Bestræbelser på at 'sænke omkostningerne' ved kreditkapital.

Bankerne stræber efter at sænke renterne på udlån, men rejsen mod at reducere 'omkostningerne' ved kreditkapital står stadig over for mange udfordringer.

Efter direktiver fra regeringen og Vietnams statsbank har mange banker sænket indlånsrenterne, hvilket har skabt betingelser for en gradvis reduktion af udlånsrenterne.

Tendensen med "afkøling" af renterne.

Siden begyndelsen af ​​2026 er der fortsat lagt stor vægt på kravet om at reducere udlånsrenterne for at understøtte den økonomiske vækst. Regeringen og Vietnams statsbank har gentagne gange anmodet kreditinstitutter om at reducere driftsomkostningerne, mindske forskellen mellem indlåns- og udlånsrenter og skabe betingelser for kapitalstrømme til produktion og forretning til mere rimelige omkostninger.

Faktisk har renten vist positive tegn. Mange kommercielle banker har justeret indlånsrenterne nedad med cirka 0,1-0,7 % om året på tværs af forskellige løbetider, hvilket skaber mere plads til at reducere udlånsrenterne. Sammenlignet med udgangen af ​​2025 er nogle kortfristede produktions- og erhvervslån og præferencekreditpakker faldet med cirka 0,5-1 % om året. Faldet er dog ikke sket ensartet på tværs af banker og er primært koncentreret om nye kunder eller prioriterede sektorer.

Aktuelle markedsundersøgelser viser, at for statsejede kommercielle banker ligger de gængse renter på kortfristede udlån på omkring 7,7-8,3% om året; mellem- og langfristede renter ligger på 11-12,5% om året. Nogle præferencekreditpakker tilbyder faste renter i de første 12 måneder på omkring 9,9-10,3% om året.

For aktieselskabsbanker uden statskapital ligger den gængse rente på kortfristede lån omkring 8-10,5 % om året; mellem- og langfristede renter ligger omkring 12-14 % om året, afhængigt af banken, sikkerhedsstillelsen og lånets risikoniveau. Fra et markedsperspektiv er disse renter blevet justeret nedad. For mange virksomheder, især produktionsvirksomheder, små og mellemstore virksomheder eller virksomheder med mellem- og langfristede lån, er presset fra kapitalomkostninger dog fortsat ret betydeligt.

Hr. Nguyen Van Hung, direktør for en virksomhed i Hai Duong-distriktet, sagde, at de stadig er nødt til at opretholde en vis mængde driftskapital for at importere råvarer og producere i henhold til ordrer. "Omkostningerne til råvarer, arbejdskraft og transport er alle steget. Hvis renten faldt med omkring 1% om året, kunne virksomheder spare hundredvis af millioner af dong årligt til at geninvestere eller supplere driftskapitalen," delte hr. Hung.

Efterspørgslen efter kapital i Hai Phong er fortsat høj. Ifølge rapporten fra april 2026 fra State Bank of Vietnam, Region 6, anslås den samlede udestående kredit i hele regionen til over 773.344 milliarder VND, en stigning på 5,74 % i forhold til udgangen af ​​2025. Den udestående kredit i Hai Phong alene nåede cirka 538.344 milliarder VND, en stigning på 6,05 %.

Du vil måske også synes om

SeABank samarbejder med Hanoi bypoliti for at øge bevidstheden om digital økonomisk sikkerhed blandt studerende.Den 3. juni 2026 organiserede SeABank (HOSE: SSB) i samarbejde med Hanoi bypolitiets afdeling for økonomisk sikkerhed en workshop om "Forebyggelse af onlinesvindel gennem banksystemet" på Phenikaa Universitet. Programmet havde til formål at give studerende, fakultet, personale og ansatte ved universitetet den viden og de færdigheder, der skal til for at identificere og forebygge forskellige former for onlinesvindel, hvilket bidrager til at øge bevidstheden om digital økonomisk sikkerhed.

Der er stadig plads til at sænke renten.

Mange bankeksperter forudsiger, at udlånsrenterne kan falde yderligere i den nærmeste fremtid, men primært for nye lån, gode kunder og prioriterede sektorer.

