Med den stigende andel af CASA (Current Account Savings Account) har bankerne mere plads til at støtte kunderne.

Mange banker opretholder høje CASA-forhold takket være deres digitaliseringsstrategier og betalingsøkosystemer, hvilket styrker deres kapitalomkostninger og understøtter langsigtede kunderelationer.

Digitalisering fastholder fordelen ved CASA.

Anfordringsindlån (CASA) har længe været betragtet som banksystemets "profitlivline", da de er en billig kapitalkilde, der hjælper banker med at optimere kapitalomkostninger og opretholde evnen til at justere udlånsrenterne midt i svingende indlånsrenter. I 2025 viser CASA-billedet mange positive tegn, da flere banker opretholder eller forbedrer deres anfordringsindlånsforhold betydeligt, hvilket åbner op for mere plads til at støtte virksomheder og enkeltpersoner i at få adgang til lån til mere rimelige omkostninger.

Blandt bankerne med de højeste CASA-forhold i systemet fortsætter Techcombank med at fastholde sin fremragende position med en solid indlånsbase. Ved udgangen af ​​2025 nåede Techcombanks samlede indlån 665,6 billioner VND, en stigning på 17,9 % i forhold til begyndelsen af ​​året. Det er værd at bemærke, at CASA-forholdet udgjorde 40,4 % af de samlede indlån, hvor CASA-saldi nåede 268,7 billioner VND, en stigning på 16,6 % i forhold til samme periode.

Dette resultat er tæt forbundet med en kundecentreret strategi og stærke digitaliseringskapaciteter. I 2025 nåede Techcombank 18 millioner kunder og tilføjede 2,7 millioner nye kunder, hvoraf 62,3% blev tiltrukket via onlinekanaler. Digitale produkter inden for bankøkosystemet fortsatte med at spille en afgørende rolle i at øge den ikke-fristede pengestrøm, især Auto-earning 2.0 og specialiserede finansielle løsninger til erhvervshusholdninger. Som følge heraf steg individuelle CASA med 17,7%, og virksomheds-CASA steg med 14,8%.

Ifølge Jens Lottner, administrerende direktør for Techcombank, mindsker fremkomsten af ​​lignende produkter på markedet ikke bankens fordel; tværtimod hjælper det kunderne med bedre at forstå kerneværdien af ​​automatisk optjening. Den største forskel ligger i, at kunderne kun behøver én handling i applikationen, og hele saldoen optimeres automatisk til renter, samtidig med at den stadig kan bruges fleksibelt til betalinger som en almindelig konto.

Illustrativt billede

Blandt den førende CASA-gruppe (Current Account Savings Account) er MB også, hvor andelen af ​​ikke-fristede indlån fastholdes på omkring 36 %, hvilket er blandt de højeste i systemet. MB's samlede aktiver anslås at nå næsten 1,5 billioner VND ved udgangen af ​​2025, en stigning på 33 % i forhold til samme periode, hvilket afspejler effektiviteten af ​​den digitaliseringsstrategi, der er blevet implementeret kraftigt siden 2022.

Du vil måske også synes om

Eksperter forudsiger, at VN-indekset vil nå 2.000 point inden årets udgang.(NLĐO) – VN-indekset forventes at nå 2.000 point, på trods af at markedet er gået ind i en korrektionsfase, og at mange aktier er faldende.

Med over 33 millioner kunder, hvoraf størstedelen er lønkunder og store virksomheder, har MB opbygget en stabil kilde til lavkostkapital og dermed reduceret kapitalomkostningerne betydeligt. Samtidig fastholdes driftsomkostningerne i forhold til indtægter (CIR) på 32 %, hvilket er lavere end branchens gennemsnit, hvilket demonstrerer en velkontrolleret driftseffektivitet. Bankens sikkerheds- og driftseffektivitetsindikatorer forbliver fortsat stabile på et volatilt marked. I 2026 forventes MBs CASA-forhold at nå 42-43 %, hvilket skaber gunstige betingelser for en genopretning af nettorentemarginalerne, da udlånsrenterne forbliver lave for at stimulere kreditefterspørgslen.

Centralbanken udvider sin kapacitet til at støtte økonomien.

Udover den førende gruppe registrerede mange andre banker også positive forbedringer i CASA i 2025, hvilket bidrog til at reducere presset på kapitalomkostninger og skabe plads til at justere udlånsrenterne på en måde, der understøtter kunderne.

Hos MSB nåede CASA-saldoen ved udgangen af ​​2025 næsten 57 billioner VND, en stigning på næsten 40 % i forhold til årets begyndelse. Som følge heraf steg CASA-forholdet fra 26,4 % til 28,9 %, hvilket placerer MSB blandt de banker med de højeste CASA-forhold i systemet. Ved at opretholde et højt CASA-niveau får MSB en klar fordel med hensyn til kapitalomkostninger, hvilket reducerer presset på nettorentemarginalerne midt i svingende indlånsrenter, mens udlånsrenterne kontrolleres for at understøtte kunderne. I 2025 forventes MSBs konsoliderede NIM at nå 3,22 %.

Ifølge repræsentanter fra MSB stammer dette resultat fra bankens accelererede digitale transformationsstrategi i den seneste tid. MSBPay-projektet og MSB Merchant App betragtes som centrale højdepunkter, der hjælper banken med at få dybere adgang til erhvervshusholdningernes pengestrømme gennem økonomiske styringsløsninger, QR-betaling og elektroniske fakturaer. Samtidig har digitale platforme som Magnet vist sig effektive på onlinekanaler, hvilket understøtter udvidelsen af ​​kundebasen og øger loyaliteten over for betalingskonti. Ved udgangen af ​​2025 sigter MSB mod at betjene næsten 8 millioner individuelle kunder og over 100.000 virksomhedskunder og dermed øge transaktionsfrekvensen og sikre en stabil CASA-kilde (Current Account Savings Account).

Blandt de statsejede banker oplevede VietinBank også en gennembrudsvækst i CASA under udfordrende markedsforhold. VietinBanks mobiliserede kapital steg med 12 % i forhold til udgangen af ​​2024, hvor CASA-forholdet nåede over 25 % ved udgangen af ​​2025. Denne forbedring i CASA hjælper VietinBank med at reducere sin afhængighed af tidsindskud og dermed opretholde rimelige kapitalomkostninger for at yde kredit til konkurrencedygtige renter. Samtidig kontrollerede banken sin misligholdte lånegrad på 1 % og opretholdt en høj dækningsgrad for misligholdte lån, hvilket skabte et sikkert fundament for sine udlånsaktiviteter.

I en situation med valutakurspres, der fører til øgede omkostninger til finansiering i udenlandsk valuta, bliver en høj CASA (Current Account Savings Account) en afgørende buffer for banker til at håndtere markedsudsving. Ifølge eksperter vil anfordringsindskud fortsat spille en nøglerolle i at kontrollere finansieringsomkostningerne på mellemlang og lang sigt. Dette kræver, at banker løbende forbedrer kundeoplevelsen, investerer i teknologi, digitaliserer processer og udvikler bekvemme transaktionsplatforme for at opretholde en stabil og bæredygtig CASA-finansieringsstrøm.

CASA (Cost, Asset, and Savings) er ikke kun en indikator, der afspejler effektiviteten af ​​at rejse billig kapital, men også et mål for en banks langsigtede konkurrenceevne. I en situation, hvor virksomhedskredit fortsat er den vigtigste drivkraft for økonomien, og presset for at sænke udlånsrenterne for at understøtte væksten fortsætter, vil banker, der opretholder en høj CASA-andel, have mere plads til at optimere deres omkostningsstruktur, styrke profitmarginerne og mere effektivt støtte virksomheder og enkeltpersoner i genopretnings- og udviklingsprocessen.

Du vil måske også synes om

BIDV Banks renter i oktober 2025BIDV's bankindlånsrenter for oktober 2025 er blevet opdateret og spænder fra 1,6 % til 4,8 % om året, gældende for individuelle kunder, der indbetaler ved skranken.

Ifølge de seneste data fra Vietnams statsbank nåede indlån fra både individuelle kunder og økonomiske organisationer i kreditinstitutter næsten 16,18 millioner milliarder VND ved udgangen af ​​september 2025. Heraf nåede indlån fra enkeltpersoner 7,83 millioner milliarder VND, en stigning på næsten 10,9 % i forhold til årets begyndelse. I mellemtiden nåede indlån fra økonomiske organisationer i banksystemet 8,35 millioner milliarder VND, en stigning på 8,9 % i forhold til årets begyndelse.

Kilde: https://congthuong.vn/casa-di-len-ngan-hang-them-du-dia-ho-tro-khach-hang-441274.html