Potenciál pro rozvoj „zelených financí“

„Zelené finance“ již nejsou novým konceptem ani sloganem, ale staly se nevyhnutelným trendem v bankovním sektoru. Zatímco dříve byly klíčovými faktory zisk a rentabilita, nyní finanční instituce také nesou odpovědnost za směřování ekonomiky k udržitelnému rozvoji. Zejména s ohledem na závazek Vietnamu dosáhnout nulových čistých emisí do roku 2050 musí bankovní sektor podporovat podniky v adaptaci na mezinárodní finanční standardy.

• „Finanční pas“ pro majitele malých podniků
• Trend personalizace finančních služeb.

Závazek k ekologizaci

Na konferenci COP26 v listopadu 2021 oznámil premiér závazek dosáhnout nulových čistých emisí do roku 2050. To není jen významný milník v oblasti životního prostředí, ale také vyžaduje změnu v myšlení o hospodářském rozvoji. V této souvislosti hraje ústřední roli finanční a bankovní sektor, který nejen poskytuje kapitál, ale také monitoruje a vede podniky směrem k zelené transformaci.

Tento tlak se zvyšuje, protože hlavní exportní trhy, jako je EU, USA a Japonsko, zpřísňují své požadavky na standardy ESG (environmentální, sociální a správní). Podle Světové banky musí Vietnam každoročně investovat dalších 6,8 % HDP (což odpovídá 368 miliardám USD do roku 2040), aby dosáhl nulových čistých emisí. To vyžaduje inovativní finanční politiku a úzkou spolupráci mezi vládou, bankami a podniky.

Zelené finance ve skutečnosti postupně pronikly do domácího bankovního systému. Mnoho velkých bank, jako jsou BIDV , Vietcombank a MB Bank, zavedlo zelené úvěry, investovalo do obnovitelných zdrojů energie, udržitelného zemědělství a dokonce vydalo zelené dluhopisy, aby získalo kapitál od mezinárodních organizací.

Vietcombank zavádí program podpory zelených úvěrů, který vytváří příznivé podmínky pro investice podniků do modelů čisté výroby.

BIDV je proto jednou z předních bank v oblasti zeleného financování, která nejen doprovází vládu v jejích závazcích v boji proti změně klimatu, ale také vede trh s celkovým objemem nesplacených zelených úvěrů přesahujícím 74 bilionů VND ke konci roku 2023, což představuje 12 % celkových nesplacených zelených úvěrů v celé ekonomice.

Je pozoruhodné, že BIDV je první vietnamskou bankou, která úspěšně vydala zelené dluhopisy podle standardů ICMA v celkové hodnotě 2 500 miliard VND. Po tomto úspěchu spustila BIDV produkt zelených vkladů, v rámci kterého v první tranši v roce 2024 získala 3 000 miliard VND. Tento kapitál je určen na projekty na úsporu energie a ochranu životního prostředí, které pomáhají podnikům dosáhnout udržitelného rozvoje a zároveň posílit jejich konkurenční výhodu.

VPBank zavádí zelené úvěry se zaměřením na ekologicky šetrné projekty, jako jsou obnovitelné zdroje energie, zelené budovy, nakládání s odpady a udržitelné zemědělství a lesnictví. VPBank buduje rámec zelených úvěrů s přísným procesem řízení kapitálu, který zajišťuje, aby úvěry skutečně sloužily účelu udržitelného rozvoje.

Agribank se zaměřuje na zemědělský sektor a v průběhu let upřednostňuje financování zelených projektů, přičemž financuje řadu projektů větrné a solární energie a malých vodních elektráren. Banka také flexibilně poskytuje úvěry a finanční poradenství zemědělcům a podnikům, kteří se řídí čistými zemědělskými modely. V současné době Agribank podpořila financování více než 40 000 zelených zemědělských modelů v celé zemi.

Kromě toho Vietinbank spustila produkt Zelený vklad, který je určen pro termínované vklady a vklady na požádání ve VND, USD a EUR. Paní Le My Phuong Uyen, vedoucí produktového a servisního týmu pobočky Vietinbank v Ca Mau, uvedla: „Produkt Zelený vklad nejen pomáhá bance mobilizovat udržitelný kapitál, ale také vytváří most pro podniky, aby se mohly zapojit do strategií zeleného rozvoje.“

Pan Le Quan Thuong, ředitel pobočky VPBank v Ca Mau, uvedl: „Zelené finance nejsou jen trendem, ale také odpovědností bank při formování udržitelné ekonomiky. Banky nejen poskytují kapitál, ale také doprovázejí podniky v procesu zelené transformace a pomáhají jim získat přístup k preferenčním finančním zdrojům, pokročilým technologiím a příležitostem pro udržitelný rozvoj. Cílem banky je vybudovat komplexní ekosystém zelených financí, kde velké i malé podniky budou mít přístup ke zdrojům pro rozvoj a zároveň zajistí odpovědnost vůči životnímu prostředí a společnosti.“

„Zelené vklady“ jsou udržitelným partnerstvím s Vietinbank.

Hnací síly inovací a výzvy

Přestože komerční banky dosáhly významného pokroku v implementaci zeleného financování, dosažení cílů udržitelného rozvoje vyžaduje synchronizovaný ekosystém, v němž vláda, podniky a banky spolupracují.

V současné době jsou politiky podpory zeleného financování ve Vietnamu stále ve fázi vývoje. Vietnamská státní banka vydala oběžník 17/2022/TT-NHNN o aktivitách v oblasti zelených úvěrů, ale pro zvýšení atraktivity jsou zapotřebí konkrétnější pobídkové mechanismy, jako jsou preferenční úrokové sazby, daňové úlevy pro zelené úvěry nebo certifikace „zeleného podniku“. Banky navíc musí standardizovat kritéria pro hodnocení zelených projektů a zajistit, aby kapitálové toky skutečně směřovaly do oblastí, které mají pozitivní dopad na životní prostředí. V současné době jsou hodnotící kritéria nekonzistentní, což podnikům ztěžuje přístup k zeleným úvěrům.

Souběžně s přechodem na zelené úvěry banky aktivně využívají digitální technologie pro efektivnější řízení a monitorování. Umělá inteligence a velká data mohou pomoci posoudit soulad společnosti s ESG, a tím optimalizovat její portfolio zelených investic. Některé banky proto experimentovaly s blockchainovými daty při sledování a transparentnosti toků zeleného financování. Toto řešení pomáhá omezit podvody a zvýšit efektivitu při správě úvěrů zaměřených na udržitelný rozvoj.

Zelené financování není určeno pouze pro velké podniky, ale musí oslovit i malé podniky a jednotlivé domácnosti. Ve skutečnosti však tato skupina čelí obtížím s plněním přísných kritérií zelených úvěrů, zejména požadavků na environmentální podávání zpráv. Aby tuto překážku překonaly, některé banky začaly zavádět flexibilnější balíčky zelených úvěrů. Například Agribank nabízí preferenční úvěry speciálně pro zemědělce, kteří uplatňují modely ekologické produkce nebo technologie šetřící vodou. Vietcombank zavedla program zelených úvěrů pro malé podniky v oblasti recyklace plastového odpadu, čímž přispívá k podpoře oběhového hospodářství.

Vietnam čelí skvělé příležitosti k rozvoji zeleného financování, ale také řadě výzev. Pro splnění závazku Net Zero do roku 2050 je zapotřebí komplexní strategie, v níž banky budou působit nejen jako poskytovatelé kapitálu, ale také jako strategičtí partneři podniků v procesu zelené transformace. V nadcházejícím období budou klíčovými faktory pro to, aby se zelené financování stalo skutečně udržitelnou hnací silou vietnamské ekonomiky, zdokonalení právního rámce, diverzifikace produktů zeleného financování a podpora malých a středních podniků (MSP) v přístupu ke kapitálu.

Viet My

Zdroj: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html