Digitalisering af gældsstyring for at identificere risici tidligt.

Forbedringen af ​​den juridiske ramme, sammen med kravet om kreditkvalitetskontrol, får kommercielle banker til gradvist at skifte til en data- og teknologibaseret gældsstyringsmodel. Fokus for denne tendens er tidlig risikoidentifikation fra kreditgivningsfasen og gennem hele lånets livscyklus.

Digitalisering af gældsstyring for at identificere risici tidligt.

Digitalisering af kerneaktiviteter inden for gældsforvaltning

Statsbanken i Vietnam (SBV) har for nylig arrangeret et træningsforløb om implementeringen af ​​cirkulære 83/2025/TT-NHNN om det interne kontrolsystem for kreditinstitutter. Cirkulæret sætter højere krav til stresstestning af kreditrisiko, markedsrisiko og renterisiko i bankens regnskaber; det tilføjer også regler om risikodatastyring, modelrisikostyring og forfiner "tre forsvarslinjer"-mekanismen.

Ifølge repræsentanter for Vietnam Banking Association kræver skiftet fra en compliance-baseret tilgang til proaktiv risikostyring, at banker investerer i datasystemer og analytiske modeller, da standarder som Basel og IFRS 9 i høj grad afhænger af kvaliteten af ​​inputdata. Derfor kan en øget autonomi for kommercielle banker i etablering og drift af interne kontrolsystemer fra Vietnams statsbank fremme investeringer i gældsstyringsteknologi.

Faktisk implementerer mange banker digitale løsninger i deres kernedrift, især inden for kreditvurdering og risikoprognoser. Disse systemer udvider vurderingsomfanget fra finansielle indikatorer til faktorer som pengestrøm, transaktionshistorik og kundernes forbrugsadfærd.

Ifølge repræsentanter fra flere banker bruger nuværende modeller algoritmer til at estimere sandsynligheden for misligholdelse (PD) og tabsniveauet (LGD) over tid i stedet for primært at stole på sikkerhedsstillelse og statiske økonomiske optegnelser. Denne dynamiske scoringstilgang hjælper med at identificere lån, der er i risiko for forværring, tidligt i de første par måneder efter udbetalingen. Baseret på dette kan banker udstede advarsler eller justere kreditgrænser, når der opstår tegn på risiko.

Du vil måske også synes om

Da Nang: Digital transformation baner vejen for lokale produkter.Digital transformation er ved at blive det "pas", der hjælper mange OCOP-produkter og lokale specialiteter fra Da Nang med at udvide deres markeder og nå ud til en bred vifte af kunder.

Derudover implementerer mange banker tidlige varslingssystemer som et ekstra kontrollag. Risikoindikatorer udvikles ofte baseret på branche, pengestrømme og tilbagebetalingshistorik, hvilket hjælper med at opdage tidlige tegn på forringelse af lånekvaliteten. Dette giver mulighed for proaktiv handling over for kunder eller justering af kreditforhold, før der opstår tab på gæld.

I forbindelse med gældsinddrivelsesprocessen har nogle kreditinstitutter implementeret digitale inkassoplatforme, der automatisk klassificerer kunder efter risikoniveau og tilbagebetalingsevne for at udvikle passende løsninger, såsom automatiske gældspåmindelser, omstrukturering eller videresalg af retssager. Digitaliseringen af ​​processen anerkendes som potentielt bidragende til forbedret effektivitet i gældsinddrivelse og reducerede driftsomkostninger.

Implementeringen af ​​IFRS 9 i nogle banker ændrer også den måde, hvorpå hensættelser foretages. Derfor skal kreditinstitutter forudsige forventede kredittab baseret på historiske data og makroøkonomiske scenarier i stedet for kun at indregne dem, når der allerede er opstået tab på debitorer.

Differentiering i aktivkvalitet

Ifølge aggregerede data fra kommercielle bankers finansielle rapporter og kreditvurderingsbureauer forventes det, at de samlede balanceførte misligholdte lån (NPL'er) på tværs af hele banksystemet vil stige med ca. 14 % i 2025, hvilket afspejler virkningen af ​​den økonomiske kontekst. VIS Rating indikerer dog, at NPL-forholdet for hele branchen har en tendens mod stabilitet omkring 2,1 % og kan forblive på dette niveau i 2026.

Rapporter afslører også en forskel i aktivkvaliteten blandt banker. Banker, der investerer kraftigt i data og teknologi og anvender internationale standarder som Basel og IFRS 9, har en tendens til at opretholde lavere andele af misligholdte lån (NPL) og bedre kontrol over kreditomkostninger. Omvendt registrerer nogle banker med ufuldstændige risikostyringssystemer højere NPL-niveauer og større volatilitet, når markedsforholdene er ugunstige.

Du vil måske også synes om

Den nationale videnskabelige konference "Nye produktivkræfter - globale tendenser og vietnamesisk praksis" er lige om hjørnet.Den 19. juni afholdes den anden nationale videnskabelige konference med temaet "Nye produktive kræfter - globale tendenser og vietnamesisk praksis" på Finansakademiet.

Ifølge FiinRatings er banksektorens kreditomkostninger faldet til det laveste niveau siden 2021, mens nettoafskrivningsprocenten er forblevet stabil. Organisationen bemærkede dog også, at risiciene fortsat er koncentreret i visse sektorer såsom ejendomme og eksportvirksomheder, hvilket fortsat kan lægge pres på markedet i den kommende periode, især hos banker med høj kreditkoncentration.

I denne sammenhæng ses den vietnamesiske statsbanks fremme af standardisering af risikostyring i henhold til Basel-standarden og forbedringen af ​​datakravene gennem cirkulære 83/2025/TT-NHNN som faktorer, der støtter opgraderingen af ​​gældsstyringssystemer i kommercielle banker. I virkeligheden ændrer digitaliseringen af ​​gældsstyring den måde, banksystemet fungerer på, i retning af forbedret risikoforebyggelse. Effektiviteten af ​​denne proces kan variere mellem institutioner afhængigt af deres investeringskapacitet og implementering af risikostyringssystemer.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/so-hoa-quan-ly-no-de-nhan-dien-som-rui-ro-179393.html