Techcombank s jistotou míří do nových výšin.

Pokračovat v posilování segmentů individuálních zákazníků a malých a středních podniků.

Díky špičkovým technologiím, špičkovým datovým schopnostem a talentovaným zaměstnancům se Techcombank podařilo dosáhnout v roce 2023 působivých obchodních výsledků, s celkovým provozním ziskem (TOI) ve výši 40 bilionů VND, vysokým poměrem kapitálové přiměřenosti (CAR) 14,4 %, nejnižším poměrem nesplácených úvěrů (NPL) v odvětví ve výši 1,2 % a vklady na běžných účtech (CASA) dosáhly 40 %.

Podle generálního ředitele Techcombank Jense Lottnera však: „Rok 2023 byl náročný a naše diverzifikace úvěrového portfolia zaostává za plánem.“

„Z tohoto pohledu je pro banku bezpečnější strategií půjčovat velké podniky, namísto aby se za každou cenu zaměřovala na individuální zákazníky a malé a střední podniky (MSP), vzhledem k tomu, že zákazníci v těchto segmentech nemají nadměrné potřeby po půjčkách,“ uvedl. Generální ředitel Techcombank také dodal, že banka bude i nadále podporovat poskytování úvěrů individuálním zákazníkům a malým a středním podnikům s cílem diverzifikovat své úvěrové portfolio, jakmile to podmínky dovolí.

V rámci této diverzifikační strategie banka také přesunula své úvěrové aktivity směrem k rozvíjejícím se a rychle rostoucím segmentům vietnamské ekonomiky a zpočátku dosáhla určitého úspěchu. Úvěrové portfolio pro sektory jiné než nemovitosti, materiály a stavebnictví vzrostlo v roce 2023 o 60 %.

Dosahování nových výšin

Díky svému vedoucímu postavení ve vietnamském bankovním sektoru, pokud jde o portfolio CASA, si Techcombank klade za cíl dosáhnout 55% CASA do roku 2025, čímž se banka dostane na roveň největším úvěrovým institucím v regionu ASEAN, jako jsou UOB a DBS.

To je zcela dosažitelný cíl. Podle pana Lottnera může banka zvýšit svůj poměr CASA díky několika funkcím, které zákazníci využívají, jako je například automatické přidělování. Zároveň je poměr CASA téměř neovlivněn kolísáním úrokových sazeb – což je faktor, který negativně ovlivňuje mnoho obchodních aktivit. A v prvním čtvrtletí roku 2024 dosáhl poměr CASA banky 40,5 %, čímž se banka stala vedoucí bankou v bankovním sektoru, přičemž zůstatky na účtech CASA prudce vzrostly o 49,4 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku.

„Čím vyšší je poměr CASA, tím bezpečnější jsou kapitálové náklady banky,“ dodal Jens Lottner.

Techcombank demonstruje správnou strategii zaměřením na segmenty zákazníků „Mass Affluent“ (střední příjmy) a „Affluent“ (vysoké příjmy). To je obzvláště důležité vzhledem k neustále rostoucímu disponibilnímu příjmu a rozšiřující se střední třídě, která nyní představuje významnou část 100milionové populace Vietnamu.

Jens Lottner sdělil, že Techcombank se nezastaví pouze u získávání CASA od individuálních zákazníků. „Máme ambicióznější plán CASA. Konkrétněji se zaměřujeme na poskytování diferencovaných balíčků pro malé a střední podniky (MSP), mikropodniky a obchodníky, což z Techcombank dělá primární transakční banku pro naše zákazníky,“ uvedl Lottner.

S aktuální čistou úrokovou marží (NFI)/celkovou úrokovou sazbou (TOI) na úrovni 26 % si Techcombank klade za cíl brzy dosáhnout 30 % a zároveň dosáhnout 20% návratnosti vlastního kapitálu.

„Věříme, že v letech 2024 a 2025 se naše diverzifikační strategie vyplatí a dosáhneme klíčových milníků, které jsme si stanovili,“ potvrdil Jens Lottner.

Techcombank má méně než dva roky na to, aby realizovala svůj cíl stát se bankou s tržní kapitalizací 20 miliard dolarů. Pokud Techcombank uspěje, bude to znamenat výrazný nárůst oproti její současné hodnotě, která se pohybuje kolem 6–7 miliard dolarů. S touto tržní kapitalizací se Techcombank posune mezi 10 předních bank v jihovýchodní Asii.

Připraveni přivítat strategické investory.

Společnost Techcombank rovněž vyjádřila zájem o hledání strategických investorů, protože kromě hodnoty, kterou přinášejí, je konečným cílem zvýšit hodnotu banky prostřednictvím důvěry jednoho nebo více vybraných renomovaných partnerů. „Jsme připraveni přivítat strategické investory nebo dlouhodobé investory, kteří s námi budou spolupracovat na budování naší značky a zvyšování hodnoty nad rámec kapitálu v různých formách. Může se jednat o jednoho investora, ale také o několik vysoce renomovaných institucionálních investorů s podílem 1 % až 5 %, kteří nám budou i nadále radit, jak zlepšit náš obchodní model a provoz a také jak splnit standardy ESG.“

Techcombank upoutala pozornost svým plánem vyplatit v roce 2024 dividendy v hotovosti, poprvé za deset let. To je jasným důkazem její schopnosti udržet si 20% růstovou trajektorii a poměr kapitálové přiměřenosti (CAR) 14–15 % a zároveň být schopna vyplácet dividendy.

„A budeme to dělat udržitelným způsobem,“ potvrdil Jens Lottner.

Stát se bankou nové generace

Cesta k neustálému zlepšování provozní efektivity vyžaduje také otevřenost k získávání dalších odborných znalostí. Vzhledem k tomu, že Techcombank změnila své zaměření na urychlení transformačního procesu, posílila svou správní radu jmenováním tří nových členů, kteří mají rozsáhlé zkušenosti v bankovním sektoru, zejména v oblasti řízení rizik a správy aktiv.

Za zmínku stojí, že Techcombank úspěšně pozvala Eugena Keitha Galbraitha, bývalého předsedu správní rady a zástupce generálního ředitele Banking Asia (BCA), aby působil jako nezávislý člen její správní rady. Jeho rozsáhlé zkušenosti zahrnují řízení CASA, přilákání klientů s vysokými příjmy (bohatých) a digitální inovace v BCA během jeho 17letého působení.

Technologicky Techcombank pokračuje v zavádění revolučních vylepšení, jako je migrace významného množství úloh do cloudu a budování datového ekosystému, který bance umožňuje poskytovat nové, jedinečné hodnotové nabídky a v konečném důsledku efektivněji a udržitelněji sloužit svým zákazníkům.

Jens Lottner zdůraznil, že ESG bude pro Techcombank v roce 2024 ústředním bodem: „Naším cílem je stát se bankou nové generace, takže naše operace musí odrážet naši úctu k lidem, podporovat celou vietnamskou komunitu a prosazovat silnou, progresivní správu a řízení, aby se etické jednání a rozhodnutí staly normou.“

Zdroj: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm