným průlomem.
V této situaci banky nadále zavádějí atraktivní politiky, aby přilákaly dlužníky. Například Vietnam International Bank (VIB ) spustila úvěrový balíček v hodnotě 30 000 miliard VND na půjčky na nákup řadových domů a bytů s preferenčními úrokovými sazbami a flexibilními možnostmi splácení.
Paní Thu Dung, která se chystá koupit dům, uvedla, že když oslovila VIB s žádostí o půjčku ve výši 1 miliardy VND, zaměstnanci banky jí sdělili, že úrokové sazby se pohybují pouze od 5,9 % do 6,9 % a 7,9 % ročně s fixací na 6, 12 a 18 měsíců. „VIB také promine splátky jistiny až na 5 let u úvěrů na koupi bytů a až na 4 roky u úvěrů na koupi řadových domů. To mi pomůže dlouhodobě snižovat měsíční splátky,“ uvedla paní Dung.
Mezitím pan Le Viet Thanh (12. okrsek, Ho Či Minovo Město) uvedl, že na začátku roku 2024 oslovil Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank) s žádostí o půjčku na koupi domu. Eximbank tehdy nabízela úrokovou sazbu 8 % ročně, fixní na prvních 12 měsíců, ale on si nepůjčil, protože se obával nestability zaměstnání.
„K dnešnímu dni jsem po přípravě svého finančního plánu znovu kontaktoval Eximbanku a zaměstnanec banky mi sdělil, že doba splatnosti úvěru je až 40 let se 7letou odkladnou dobou pro splácení jistiny (během prvních 7 let dlužníci platí měsíčně pouze úroky, nikoli jistinu); úroková sazba se ve srovnání se začátkem roku 2024 snížila o 1 procentní bod,“ uvedl pan Thanh.
Soutěže se dále účastní i Vietcombank (Vietnamská komerční banka pro zahraniční obchod) s nabídkou preferenčních úrokových sazeb u hypoték již od 5,4 % ročně s pevnou dobou splatnosti od 6 měsíců do 2 let. Po skončení preferenčního období se však úroková sazba vypočítá na základě 12měsíční úrokové sazby z termínovaných spořicích úvěrů plus marže ve výši 3,5 %.
Stále se obává růstu úrokových sazeb po skončení preferenčního období.
Přestože banky v počátečním období nabízejí poměrně atraktivní úrokové sazby, mnoho zákazníků má stále obavy z možnosti jejich zvýšení po uplynutí preferenčního období. Dr. Nguyen Van Thuan, přednášející na Univerzitě ekonomie a financí v Ho Či Minově Městě, se domnívá, že je rozumné, aby banky po uplynutí preferenčního období vypočítávaly úrokové sazby na základě základní úrokové sazby plus určitá marže.
Zákazníci však potřebují jasné vysvětlení mechanismu pro stanovení základní úrokové sazby a faktorů ovlivňujících tuto sazbu, aby si mohli při půjčování vypočítat budoucí náklady. „Teprve pak budou mít lidé jistotu, že získají úvěry, a zlepší se úvěr bank,“ řekl pan Thuan.
Ve skutečnosti muselo v průběhu let mnoho stávajících zákazníků platit výrazně vyšší úrokové sazby, než jaké byly nabízeny novým zákazníkům. Někteří zákazníci uvádějí, že u předchozích úvěrů stále platí úrokové sazby ve výši 10–11 % ročně, zatímco současná preferenční úroková sazba je v prvním roce pouze 6–8 % ročně. To vytváří nespravedlivou nerovnost mezi skupinami zákazníků a způsobuje nespokojenost a nevoli mezi stávajícími dlužníky.
Mnoho potenciálních kupců domů však uvádí, že úrokové sazby nejsou nejdůležitějším faktorem; spíše je odrazuje nízká likvidita a stagnace trhu s nemovitostmi. Dokonce i ti, kteří si dříve půjčovali na koupi řadových domů, pozemků nebo bytů za účelem investice, pronájmu nebo čekání na zvýšení cen, nyní váhají s nákupem, a to i přes velmi nízké úrokové sazby.
Podle Dr. Cana Van Luca, člena Národní poradní rady pro finanční a měnovou politiku, dosáhly nesplacené hypoteční úvěry do konce září 2024 výše 3,15 bilionu VND, což představuje téměř 21 % celkových nesplacených úvěrů v ekonomice. Úvěry na nákup bydlení však vzrostly pouze o 4,6 %, což je mnohem méně než úvěry na realitní podnikání, což naznačuje, že i přes nízké úrokové sazby trh s bydlením dosud nezaznamenal silný průlom.
Hlavním důvodem, proč se lidé zdráhají půjčovat si na koupi domu, je to, že ceny nemovitostí zůstávají vysoké a překračují finanční možnosti většiny lidí. Cenově dostupné možnosti bydlení jsou vzácné, zejména v Ho Či Minově Městě a Hanoji, kde 80 % projektů zahájených v roce 2024 patří do luxusního segmentu. Vysoké ceny domů zvýšily životní náklady obyvatel, což ztěžuje získání hypoték.
Poptávka po úvěrech do 2 miliard VND je dominantní.
Podle nedávných průzkumů si většina kupujících domů vybírá byty a řadové domy v ceně do 2 miliard VND. To naznačuje, že poptávka po dostupných hypotékách, které odpovídají příjmu většiny populace, zůstává velmi vysoká. Nedostatek cenově dostupných bytových projektů ve velkých městech, jako je Ho Či Minovo Město a Hanoj, však ztěžuje těm, kteří potřebují úvěry, přístup k vhodným produktům.
Zdroj: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm
Komentář (0)