Schüchtern... Geld leihen, um ein Haus zu kaufen

Die Kreditzinsen sind zwar niedrig, dennoch zögern viele Menschen, Geld für den Kauf eines Hauses auszugeben.

Nach Angaben der Staatsbank (SBV) stiegen die ausstehenden Wohnungsbaudarlehen bis Ende September 2024 lediglich um 4,6 % und damit deutlich weniger als der gesamte ausstehende Kreditsaldo der Wirtschaft . Dieses langsame Wachstum spiegelt die Tatsache wider, dass die Nachfrage nach Krediten für den Hauskauf immer noch nicht hoch ist, obwohl die Banken gleichzeitig die Zinssätze gesenkt und Vorzugspolitiken eingeführt haben, um Kreditnehmer anzulocken.

Viele attraktive Policen

Herr Le Minh Nghia, Kreditsachbearbeiter für Privatkunden bei einer großen Bank in Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, die Zahl der Kunden, die sich Geld für den Kauf von Häusern leihen, sei in den letzten Monaten leicht gestiegen. Der Hauptgrund dafür sei jedoch, dass die Banken einen harten Wettbewerb um Kreditpakete mit niedrigen Zinssätzen und flexiblen Rückzahlungsbedingungen führten, was es den Kreditnehmern erleichtere, ihre Zahlungsfähigkeit sicherzustellen.

Ein neues Apartmentprojekt in Ho-Chi-Minh-Stadt steht zum Verkauf. Foto: TAN THANH

Nguyen Dinh Thang, Leiter des Privatkundensegments der Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), erklärte, dass die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen trotz der Zinssenkungen der Banken zur Förderung der Kreditvergabe weiterhin begrenzt sei. Dies liege zum Teil daran, dass die Immobilienpreise nach wie vor hoch seien und sich die Vorschriften für Immobilieninvestitionen und -transaktionen mit dem Inkrafttreten des Bodengesetzes von 2024 stark änderten. Zwar steige die Nachfrage nach Eigenheimen, doch der Durchbruch bei Wohnungsbaudarlehen sei noch nicht erreicht.

Angesichts dieser Situation verfolgen die Banken weiterhin attraktive Strategien, um Kreditnehmer anzulocken. So hat beispielsweise die International Bank (VIB ) ein Kreditpaket im Volumen von 30.000 Milliarden VND für den Kauf von Reihenhäusern und Wohnungen mit Vorzugszinsen und flexiblen Lösungen zur Schuldentilgung aufgelegt.

Frau Thu Dung, die sich auf den Kauf eines Hauses vorbereitet, sagte, als sie sich an VIB wandte, um eine Milliarde VND zu leihen, habe ihr die Bankangestellten lediglich Zinssätze von 5,9 % – 6,9 % – 7,9 % pro Jahr mit einer Laufzeit von 6 – 12 – 18 Monaten angeboten. „VIB verzichtet außerdem bei Wohnungskrediten bis zu fünf Jahre lang auf die Tilgung und bei Reihenhauskrediten bis zu vier Jahre lang auf die Tilgung. Das wird mir langfristig helfen, meine monatlichen Raten zu senken“, sagte Frau Dung.

Unterdessen sagte Herr Le Viet Thanh (Bezirk 12, Ho-Chi-Minh-Stadt), dass er sich Anfang 2024 an die Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank) gewandt habe, um Geld für den Kauf eines Hauses zu leihen. Damals bot die Eximbank einen Zinssatz von 8 %/Jahr an, der für die ersten 12 Monate festgeschrieben war, aber er nahm keinen Kredit auf, weil er Angst vor einer unsicheren Anstellung hatte.

„Nachdem ich den Finanzplan erstellt hatte, kontaktierte ich die Eximbank erneut und wurde von den Bankmitarbeitern darüber informiert, dass die Kreditlaufzeit bis zu 40 Jahre beträgt und die Tilgungsfrist 7 Jahre beträgt (in den ersten 7 Jahren zahlt der Kreditnehmer jeden Monat nur die Zinsen, nicht die Tilgung); der Zinssatz ist im Vergleich zum Jahresbeginn 2024 um 1 % gesenkt“, sagte Herr Thanh.

Auch die Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) ist nicht aus der Konkurrenz, denn sie bietet günstige Hypothekenzinsen ab nur 5,4 % pro Jahr mit Festzinsen für Laufzeiten von sechs Monaten bis zwei Jahren an. Nach Ablauf der Vorzugsfrist wird der Zinssatz jedoch auf Basis des 12-Monats-Sparzinssatzes zuzüglich einer Marge von 3,5 % berechnet.

Weiterhin besorgt über Zinserhöhung nach Anreizen

Obwohl Banken in der Anfangsphase recht attraktive Zinssätze anbieten, zögern viele Kunden, wenn sie an eine mögliche Zinserhöhung nach der Vorzugsphase denken. Dr. Nguyen Van Thuan, Dozent an der Universität für Wirtschaft und Finanzen in Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte, es sei für Banken sinnvoll, die Zinssätze nach der Vorzugsphase auf Basis des Basiszinssatzes zuzüglich einer gewissen Marge zu berechnen.

Allerdings müssen die Kunden über den Mechanismus der Bildung des Basiszinssatzes und die Faktoren, die diesen Zinssatz beeinflussen, klar aufgeklärt werden, damit sie die zukünftigen Kosten bei der Kreditaufnahme berechnen können. „Nur dann werden die Menschen mutig genug sein, Kredite aufzunehmen, und die Kreditwürdigkeit der Banken wird verbessert“, sagte Herr Thuan.

Tatsächlich mussten viele Altkunden in den letzten Jahren deutlich höhere Zinsen zahlen als die Vorzugszinsen für Neukunden. Einige Kunden gaben an, für frühere Kredite noch immer Zinsen von 10 bis 11 Prozent pro Jahr zahlen zu müssen, während der aktuelle Vorzugszinssatz im ersten Jahr nur 6 bis 8 Prozent pro Jahr beträgt. Dies führt zu Ungerechtigkeiten zwischen den Kundengruppen und sorgt bei den Altkreditnehmern für Unzufriedenheit und Verärgerung.

Viele Immobilienkäufer geben jedoch an, dass die Zinsen nicht der wichtigste Faktor seien, sondern dass die Liquidität auf dem Immobilienmarkt immer noch schwach und träge sei, was sie desinteressiert mache. Selbst diejenigen, die zuvor Kredite aufgenommen haben, um Reihenhäuser, Grundstücke oder Wohnungen als Investition zu kaufen, zu vermieten oder auf steigende Preise zu warten, haben es jetzt trotz der sehr niedrigen Zinsen nicht eilig, Geld anzuzahlen.

Laut Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Finanz- und Geldpolitikbeirats, beliefen sich die ausstehenden Immobilienkredite Ende September 2024 auf 3,15 Milliarden VND und machten damit fast 21 % der gesamten ausstehenden Schulden der Volkswirtschaft aus. Allerdings stiegen die Wohnungsbaudarlehen nur um 4,6 %, also deutlich weniger als die Immobilienkredite für Unternehmen. Dies zeigt, dass der Immobilienmarkt trotz niedriger Zinsen keinen großen Durchbruch erlebt hat.

Der Hauptgrund für die mangelnde Bereitschaft, für den Hauskauf einen Kredit aufzunehmen, liegt in den nach wie vor hohen Immobilienpreisen, die die finanziellen Möglichkeiten der meisten Menschen übersteigen. Es gibt kaum noch bezahlbaren Wohnraum, insbesondere in Ho-Chi-Minh-Stadt und Hanoi, wo 80 % der im Jahr 2024 zum Verkauf stehenden Projekte im gehobenen Segment angesiedelt sind. Die hohen Immobilienpreise haben die Lebenshaltungskosten der Menschen zu stark in die Höhe getrieben, was die Kreditaufnahme für den Hauskauf erschwert.

Kreditnachfrage unter 2 Milliarden VND dominiert

Aktuellen Umfragen zufolge entscheiden sich die meisten Hypothekennehmer für Wohnungen und Reihenhäuser unter 2 Milliarden VND. Dies zeigt, dass die Nachfrage nach erschwinglichen, für die meisten Menschen einkommensgerechten Hypotheken nach wie vor sehr groß ist. Der Mangel an erschwinglichem Wohnraum in Großstädten wie Ho-Chi-Minh-Stadt und Hanoi macht es Kreditsuchenden jedoch unmöglich, auf geeignete Produkte zuzugreifen.

Quelle: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm