Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů klesly.
Od začátku roku banky zrychlily programy na podporu růstu úvěrů, konkrétně snížením úrokových sazeb z úvěrů na nejnižší úroveň za posledních 20 let. Viet Capital Commercial Bank (BVBank) nedávno spustila balíček úvěrů na nákup a rekonstrukci domů a pozemků, osobní spotřebu a doplnění kapitálu pro výrobu a podnikání s úrokovými sazbami od 5 % ročně. Zároveň se úroková marže mezi fixní a pohyblivou sazbou snížila na pouhých 2 % ročně. ShinhanBank snížila úrokové sazby hypoték o 0,3–0,7 % ročně ve srovnání se 4. čtvrtletím 2023. Dlužníci si mohou vybrat půjčku s fixní úrokovou sazbou 6,8 % ročně po dobu prvních 12 měsíců, 7,4 % ročně po dobu prvních 24 měsíců nebo 8 % ročně po dobu 36 měsíců…
Vietcombank snižuje úrokové sazby u spořicích úvěrů na 1,7 % ročně.
Státní banky také snížily úrokové sazby z úvěrů o 1–1,5 % ve srovnání s koncem loňského roku. Úroková sazba z úvěrů BIDV se v současnosti pohybuje kolem 6,5 % ročně; VietinBank na 6,4 % ročně; Vietcombank na 6,7 % ročně s fixací po dobu prvních 18 měsíců, respektive 6,8 % ročně s fixací po dobu 2 let; Agribank na 7 % ročně s preferenční sazbou 12–24 měsíců... Po uplynutí preferenčního období bude úroková sazba z úvěrů pohyblivá a bude se vypočítávat jako 12měsíční úroková sazba z úspor plus marže ve výši 3,5 %.
Aktuální úrokové sazby u hypoték a spotřebitelských úvěrů na trhu jsou mírně vyšší než sazby u vkladů nabízené bankami, a to o 1–2 % ročně. Úrokové sazby u hypoték se pohybují v rozmezí 5–10,5 % ročně a jsou považovány za nejnižší za posledních 20 let. Vedoucí představitelé několika bank uznávají, že mnoho zvýhodněných úvěrových balíčků je v prvních měsících ve srovnání s vkladovými sazbami téměř na hranici zvratu. Přesto je vyplácení úvěrů stále obtížné kvůli nízké poptávce po hypotékách.
Podle Vietnamské bankovní asociace stanovila Vietnamská státní banka bankám na začátku roku úvěrové cíle, které jim umožní proaktivně poskytovat úvěry ekonomice . Zda bude dosaženo růstu úvěrů, však závisí na schopnosti celé ekonomiky absorbovat kapitál. Konkrétně u spotřebitelských úvěrů jsou současné úrokové sazby na historicky nejnižší úrovni, ale banky a finanční společnosti budou vzhledem k přetrvávajícím obtížím i nadále zvažovat poskytování úvěrů opatrně. Spotřebitelské úvěry tvoří přibližně 21,2 % z celkových nesplacených úvěrů v ekonomice, což je kolem 2,5 bilionu VND. V roce 2023 byl růst spotřebitelských úvěrů na nejnižší úrovni za posledních pět let.
Finanční expert, Dr. Nguyen Tri Hieu
Nabídka a poptávka po spotřebitelských úvěrech se zatím nesetkaly.
Úrokové sazby jsou zřídkakdy tak nízké, ale likvidita trhu je ještě nižší. Ekonomické potíže, nedostatek zdrojů pro splácení, obavy z úprav úrokových sazeb a obavy, že trh s nemovitostmi zůstane zamrzlý, to vše vede kupující domů k váhání.
Pan Nguyen Trung (2. obvod, Ho Či Minovo Město) hledá pohodlný dům poblíž své firmy. Když slyšel, že ceny nemovitostí klesly, využil této příležitosti k hledání všude možně. Po dvou měsících si však pan Trung všiml, že v současné době je kvůli nízké likviditě trhu k dispozici mnoho možností. Ceny nemovitostí však v některých oblastech výrazně neklesly.
„Nedávno si moje rodina pořídila dům v 10. okrese v hodnotě přes 12 miliard VND. Pokud si tento dům koupíme, budeme si muset od banky půjčit přes 2 miliardy VND. Podle zaměstnanců banky, pokud počkáme s preferenční úrokovou sazbou zpočátku na zhruba 7 % ročně, prvních několik měsíců by splátky činily téměř 50 milionů VND, včetně jistiny i úroků. Po uplynutí preferenčního období se úroková sazba vypočítá na základě základní úrokové sazby plus marže 3–5 %.“
„To mě znepokojuje nejvíc, protože na konci roku 2022 a začátkem roku 2023 prudce vzrostly úrokové sazby z vkladů v bankách, což vedlo k nárůstu úrokových sazeb z úvěrů na 15–16 % ročně. Mnoho zákazníků se potýká s problémy, protože si nemohou dovolit platit úroky. Zvýhodněné úrokové sazby, které banky zákazníkům nabízejí, trvají jen několik měsíců, maximálně 1–2 roky, a poté se stanou plovoucími, takže si dlužníci nemohou spočítat, jaké budou sazby v následujících letech, zejména u hypoték s dobou splatnosti 10–25 let,“ vysvětlil Trung.
