Die Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. ist in mehreren Branchen tätig und hat daher einen sehr hohen Betriebskapitalbedarf. Frau Nguyen Thi Huong, die Geschäftsführerin des Unternehmens, bestätigte: „ Dank digitaler Technologien hat sich der Kapitalzugang grundlegend verändert. Alle Dokumente werden in die App hochgeladen, von der elektronischen Identitätsprüfung (eKYC) bis zum Scannen der Transaktionshistorie – alles ist vollautomatisiert. Das beschleunigt die Prozesse für Unternehmen, und die Informationen sind transparent und fälschungssicher.“
Bezüglich der Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Company erklärte der Geschäftsführer Ta Vu Anh: „ Der Export ist eine besondere Branche: Der Cashflow ist ständig im Fluss und stark von Wechselkursen, geopolitischen Risiken und langen internationalen Zahlungsfristen abhängig. Daher hat der Einsatz von Technologie durch Banken zur Risikokontrolle Unternehmen erheblich unterstützt. Wenn Banken die Risikokontrolle auf Basis von Big Data und Echtzeit-Cashflows über digitale Bankensysteme umstellen, können sie die finanzielle Lage von Unternehmen präzise beurteilen. Automatisierte Kreditbewertung trägt dazu bei, Verzerrungen zu beseitigen und Unternehmen den Zugang zu unbesicherten Krediten auf Basis von Exportverträgen oder ausländischen Kapitalzuflüssen zu ermöglichen.“
Anstelle manueller Prüfungen können moderne Algorithmen des maschinellen Lernens Tausende von Datenpunkten gleichzeitig verarbeiten, den Genehmigungsprozess beschleunigen und subjektive Fehler minimieren. Diese Technologie bildet eine solide Grundlage für Banken, um Kapitalflüsse gezielt den richtigen Empfängern zuzuführen und so die Kapitaleffizienz am Markt zu maximieren.
Im Rahmen der umfassenden digitalen Transformationsstrategie des gesamten Systems setzt BIDV Nghe An verstärkt auf moderne Softwarelösungen für das Kreditrisikomanagement. Der Fokus liegt nun nicht mehr auf passiver Reaktion, sondern auf proaktiver Identifizierung und Prävention von Risiken, beispielsweise durch den Einsatz von Big Data und Künstlicher Intelligenz (KI) in Frühwarnsystemen. Das System scannt und filtert automatisch Cashflow-Daten und erkennt Auffälligkeiten im Geschäftsbetrieb oder in der Zahlungshistorie von Kunden. Dies unterstützt die Risikomanager von Nghe An dabei, Ausfallrisiken frühzeitig zu erkennen, bevor es zu einem tatsächlichen Ausfall kommt. Das Kreditüberwachungssystem gibt stets Warnmeldungen in den Kategorien Rot, Orange und Gelb aus, um ein zeitnahes Management des Kreditportfolios zu gewährleisten und das Kreditmanagement sowie die Abläufe zu optimieren.
Oma Nguyen Thi Huong, stellvertretende Direktorin der BIDV-Niederlassung Nghe An, bestätigte : „ Dank der Beherrschung dieser Risikomanagementtechnologien hat die Einheit nicht nur die Arbeitsproduktivität verbessert und die Bearbeitungszeit für Kundenanträge verkürzt, sondern auch die Sicherheit gewährleistet und eine stabile Kreditqualität inmitten von Marktschwankungen aufrechterhalten.“
Herr Nguyen Manh Ha, Direktor der HD Bank-Filiale Nghe An, erklärte: „ Das intelligente Managementsystem konzentriert sich nicht nur auf die Kreditgenehmigung, sondern überwacht die Kunden auch nach der Auszahlung kontinuierlich. Negative Schwankungen im Cashflow werden frühzeitig erkannt, wodurch die Bank Kreditausfälle proaktiv verhindern kann. Dank des Einsatzes von KI, Big Data und elektronischer Kundenidentifizierung prüft und lehnt diese Abteilung ungeeignete Anträge von vornherein automatisch ab und trägt so dazu bei, die Ausfallquote von über 2 % auf unter 1,5 % zu senken. Algorithmen des maschinellen Lernens verarbeiten unermüdlich Millionen von Datenfeldern gleichzeitig. Dadurch hat sich die Produktivität der Kreditprüfung um das 20-Fache erhöht, während die Fehlerquote aufgrund subjektiver menschlicher Faktoren nahezu auf null reduziert wurde.“
Im Bankwesen ist die Kreditvergabe die wichtigste Einnahmequelle, birgt aber auch erhebliche Risiken. Dazu gehören Verluste von Kunden, vorsätzlicher Zahlungsausfall oder, noch raffinierter, die Fälschung von Finanzdokumenten zum persönlichen Vorteil. Im digitalen Raum sind die Risiken noch größer, da Hacker ständig angreifen und sich als Privatpersonen ausgeben, um online ausgezahlte Gelder zu stehlen. In einer volatilen Wirtschaft stellt der Druck durch Kreditausfälle eine große Herausforderung dar. Besorgniserregend ist, dass nicht nur große Unternehmen zu kämpfen haben, sondern auch Privatpersonen, die Konsumkredite oder unbesicherte Kredite aufgenommen haben, nun mit Kreditausfällen konfrontiert sind.
Laut Frau Nguyen Thi Huong, stellvertretende Direktorin der BIDV-Niederlassung Nghe An: „ Die zunehmende Raffinesse von Betrugsmethoden und Cyberkriminalität stellt eine große Herausforderung für das Finanzsystem dar. Um das Vermögen der Kunden zu schützen und ihren Ruf zu wahren, müssen Banken nicht nur ihre technologische Infrastruktur kontinuierlich verbessern (z. B. durch biometrische Authentifizierung, KI-gestützte Betrugserkennung und mehrstufige Sicherheitsvorkehrungen), sondern auch Transparenz gewährleisten und die Informationssicherheitsstandards strikt einhalten.“
Die Sicherheit des Bankensystems ist untrennbar mit der Stabilität der Wirtschaft verbunden. In einem volatilen Marktumfeld ist die Digitalisierung des Kreditrisikomanagements unerlässlich, um die Finanzsicherheit zu gewährleisten. Nur so erreichen die Gelder die richtigen Empfänger, werden zweckgebunden eingesetzt und schaffen ein starkes Wachstumspotenzial.
Quelle: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
