Verhinderung von Banken-Kreuzbeteiligungen:

Laut Angaben der vietnamesischen Staatsbank wurde die Situation der Verflechtungen und der Bankenmanipulationen zwar schrittweise eingedämmt, eine vollständige Beseitigung ist jedoch nicht einfach.

Dies erfordert von den Behörden, die Einhaltung der Vorschriften weiterhin genau zu überwachen, konsequent zu arbeiten und Verstöße entschieden zu ahnden.

Kunden wickeln Transaktionen bei der Saigon Commercial Joint Stock Bank ab. Foto: Ngoc Mai

Verhinderung von "Hinterhof"-Unternehmen

Im Rückblick auf den Fall der Van Thinh Phat Group richtete die Öffentlichkeit ihr besonderes Augenmerk auf die Verflechtungen zwischen der Bank und ihren Tochtergesellschaften. Die Angeklagte Truong My Lan wurde wegen Veruntreuung, Bestechung und Verstößen gegen Kreditvergabevorschriften bei der Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) angeklagt, unter anderem wegen der widerrechtlichen Aneignung von mehr als 304 Billionen VND. Der Fall verdeutlicht, dass die wahren Eigentümer der Bank über zahlreiche Bekannte Hunderte von Tochtergesellschaften gegründet hatten, um die Mehrheitsanteile zu halten, die jedoch nicht effektiv kontrolliert wurden.

Die negativen wirtschaftlichen Folgen der Verflechtungen im Bankensektor erfordern strengere und drastischere Maßnahmen. Die Bekämpfung und Prävention von illegalen Bankengeschäften ist kein neues Problem. Zwar wurden bereits vor Jahren Regelungen zur Eindämmung dieser Situation eingeführt, doch nutzen weiterhin viele Einzelpersonen und Organisationen Gesetzeslücken zu ihrem Vorteil aus.

Mit wirksameren Lösungen ist jedoch in letzter Zeit der Besitz von Aktien, der die vorgeschriebene Grenze überschreitet, sowie die gegenseitige Beteiligung im Kreditinstitutssystem tendenziell zurückgegangen, da die Zahl der Aktionäre und großer Aktionärsgruppen, die Banken manipulieren und dominieren, im Vergleich zu früher abgenommen hat.

Der starke Rückgang der Beteiligungsverflechtungen ist laut Experten darauf zurückzuführen, dass die Zentralbank seit 2024 den Rechtsrahmen schrittweise verbessert und höhere Standards gesetzt hat, die sich internationalen Standards für Governance und Risikomanagement im Bankensektor annähern. So sind beispielsweise die Regelungen zur Kreditvergabe an verbundene Personen und die maximale Kredithöhe für einzelne Kunden oder Kundengruppen im Kreditinstitutsgesetz 2024 klar definiert.

Mit dem Rundschreiben Nr. 14/2025/TT-NHNN der Staatsbank vom 30. Juni 2025 werden die Eigenkapitalquoten für Geschäftsbanken und ausländische Bankniederlassungen geregelt. Dieses Rundschreiben ergänzt die bestehenden Vorschriften zu den Eigenkapitalpuffern, die Geschäftsbanken einhalten müssen.

Kann es vollständig geheilt werden?

Welche zusätzlichen Lösungen sind also erforderlich, um die Situation der wechselseitigen Beteiligungen in Banken umfassend zu bewältigen?

Laut Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des Bankenverbandes, müssen Banken, die noch immer Beteiligungsstrukturen oder Kreditvergabeaktivitäten für verbundene Unternehmen aufweisen und sich auf bestimmte Kundengruppen konzentrieren, umgehend proaktiv prüfen. Die Staatsbank hat im Rahmen von Inspektionen und Prüfungen bereits einige solcher „Hinterhof“-Gruppen im Zusammenhang mit Kreditinstituten identifiziert. Die vollständige Bekämpfung von Beteiligungsstrukturen ist jedoch ein Problem, das nicht sofort gelöst werden kann und einen konkreten Fahrplan erfordert. Die Aufhebung der Kreditobergrenze muss mit der Kontrolle von Beteiligungsstrukturen einhergehen.

Kreditinstitute können erwägen, andere Banken zur Kofinanzierung einzuladen, um die Risiken angemessen zu diversifizieren. Herr Nguyen Quoc Hung fügte hinzu: „Das Gesetz über Kreditinstitute 2024 enthält klare Regelungen zur Eigentumsstruktur, um Verflechtungen und Bankenmanipulation zu verhindern.“

Um jedoch genau festzustellen, welche Gruppe die „Hinterhof“-Gruppe ist und welche Gruppe manipulative Beteiligungsverhältnisse aufweist, gibt es noch viele Herausforderungen, da es unmöglich ist, sich allein auf Berichte von Kreditinstituten zu verlassen, sondern es notwendig ist, die Autorität der Zentralbank in den Inspektions- und Aufsichtsphasen zu stärken.

Derzeit treten Fälle von Aktionären und verbundenen Personen, die Anteile über der zulässigen Grenze halten, hauptsächlich in Konzernen und Staatsbetrieben auf. Staatsbetriebe, die Ministerien, Zweigstellen und Geschäftsbanken unterstehen, haben jedoch weiterhin Schwierigkeiten, diese Aktionäre zum Kapitalabzug zu verpflichten. Um die Situation der Verflechtungen im Aktienbesitz wirksam zu bekämpfen, ist daher ein strengerer und unabhängigerer Überwachungsmechanismus erforderlich. Dieser soll verhindern, dass Interessengruppen das System weiterhin durch Formen „legaler Beteiligung“ manipulieren, in Wirklichkeit aber Verflechtungen im Aktienbesitz verschleiern.

Obwohl das Gesetz über Kreditinstitute 2024 zahlreiche Vorschriften zur Verschärfung der Kontrollen von Eigentumsverhältnissen, Cross-Investitionen und Bankenmanipulationen eingeführt hat, stellt die Aufdeckung von Fällen der Verschleierung und der Instrumentalisierung von Aktienbesitz durch Dritte in der Realität immer noch eine große Herausforderung dar.

Um künftig die Beteiligungsverhältnisse zwischen Kreditinstituten effektiver zu überwachen, erklärte die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, dass die Staatsbank die Sicherheit der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute weiterhin überwachen werde, um Risiken vorzubeugen.

Die Staatsbank verstärkt weiterhin die Kontrollen der Anteilsverhältnisse an der Aktie, des Kaufs und Verkaufs sowie der Übertragung von Bankaktien und der Kreditvergabe an Großkunden/Kundengruppen (Kreditvergabe, Investitionen in Unternehmensanleihen usw.), um bestehende Probleme und Verstöße, insbesondere Verstöße bei der Kreditvergabe, Investitionen, Kapitaleinlagen und Aktienkäufen von Kreditinstituten, aufzudecken, deren Bearbeitung zu steuern und zu beheben.

Rechtlich gesehen wird die Staatsbank weiterhin die Rechtsdokumente prüfen, recherchieren und gegebenenfalls deren Änderung und Ergänzung empfehlen, um den Rechtsrahmen für die Aktienbeteiligung gemäß dem Gesetz über Kreditinstitute zu perfektionieren.

Quelle: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html