Im Inneren der digitalen „Maschine“, die bei der Vietcombank über eine Milliarde Transaktionen verarbeitet.

(Chinhphu.vn) – Nutzer benötigen nur wenige Sekunden, um eine Transaktion auf ihrem Smartphone abzuschließen. Um jedoch die Geschwindigkeit, Stabilität und Sicherheit von jährlich über einer Milliarde digitaler Transaktionen zu gewährleisten, betreibt die Vietcombank ein „digitales Nervensystem“, das zu den größten im Bankensektor zählt.

Die Technologie des digitalen Zahlungsverkehrs trägt dazu bei, die Art und Weise zu verändern, wie Nutzer auf moderne Finanzdienstleistungen zugreifen.

Das „digitale Nervensystem“ der Vietcombank verarbeitet über 1 Milliarde Transaktionen.

Ein Nutzer öffnet sein Smartphone und scannt einen QR-Code, um eine Tasse Kaffee zu bezahlen. Nur wenige Sekunden später ist die Transaktion abgeschlossen. Hinter diesem scheinbar einfachen Vorgang verbirgt sich jedoch eine Reihe gleichzeitig ablaufender technologischer Prozesse: Identitätsprüfung, Datenverarbeitung in Echtzeit, Kontoabgleich und Aktivierung von Betrugsschutzmechanismen.

Dies ist zugleich der am wenigsten sichtbare Aspekt der digitalen Transformation im Bankwesen. Nutzer nehmen die Veränderung typischerweise durch Transaktionsgeschwindigkeit oder Komfort wahr. Für große Banken liegt der Kern jedoch in der Fähigkeit, stabil, sicher und kontinuierlich in sehr großem Umfang zu arbeiten.

Im Kontext der Förderung der digitalen Wirtschaft , bargeldloser Zahlungen und nationaler digitaler Daten in Vietnam ist digitales Banking nicht mehr allein Sache des Finanzsektors. Im Gegenteil, dieser Bereich entwickelt sich zunehmend zu einem integralen Bestandteil der operativen Infrastruktur der Wirtschaft.

Laut einem Vertreter der Vietcombank wird das digitale Ökosystem der Bank bis 2025 rund 1,17 Milliarden digitale Transaktionen mit einem Gesamtwert von etwa 14,7 Billionen VND abwickeln. Bemerkenswert ist, dass fast 99 % der Einzelhandelstransaktionen über digitale Kanäle erfolgen werden.

Die Größe eines führenden Finanzinstituts ermöglicht es Nutzern, sich mit VNeID zu authentifizieren, um Kreditanträge abzuschließen, QR-Codes für Zahlungen im Ausland zu scannen oder Transaktionen direkt über ihr Smartphone durchzuführen, ohne eine Filiale aufsuchen zu müssen. Unternehmen wiederum profitieren von digitalen Plattformen, die den Cashflow in Echtzeit verarbeiten, den Papieraufwand reduzieren und die Abläufe optimieren.

Darüber hinaus trägt die Digitalisierung dazu bei, bargeldloses Bezahlen zu fördern und gleichzeitig die mit Bargeld, Papier und manuellen Prozessen verbundenen gesellschaftlichen Betriebskosten erheblich zu senken.

Die Nutzer authentifizieren sich über biometrische Authentifizierung in der VCB Digibank-App.

Die Umstrukturierung hinter dem digitalen Bankwesen

Die digitale Transformation im Bankwesen wurde viele Jahre lang oft anhand von Mobile Banking, QR-Codes oder eKYC betrachtet. Für große Banken liegt der wichtigste Aspekt jedoch in den Daten und der zugrunde liegenden technologischen Infrastruktur.

Einer der wichtigsten Meilensteine ​​der Vietcombank war die erfolgreiche Inbetriebnahme ihres Kernbankensystems im Jahr 2020. In der Bankenbranche gilt das Kernbankensystem als entscheidende Grundlage für Echtzeitverarbeitungskapazitäten und die großflächige Ausweitung digitaler Dienstleistungen.

Auf dieser Grundlage hat die Vietcombank schrittweise ein digitales Ökosystem aufgebaut, zu dem VCB Digibank für Privatkunden, VCB DigiBiz für KMU, VCB CashUp für das Cashflow-Management, VCB Online Lending für Online-Kredite sowie zahlreiche digitale Plattformen im Gesundheits- und Bildungssektor gehören.

Diese Plattformen funktionieren nicht unabhängig voneinander, sondern sind über Daten, digitale Identitäten und zentrale Verarbeitungssysteme miteinander verbunden. Dies führt zu einem reibungsloseren Kundenerlebnis. Gleichzeitig können Banken viele ihrer internen Betriebsprozesse automatisieren.

Neben digitalen Zahlungen gehört die Vietcombank auch zu den Vorreiterbanken bei der Implementierung biometrischer Authentifizierung mittels Chip-basierter Personalausweise, der Integration von VNeID und digitalen Fernsignaturen. Bis Ende 2025 wird die Bank biometrische Daten von über 15 Millionen Kunden erfasst, rund 2,5 Millionen Sozialversicherungskonten über VNeID verknüpft und etwa 8,35 Billionen VND über VNeID-basierte digitale Signaturen ausgezahlt haben.

Dieser Trend ist auch in vielen Ländern wie Indien, Singapur und Brasilien zu beobachten, wo Daten und elektronische Identifizierung zur Grundlage des modernen Bankwesens werden.

Für Tech-Startups lassen sich neue Modelle schnell testen oder Produkte umstellen. Für Großbanken, insbesondere die Big Four, stellt die digitale Transformation jedoch eine ganz andere Herausforderung dar.

Eine Bank mit zig Millionen Kunden, einem der größten Transaktionsvolumina im System und extrem hohen Sicherheitsanforderungen kann nicht einfach wie eine typische Technologieanwendung „zurückgesetzt“ werden. Jegliche Änderungen müssen mit Überlegungen zu Stabilität, Sicherheit und Risikomanagement einhergehen. Genau das macht den digitalen Transformationsprozess der Vietcombank so einzigartig.

Herr Le Quang Vinh, Generaldirektor der Vietcombank, erklärte, dass das Jahr 2026 als Ausgangspunkt für eine neue Entwicklungsstrategie festgelegt wurde, die „dynamischere Innovationen, höhere Effizienz und eine nachhaltigere Entwicklung“ erfordert.

Laut der Führungsriege der Vietcombank liegt der Fokus der Bank darauf, ihr Wachstumsmodell in Verbindung mit der Umstrukturierung ihrer Geschäftstätigkeit zu innovieren, die Stärken ihres Ökosystems zu nutzen und gleichzeitig die Qualität ihrer Humanressourcen zu verbessern, um sich an die digitale Transformation anzupassen und KI, Big Data und moderne Prognosemodelle in die Bereiche Governance, Geschäftsentwicklung und Risikomanagement zu integrieren.

Dies zeigt, dass es bei der digitalen Transformation im Bankwesen nicht mehr nur darum geht, „Dienstleistungen online anzubieten“. Vielmehr treten Finanzinstitute in eine Phase ein, in der sie mit Daten, KI und Automatisierung arbeiten.

Darüber hinaus treibt die Vietcombank ihre digitale Transformation hin zu intelligenten Abläufen und nachhaltiger Entwicklung voran. Die Bank automatisiert zahlreiche Geschäftsprozesse, reduziert die Abhängigkeit von herkömmlichen Papierdokumenten, optimiert interne Abläufe und verbessert ihre Fähigkeit, Dienstleistungen in großem Umfang zu erbringen.

Die Bank nennt digitale Technologien zudem als eine der Plattformen, die dazu beitragen, den Ressourcenverbrauch zu senken, Abläufe zu optimieren und CO₂-Emissionen zu reduzieren. Diesem Trend folgen viele internationale Banken wie DBS, HSBC und ING.

Im Jahr 2025 wurde die Vietcombank von Asian Banking & Finance für ihre Initiativen zur Anwendung von Technologie und digitaler Transformation im Risikomanagement ausgezeichnet. Gleichzeitig war sie die einzige vietnamesische Bank, die von Moody’s, S&P Global und Fitch Ratings mit der nationalen Kreditobergrenze bewertet wurde.

Aus internationaler Sicht verfolgen auch viele Großbanken diesen Weg. JPMorgan Chase investiert jährlich zig Milliarden Dollar in Technologie, um die Datenverarbeitungskapazitäten zu erhöhen und Betrug in Echtzeit zu bekämpfen. BBVA hingegen setzt auf ein datengetriebenes Bankmodell und betrachtet Daten als strategisches Gut.

Vietcombank verfolgt derzeit diesen Ansatz im spezifischen Kontext Vietnams: digitale Transformation auf der Grundlage einer Bank mit einem der größten Vermögenswerte, Daten, Kundenstamm und Sicherheitsanforderungen im System bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung einer hohen Geschäftseffizienz, Stabilität und Vermögensqualität.

Herr Minh

Quelle: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm