Dies erfordert von den Behörden, die Situation weiterhin genau zu beobachten, den eingeschlagenen Weg beizubehalten und bei Verstößen entschieden durchzugreifen.
Die Entstehung von „Hinterzimmergeschäften“ verhindern.
Im Rückblick auf den Fall der Van Thinh Phat Group richtete die öffentliche Aufmerksamkeit insbesondere auf die Verflechtungen zwischen Banken und ihren Tarnfirmen. In diesem Fall wurde die Angeklagte Truong My Lan wegen Veruntreuung, Bestechung und Verstößen gegen Kreditvergabevorschriften bei der Saigon Commercial Bank (SCB) angeklagt, unter anderem wegen des Vorwurfs der Veruntreuung von über 304 Billionen VND. Der Fall verdeutlicht teilweise die Situation, in der die wahren Eigentümer von Banken über zahlreiche Bekannte Hunderte von Tochtergesellschaften gründen, um die Mehrheitsanteile zu sichern, und dies nach wie vor nicht effektiv kontrolliert wird.
Alle negativen Folgen der Verflechtungen im Bankensektor für die Wirtschaft erfordern strengere und entschlossenere Managementinstrumente. Die Bekämpfung und Verhinderung von Banken, die als „Hintertürgeschäfte“ agieren, ist in der Tat kein neues Problem. Bereits vor vielen Jahren wurden Regelungen zur Eindämmung dieser Situation eingeführt, doch viele Einzelpersonen und Organisationen nutzten weiterhin Gesetzeslücken zu ihrem persönlichen Vorteil aus.
Allerdings hat die Praxis, vorgeschriebene Beteiligungsgrenzen zu überschreiten und wechselseitige Beteiligungen innerhalb des Kreditinstitutsystems zuzulassen, in letzter Zeit tendenziell abgenommen, da die Manipulation und Kontrolle von Banken durch Großaktionäre und Aktionärsgruppen im Vergleich zu früher abgenommen hat.
Experten zufolge ist der deutliche Rückgang der Beteiligungsverflechtungen auf die schrittweise Verbesserung des Rechtsrahmens durch die vietnamesische Staatsbank seit 2024 zurückzuführen. Ziel ist es, höhere, international standardisierte Maßstäbe für Governance und Risikomanagement im Bankensektor zu etablieren. So regelt beispielsweise das Kreditinstitutsgesetz von 2024 die Kreditvergabe an verbundene Unternehmen sowie die maximale Kredithöhe für einzelne Kunden oder Kundengruppen.
Die vietnamesische Staatsbank hat am 30. Juni 2025 das Rundschreiben Nr. 14/2025/TT-NHNN veröffentlicht, das die Eigenkapitalquoten für Geschäftsbanken und Zweigstellen ausländischer Banken festlegt. Dieses Rundschreiben ergänzt somit die bestehenden Vorschriften zu den Eigenkapitalpuffern, die Geschäftsbanken einhalten müssen.
Lässt sich das Problem vollständig lösen?
Welche zusätzlichen Lösungen sind also erforderlich, um das Problem der wechselseitigen Beteiligungen in Banken umfassend anzugehen?
Laut Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, müssen Banken, die noch immer Beteiligungsstrukturen aufweisen oder Kredite an verbundene Unternehmen vergeben und die Kreditvergabe auf bestimmte Kundengruppen konzentrieren, die Situation umgehend proaktiv überprüfen. Die vietnamesische Staatsbank hat durch Inspektionen und Prüfungen bereits mehrere solcher „Hinterzimmer“-Gruppen im Zusammenhang mit Kreditinstituten identifiziert. Die vollständige Beseitigung von Beteiligungsstrukturen ist jedoch ein Problem, das nicht sofort gelöst werden kann und einen konkreten Fahrplan erfordert. Die Aufhebung von Kreditbeschränkungen muss Hand in Hand mit der Kontrolle von Beteiligungsstrukturen gehen.
Kreditinstitute können die Einbindung anderer Banken in die Kofinanzierung in Betracht ziehen, um das Risiko angemessen zu diversifizieren. Herr Nguyen Quoc Hung fügte hinzu: „Das Kreditinstitutsgesetz von 2024 enthält klare Regelungen zur Eigentumsstruktur, um Verflechtungen und Bankenmanipulation zu verhindern.“
Die genaue Identifizierung der Gruppen, die „Hinterzimmerabsprachen“ treffen, und der Gruppen, die manipulative Beteiligungsverflechtungen betreiben, bleibt jedoch eine Herausforderung, da man sich nicht allein auf Berichte von Kreditinstituten stützen kann; dazu bedarf es einer Stärkung der Befugnisse der Zentralbank bei Inspektions- und Aufsichtsprozessen.
Derzeit treten Fälle von Aktionären und verbundenen Parteien, die Anteile über den zulässigen Grenzen halten, hauptsächlich in staatlichen Unternehmen auf. Allerdings haben staatliche Unternehmen unter der Leitung von Ministerien und Behörden sowie Geschäftsbanken weiterhin Schwierigkeiten, diese Aktionäre zum Verkauf ihrer Anteile zu verpflichten. Um das Problem der Beteiligungsverflechtungen wirksam anzugehen, ist daher ein strengerer und unabhängigerer Überwachungsmechanismus erforderlich. Dieser soll verhindern, dass Interessengruppen das System weiterhin durch Formen „rechtlicher Verbindungen“ manipulieren, die im Wesentlichen als Deckmantel für Beteiligungsverflechtungen dienen.
Obwohl das Gesetz über Kreditinstitute von 2024 zahlreiche Vorschriften zur Verschärfung der Eigentumsverhältnisse, der Cross-Investitionen und zur Kontrolle von Bankmanipulationen eingeführt hat, bleibt die Aufdeckung von Fällen der Verschleierung oder der Verwendung von Strohmännern zur Aktienhaltung in der Realität eine große Herausforderung.
Um künftig wechselseitige Beteiligungen effektiver überwachen zu können, erklärte die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, dass die Staatsbank die operative Sicherheit der Kreditinstitute weiterhin überwachen werde, um Risiken vorzubeugen.
Die vietnamesische Staatsbank verstärkt insbesondere weiterhin die Kontrollen in Bezug auf die Aktienbesitzverhältnisse, den Kauf, Verkauf und die Übertragung von Bankaktien sowie die Kreditvergabe an Großkunden/Kundengruppen (Kreditvergabe, Investitionen in Unternehmensanleihen usw.), um Mängel und Verstöße aufzudecken, deren Bearbeitung zu steuern und sie zu beheben, insbesondere Verstöße im Zusammenhang mit der Kreditvergabe, Investitionen, Kapitaleinlagen und Aktienkäufen durch Kreditinstitute.
Rechtlich gesehen wird die vietnamesische Staatsbank weiterhin die Rechtsdokumente prüfen, untersuchen und gegebenenfalls Änderungen und Ergänzungen empfehlen, um den Rechtsrahmen für die Aktienbeteiligung gemäß dem Gesetz über Kreditinstitute zu perfektionieren.
Quelle: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html
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