Die Zinssätze für Hauskäufe bei den vier größten Banken sind im Januar 2024 drastisch auf extrem niedrige Niveaus gefallen.
2023 steht ganz im Zeichen des Wettlaufs der Banken um die Senkung der Einlagenzinsen. In den letzten Tagen des Jahres 2023 ist dieser Wettlauf heißer denn je, wobei das Rennen den vier größten Banken vorbehalten ist (vier staatliche Banken, darunter die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade – Vietcombank, die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development – BIDV, die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – VietinBank und die Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Agribank ).
Insbesondere erregte die Vietcombank Aufmerksamkeit, als sie ihren Mobilisierungszinssatz auf ein Rekordtief senkte: nur 1,9 % pro Jahr für Laufzeiten von 1 und 2 Monaten, 3,2 % pro Jahr für Laufzeiten von 6 Monaten und 4,8 % pro Jahr für Laufzeiten von 12 Monaten oder mehr.
Bei den übrigen Einheiten der Big-Four-Gruppe liegt der höchste Zinssatz lediglich bei 5,3 % pro Jahr. Dies bildet die Grundlage dafür, dass die Big Four die Kreditzinsen im Allgemeinen und die Bauzinsen im Besonderen deutlich senken konnten.
Die Bauzinsen wurden im Januar 2024 auf ein neues, niedrigeres Niveau gedrückt. Besonders bemerkenswert: Die vier größten Finanzinstitute senkten die Zinsen drastisch auf extrem niedrige Werte. (Abbildung)
Daher dürfte der Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen im Januar 2024 deutlich stärker sinken als der allgemeine Marktdurchschnitt.
Ab Dezember 2023 sinkt der Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen der BIDV um 1 % pro Jahr auf nur noch 6,5 % pro Jahr. Dies ist ein sehr niedriger Zinssatz. Im Januar 2024 senkt die Vietcombank den Zinssatz auf 6,7 % pro Jahr.
Der Zinssatz von 6,7 % pro Jahr bei der Vietcombank ist für die ersten 18 Monate fest, steigt dann für die folgenden zwei Jahre auf 6,8 % pro Jahr und anschließend für drei Jahre auf 7,5 %, für fünf Jahre auf 9,5 %, für sieben Jahre auf 10,5 % und nach zehn Jahren auf 11 % pro Jahr. Nach Ablauf der zinsgünstigen Phase berechnet sich der Kreditzins aus dem 12-monatigen Sparzins zuzüglich eines Aufschlags von 3,5 %.
Den höchsten Zinssatz innerhalb der Gruppe der vier größten Banken weist die Agribank mit 7 % pro Jahr auf, den niedrigsten Zinssatz weist die VietinBank mit 6,4 % pro Jahr auf.
Es ist ersichtlich, dass die Big-4-Gruppe zunehmend mehr Anreize für Aktivitäten im Bereich der Wohnungsbaudarlehen bietet.
VPBank ist nach wie vor der Marktführer bei günstigen Krediten.
Den niedrigsten Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen im Januar 2024 bietet die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank – VPBank mit 5,9 % pro Jahr an. Es folgen die UOB Bank (6 % pro Jahr), die Global Petroleum Bank – GPBank (6,25 % pro Jahr), die VietinBank (6,4 % pro Jahr), die BIDV (6,5 % pro Jahr), die Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank – Sacombank (6,5 % pro Jahr), die Shinhan Bank (6,6 % pro Jahr), die Vietcombank (6,7 % pro Jahr), die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank – HDBank (6,8 % pro Jahr), die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank – MSB (6,8 % pro Jahr), die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank – TPBank (6,9 % pro Jahr) usw.
Die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank – Techcombank bietet zwar den höchsten Zinssatz, dieser ist mit 10,5 % pro Jahr aber immer noch recht moderat. Es folgen HSB (9,75 % pro Jahr), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank – SeaBank (9,29 % pro Jahr), Orient Commercial Joint Stock Bank – OCB (8,49 % pro Jahr)…
Auf der jüngsten Pressekonferenz zur Vorstellung der Aufgaben der vietnamesischen Staatsbank (SBV) für das Jahr 2024 sagte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu, dass die Zinssätze ein 20-Jahres-Tief erreicht hätten und die SBV bestrebt sei, die Zinssätze noch weiter zu senken.
Die Zinsen für Wohnungsbaudarlehen sinken nach einem Jahr deutlich.
Nach einem Jahr, in dem die Einlagenzinsen rapide gesunken sind, sind auch die Bauzinsen stark zurückgegangen, wenngleich der Rückgang nicht ganz proportional war.
Aktuell gibt es nur eine Bank mit einem Hypothekenzins von über 10 %, aber vor einem Jahr war die Liste noch lang: Hong Leong Bank (13 %/Jahr), Shinhan Bank (10,9 %/Jahr), UOB (10,7 %/Jahr), Techcombank (10,59 %/Jahr), Woori Bank (10 %/Jahr), VPBank (10 %/Jahr),...
Nach einem Jahr sanken die Bauzinsen bei der Shinhan Bank um 4,94 % pro Jahr. Bei der UOB betrug der Rückgang 4,7 % pro Jahr, bei der VPBank 4,1 % pro Jahr und bei der Woori Bank 2,8 %…
Im Gegensatz dazu wenden einige Institute den besonders günstigen Zinssatz nicht mehr an. Die MSB hatte zuvor einen Jahreszins von lediglich 4,99 %. Die niedrigsten Zinssätze der vietnamesischen Aktiengesellschaften PVComBank und TPBank liegen bei nur 5 % bzw. 5,9 % pro Jahr.
Die von MSB, PVComBank und TPBank vor einem Jahr angebotenen besonders günstigen Zinssätze für Hauskäufer galten jedoch nur für die ersten Monate. Danach schwankten die variablen Zinssätze üblicherweise zwischen 13 % und 15 % pro Jahr. Diese Regelung wird derzeit nicht mehr angewendet.
Obwohl die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen stark gesunken sind, bleibt der Immobilienmarkt düster.
Laut dem kürzlich von der DKRA Group am 5. Januar veröffentlichten Bericht „Ho-Chi-Minh-Stadt und Umgebung – Immobilienmarktbericht 2023“ verzeichnete der Markt im vergangenen Jahr in den meisten Segmenten zahlreiche Schwankungen bei Angebot und Nachfrage.
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