Bankens usædvanlige træk.
En undersøgelse foretaget af avisen Thanh Nien viser, at udlånsrenterne fortsat er høje næsten en måned efter, at bankerne annoncerede reduktioner i indlånsrenterne.
Indlånsrenterne er faldet, men udlånsrenterne har endnu ikke kunnet bringes ned tilsvarende.
Foto: Ngoc Thang
Fru NC, direktør for et firma med base i Ho Chi Minh City, sagde, at Vietcombank siden begyndelsen af april har hævet sin udlånsrente til 8,2 % om året, sammenlignet med kun 7,2 % om året i begyndelsen af marts. Siden da har banken justeret indlånsrenterne nedad, men udlånsrenterne er ikke blevet justeret. I de seneste uger har hun kontaktet banken for at forhøre sig om en reduktion af udlånsrenterne, men har ikke modtaget svar. "Da udlånsrenterne steg, justerede de dem flere gange om måneden, fordi jeg havde flere forskellige udbetalingsprojekter, men når de faldt, er de ikke faldet i en hel måned. Vi er en eksportvirksomhed, så vi har disse udlånsrenter; andre virksomheder har endnu højere renter. De finansielle omkostninger er steget, så virksomhederne håber på en reduktion af renten så hurtigt som muligt," sagde fru NC.
Når man ser tilbage på den seneste måned efter State Bank of Vietnams (SBV) opfordring til rentesænkninger, har mere end 40 banker annonceret reduktioner i indlånsrenterne. For nylig reducerede Agribank yderligere sin over-the-counter indlånsrente med 0,5% for 24-måneders løbetider, ned til 6% om året. BIDV reducerede opsparingsrenterne for 24- og 36-måneders løbetider med 0,5% om året, ned til 6% om året. Vietcombank reducerede 24-måneders opsparingsrenten med 0,5% om året, ned til 6% om året, mens andre løbetider såsom 1-2 måneder er på 2,1% om året, 3 måneder på 2,4% om året, 6 måneder på 3,5% om året, 12 måneder på 5,9% om året og 36-48 måneder på 5,3% om året. Andre aktiebanker reducerede også opsparingsrenterne med 0,1-0,5% om året på tværs af forskellige løbetider.
Markedet for indlånsrenter oplever dog usædvanlige bevægelser. I en samtale med avisen Thanh Nien fortalte hr. N. (Ho Chi Minh City), at bankernes seneste nedjustering af indlånsrenterne har haft ringe indflydelse på rentabiliteten af hans inaktive midler, fordi de renter, han modtager, forbliver høje, selv for indlån under 6 måneder, som er begrænset til 4,75% om året. "I stedet for at indbetale penge i banken deltager jeg i produkter, der tilbydes af bankens datterselskaber via deres apps, for at få højere renter end opsparingskonti," forklarede han. For eksempel, efter at have underskrevet en låneaftale med VPBank Securities Company, beregnes renten til 6% om året, mens renten, hvis det gøres gennem et værdipapirselskab, der tilhører MB, er 6,5% om året for en løbetid på 15 dage. Denne rente er meget højere end anfordringsindlån, som kun tilbyder 0,1-0,2% om året, eller terminsindlån under 6 måneder, som ikke overstiger 4,75% om året. "Derudover jagter mange bankansatte på sociale medieplatforme som Facebook salgsmål og tilbyder indlån med renter på helt op til 8,8-8,9 % om året med løbetider på 6 og 12 måneder, mens den officielt offentliggjorte rentetabel slet ikke viser disse renter," sagde hr. N.
Praksissen med at tilbyde høje renter gennem tredjeparter, som nævnt af hr. N., bruges af banker i kapløbet om at rejse kapital. Vietcombanks prioriterede kunder kan, når de tilgår bankens app for at købe indlånsbeviser, modtage renter på op til 7,9% om året. Når kunderne tilgår Vietcombanks indlånsbevissektion, modtager de en meddelelse: "VCB har afsluttet onlineudstedelsen af indlånsbeviser. Ønsker du at fortsætte med at købe og sælge indlånsbeviser hos VCB Securities Company Limited (VCBS)?". Hvis de accepterer, viser appen oplysninger om et indlånsbevis med en pålydende værdi på 100.000 VND, en løbetid på 12 måneder og en rente på 7,9% om året. Derudover kan kunderne modtage højere renter end normalt, når de foretager fleksible indlånsopsparinger med renter på op til 7% om året for 6-måneders perioder; 7,2% om året for 9-måneders perioder; og 7,4% om året for 12-måneders perioder. I mellemtiden tilbyder andre vilkår for dette produkt en rente på 3,3% om året. Renter over 7% om året er endnu højere end de renter, der tilbydes prioriterede kunder, med 0,4-0,6% om året, og varierer fra 6,6-6,8% om året.
Hvordan kan vi få renten ned?
I betragtning af ovenstående situation er spørgsmålet, hvordan man kan reducere udlånsrenterne? Finansekspert Nguyen Tri Hieu mener, at det er absolut rigtigt at sænke indlånsrenterne for at reducere udlånsrenterne. Store banker er dog i stand til at sænke indlånsrenterne, fordi de har en stor kundebase. For små og mellemstore banker er dette vanskeligere på grund af virkningen på likviditeten. Derfor bruger bankerne i stedet for at fokusere på opsparingsrenterne også andre produkter og kapitalmobiliseringskanaler til at efterkomme opfordringen til at sænke renterne. Derfor er en omfattende vurdering af kapitalomkostningerne nødvendig for at forstå, hvorfor udlånsrenterne ikke er faldet; det er ikke nok blot at se på den nedadgående justering af opsparingsrenterne for fuldt ud at forklare årsagerne.
En anden løsning til at reducere udlånsrenterne er ifølge hr. Nguyen Tri Hieu, at den vietnamesiske statsbank sænker renterne på det åbne marked og dermed understøtter et fald i interbankrenterne. Denne løsning kan afhjælpe midlertidige likviditetsproblemer. Samtidig skal bankerne også finde gode kunder at låne ud til for at kontrollere gæld og undgå dårlige fordringer, hvilket let kan føre til øgede kapitalomkostninger og gøre det vanskeligt at reducere de samlede udlånsrenter. "Om udlånsrenterne kan reduceres, afhænger af betingelserne og konteksten for kapitalmobilisering. Lave udlånsrenter er nødvendige, men hvis bankerne ikke kan mobilisere kapital og ikke kan sikre kapitaldækningsgraden, vil det være vanskeligt for dem. I dette tilfælde, hvor indlånsrenterne i øjeblikket falder, kan nye lån eller eksisterende lån med regler, der tillader månedlige rentenedsættelser, straks reduceres. I stedet for at opfordre bankerne til at reducere udlånsrenterne generelt, er det dog nødvendigt at specificere, hvor meget udlånsrenterne vil blive reduceret med, som i tidligere år," foreslog hr. Nguyen Tri Hieu.
Lektor Pham The Anh, leder af den økonomiske afdeling ved National Economics University, er også enig i, at det er meget vanskeligt at sænke renten i den nuværende situation. Efterspørgslen efter offentlige og private investeringer er høj, men bankerne har begrænset finansiering. Desuden er inflationen i år højere end i tidligere år, hvilket gør det endnu vanskeligere at rejse kapital ved at sænke renten. "Den nuværende pengepolitik er løbet tør for plads, mens finanspolitikken strammer. Vietnams skattesats er i øjeblikket høj på 26 %, mens den i andre lande som Thailand og Kina kun er omkring 15-18 %. Dette bidrager også til et fald i kapitalmobiliseringen fra befolkningen. For ikke at nævne, at statskassens indskud på over en halv billion dong i større banker ikke længere vil blive inkluderet i de samlede indskud, når lån-til-indlånsforholdet (LDR) fastsættes fra 2026," analyserede hr. Anh og tilføjede, at en anden løsning til at holde renten stabil er, at regeringen mobiliserer udenlandsk kapital til store projekter. Denne kilde ville ikke kun imødekomme kapitalbehovet til fremtidig udvikling, men også øge valutareserverne og give yderligere tilsyn med projekter.
Under et nyligt møde med Vietnams statsbank (SBV) anmodede premierminister Le Minh Hung også SBV om at koordinere tæt med Finansministeriet for at reducere presset på kapitalmobilisering til banksystemet; og om at gennemgå og ændre regler vedrørende sikkerhedsforhold og brugen af statskassemidler, så de passer til forskellige perioder.
Interbankrenterne stiger igen.
I begyndelsen af maj er interbankmarkedsrenterne steget igen med 2-4 % om året sammenlignet med slutningen af april. Den 5. maj steg dag-til-dag-renten til 7,05 % om året, 1-ugers renten til 6,93 % om året, 2-ugers renten til 6,99 % om året, 1-måneders renten til 7,19 % om året og 3-måneders renten til 7,55 % om året…
Kilde: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm
