„Black Credit“-Betrug durch Apps verhindern

Die Tricks des Direktors der Firma Good Voice

Die Polizei und die Bezirke von Ho-Chi-Minh -Stadt haben ihre Maßnahmen zur Untersuchung und Bekämpfung einer Reihe von Unternehmen und Betrieben, die unter falscher Identität Kredite zu Wucherzinsen vergeben, kontinuierlich verstärkt. Ihnen werden Erpressung im Zusammenhang mit illegalen Krediten und Inkassotätigkeiten vorgeworfen. Die Polizei hat zudem in Zusammenarbeit mit städtischen Behörden und Organisationen eine Kampagne gestartet, um die Bevölkerung zur Entfernung und Löschung von Produkten zu mobilisieren, die stadtweit gegen geltende Vorschriften verstoßen.

Am 29. Mai wurden elf Angeklagte, darunter Geschäftsführer und Angestellte dreier App-Kreditunternehmen, von der Polizei in Ho-Chi-Minh-Stadt wegen des Verdachts der Eigentumserpressung angeklagt und vorläufig inhaftiert. Unter ihnen befinden sich Nguyen Manh Hai (30 Jahre, wohnhaft in der Provinz Khanh Hoa ), Geschäftsführer des Inkassounternehmens Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 Jahre, wohnhaft in der Provinz Khanh Hoa), Teamleiter; Nguyen Thi Thuy Van (28 Jahre, wohnhaft im 7. Bezirk); und Tran Thi Mai (27 Jahre, wohnhaft in Thu Duc), die etwa 21 Kredit-Apps verwaltet. Darüber hinaus wurden auch Angestellte der Unternehmen Golden Company und Bamboo Company festgenommen, die ebenfalls Online-Kredit-Apps betreiben.

Nguyen Manh Hai, Direktor des Inkassounternehmens Tieng Noi Hay, wird strafrechtlich verfolgt und festgenommen.

Durch die Analyse der Situation im Internet und der von der Öffentlichkeit bereitgestellten Informationen wurde festgestellt, dass zahlreiche Werbeanzeigen für Online-Kredit-Apps kursieren, die mit Versprechen wie schneller Auszahlung, unkomplizierter Abwicklung und dem Verzicht auf Einkommensnachweis werben. Die Installation soll einfach sein: Man muss die App lediglich auf das Smartphone herunterladen und gemäß den Anweisungen installieren, ohne zu wissen, dass man für die Kreditaufnahme Zugriff auf Kontakte, Fotos und weitere Nutzerdaten benötigt.

Die Kreditvergabemethode von Personen mit „schwarzer Bonität“ besteht darin, nur kurzfristige Rückzahlungen innerhalb von 7 bis 10 Tagen zu hohen Zinsen zu verlangen (die als Bearbeitungsgebühren getarnt sind). Zahlt der Kreditnehmer nicht fristgerecht, wird er von Mitarbeitern telefonisch oder per SMS an die Begleichung der Schulden erinnert.

Falls der Kreditnehmer nicht zahlt oder den Kontakt abbricht, wird das Personal anhand der Kontaktliste Verwandte und Freunde anrufen, um den Kreditnehmer daran zu erinnern, dass er „zur Rückzahlung verpflichtet ist“, um Verwandte und Freunde nicht zu beunruhigen.

Nachdem die Mitarbeiter Kreditnehmer und deren Angehörige und Freunde kontaktiert haben, um ausstehende Kredite einzutreiben, beschimpfen und bedrohen sie die Betroffenen mit vulgären und beleidigenden Nachrichten. Sie fertigen private Fotos an und kombinieren diese mit obszönen und Nacktbildern, um sie an Angehörige und Familie zu senden. So sollen diese unter Druck gesetzt werden, im Namen der Kreditnehmer zu zahlen, damit diese Ruhe haben und nicht beschimpft oder belästigt werden. Darüber hinaus werfen Gruppen von Tätern – entweder direkt oder durch Anheuern – mit Farbe und anderen schmutzhaltigen Substanzen um sich, beschädigen so fremdes Eigentum und stören die öffentliche Sicherheit.

Die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt hat die Kriminalpolizei angewiesen, ein spezielles Ermittlungsprojekt einzurichten, professionelle Maßnahmen in Abstimmung mit der Kriminalpolizei, Fachabteilungen des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit und der Polizei von Can Tho zu ergreifen, Dokumente zu überprüfen und zu sammeln sowie mehr als 32 Online-Kredit-Apps zu identifizieren, die mit ausgeklügelten Inkassomethoden und Tricks arbeiten.

Nach ersten Ermittlungsergebnissen handelt es sich bei Nguyen Manh Hai um den Direktor der Firma Tieng Noi Hay, die über Apps Kredite vergibt und Inkassodienstleistungen erbringt (der Eigentümer ist ein chinesischer Staatsbürger, der das Unternehmen leitet und Nguyen Manh Hai mit der Leitung beauftragt hat).

Die Polizei durchsuchte die Wohnung von Cao Thi Xuan Huong, der Chefbuchhalterin von Sofi Solutions LLC.

