Podpora efektivních zelených úvěrů

Ačkoli komerční banky v poslední době podporují poskytování zelených úvěrů (úvěry poskytované úvěrovými institucemi na obchodní, výrobní, investiční a spotřební potřeby, které nepředstavují riziko pro životní prostředí a ekosystém), stále existuje mnoho obav ohledně kritérií pro klasifikaci zelených projektů. Proto se očekává, že nedávno revidovaný plán rozvoje zeleného bankovnictví ve Vietnamu vytvoří příznivé podmínky pro úvěrové instituce k efektivnější podpoře zelených úvěrů.

Dosaženo méně než 5 %.

Zelený růst a udržitelný rozvoj jsou nevyhnutelnými trendy a cíli, o které usilují všechny země, včetně Vietnamu – jedné ze zemí, které čelí četným environmentálním problémům a jsou silně ovlivněny změnou klimatu. Na začátku roku 2024 se však objem nesplacených zelených úvěrů odhadoval na 500 bilionů VND, což představuje pouze asi 4,5 % celkových nesplacených bankovních úvěrů. Ve srovnání s očekáváním je toto číslo stále poměrně nízké.

Výrobní linka v továrně společnosti OPC Pharmaceutical Joint Stock Company – ekologického podniku ve městě Tan Uyen v provincii Binh Duong . Foto: HOANG HUNG

Navzdory podpoře ze strany vlády a ministerstev rostl objem zelených úvěrů v bankovním systému v posledních sedmi letech (2017–2023) průměrným tempem přibližně 22 % ročně. Mnoho úvěrových institucí vyvinulo balíčky a programy zelených úvěrů přizpůsobené jejich specifickým obchodním operacím a potřebám zelené transformace, ale zelené půjčky a zelený rozvoj stále čelí několika překážkám.

Konkrétně v současné době neexistuje žádný systém ekologické klasifikace – základ pro Vietnamskou státní banku (SBV) k posouzení účinnosti řešení v úvěrových politikách přispívajících k národnímu cíli zeleného růstu. To je také důležitý základ pro úvěrové instituce k určení úrovně a rozsahu investic a k vývoji a implementaci vhodných bankovních politik, produktů a služeb. Zejména implementace zelených úvěrů čelí mnoha překážkám, jako je absence právního rámce a politik týkajících se implementace zeleného financování a udržitelného financování.

Aby se odstranily výše uvedené překážky, vydala Vietnamská státní banka (SBV) začátkem srpna 2024 rozhodnutí 1663/2024, kterým se mění a doplňuje několik článků rozhodnutí guvernéra SBV 1604/2018, kterým se schvaluje Program rozvoje zeleného bankovnictví ve Vietnamu. V tomto rozhodnutí SBV doplnila a revidovala několik článků týkajících se rozvoje zeleného bankovnictví, zelených úvěrů a specifických úkolů příslušných organizací a jednotek.

Pan Nguyen Duc Lenh, zástupce ředitele pobočky Vietnamské státní banky v Ho Či Minově Městě, se k této záležitosti vyjádřil jako nezbytný a smysluplný.

„Tato revize činí obsah rozhodnutí 1663/2024 komplexním, pokud jde o politiku a směr politiky. Požadavek na rozvoj zeleného bankovnictví a zelených úvěrů proto není pouze úkolem komerčních bank, ale také úkolem všech úvěrových institucí, včetně nebankovních úvěrových institucí, jako jsou finanční společnosti, leasingové společnosti a fondy lidových úvěrů. To pomáhá posílit smysl pro odpovědnost a proaktivitu celého systému úvěrových institucí při rozvoji zelených úvěrů. To je základ a výchozí bod pro implementaci aktivit v oblasti zelených úvěrů, rozšiřování a růst zelených úvěrů pro každou úvěrovou instituci,“ zdůraznil pan Nguyen Duc Le.

Ve skutečnosti stále více úvěrových institucí nyní implementuje řízení environmentálních a sociálních rizik do svých úvěrových aktivit a postupně se přibližuje mezinárodním standardům v této oblasti. Revize a doplnění specifických a komplexních předpisů pro plán rozvoje zeleného bankovnictví ze strany Vietnamské státní banky je proto nezbytným krokem k tomu, aby se celý systém mohl podílet na podpoře udržitelných finančních aktivit.

Brzy dokončit právní rámec.

Mnoho vedoucích pracovníků komerčních bank uvádí, že banky jsou v současné době připraveny poskytovat úvěry na zelené projekty a dychtí po nalezení vhodných klientů. Úvěrové instituce se však také velmi zajímají o kritéria pro klasifikaci zelených projektů a zdroje financování úvěrů, aby mohly rozšířit své úvěrové aktivity.

Pan Pham Nhu Anh, generální ředitel MB Bank, uvedl, že podíl zelených úvěrů na celkovém objemu úvěrů MB Bank je vysoký, v roce 2023 činil přibližně 11 %. Banka se také zaměřuje na vývoj politik pro rozmanité zelené produkty, které jsou v souladu s národními kritérii zeleného průmyslu a jsou snadno dostupné pro podniky.

„V současné době jsou preferenční úrokové sazby pro zelené úvěry o 0,5 % až 2 % nižší než běžné sazby, ale k tomuto zdroji úvěrů se zatím mnoho podniků nedostalo. Vzhledem k tomu, že neexistuje jasný právní rámec pro národní systém klasifikace zelených úvěrů, MB dočasně používá standard ESG (soubor standardů pro měření faktorů souvisejících s udržitelným rozvojem a dopadem podniků na komunitu), což je snížení emisí skleníkových plynů o 20 % nebo více. Zároveň uplatňujeme standardy napříč odvětvími a sektory pro hodnocení zelených podniků z hlediska poskytování zelených úvěrů,“ uvedl pan Anh.

Podobně portfolio financování zeleného obchodu banky UOB (Singapur) v celém regionu dosáhlo 44,5 miliardy singapurských dolarů (téměř 33 miliard USD). Z této částky má Vietnam 24 projektů, které od banky získaly zelený úvěr. V dubnu 2024 podepsala UOB Vietnam dohodu o financování zeleného obchodu se zemědělskou společností Betrimex. Aby společnost Betrimex dosáhla této dohody o spolupráci, musela překonat velmi přísný proces schvalování zelených úvěrů ze strany UOB Vietnam.

Výrobní linka ve společnosti Vinamilk Dairy Joint Stock Company – ekologickém podniku v Ben Cat v provincii Binh Duong. Foto: HOANG HUNG

Pan Lim Dyi Chang, vrchní ředitel pro firemní bankovnictví ve společnosti UOB Vietnam, uvedl, že jedním z kritérií při posuzování žádostí o úvěr je, aby dlužníci měli opatření ke snížení emisí uhlíku o 14–16 %.

„Nalezení správných projektů pro financování zeleného rozvoje není snadné. Kromě požadavku, aby podniky dodržovaly globální standardy ESG, budeme naše rozhodnutí zakládat na faktorech, jako jsou lidské zdroje, dopad podnikání na životní prostředí a to, zda je to přínosné pro přímé i nepřímé zúčastněné strany,“ uvedl pan Lim Dyi Chang.

Je zřejmé, že budování a aktualizace portfolia zelených projektů je jednou z největších výzev, kterým v současnosti čelí úvěrové instituce při implementaci zelených úvěrů. Většina institucí při poskytování zelených úvěrů vychází svá rozhodnutí z požadavků mezinárodních finančních institucí, které zelené úvěry financovaly, a z předpisů stanovených samotnými bankami.

Rozhodnutí 1663/2024, které doplňuje nařízení, že „Vietnamská státní banka pravidelně aktualizuje seznam zelených projektů“, proto současně stanoví konkrétní povinnosti regulačních orgánů, jako například: vydávání pokynů k zeleným úvěrům a řízení environmentálních rizik; vydávání pokynů pro přípravu zpráv o zelených úvěrech po vydání příslušných zpráv vlády a ministerstev; tvorba referenčních materiálů pro úvěrové instituce k zeleným úvěrům; řízení environmentálních a sociálních rizik… vytváří jednotný právní základ pro implementaci úvěrovými institucemi v praxi.

* Dr. Can Van Luc, hlavní ekonom BIDV:

Aby Vietnam zajistil investiční kapitál pro sektory zeleného rozvoje, potřebuje do roku 2040 mobilizovat přibližně 368–380 miliard USD, což odpovídá 20 miliardám USD ročně. Kompletní právní rámec proto otevře systém úvěrových institucí příležitosti k plnému využití potenciálu zeleného sektoru.

To zahrnuje proaktivní diverzifikaci zdrojů financování pro zelený sektor a zároveň větší investice do navrhování specifických zelených úvěrových produktů a zelených dluhopisů, namísto jejich klasifikace pouze na základě zamýšleného využití kapitálu a průmyslu, jak ji stanoví Vietnamská státní banka.

* Dr. Nguyen Tri Hieu, expert na finance a bankovnictví:

Aby se vyřešily překážky v poskytování úvěrů na zelené projekty, musí Vietnamská státní banka vydat jasné předpisy týkající se podílu zelených úvěrů v úvěrových portfoliích bank. Konkrétně by každá banka měla vyčlenit 10–20 % svého úvěrového portfolia na podporu environmentálních projektů, které splňují kritéria pro zelené úvěry. Toto nařízení by banky donutilo zajišťovat financování a hledat projekty, které splňují tato kritéria.

Dále je třeba rozvíjet trh se zelenými dluhopisy. Banky a velké podniky se mohou podílet na vydávání a obchodování se zelenými dluhopisy. Vládní záruky jsou také klíčové pro podporu rozvoje tohoto typu dluhopisů. A konečně, banky musí dodržovat předpisy Vietnamské státní banky a aktivně se podílet na podpoře zelených úvěrů. To vyžaduje konkrétní plán a závazek všech zúčastněných stran.

HANH NHUNG

Zdroj: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html