Levné peníze stále tečou pomalu

Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů klesají

Od začátku roku banky zrychlily programy na zvýšení růstu úvěrů, konkrétně snížily úrokové sazby z úvěrů na nejnižší úroveň za posledních 20 let. Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) právě spustila balíček úvěrů na nákup a opravy nemovitostí, osobní spotřebu a navýšení kapitálu pro výrobu a podnikání... s úrokovými sazbami od 5 %/rok. Zároveň se marže pro úpravu úrokových sazeb z úvěrů mezi fixní a pohyblivou úrokovou sazbou snížila na pouhých 2 %/rok. ShinhanBank snížila úrokové sazby z hypoték z 0,3 na 0,7 %/rok ve srovnání se čtvrtým čtvrtletím roku 2023. Dlužníci si mohou vybrat úrokovou sazbu 6,8 %/rok s fixací na prvních 12 měsíců, 7,4 %/rok s fixací na prvních 24 měsíců nebo 8 %/rok s fixací na 36 měsíců...

Vietcombank snižuje úrokové sazby spořicích úvěrů na 1,7 % ročně

Skupina státních bank rovněž snížila úrokové sazby z úvěrů o 1–1,5 % ve srovnání s koncem loňského roku. Úroková sazba BIDV se v současnosti pohybuje kolem 6,5 % ročně; VietinBank je na úrovni 6,4 % ročně; Vietcombank je na úrovni 6,7 % ročně s fixací na prvních 18 měsíců úvěru a při fixaci na 2 roky je to 6,8 % ročně; Agribank je na úrovni 7 % ročně s preferenční sazbou na 12–24 měsíců... Po uplynutí preferenčního období bude úroková sazba z úvěrů pohyblivá a bude vypočítána z 12měsíční úrokové sazby spořicích úvěrů plus marže ve výši 3,5 %.

Aktuální úroková sazba u hypoték a spotřebitelských úvěrů na trhu je o 1–2 % ročně vyšší než úroková sazba mobilizovaná bankami. Úroková sazba u hypoték se pohybuje mezi 5–10,5 % ročně a je považována za nejnižší úroveň za posledních 20 let. Vedoucí představitelé některých bank připouštějí, že mnoho zvýhodněných úrokových balíčků úvěrů se v prvních měsících ve srovnání s mobilizací téměř dostane na bod zlomu. Jejich vyplácení však stále není snadné, protože poptávka po hypotékách na nemovitosti není vysoká.

Podle Bankovní asociace Státní banka stanovila bankám od začátku roku úvěrové cíle, aby mohly být proaktivní v poskytování úvěrů ekonomice . Zda však bude dosaženo růstu úvěrů, či nikoli, závisí na absorpční kapacitě celé ekonomiky. Zejména v sektoru spotřebitelských úvěrů jsou úrokové sazby v současné době na historicky nejnižší úrovni, ale banky a finanční společnosti budou úvěry zvažovat v kontextu mnoha obtíží. Spotřebitelské úvěry tvoří přibližně 21,2 % z celkových nesplacených úvěrů ekonomice, což je zhruba 2,5 milionu miliard VND. V roce 2023 bude růst spotřebitelských úvěrů na nejnižší úrovni za posledních 5 let.

K vyřešení tohoto problému je třeba najít řešení pro střednědobou a dlouhodobou mobilizaci kapitálu bank.

Finanční expert, Dr. Nguyen Tri Hieu

Nabídka a poptávka po spotřebitelských úvěrech se zatím nesetkaly.

Úrokové sazby jsou zřídka tak nízké jako nyní, ale likvidita trhu je ještě nižší. Ekonomické potíže a nedostatek zdrojů pro splácení; obavy z úpravy úrokových sazeb; obavy z toho, že trh s nemovitostmi je stále zmrazen... nutí kupující domů váhat.

Pan Nguyen Trung (2. obvod, Ho Či Minovo Město) hledá dům poblíž své firmy, který by mu vyhovoval při práci. Když se dozvěděl o poklesu cen nemovitostí, využil příležitosti a začal hledat všude možně. Po dvou měsících však pan Trung poznamenal, že v současné době, kdy likvidita trhu není vysoká, existuje mnoho možností. Ceny nemovitostí však v některých oblastech příliš neklesly.

„Nedávno si moje rodina vybrala dům v 10. okrese v hodnotě více než 12 miliard VND. Pokud si tento dům koupíme, budeme si muset od banky půjčit více než 2 miliardy VND. Podle rad bankovních pracovníků, pokud na začátku vypočítáme preferenční úrokovou sazbu úvěru ve výši přibližně 7 % ročně, první měsíce splátek bude činit téměř 50 milionů VND jistiny a úroků. Po uplynutí preferenčního období se úroková sazba vypočítá podle základní úrokové sazby plus marže 3–5 %.“

„Toho se obávám nejvíc, protože na konci roku 2022 a začátkem roku 2023 prudce vzrostou mobilizační úrokové sazby bank, což povede k nárůstu úrokových sazeb u úvěrů na 15–16 % ročně. Mnoho zákazníků má potíže, protože nemohou splácet úroky. Preferenční úrokové sazby, které banky zákazníkům poskytují, jsou pouze na několik měsíců, maximálně na 1–2 roky, a poté jsou pohyblivé, takže si dlužníci nemohou spočítat, jaké budou následující roky, zejména u hypoték s dobou splatnosti 10–25 let,“ vysvětlil pan Trung.

Taková je i nálada mnoha lidí. Chtějí si půjčit, ale bojí se.

Finanční expert Dr. Nguyen Tri Hieu také uvedl, že se jedná o problém vietnamského trhu. Banky půjčují na 10, 20, 30 let, ale úroková sazba je preferenční pouze prvních několik měsíců, poté je pohyblivá a riziko prudkého nárůstu úrokové sazby v následujícím období je velmi vysoké, někdy se dokonce zdvojnásobí. V této době musí dlužníci platit poměrně vysoké úroky, což ze splácení dluhu dělá životní zátěž. V USA mohou kupující domů platit fixní úrokovou sazbu po dobu 30 let nebo i déle. „Je třeba najít řešení pro střednědobou a dlouhodobou mobilizaci kapitálu bank, aby se tento problém vyřešil,“ řekl pan Hieu.

Pan Nguyen Quoc Hung, generální tajemník Bankovní asociace, uvedl, že banky mají nadbytek kapitálu a dostatek úvěrového prostoru, ale spotřebitelské úvěry se letos potýkají s mnoha obtížemi. To znamená, že po úvěrech není žádná poptávka. Dříve měl trh s nemovitostmi dobrou likviditu, mnoho lidí rychle nakupovalo a prodávalo, aby dosáhli zisku. Pokud neprodali, mohli si pronajmout. Současná situace se však zcela změnila, likvidita trhu s nemovitostmi je nízká, pronájem domů je obtížný, ceny klesají... což vede k nízkým transakcím s nemovitostmi a poptávka po úvěrech také klesá.

„Nyní, když banky snížily úrokové sazby, by měly i realitní společnosti kalkulovat s tím, aby ceny bydlení byly rozumnější. Kromě toho, aby lidé stimulovali spotřebitelské úvěry, musí mít příjem, zatímco v současné době lidé nejen v zemi, ale i po celém světě šetří na výdajích. Dalším důvodem je vysoký poměr špatných úvěrů, až 4 %, takže banky i finanční společnosti před rozhodnutím o půjčce hodně zvažují. Věřitelé se před poskytnutím úvěru také podívají na zdroj splácení dluhu klienta, nebojí se nárůstu špatných úvěrů. Vymáhání dluhů bankami čelí mnoha obtížím, zejména v situaci „neschopnosti splácet dluhy“ u spotřebitelských úvěrů, což banky také nutí váhat s poskytováním úvěrů,“ uvedl pan Hung k současné situaci.

Levný kapitál je z těchto důvodů stále neprodejný.

Úrokové sazby z úspor klesají

Banky i v prvních lednových dnech pokračovaly ve snižování úrokových sazeb z úspor, a to až na nejnižší úroveň za posledních 20 let. Akciová obchodní banka pro zahraniční obchod (VCB) 12. ledna snížila úrokovou sazbu z vkladů o 0,1–0,2 % oproti předchozímu období na nejnižší úroveň na trhu, a to 1,7 % ročně. Pro splatnost 1–2 měsíců se úroková sazba z vkladů této banky snížila z 1,9 % ročně na 1,7 % ročně; pro splatnost 3 měsíců se rovněž snížila o 0,2 % na 2 % ročně; pro splatnost 6–9 měsíců se snížila z 3,2 % ročně na 3 % ročně; pro splatnost 12 měsíců se snížila na 4,7 %.

Podobně Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) nedávno snížila úrokové sazby z 1–5 měsíců na 4,2 %/rok, u splatnosti 6–11 měsíců je to 5,2 %/rok a u splatnosti 12 měsíců je to 5,5 %/rok. V posledních 2 týdnech více než 10 bank snížilo úrokové sazby z vkladů a úroveň 6 %/rok je poměrně vzácná. Přestože úroková sazba z úspor dosáhla dna, objem vkladů z úspor do bank stále proudí. Podle Státní banky dosáhne objem vkladů v bankovním systému v roce 2023 historického maxima více než 13,5 milionu miliard VND do konce roku 2023, což představuje nárůst o 14 % ve srovnání s rokem 2022.

Zdrojový odkaz: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm