Zögerlich... Geld für den Kauf eines Hauses zu leihen.

Trotz niedriger Zinsen zögern viele Menschen weiterhin, sich zum Kauf eines Eigenheims zu verpflichten.

Laut Daten der vietnamesischen Staatsbank stiegen die ausstehenden Kredite für Hauskäufe bis Ende September 2024 lediglich um 4,6 % – deutlich weniger als das gesamte ausstehende Kreditvolumen der Wirtschaft . Dieses langsame Wachstum spiegelt die anhaltend geringe Nachfrage nach Immobilienkrediten wider, obwohl Banken gleichzeitig die Zinssätze gesenkt und Anreize für Kreditnehmer geschaffen haben.

Viele attraktive Richtlinien

Herr Le Minh Nghia, Kreditsachbearbeiter im Privatkundenbereich einer großen Bank in Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte, dass die Zahl der Kunden, die Kredite zum Hauskauf aufnehmen, in den letzten Monaten leicht gestiegen sei. Seiner Ansicht nach liege der Hauptgrund jedoch darin, dass die Banken im Wettbewerb stünden und Kredite mit niedrigen Zinsen und flexiblen Rückzahlungsbedingungen anböten, um es den Kreditnehmern zu erleichtern, ihre Rückzahlungsfähigkeit sicherzustellen.

In Ho-Chi-Minh-Stadt wird ein neues Apartmentprojekt zum Verkauf angeboten. Foto: TAN THANH

Herr Nguyen Dinh Thang, Leiter der Privatkundenabteilung der Asia Commercial Bank (ACB ), erklärte, dass die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen trotz Zinssenkungen zur Ankurbelung der Kreditvergabe weiterhin begrenzt sei. Dies liege zum Teil an den anhaltend hohen Immobilienpreisen, während die Regulierung von Immobilieninvestitionen und -transaktionen mit dem Inkrafttreten des Landgesetzes von 2024 erheblichen Änderungen unterliege. Trotz der steigenden Nachfrage nach Wohnraum habe die Wohnungsbaufinanzierung noch keinen entscheidenden Durchbruch erzielt.

In dieser Situation setzen Banken weiterhin attraktive Maßnahmen ein, um Kreditnehmer zu gewinnen. So hat beispielsweise die Vietnam International Bank (VIB ) ein Kreditpaket in Höhe von 30 Billionen VND für den Kauf von Reihenhäusern und Wohnungen mit Vorzugszinsen und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten aufgelegt.

Frau Thu Dung, die sich auf den Kauf eines Hauses vorbereitet, berichtete, dass ihr bei der VIB ein Kredit über 1 Milliarde VND gewährt wurde. Die Bankangestellten hätten ihr mitgeteilt, dass die Zinssätze lediglich zwischen 5,9 %, 6,9 % und 7,9 % pro Jahr lägen und für 6, 12 oder 18 Monate festgeschrieben seien. „Die VIB gewährt außerdem einen Tilgungsaussetzungssatz von bis zu 5 Jahren für Wohnungskredite und bis zu 4 Jahren für Reihenhauskredite. Dadurch kann ich meine monatlichen Raten langfristig reduzieren“, so Frau Dung.

Herr Le Viet Thanh (Bezirk 12, Ho-Chi-Minh-Stadt) berichtete, dass er Anfang 2024 die Vietnam Export Import Commercial Bank (Eximbank) kontaktierte, um einen Kredit für den Kauf eines Hauses aufzunehmen. Die Eximbank bot ihm damals einen Zinssatz von 8 % pro Jahr an, der für die ersten zwölf Monate festgeschrieben war. Er nahm den Kredit jedoch nicht auf, da er sich Sorgen um seine Arbeitsplatzsicherheit machte.

„Nachdem ich meinen Finanzplan erstellt hatte, kontaktierte ich die Eximbank erneut und wurde von einem Bankangestellten darüber informiert, dass die Laufzeit des Darlehens bis zu 40 Jahre beträgt, mit einer 7-jährigen tilgungsfreien Zeit (während der ersten 7 Jahre zahlen die Kreditnehmer monatlich nur die Zinsen, nicht die Tilgung); der Zinssatz ist im Vergleich zu Anfang 2024 um 1 Prozentpunkt gesunken“, sagte Herr Thanh.

Darüber hinaus beteiligt sich auch die Vietcombank (Vietnam Foreign Trade Commercial Bank) am Wettbewerb und bietet Vorzugszinsen für Wohnungsbaudarlehen ab nur 5,4 % pro Jahr mit festen Laufzeiten von 6 Monaten bis 2 Jahren an. Nach Ablauf des Vorzugszeitraums wird der Zinssatz jedoch auf Basis des 12-monatigen Sparzinses zuzüglich eines Aufschlags von 3,5 % berechnet.

Ich bin immer noch besorgt, dass die Zinsen nach der Vorzugsphase wieder steigen werden.

Obwohl Banken in der Anfangsphase recht attraktive Zinssätze anbieten, befürchten viele Kunden, dass die Zinsen nach Ablauf der Vorzugsphase steigen könnten. Dr. Nguyen Van Thuan, Dozent an der Universität für Wirtschaft und Finanzen in Ho-Chi-Minh-Stadt, hält es für angemessen, dass Banken die Zinssätze nach der Vorzugsphase auf Basis des Basiszinssatzes zuzüglich einer bestimmten Marge berechnen.

Kunden benötigen jedoch eine klare Erklärung des Mechanismus zur Ermittlung des Basiszinssatzes und der Faktoren, die diesen beeinflussen, damit sie die zukünftigen Kosten bei der Kreditaufnahme berechnen können. „Nur dann werden die Menschen Vertrauen in die Kreditaufnahme fassen und die Kreditwürdigkeit der Banken wird sich verbessern“, sagte Herr Thuan.

Tatsächlich mussten viele Bestandskunden im Laufe der Jahre deutlich höhere Zinsen zahlen als die Vorzugszinsen für Neukunden. Einige Kunden berichten, dass sie für frühere Kredite immer noch 10–11 % Zinsen pro Jahr zahlen, während der aktuelle Vorzugszins im ersten Jahr nur 6–8 % beträgt. Dies führt zu einer unfairen Ungleichbehandlung verschiedener Kundengruppen und verursacht Unzufriedenheit und Verärgerung bei bestehenden Kreditnehmern.

Viele potenzielle Hauskäufer geben jedoch an, dass die Zinssätze nicht der wichtigste Faktor seien; vielmehr schrecken sie die geringe Liquidität und die Trägheit des Immobilienmarktes ab. Selbst diejenigen, die zuvor Kredite aufgenommen hatten, um Reihenhäuser, Grundstücke oder Wohnungen als Kapitalanlage, zur Vermietung oder um auf Preissteigerungen zu spekulieren, zögern nun trotz der sehr niedrigen Zinssätze mit einem Kauf.

Laut Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Finanz- und Währungspolitischen Beratungsrats, erreichten die ausstehenden Immobilienkredite bis Ende September 2024 3,15 Billionen VND, was fast 21 % aller ausstehenden Kredite der Wirtschaft entspricht. Kredite für Hauskäufe stiegen jedoch nur um 4,6 %, deutlich weniger als Kredite für Immobiliengeschäfte. Dies deutet darauf hin, dass der Wohnungsmarkt trotz niedriger Zinsen noch keinen entscheidenden Durchbruch erlebt hat.

Der Hauptgrund für die Zurückhaltung vieler Menschen bei der Kreditaufnahme für den Hauskauf liegt in den anhaltend hohen Immobilienpreisen, die die finanziellen Möglichkeiten der meisten übersteigen. Bezahlbarer Wohnraum ist rar, insbesondere in Ho-Chi-Minh-Stadt und Hanoi, wo 80 % der 2024 gestarteten Projekte dem Luxussegment angehören. Die hohen Immobilienpreise haben die Lebenshaltungskosten für die Bewohner in die Höhe getrieben und die Aufnahme von Immobilienkrediten erschwert.

Die Nachfrage nach Krediten unter 2 Milliarden VND ist dominant.

Laut aktuellen Umfragen bevorzugen die meisten Wohnungskäufer Wohnungen und Reihenhäuser unter 2 Milliarden VND. Dies deutet darauf hin, dass die Nachfrage nach bezahlbaren Immobilienkrediten, die dem Einkommen der Mehrheit der Bevölkerung entsprechen, weiterhin sehr hoch ist. Der Mangel an bezahlbarem Wohnraum in Großstädten wie Ho-Chi-Minh-Stadt und Hanoi erschwert es jedoch Kreditnehmern, geeignete Angebote zu finden.

Quelle: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm