Hvad mangler vietnamesiske banker stadig med eksplosionen af ​​digitale betalinger?

Digitale betalinger i Vietnam oplever stærk vækst, hvor transaktionshastigheder og markedsstørrelse konstant sætter nye rekorder. Bag denne boom står banksystemet dog stadig over for mange begrænsninger inden for infrastruktur, kapitalstruktur og risikostyring, hvilket understreger det presserende behov for en omfattende og bæredygtig udviklingsstrategi.

Folk foretager pengeoverførsler ved hjælp af Momo-appen. Foto: Van Phuc/TTXVN.

Der er stadig huller.

Den hurtige udvikling af digitale betalinger er ved at blive et klart højdepunkt i den digitale transformationsproces i Vietnams banksektor. På bare få år har elektroniske betalingsmetoder som QR-koder, e-wallets og mobilbank hurtigt ændret forbrugeradfærden og dermed reduceret kontanters rolle i mange daglige transaktioner.

I en tale på World Financial Innovation Forum (WFIS 2026), arrangeret i fællesskab af Vietnam Banking Association (VNBA) og TradePass (Indien) den 19. maj i Hanoi, udtalte hr. Le Anh Dung, vicedirektør for betalingsafdelingen i State Bank of Vietnam, at andelen af ​​kontanter i betalingssystemer er faldet kraftigt fra ca. 85 % i 2019 til 33 % i 2025. Omvendt vokser digitale betalingsmetoder hurtigt, hvor e-wallets tegner sig for op til 56 % af e-handelstransaktionsværdien, og QR-kodebetalinger registrerer en vækstrate på op til 151 % i transaktionsværdi.

Markedsstørrelsen vokser også hurtigt. Værdien af ​​e-handel i Vietnam har nået cirka 28 milliarder amerikanske dollars og forventes at stige til 50 milliarder amerikanske dollars inden 2030, hvilket skaber betydelig plads til udvikling af digitale betalingstjenester. Samtidig opretholder bankkorttransaktioner en høj vækstrate med en gennemsnitlig stigning på cirka 30,7 % om året i volumen og over 20 % om året i værdi i den seneste tid.

I denne sammenhæng bemærkede hr. Le Anh Dung, at betalinger er ved at skifte fra at være en selvstændig tjeneste til at være en del af det digitale økosystem, med stadig dybere forbindelser mellem banker, virksomheder og teknologiplatforme. Denne forbindelsesproces skaber samtidig et behov for en tilstrækkelig stor og standardiseret dataplatform til, at tjenesterne kan fungere effektivt.

Den hurtige udvikling af digitale betalinger er dog ikke blevet ledsaget af et tilsvarende niveau af sofistikering i systeminfrastrukturen. Evnen til at forbinde og interoperere mellem organisationer har stadig visse begrænsninger, hvilket forhindrer udvidelsen af ​​det digitale økosystem i at nå sit fulde potentiale.

Samtidig stiger presset på systemsikkerhed, især i lyset af den hurtige vækst i digitale betalingstransaktioner. Højteknologiske svindelmetoder, især dem, der involverer kunstig intelligens, bliver mere sofistikerede. Ifølge internationale undersøgelser påpegede Dung, at omkring 85 % af bankerne forventes at skulle anvende kunstig intelligens til at opdage og forhindre svindel i realtid.

Fra et bredere perspektiv er det ikke kun et teknologisk problem; strukturelle "flaskehalse" i det finansielle system bliver også gradvist tydelige. Dr. Can Van Luc, cheføkonom for Vietnam Investment and Development Bank ( BIDV ), påpeger, at bankkredit stadig tegner sig for omkring 50 % af den samlede kapital i økonomien, mens andre kapitalkanaler ikke har udviklet sig proportionalt.

Du vil måske også synes om

Ngoc Ha Ward lancerer modellen "Lytte til folket".Via den digitale platform kan beboere i Ngoc Ha-distriktet, uanset tid eller sted, indsende feedback og forslag til problemstillinger.

"For at imødekomme vækstbehovene, især i forbindelse med digital transformation, er det nødvendigt at omstrukturere det finansielle system kraftigt, hvilket reducerer afhængigheden af ​​bankkredit," understregede Dr. Can Van Luc.

I virkeligheden gælder det, at jo hurtigere digitale betalinger udvikler sig, desto mere tydelige bliver flaskehalse i infrastruktur, styring og markedsstruktur, hvilket understreger behovet for at skifte fra accelereret vækst til bæredygtig udvikling i digitaliseringsprocessen i banksektoren.

Opgrader for at bryde igennem.

Eksplosionen af ​​digitale betalinger åbner op for et enormt vækstpotentiale for banksektoren, men samtidig stiller den også nye krav til operationelle platforme og systemkapaciteter. Efterhånden som vækstraterne stiger, skifter fokus fra blot at "bevæge sig hurtigt" til at "nå langt og bæredygtigt".

Fra et ledelsesperspektiv mener hr. Le Anh Dung, at udviklingen af ​​digitale betalinger kræver en mere synkroniseret forbindelsesinfrastruktur. Efterhånden som betalinger bliver en del af det digitale økosystem, er interoperabilitet mellem banker og andre brancher og sektorer en forudsætning. Hvis institutioner er "åbningsfaktoren", er infrastruktur fundamentet for, at disse modeller kan fungere effektivt i praksis.

Samtidig er spørgsmålet om at perfektionere de juridiske rammer blevet presserende. Fremkomsten af ​​nye modeller såsom digitale banker, fintech-virksomheder og AI-applikationer inden for finans skaber et behov for at forfine de juridiske rammer i retning af større fleksibilitet. Ifølge hr. Le Anh Dung vil implementering af kontrollerede testmekanismer (sandkasser) bidrage til at skabe balance mellem at fremme innovation og sikre systemsikkerhed og dermed skabe plads til udvikling af nye betalingsmodeller.

Derudover skal investeringer i digital infrastruktur fremskyndes yderligere, især det nationale betalingssystem, dataplatforme og interoperabilitet. Dette er en forudsætning for at udvikle moderne digitale finansielle tjenester, der opfylder borgernes og virksomhedernes voksende behov.

I takt med at digitale betalinger udvikler sig hurtigt, og efterspørgslen efter kapital i den digitale økonomi stiger, bliver udfordringen med at omstrukturere det finansielle system tydeligere. Ifølge Dr. Can Van Luc vil udvikling af kapitalmarkedet og gradvis reduktion af afhængigheden af ​​bankkredit bidrage til at styrke systemets modstandsdygtighed og bedre støtte nye vækstsektorer.

Uadskillelig fra ovenstående faktorer er historien om risikostyring. Stigningen i digitale transaktioner betyder, at teknologiske risici også bliver mere komplekse, især former for svindel ved hjælp af kunstig intelligens. I denne sammenhæng er anvendelse af teknologi til at overvåge og forebygge risici i realtid ikke længere en mulighed, men et obligatorisk krav, hvis systemets stabilitet skal opretholdes.

Du vil måske også synes om

Nghe An Ejendomme: Udsigter til et gennembrud i andet halvår af 2026Accelereret infrastrukturudvikling, en stigning i udenlandske direkte investeringer og deltagelse fra mange store investorer skaber ny momentum for ejendomsmarkedet i Nghe An. I andet halvår af 2026 vil velplanlagte projekter med centrale beliggenheder, der imødekommer trenden med grøn livsstil, fortsat tiltrække investorernes opmærksomhed.

Det er værd at bemærke, at begge eksperter understregede en fundamental faktor: brugernes tillid. Efterhånden som finansielle tjenester i stigende grad skifter til det digitale miljø, skal hastighed og bekvemmelighed gå hånd i hånd med sikkerhed og gennemsigtighed. Hr. Le Anh Dung bemærkede, at finansiel innovation kun kan være bæredygtig, når den ledsages af sikring af systemstabilitet og styrkelse af offentlighedens tillid til det finansielle og monetære system.

På et andet aspekt stiller den digitale transformationsproces også nye krav til menneskelige ressourcer. Udvikling af digitale finansielle produkter og tjenester kræver ikke kun finansiel viden, men også teknologiske, data- og cybersikkerhedsmæssige kapaciteter. Disse betragtes som afgørende faktorer for at realisere digitaliseringsstrategier i banksektoren.

Samlet set kan teknologi åbne op for "muligheder", men kun når det kombineres med et solidt institutionelt fundament, moderne infrastruktur og markedstillid, kan Vietnams finans- og banksektor opnå bæredygtige gennembrud.

Kilde: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-so-bung-no-ngan-hang-viet-con-thieu-gi-20260519133915696.htm