Die Taktiken des Direktors der Firma "Good Voice".
Die Polizei von Ho-Chi-Minh -Stadt und die Bezirks- und Kreisbehörden intensivieren kontinuierlich ihre Ermittlungen und Strafverfolgungen gegen zahlreiche Unternehmen und Betriebe, die unter Vorspiegelung falscher Tatsachen operieren und Wucherzinsen verlangen. Viele Einzelpersonen und Angeklagte werden der Erpressung im Zusammenhang mit illegaler Kreditvergabe und Inkasso beschuldigt. Die Polizei arbeitet zudem mit städtischen Ämtern, Behörden und Organisationen zusammen, um eine Kampagne zur Sensibilisierung der Öffentlichkeit zu starten und die Bevölkerung dazu aufzurufen, illegale Werbung im gesamten Stadtgebiet zu entfernen.
Am 29. Mai wurden elf Verdächtige, darunter Geschäftsführer und Angestellte dreier Online-Kreditunternehmen, von der Kriminalpolizei Ho-Chi-Minh-Stadt wegen Erpressung angeklagt und inhaftiert. Unter ihnen befinden sich Nguyen Manh Hai (30 Jahre, wohnhaft in der Provinz Khanh Hoa ), Geschäftsführer des Inkassounternehmens Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 Jahre, wohnhaft in der Provinz Khanh Hoa), Teamleiter; Nguyen Thi Thuy Van (28 Jahre, wohnhaft im 7. Bezirk); und Tran Thi Mai (27 Jahre, wohnhaft in Thu Duc), die etwa 21 Kredit-Apps verwalteten. Darüber hinaus wurden Angestellte der Firmen Golden Company, Bamboo Company und weiterer Unternehmen festgenommen, die ebenfalls Online-Kredit-Apps betreiben.
Nguyen Manh Hai, Direktor des Inkassounternehmens Tieng Noi Hay, wurde angeklagt und verhaftet.
Durch die Überwachung von Online-Aktivitäten und öffentlich bereitgestellten Informationen wurde zuvor festgestellt, dass zahlreiche Anzeigen für Online-Kredit-Apps kursierten, die weder Sicherheiten noch Papierkram erforderten. Diese Anzeigen appellierten an die Psychologie der Nutzer mit Versprechungen von schneller Auszahlung, unkomplizierten Abläufen und dem Verzicht auf einen Einkommensnachweis. Die Apps ließen sich leicht installieren; die Nutzer mussten sie lediglich herunterladen und gemäß den Anweisungen auf ihren Smartphones installieren. Dabei war ihnen nicht bewusst, dass sie der Kredit-App Zugriff auf ihre Telefonkontakte, persönlichen Fotos und weitere Nutzerdaten gewähren mussten, um einen Kredit zu erhalten.
Die von diesen „Kredithaien“ angewandte Kreditmethode sieht kurzfristige Zahlungen von nur 7 bis 10 Tagen mit hohen Zinsen vor (die als Bearbeitungsgebühren getarnt sind). Wenn Kreditnehmer nicht fristgerecht zahlen, werden sie von ihren Vermittlern telefonisch oder per SMS an die Schulden erinnert.
Wenn ein Kreditnehmer die Rückzahlung verweigert oder den Kontakt abbricht, nutzen die Mitarbeiter die Kontaktliste, um Verwandte und Freunde anzurufen und sie daran zu erinnern, dass „wer sich Geld leiht, muss es auch zurückzahlen“, um sie nicht zu belästigen.
Nachdem die Angestellten von Kreditnehmern und deren Angehörigen und Freunden die Rückzahlung ausstehender Kredite gefordert haben, belästigen und bedrohen sie diese telefonisch und per SMS. Dabei versenden sie vulgäre und beleidigende Nachrichten, darunter digital veränderte Bilder mit obszönen oder Nacktdarstellungen, um Druck auszuüben und die Betroffenen zur Zahlung zu bewegen, damit diese weiteren Belästigungen und Übergriffen entgehen. Darüber hinaus setzen diese Gruppen – entweder direkt oder durch Anheuern – Personen ein, die Farbe oder andere üble Substanzen werfen, um fremdes Eigentum zu beschädigen und die öffentliche Ordnung und Sicherheit in der Stadt zu stören.
Die Führung der Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt beauftragte die Kriminalpolizei mit der Einleitung eines Sonderermittlungsverfahrens. Dabei wurden in Zusammenarbeit mit der Kriminalpolizei, anderen Fachabteilungen des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit und der Polizei von Can Tho professionelle Methoden angewendet. Es wurden Dokumente geprüft und gesammelt, wodurch mehr als 32 Online-Kredit-Apps identifiziert wurden, die mit ausgeklügelten Inkassomethoden und -taktiken arbeiteten.
Nach ersten Ermittlungen handelt es sich bei Nguyen Manh Hai um den Direktor der Firma Tieng Noi Hay, die Kreditvergabe über eine App und Inkassodienstleistungen anbietet (der Eigentümer ist ein chinesischer Staatsbürger, der Nguyen Manh Hai mit der Leitung des Unternehmens beauftragt hat).
Die Polizei durchsuchte die Wohnung von Cao Thi Xuan Huong, der Hauptbuchhalterin der Sofi Solutions Co., Ltd.
Nach ersten Ermittlungen handelt es sich bei Nguyen Manh Hai um den Direktor der Firma Tieng Noi Hay, die Kreditvergabe über eine App und Inkassodienstleistungen anbietet (der Eigentümer ist ein chinesischer Staatsbürger, der Nguyen Manh Hai mit der Leitung des Unternehmens beauftragt hat).
Täglich erhält jedes Mitglied etwa 10 Akten überfälliger Kredite zur Beitreibung der Schulden und verdient 50.000 VND für die ersten 3 Akten sowie weitere 50.000 VND für jede abgeschlossene Akte. Die Beitreibung erfolgt leistungsbezogen (KPI), und das Unternehmen belohnt Mitglieder bei Erreichen der KPI mit 3 bis 3,5 Millionen VND.
Um die Schulden einzutreiben, stellte Hai Telefone, SIM-Karten und SMS-Vorlagen mit Inhalten wie diesen zur Verfügung: „Ihr Bestien, bellt den Hund an (vollständiger Name des Kunden) und (Telefonnummer der Eltern), damit sie (Betrag) zurückzahlen... Ihr, die ihr mich um Geld betrügt, werdet nicht ungeschoren davonkommen...“ – damit die Gruppenmitglieder die Schuldner und deren Angehörige bedrohen konnten.
Es ist erforderlich, täglich 300 oder mehr Anrufe zu tätigen.
Die Polizei stellte außerdem fest, dass Tran Thi Mai (eine Angestellte der Golden Company) insgesamt etwa 21 Kredit-Apps verwaltete (darunter beispielsweise Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Findong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan und Seacash) und alle Mitarbeiter dieser Apps steuerte. Die Mitarbeiter wurden täglich in die Vorgehensweise beim Eintreiben der Gelder eingewiesen und erhielten ein Gehalt sowie Zulagen wie Boni und Leistungsprämien. Die Polizei ermittelte, dass jede Kredit-App eine Gruppe in den sozialen Medien erstellte und die Mitarbeiter in verschiedene Stufen einteilte: S0 (neuer Mitarbeiter), S1 (Mitarbeiter, der Schulden eintreibt, 1 bis 7 Tage) und S2 (Mitarbeiter, der Schulden eintreibt, 8 bis 30 Tage).
Unterdessen arbeiteten die beiden Verdächtigen Dam Chi Hao und Chau Kha Nghi von Juni 2022 bis heute als Inkassobeauftragte bei der Golden Company. Hao und Nghi gaben zu, dass Hao für die Bearbeitung von überfälligen Forderungen unter sieben Tagen eingestellt wurde. Diese umfasste drei Gruppen und nutzte die Apps Goldway, Dodong und Fixloan. Nghi hingegen wurde der Mahnungsabteilung zugeteilt und nutzte die Apps Findong und Fullcash des von Tran Thi Mai verwalteten Systems der Golden Company.
Tran Thi Thanh Huong (geboren 1995 in der Provinz Dong Thap) ist Inkassobeauftragte der Bamboo Finance Company (mit einer Niederlassung in der Nguyen Trai Straße 86, Cai Khe Ward, Bezirk Ninh Kieu, Stadt Can Tho). Die Bamboo Finance Company verwendet Apps wie Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan und Key, um Kunden zur Kreditaufnahme zu verleiten.
Darüber hinaus identifizierte die Polizei die Angeklagten Nguyen Thi Cam Hong als Angestellte der Apps Tu Do und Doc Lap; Tran Tan Tien arbeitete als Inkassobeauftragter für Kredit-Apps in chinesischem Besitz, darunter Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango und Vila. Im Jahr 2022 trieb Tien Schulden für die Apps Mango und Vila ein; Nguyen Vang Trung leitete das Inkassoteam und Nguyen Thanh Tung war Inkassobeauftragter für die Apps NamLoan, BlueVay, AppleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong und HotDong. Vang und Trung arbeiteten unter der Leitung und Aufsicht einer chinesischen Person.
Die Polizei durchsuchte die Wohnung und den Arbeitsplatz von Tran Dung, dem Betriebsleiter von Sofi Solutions Co., Ltd.
Den Untersuchungsergebnissen zufolge wenden die genannten Kredit-Apps typischerweise drei Stufen der Schuldeneintreibung an. Stufe 1 und 2 umfassen das Versenden von Drohnachrichten und das Tätigen von Drohanrufen an Kreditnehmer und deren Angehörige. Stufe 3 beinhaltet die Terrorisierung von Angehörigen durch digitale Manipulation von Bildern des Kreditnehmers oder seiner Angehörigen. Diese Bilder zeigen unter anderem Schuldenflucht, Darstellungen auf einem Altar, Prostitution und andere sensible Inhalte. Anschließend werden sie in sozialen Medien veröffentlicht oder über die Kontaktliste des Kreditnehmers an dessen Zalo-Konto sowie an dessen Angehörige und Freunde weitergeleitet.
Diese Kredit-Apps verfügen typischerweise über mehrere Abteilungen, darunter Kreditprüfung, Systemverwaltung, Mahnwesen und Inkasso, Personalmanagement im Inkassobereich und Forderungsverkauf. Die Mitarbeiter der Mahn- und Inkassoabteilung geben an, ihre einzige Aufgabe sei es, Kunden anzurufen und sie an die fristgerechte Zahlung zu erinnern. Zahlen die Kunden nicht, erhalten sie beleidigende und bedrohliche Nachrichten, und ihre Kreditakten werden an die Inkassoabteilung weitergeleitet. Dort werden die Drohungen noch verschärft, beispielsweise durch die Veröffentlichung von manipulierten Bildern auf Facebook und Zalo. Von dieser Abteilung wird erwartet, dass sie mindestens 300 Anrufe pro Tag tätigt.
Wenn die Beitreibung der Schulden erfolglos bleibt, verkaufen Kredit-Apps die Schulden an Schein-Anwaltskanzleien, Schuldenhandelsunternehmen, Finanzgesellschaften usw., um die Beitreibung mit Taktiken wie belästigenden Telefonanrufen, Bedrohungen von Verwandten und der Veröffentlichung gefälschter Fotos in sozialen Medien fortzusetzen, um den Ruf und die Ehre des Kreditnehmers und seiner Familie zu schädigen.
In ähnlicher Weise wurden am 28. Mai neun Direktoren, Abteilungsleiter, Bereichsleiter und Teamleiter der Digital Credit Trading and Service Company Limited, der Fincap Vietnam Company Limited und der Sofi Solutions Company Limited von der Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt wegen des Verbrechens der „wucherischen Kreditvergabe bei zivilrechtlichen Transaktionen“ angeklagt.
Im Zuge der Ermittlungen stellte die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt fest, dass diese Unternehmen unter dem Deckmantel von Pfandhäusern und Finanzberatungsdienstleistungen operierten, um über die Websites tamo.vn und findo.vn Wucherkredite zu vergeben.
Hierbei handelt es sich um illegale, vorprogrammierte Online-Kreditplattformen, deren Datenserver sich im Ausland befinden und die von dort aus betrieben werden. Unternehmen wie Sofi Solutions, Digital Credit und Fincap sind in Vietnam im Kreditgeschäft tätig.
Wenn Kunden einen Kredit benötigen, loggen sie sich einfach auf der Website oder in der mobilen App ein, geben ihre persönlichen Daten und ihren Kreditantrag ein, und das System bearbeitet den Kreditantrag automatisch, ohne dass ein direkter Kontakt mit den Mitarbeitern des Kreditgebers erforderlich ist.
Von April 2019 bis April 2023 vergaben die Digital Credit Trading and Service Company Limited, die Fincap Vietnam Company Limited und die Sofi Solutions Company Limited über die beiden oben genannten Websites mehr als 2 Millionen Kredite mit einem Gesamtvolumen von über 6.072 Milliarden VND und erzielten dabei illegale Gewinne von über 4.123,4 Milliarden VND. Die Zinssätze lagen zwischen mindestens 153,2 % und maximal 1.289,67 %, was dem 7- bis 64-Fachen des im Bürgerlichen Gesetzbuch festgelegten Höchstzinssatzes entspricht.
Diese Fälle zeigen, dass die Situation der Wucherkredite über Apps oder Websites, die sich als seriöse Unternehmen tarnen, weiterhin komplex ist und viele raffinierte Varianten aufweist. Dies führt zu großer öffentlicher Empörung und gefährdet die öffentliche Sicherheit. Gleichzeitig haben die Strafverfolgungsbehörden ihre Entschlossenheit unter Beweis gestellt, den Kampf gegen und die Verfolgung von Straftaten im Zusammenhang mit illegalen Krediten über Apps sowie illegalen Inkassounternehmen, die sich als Finanzberatungsfirmen oder Rechtsberatungsfirmen tarnen, zu intensivieren.
Die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt warnt die Bürger zur Wachsamkeit. Wer Kapital für sein Unternehmen benötigt, sollte sich an staatlich lizenzierte Banken und Finanzinstitute wenden, um von Vorzugsbedingungen und angemessenen Zinssätzen zu profitieren. Zudem wird dringend davon abgeraten, Kredite über illegale Apps aufzunehmen, um den Diebstahl persönlicher Daten, Telefonkontakte und Bilder sowie Belästigungen, Vandalismus und andere negative Folgen für sich und seine Familie zu verhindern. Kundendaten könnten auch an Betrüger verkauft oder für illegale Aktivitäten missbraucht werden.
Im Laufe eines fast einmonatigen Kampagneneinsatzes zur Sensibilisierung der Öffentlichkeit und zur Aufforderung an die Bevölkerung, illegale Werbeprodukte in der ganzen Stadt zu entfernen, hat die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt Hunderte von Telefonnummern im Zusammenhang mit Finanzgeschäften ermittelt und verifiziert sowie 50 Verdächtige identifiziert. Sie hat drei Fälle mit 17 Angeklagten wegen Wucherzinsen angeklagt und in 43 Fällen Ordnungswidrigkeiten wegen illegaler Werbung geahndet.
Quellenlink
![[Infografik] Nationale multidimensionale Armutsstandards für den Zeitraum 2026–2030](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2026/01/06/1767643243970_thump-1-png.webp)
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