Totéž cítí i mnoho lidí. Chtějí si půjčit peníze, ale bojí se.
Finanční expert Dr. Nguyen Tri Hieu se také domnívá, že se jedná o problém na vietnamském trhu. Banky nabízejí úvěry na 10, 20 nebo 30 let, ale úrokové sazby jsou preferenční pouze po dobu prvních několika měsíců, poté se stávají variabilními a riziko prudkého nárůstu úrokových sazeb v následujícím období je velmi vysoké, někdy se dokonce zdvojnásobí. V tomto okamžiku musí dlužníci platit poměrně vysoké úroky, což ze splácení úvěru činí velkou zátěž pro jejich životy. V USA mohou kupující domů platit fixní úrokovou sazbu po dobu 30 let nebo i déle. „Jsou potřeba řešení, aby banky mobilizovaly střednědobý a dlouhodobý kapitál k vyřešení tohoto problému,“ řekl Dr. Hieu.
Pan Nguyen Quoc Hung, generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, se domnívá, že banky mají nadbytek kapitálu a dostatek úvěrového prostoru, ale spotřebitelské úvěry se letos setkají s mnoha obtížemi. To je způsobeno nízkou poptávkou po úvěrech. Dříve měl trh s nemovitostmi dobrou likviditu, mnoho lidí rychle nakupovalo a prodávalo, aby dosáhli zisku. Pokud se nemovitost neprodala, mohla se pronajmout. Současná situace se však zcela změnila; trh s nemovitostmi má nízkou likviditu, pronájem je obtížný, ceny klesají… což vede k nízkému počtu transakcí s nemovitostmi a následně k poklesu poptávky po úvěrech.
„Nyní, když banky snížily úrokové sazby, by realitní společnosti měly také zvážit, jak snížit ceny bydlení. Aby se stimulovaly spotřebitelské úvěry, lidé potřebují mít příjem, zatímco v současné době lidé v tuzemsku i na celém světě šetří na výdajích. Dalším důvodem je vysoká míra nesplácených úvěrů, která dosahuje 4 %, takže banky a finanční společnosti jsou před rozhodnutím o půjčce velmi opatrné. Věřitelé před poskytnutím úvěru také zváží schopnost klienta splácet, spíše než aby se obávali nárůstu nedobytných dluhů. Vymáhání dluhů je pro banky obtížné, zejména fenomén lidí, kteří nesplácejí spotřebitelské úvěry, což banky zdráhá půjčovat,“ uvedl pan Hung a popsal současnou situaci.
Důvod, proč levný kapitál zůstává neprodaný, spočívá v těchto faktorech.
Úrokové sazby z úspor klesly.
Banky i v prvních lednových dnech pokračovaly ve snižování úrokových sazeb z úspor a dosáhly nejnižší úrovně za 20 let. Vietnamská komerční banka pro zahraniční obchod (VCB) 12. ledna dále snížila úrokové sazby z vkladů o 0,1–0,2 % ve srovnání s předchozím obdobím, čímž je dostala na nejnižší úroveň na trhu, a to 1,7 % ročně. U vkladů s dobou splatnosti 1–2 měsíce se úroková sazba banky snížila z 1,9 % ročně na 1,7 % ročně; u vkladů s dobou splatnosti 3 měsíce se také snížila o 0,2 % na 2 % ročně; u vkladů s dobou splatnosti 6–9 měsíců se snížila z 3,2 % ročně na 3 % ročně; a u vkladů s dobou splatnosti 12 měsíců je nyní 4,7 %.
Podobně i Viet A Bank nedávno snížila úrokové sazby pro splatnost 1–5 měsíců na 4,2 %/rok, pro splatnost 6–11 měsíců na 5,2 %/rok a pro splatnost 12 měsíců na 5,5 %/rok. V posledních dvou týdnech více než 10 bank snížilo úrokové sazby z vkladů a sazby ve výši 6 %/rok téměř neexistují. Navzdory nízkým úrokovým sazbám z úspor vklady do bank nadále proudí. Podle Vietnamské státní banky dosáhly vklady do bankovního systému v roce 2023 své historicky nejvyšší úrovně, když do konce roku 2023 překročily 13,5 milionu miliard VND, což představuje 14% nárůst oproti roku 2022.
Zdrojový odkaz
Komentář (0)