Ifølge mange bankeksperter er der stadig plads til yderligere reduktioner i udlånsrenterne i den kommende periode, men dette er ikke signifikant og usandsynligt, at det vil ske på tværs af alle sektorer. Udlånsrenterne påvirkes direkte af inputkapitalomkostninger, systemlikviditet, valutakurspres, inflation og kreditkvalitet.

Ved udgangen af ​​første kvartal af 2026 fortsatte kreditvæksten med at overstige indlånsvæksten langt og nåede 3,18 %, mens indlånene kun steg med cirka 0,55 %. Ved udgangen af ​​april 2026 steg den samlede kredit i banksektoren med 4,42 % i forhold til begyndelsen af ​​året og nåede 19,42 billioner VND. Indlånsvæksten fulgte dog ikke med. Som følge heraf er omfanget af indlån i vietnamesiske dong i øjeblikket omkring 2 billioner VND lavere end kreditomfanget.

Disse tal viser, at kreditten vokser hurtigere end indlånet, hvilket lægger et vist pres på bankernes likviditet og kapitalomkostninger. Derfor kan et kraftigt fald i udlånsrenterne ikke forventes på kort sigt. Når kreditefterspørgslen stiger hurtigt, er bankerne stadig nødt til at opretholde indlånsrenterne på et tilstrækkeligt attraktivt niveau for at bevare kapitalen.

Desuden halter kapitalomkostningerne typisk bagefter, selvom indlånsrenterne er faldet for nylig på tværs af visse løbetider. Derfor kan udlånsrenterne ikke falde tilsvarende øjeblikkeligt. Men hvis nye indlånsrenter fortsat nedjusteres og stabiliseres i de kommende måneder, vil de gennemsnitlige kapitalomkostninger for banker gradvist falde, hvilket skaber betingelser for yderligere reduktioner i udlånsrenterne, især for nye lån.

Vietnams statsbank kræver fortsat, at kreditinstitutter reducerer den gennemsnitlige renteforskel mellem indlån og lån, samtidig med at de er villige til at dele en del af deres overskud for at støtte kunderne. Derfor er der stadig plads til at reducere udlånsrenterne, men det vil være vanskeligt at reducere dem på tværs af alle lån. Kunder med god pengestrøm, realistiske produktionsplaner, klar sikkerhed og tilhørsforhold til prioriterede sektorer vil have mulighed for at få adgang til lavere renter.

Prioriterede sektorer som fremstillingsvirksomhed, eksport, små og mellemstore virksomheder, støtteindustrier, socialt boligbyggeri og grøn kredit vil sandsynligvis fortsat drage fordel af præferencepolitikker. I mellemtiden kan renten på mellem- og langfristede lån, forbrugslån til fast ejendom eller lån med variabel rente falde langsommere efter præferenceperioden.

Du vil måske også synes om

Maj: Statsobligationsmarkedet rejste 33.630 milliarder VND.I maj 2026 rejste statskassen med succes 33.630 milliarder VND gennem statsobligationsauktioner, hvilket nåede 72 % af planen for 2. kvartal og 32 % af det årlige udstedelsesmål.

Fru Pham Thi Thuy, direktør for VietinBanks Hong Bang-filial, mener, at en reduktion af renten skal ledsages af kontrol med kreditkvaliteten. "Banker skal sikre, at kapitalen flyder til de rigtige formål og bruges korrekt. Hvis kreditbetingelserne løsnes, vil risikoen for dårlig gæld vende tilbage, hvilket skaber pres på både banker og kunder," sagde fru Thuy.

Derfor er den logiske tendens i den nærmeste fremtid, at udlånsrenterne kan falde yderligere, men primært for nye lån, gode kunder og prioriterede sektorer. For eksisterende lån vil omfanget af reduktionen afhænge af rentetilpasningsperioden, den enkelte banks kapitalomkostninger og kundens økonomiske sundhed.

HA KIEN

Kilde: https://baohaiphong.vn/no-luc-ha-gia-von-tin-dung-543260.html