Nach ersten Ermittlungsergebnissen handelt es sich bei Nguyen Manh Hai um den Direktor der Firma Tieng Noi Hay, die über Apps Kredite vergibt und Inkassodienstleistungen erbringt (der Eigentümer ist ein chinesischer Staatsbürger, der das Unternehmen leitet und Nguyen Manh Hai mit der Leitung beauftragt hat).

Täglich erhält jedes Mitglied etwa 10 Akten überfälliger Kreditnehmer zur Beitreibung der Schulden. Für die ersten drei Akten erhält das Mitglied jeweils 50.000 VND und für jede weitere weitere ebenfalls 50.000 VND. Der Erfolg der Beitreibung wird anhand der Zielvorgabe (KPI) gemessen und bei Erreichen des KPI mit einer Prämie zwischen 3 und 3,5 Millionen VND belohnt.

Um Schulden einzutreiben, stellte Hai Telefonnummern, SIM-Karten und Textnachrichten mit Inhalten wie diesen zur Verfügung: „Ihr Tiere, bellt schnell (Name des Kunden) und (Telefonnummer der Eltern) an, damit sie (Geldbetrag) bezahlen... Ihr klaut mir ständig Geld und ich kann nicht in Frieden ruhen...“ damit die Gruppenmitglieder die Schuldner und deren Angehörige bedrohen konnten.

Ich muss täglich 300 oder mehr Anrufe tätigen.

Die Polizei stellte außerdem fest, dass Tran Thi Mai (eine Angestellte der Golden Company) insgesamt etwa 21 Kredit-Apps verwaltet (darunter: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan und Seacash) und alle Mitarbeiter dieser Apps leitet. Die Mitarbeiter erhalten täglich Anweisungen zum Eintreiben von Geldern und werden mit Boni und Leistungszulagen vergütet. Die Polizei ermittelte, dass jede Kredit-App eine Gruppe in sozialen Netzwerken erstellt, um die Mitarbeiter zu verwalten und sie in verschiedene Stufen einzuteilen: S0 (neue Mitarbeiter), S1 (Inkassobeauftragte mit 1 bis 7 Tagen Erfahrung) und S2 (Inkassobeauftragte mit 8 bis 30 Tagen Erfahrung).

Unterdessen arbeiten die beiden Probanden Dam Chi Hao und Chau Kha Nghi seit Juni 2022 als Inkassobeauftragte bei der Golden Company. Hao und Nghi gaben zu, dass Hao für die Bearbeitung von überfälligen Forderungen unter 7 Tagen eingestellt wurde. Diese Gruppe umfasste drei Untergruppen und nutzte die Anwendungen Goldway, Dodong und Fixloan. Nghi hingegen wurde der Gruppe für Mahnwesen zugeteilt und nutzte die von Tran Thi Mai verwalteten Anwendungen Findong und Fullcash des Golden-Company-Systems.

Tran Thi Thanh Huong (geboren 1995 in der Provinz Dong Thap) ist Inkassobeauftragte der Bamboo Finance Company (mit einer Repräsentanz in der Nguyen Trai Straße 86, Cai Khe Ward, Bezirk Ninh Kieu, Stadt Can Tho). Die Bamboo Finance Company nutzt Apps wie Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan und Key, um Kredite an Kunden zu vergeben.

Darüber hinaus identifizierte die Polizei die Angeklagten Nguyen Thi Cam Hong als Angestellte der Apps Tu Do und Doc Lap; Tran Tan Tien arbeitete als Inkassobeauftragter für chinesische Kredit-Apps wie Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango und Vila. Im Jahr 2022 trieb Tien Schulden für die Apps Mango und Vila ein; Nguyen Vang Trung war Teamleiter im Inkassobereich und Nguyen Thanh Tung arbeitete als Inkassobeauftragter für die Apps NamLoan, BlueVay, AppleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong und HotDong. Vang und Trung arbeiteten unter der Leitung und Aufsicht einer chinesischen Person.

Die Polizei durchsuchte die Wohnung und den Arbeitsplatz von Tran Dung, dem Betriebsleiter von Sofi Solutions LLC.

Den Untersuchungsergebnissen zufolge wenden die oben genannten Kredit-Apps üblicherweise drei Stufen beim Eintreiben von Schulden an. Stufe 1 umfasst das Versenden von Textnachrichten und Anrufen an Kreditnehmer und deren Angehörige, um diese einzuschüchtern. Stufe 2 beinhaltet das Einschüchtern von Angehörigen durch das Ausschneiden und Einfügen von Bildern der Kreditnehmer oder ihrer Angehörigen in soziale Netzwerke. Diese Bilder enthalten Informationen über Schuldenflucht, den Gang zum Altar, Prostitution und andere sensible Inhalte und werden über die Kontaktliste des Kunden an Zalo weitergeleitet.

Kredit-Apps verfügen über zahlreiche Abteilungen, darunter Kreditprüfung, Systemverwaltung, Mahnwesen und Inkasso sowie die Verwaltung der Mitarbeiter im Forderungsverkauf. Die Mitarbeiter im Mahnwesen und Inkasso geben an, ihre einzige Aufgabe sei es, Kunden telefonisch an die fristgerechte Zahlung ihrer Schulden zu erinnern. Bei Zahlungsverzug würden beschimpfte und bedrohte Nachrichten verschickt und die Kreditakte des Kunden an das Inkassobüro weitergeleitet, das mit noch drastischeren Maßnahmen wie der Veröffentlichung von Fotos und Collagen auf Facebook und Zalo droht. Diese Abteilung hat das Ziel, täglich mindestens 300 Anrufe zu tätigen.

Falls die Beitreibung der Schulden erfolglos bleibt, verkaufen die Kredit-Apps die Schulden an getarnte Anwaltskanzleien, Schuldenhandelsunternehmen, Finanzgesellschaften usw., um die Beitreibung mit terroristischen Anrufen, Drohungen gegen Angehörige und der Veröffentlichung verleumderischer Fotos in sozialen Netzwerken fortzusetzen, um den Kreditnehmer und seine Angehörigen zu diffamieren und ihren Ruf zu schädigen.

In ähnlicher Weise wurden am 28. Mai 9 Direktoren, Abteilungsleiter, Bereichsleiter und Teamleiter der Digital Credit Trading and Service Company Limited, der Fincap VN Company Limited und der Sofi Solutions Company Limited von der Polizei in Ho-Chi-Minh-Stadt wegen des Verbrechens der „Kreditvergabe zu hohen Zinssätzen bei zivilen Transaktionen“ angeklagt.

Im Zuge der Ermittlungen stellte die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt fest, dass diese Unternehmen sich als Pfandhäuser und Finanzberatungsunternehmen „versteckt“ hatten, um über die Websites tamo.vn und findo.vn Wuchergeschäfte zu betreiben.

Hierbei handelt es sich um illegale, vorprogrammierte Online-Kreditplattformen, deren Datenserver sich im Ausland befinden und die von dort aus betrieben werden. Die Unternehmen Sofi Solutions, Digital Credit und Fincap sind in Vietnam im Kreditgeschäft tätig.

Wenn ein Kredit benötigt wird, müssen sich die Kunden lediglich auf der Website oder in der App auf ihrem Handy anmelden, ihre persönlichen Daten angeben, und der Kreditantrag wird automatisch vom System bearbeitet, ohne dass ein direkter Kontakt zu einem Mitarbeiter des Kreditgebers erforderlich ist.

Von April 2019 bis April 2023 vergaben die Digital Credit Trading and Service Company Limited, die Fincap VN Company Limited und die Sofi Solutions Company Limited über die beiden oben genannten Websites mehr als 2 Millionen Kredite mit einem Gesamtvolumen von über 6.072 Milliarden VND und erzielten dabei illegale Gewinne von über 4.123,4 Milliarden VND. Der niedrigste Zinssatz lag bei 153,2 %, der höchste bei 1.289,67 % – das 7- bis 64-Fache des im Bürgerlichen Gesetzbuch festgelegten Höchstzinssatzes.

Diese Projekte zeigen, dass die Situation des Kreditwuchers über Apps oder getarnte Websites nach wie vor sehr komplex ist und viele raffinierte Varianten aufweist. Dies führt zu großer Frustration in der Bevölkerung und beeinträchtigt die öffentliche Sicherheit. Gleichzeitig haben die Behörden ihre Entschlossenheit unter Beweis gestellt, den Kampf gegen Straftaten im Zusammenhang mit illegalen Krediten über Apps und dem illegalen Inkasso unter dem Deckmantel von Finanz- und Rechtsberatungsunternehmen zu intensivieren.

Die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt hat die Bevölkerung zu erhöhter Wachsamkeit aufgerufen. Wer Kapital für sein Unternehmen benötigt, sollte sich an staatlich lizenzierte Banken und Finanzinstitute wenden, um von günstigen Konditionen und angemessenen Zinssätzen zu profitieren. Außerdem wird dringend davon abgeraten, Kredite über illegale Apps aufzunehmen. Dadurch wird verhindert, dass persönliche Daten, Telefonkontakte und Fotos weitergegeben werden und Kriminelle die Bevölkerung belästigen, sie mit Farbe oder Schmutz bewerfen und ihnen und ihren Familien schaden. Darüber hinaus besteht die Gefahr, dass Kunden ihre persönlichen Daten an Betrüger verkaufen oder diese für illegale Aktivitäten missbrauchen.

Nach fast einem Monat, in dem der Plan zur Verbreitung von Propaganda und zur Mobilisierung der Bevölkerung für die Entfernung und Löschung illegaler Werbeprodukte in der ganzen Stadt umgesetzt wurde, entdeckte und verifizierte die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt Hunderte von Telefonnummern im Zusammenhang mit Finanzkreditgeschäften mit 50 Verdächtigen, leitete 3 Verfahren gegen 17 Angeklagte wegen Verbrechen im Zusammenhang mit „Schwarzkrediten“ ein und ahndete 43 Fälle illegaler Werbung mit Verwaltungsstrafen.

Laut der Zeitung „People's Police “

Quellenlink: https://baolaocai.vn/chong-tin-dung-den-lua-dao-qua-app-post369503.html