Stydlivý... půjčuje si peníze na koupi domu

Úrokové sazby u úvěrů jsou nízké, ale mnoho lidí stále váhá s rozhodnutím „vložit peníze“ na koupi domu.

Podle údajů Státní banky (SBV) se ke konci září 2024 nesplacené hypotéky zvýšily pouze o 4,6 %, což je mnohem méně než celkový nesplacený úvěrový zůstatek ekonomiky . Tento pomalý růst odráží skutečnost, že poptávka po úvěrech na nákup domů stále není vysoká, a to i přesto, že banky současně snížily úrokové sazby a zavedly preferenční politiku, aby přilákaly dlužníky.

Mnoho atraktivních politik

Pan Le Minh Nghia, úvěrový referent pro individuální klienty ve velké bance v Ho Či Minově Městě, uvedl, že v posledních měsících počet klientů, kteří si půjčují peníze na koupi domu, vykazuje známky mírného nárůstu. Podle něj je však hlavním důvodem to, že banky mezi sebou tvrdě konkurují v poskytování úvěrových balíčků s nízkými úrokovými sazbami a zároveň jsou flexibilní, co se týče podmínek splácení, což dlužníkům usnadňuje zajištění jejich schopnosti splácet.

V Ho Či Minově Městě byl otevřen nový bytový projekt k prodeji. Foto: TAN THANH

Pan Nguyen Dinh Thang, vedoucí segmentu osobních zákazníků Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), uvedl, že ačkoli banky snížily úrokové sazby, aby podpořily úvěrovou činnost, poptávka po hypotékách je stále omezená. Částečně je to způsobeno tím, že ceny nemovitostí zůstávají vysoké, zatímco regulace investic a transakcí s nemovitostmi procházejí s nástupem pozemkového zákona z roku 2024 zásadními změnami. Přestože poptávka po koupi domů roste, hypotéky zatím nedosáhly výrazného průlomu.

Tváří v tvář této situaci banky nadále zavádějí atraktivní politiky, aby přilákaly dlužníky. Například International Bank (VIB ) spustila úvěrový balíček ve výši 30 000 miliard VND na půjčky na nákup řadových domů a bytů s preferenčními úrokovými sazbami a flexibilními řešeními splácení dluhu.

Paní Thu Dung, která se chystá koupit dům, uvedla, že když oslovila VIB s žádostí o půjčku ve výši 1 miliardy VND, pracovníci banky jí poradili s úrokovými sazbami od pouhých 5,9 % do 6,9 % a 7,9 % ročně s fixací na 6, 12 a 18 měsíců. „VIB také promine splácení jistiny až na 5 let u úvěrů na koupi bytů a na 4 roky u úvěrů na koupi řadových domů. To mi z dlouhodobého hlediska pomůže snížit měsíční splátky,“ uvedla paní Dung.

Mezitím pan Le Viet Thanh (12. okrsek, Ho Či Minovo Město) uvedl, že začátkem roku 2024 oslovil Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) se žádostí o půjčku na koupi domu. Eximbank tehdy nabízela úrokovou sazbu 8 % ročně s fixací na prvních 12 měsíců, ale on si nepůjčil, protože se obával nestabilního zaměstnání.

„Doposud jsem po přípravě finančního plánu znovu kontaktoval Eximbanku a zaměstnanci banky mi sdělili, že doba splatnosti úvěru je až 40 let, doba odkladu jistiny je 7 let (v prvních 7 letech platí dlužník každý měsíc pouze úroky, nikoli jistinu); úroková sazba je oproti začátku roku 2024 snížena o 1 %,“ uvedl pan Thanh.

Kromě toho ani Akciová komerční banka pro zahraniční obchod Vietnamu (Vietcombank) není mimo konkurenci, když nabízí zvýhodněné úrokové sazby hypoték již od 5,4 % ročně s fixními úrokovými sazbami na dobu od 6 měsíců do 2 let. Po skončení zvýhodněného období se však úroková sazba vypočítává na základě 12měsíční úrokové sazby spořicího účtu plus marže ve výši 3,5 %.

Stále se obávají zvýšení úrokových sazeb po pobídkách

Přestože banky v počátečním období nabízejí poměrně atraktivní úrokové sazby, mnoho zákazníků stále váhá s možností zvýšení úrokových sazeb po uplynutí preferenčního období. Dr. Nguyen Van Thuan, přednášející na Univerzitě ekonomie a financí v Ho Či Minově Městě, uvedl, že je rozumné, aby banky vypočítávaly úrokové sazby po uplynutí preferenčního období na základě základní úrokové sazby plus určitá marže.

Zákazníkům je však třeba jasně vysvětlit mechanismus tvorby základní úrokové sazby a faktory, které tuto úrokovou sazbu ovlivňují, aby si mohli vypočítat budoucí náklady při půjčování kapitálu. „Teprve pak budou lidé dostatečně odvážní na to, aby si vzali úvěry, a zlepší se úvěrová historie bank,“ řekl pan Thuan.

Ve skutečnosti v posledních letech muselo mnoho stávajících zákazníků platit mnohem vyšší úrokové sazby, než jaké jsou preferenční úrokové sazby pro nové zákazníky. Někteří zákazníci uvedli, že u předchozích úvěrů stále musí platit úrokové sazby ve výši 10 % – 11 % ročně, zatímco současná preferenční úroková sazba je v prvním roce pouze 6 % – 8 % ročně. To vytváří nespravedlnost mezi skupinami zákazníků a způsobuje, že se stávající dlužníci cítí nespokojeni a rozrušeni.

Mnoho lidí, kteří si chtějí koupit dům, však uvádí, že úrokové sazby nejsou nejdůležitějším faktorem, ale likvidita trhu s nemovitostmi je stále špatná a pomalá, což je činí nezajímavými. I ti, kteří si dříve půjčovali na nákup řadových domů, pozemků nebo bytů na investici, na pronájem nebo čekali na růst cen, nyní nespěchají s „vkládáním peněz“, i když je úroková sazba velmi nízká.

Podle Dr. Cana Van Luca, člena Národní poradní rady pro finanční a měnovou politiku, dosáhly nesplacené úvěry na nemovitosti ke konci září 2024 výše 3,15 milionu miliard VND, což představuje téměř 21 % celkového nesplaceného dluhu ekonomiky. Hypotéky však vzrostly pouze o 4,6 %, což je mnohem méně než u podnikatelských úvěrů na nemovitosti, což ukazuje, že i přes nízké úrokové sazby nedošlo k výraznému průlomu na trhu s bydlením.

Hlavním důvodem, proč lidé nemají zájem o půjčky na koupi domu, je to, že ceny nemovitostí jsou stále vysoké a překračují finanční možnosti většiny lidí. Téměř nezbývá žádný segment dostupného bydlení, zejména v Ho Či Minově Městě a Hanoji, kde 80 % projektů, které se v roce 2024 otevřou k prodeji, spadá do luxusního segmentu. Vysoké ceny bydlení příliš zvýšily životní náklady lidí, což ztěžuje půjčování si na koupi domu.

Poptávka po úvěrech pod 2 miliardy VND je dominantní

Podle nedávných průzkumů si většina žadatelů o hypotéky vybírá byty a řadové domy v ceně do 2 miliard VND. To ukazuje, že poptávka po hypotékách za dostupné ceny, které odpovídají příjmům většiny lidí, je stále velmi vysoká. Nedostatek cenově dostupných bytových projektů ve velkých městech, jako je Ho Či Minovo Město a Hanoj, však znemožňuje těm, kteří potřebují úvěry, přístup k vhodným produktům.

Zdroj: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm