Eine Ausweitung der Verbraucherkredite muss mit einem entsprechenden Risikomanagement einhergehen.

Mit der Erholung der Kaufkraft und der steigenden Nachfrage in der Wirtschaft nimmt das Konsumkreditgeschäft wieder Fahrt auf. Es expandiert nicht nur im Umfang, sondern der Markt verlagert sich auch stark hin zu digitalen Modellen, bargeldlosen Zahlungen und Online-Krediten.

Illustratives Bild

Dieser Trend spiegelt sich deutlich in zwei Schlüsselregionen wider, Ho-Chi-Minh-Stadt und Dong Nai, wo die ausstehenden Konsumkredite bis Ende März 2026 über 1,61 Billionen VND erreichten, ein Anstieg von 4 % gegenüber Ende des Vorjahres. Die Kredite dienten hauptsächlich der Deckung grundlegender Bedürfnisse wie Einkaufen, Bildung, Tourismus und Gesundheitsversorgung.

Experten zufolge wurde das jüngste Wachstum der Konsumkredite durch ein stabiles Wirtschaftsumfeld sowie die Förderung elektronischer Kreditvergabe, Online-Zahlungen und die Digitalisierung von Kreditvergabeprozessen begünstigt, wodurch der Zugang zu Kapital für die Bevölkerung einfacher und schneller wurde. Technologien wie eKYC, KI und Big Data werden zudem von vielen Banken und Finanzunternehmen eingesetzt, um Genehmigungszeiten zu verkürzen und die Effizienz des Risikomanagements zu verbessern.

Darüber hinaus treiben Veränderungen im Verbraucherverhalten die Entwicklung von Online-Kreditlösungen, „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Optionen und den Trend zur Verknüpfung digitaler Ökosysteme zwischen Banken und Einzelhandels- sowie Telekommunikationsunternehmen voran, um den Zahlungskomfort und den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erweitern.

Wichtige Information zu diesem Thema: Die vietnamesische Staatsbank (SBV) bittet um Stellungnahmen zur Änderung des Rundschreibens 39/2016/TT-NHNN, das die Kreditvergabe von Kreditinstituten und Zweigstellen ausländischer Banken regelt. Ziel ist die Ausweitung der Bedingungen für Kleinkredite. Laut Entwurf soll die Obergrenze für Kleinkredite von 100 Millionen VND auf maximal 400 Millionen VND angehoben werden. Gleichzeitig soll die Obergrenze von 100 Millionen VND für ausstehende Salden bei Online-Konsumentenkrediten aufgehoben und Kreditinstituten mehr Autonomie bei der Kreditvergabe eingeräumt werden.

Herr Tu Tien Phat, Generaldirektorder ACB, bewertete den Vorschlag zur Erhöhung des Verbraucherkreditlimits auf 400 Millionen VND als eine deutliche Verbesserung des Verfahrens. Seiner Ansicht nach liegt der entscheidende Punkt darin, von einer manuellen Prüfung zu einer Genehmigung auf Basis der Kundenreputation und Transaktionshistorie überzugehen, anstatt sich weiterhin stark auf Papierdokumente zu stützen.

Laut einem Vertreter der ACB könnte eine Anhebung des Kreditlimits Kunden mit guter Bonität die Möglichkeit bieten, auf größere Kapitalbeträge zuzugreifen, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten.

Allerdings steigt mit dem erheblichen Wachstumspotenzial auch die Notwendigkeit der Risikokontrolle, da die Mehrheit der Konsumentenkredite unbesichert ist und sich auf Kundengruppen mit mittlerem und niedrigem Einkommen konzentriert.

Experten zufolge bleibt der Druck durch Kreditausfälle trotz derzeit relativ stabiler Zinssätze und wachstumsorientierter Kreditpolitik aufgrund des Einkommens und der finanziellen Leistungsfähigkeit eines Teils der Erwerbsbevölkerung bestehen. Daher gewinnt die Notwendigkeit, die Kreditqualität zu kontrollieren und das Risiko von Kreditausfällen zu begrenzen, zunehmend an Bedeutung.

Dr. Nguyen Quoc Hung, ehemaliger Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, ist der Ansicht, dass die Politik der Ausweitung von Konsumkrediten darauf abzielt, den Zugang zu legalen Kapitalquellen zu erleichtern und dadurch illegale Kreditvergabe einzudämmen sowie den Binnenkonsum zu fördern. Diese Ausweitung müsse jedoch mit Bedingungen hinsichtlich Zinstransparenz, Kontrolle der Kapitalverwendung und Sicherstellung der Rückzahlungsfähigkeit der Kunden einhergehen. Er merkte zudem an, dass bei zu einfacher Kreditvergabe, insbesondere bei unbesicherten Krediten, das Risiko von Betrug und Kapitalmissbrauch steigen könne.

Aus einer anderen Perspektive merkte Associate Professor Pham Manh Hung, stellvertretender Direktor des Instituts für Bankwissenschaftsforschung (Banking Academy), an, dass Konsumkredite derzeit nicht nur Risiken im Zusammenhang mit der Rückzahlungsfähigkeit, sondern auch der vorsichtigen Einstellung der Kreditnehmer ausgesetzt sind. Tatsächlich priorisieren viele Menschen nach wie vor die Tilgung alter Schulden oder den Vermögensaufbau, anstatt neue Kredite aufzunehmen, was das Wachstum des Konsumkreditmarktes beeinträchtigen könnte.

Experten zufolge müssen Kreditinstitute nachhaltige Lösungen implementieren, um die Risiken im Konsumentenkreditgeschäft zu minimieren. Insbesondere müssen Banken den Datenaustausch über das Nationale Kreditinformationszentrum (CIC) verbessern, um die Risiken der Kreditvergabe an mehrere Institute zu steuern. Darüber hinaus gelten die Verbesserung der Servicequalität und die Transparenz hinsichtlich Zinssätzen und Kreditkosten als entscheidende Faktoren, um das Vertrauen der Öffentlichkeit in formale Kredite zu stärken und so illegale Kreditvergabe und andere damit verbundene Risiken einzudämmen.

Der Konsumkredit befindet sich unbestreitbar in einer neuen Wachstumsphase, angetrieben durch digitale Technologien, bargeldloses Bezahlen und die zunehmend enge Verzahnung von Banken und dem Einzelhandel. Da der Binnenkonsum weiterhin als wichtiger Motor des Wirtschaftswachstums gilt, wird erwartet, dass Konsumkredite den Zugang der Bevölkerung zu Kapital weiter verbessern. Für eine nachhaltige Marktentwicklung muss die Ausweitung des Kreditvolumens mit Risikomanagement, Informationstransparenz und einer Verbesserung der Kreditqualität einhergehen.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/mo-rong-tin-dung-tieu-dung-di-kem-quan-tri-rui-ro-182576.html