Förderung effektiver grüner Kredite

Obwohl Geschäftsbanken in letzter Zeit vermehrt grüne Kredite vergeben (Kredite für Unternehmen, Produktion, Investitionen und Konsum, die keine Risiken für Umwelt und Ökosystem darstellen), bestehen weiterhin Bedenken hinsichtlich der Kriterien für die Klassifizierung grüner Projekte. Daher soll der kürzlich überarbeitete Green Banking Development Plan in Vietnam günstige Rahmenbedingungen schaffen, damit Kreditinstitute grüne Kredite effektiver fördern können.

Weniger als 5 % erreicht.

Grünes Wachstum und nachhaltige Entwicklung sind unaufhaltsame Trends und Ziele, die alle Länder anstreben, darunter auch Vietnam – eines der Länder, das mit zahlreichen Umweltproblemen konfrontiert und stark vom Klimawandel betroffen ist. Anfang 2024 belief sich das ausstehende Volumen grüner Kredite jedoch auf schätzungsweise 500 Billionen VND, was lediglich etwa 4,5 % des gesamten ausstehenden Bankkreditvolumens entsprach. Verglichen mit den Erwartungen ist dieser Wert weiterhin recht gering.

Produktionslinie im Werk der OPC Pharmaceutical Joint Stock Company – einem umweltfreundlichen Unternehmen in Tan Uyen, Provinz Binh Duong . Foto: HOANG HUNG

Trotz der Unterstützung durch Regierung und Ministerien ist das ausstehende Volumen grüner Kredite im Bankensystem in den vergangenen sieben Jahren (2017–2023) durchschnittlich um etwa 22 % pro Jahr gestiegen. Viele Kreditinstitute haben grüne Kreditpakete und -programme entwickelt, die auf ihre spezifischen Geschäftsabläufe und Bedürfnisse im Bereich der grünen Transformation zugeschnitten sind. Dennoch stehen grüne Kreditvergabe und grüne Entwicklung weiterhin vor einigen Herausforderungen.

Konkret fehlt derzeit ein System zur Klassifizierung grüner Kredite – eine Grundlage für die vietnamesische Staatsbank (SBV), um die Wirksamkeit von Maßnahmen in der Kreditpolitik zur Erreichung des nationalen Ziels für grünes Wachstum zu bewerten. Dies ist auch eine wichtige Basis für Kreditinstitute, um Investitionsniveau und -umfang festzulegen sowie geeignete Bankrichtlinien, -produkte und -dienstleistungen zu entwickeln und umzusetzen. Insbesondere die Umsetzung grüner Kredite stößt auf zahlreiche Hindernisse, wie beispielsweise das Fehlen eines Rechtsrahmens und entsprechender Richtlinien für grüne und nachhaltige Finanzierung.

Um die genannten Hindernisse zu beseitigen, erließ die vietnamesische Staatsbank (SBV) Anfang August 2024 den Beschluss 1663/2024 zur Änderung und Ergänzung mehrerer Artikel des Beschlusses 1604/2018 des SBV-Gouverneurs zur Genehmigung des Programms zur Förderung des grünen Bankwesens in Vietnam. In diesem Beschluss fügte die SBV verschiedene Inhalte zur Entwicklung des grünen Bankwesens, grüner Kredite sowie zu den spezifischen Aufgaben der zuständigen Organisationen und Einrichtungen hinzu und überarbeitete diese.

Herr Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Niederlassung der Staatsbank von Vietnam in Ho-Chi-Minh-Stadt, äußerte sich ebenfalls zu diesem Thema und erklärte, dass die Änderungen und Ergänzungen in Bezug auf Kreditinstitute und die Ausrichtung auf die Erleichterung des Zugangs zu grünem Kapital für die Entwicklung grüner Projekte notwendig und sinnvoll seien.

„Diese Überarbeitung macht den Inhalt des Beschlusses 1663/2024 hinsichtlich der Politik und der politischen Ausrichtung umfassender. Demnach ist die Entwicklung von grünem Bankwesen und grünen Krediten nicht nur Aufgabe der Geschäftsbanken, sondern aller Kreditinstitute, einschließlich Nichtbanken wie Finanzierungsgesellschaften, Leasinggesellschaften und Volkskreditfonds. Dies stärkt das Verantwortungsbewusstsein und die Eigeninitiative des gesamten Kreditinstituts bei der Entwicklung grüner Kredite. Es bildet die Grundlage und den Ausgangspunkt für die Umsetzung von Maßnahmen im Bereich grüner Kredite und deren Ausweitung und Wachstum für jedes einzelne Kreditinstitut“, betonte Herr Nguyen Duc Le.

Tatsächlich setzen immer mehr Kreditinstitute Umwelt- und Sozialrisikomanagement in ihren Kreditgeschäften ein und nähern sich damit schrittweise internationalen Standards an. Daher ist die Überarbeitung und Ergänzung der spezifischen und umfassenden Vorschriften für den Green Banking Development Plan durch die vietnamesische Staatsbank ein notwendiger Schritt, um dem gesamten System die Teilnahme an der Förderung nachhaltiger Finanzierungsaktivitäten zu ermöglichen.

Den rechtlichen Rahmen baldmöglichst fertigstellen.

Viele Führungskräfte von Geschäftsbanken geben an, dass Banken derzeit bereit sind, grüne Projekte zu finanzieren und nach geeigneten Kunden suchen. Um die Kreditvergabe auszuweiten, beschäftigen sich Kreditinstitute jedoch intensiv mit den Kriterien für die Klassifizierung grüner Projekte und den Finanzierungsquellen.

Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor der MB Bank, erklärte, dass der Anteil grüner Kredite am gesamten Kreditvolumen der MB Bank mit rund 11 % im Jahr 2023 hoch sei. Die Bank konzentriere sich außerdem auf die Entwicklung von Richtlinien für diverse grüne Produkte, die den nationalen Kriterien für die grüne Industrie entsprächen und für Unternehmen leicht zugänglich seien.

„Aktuell liegen die Vorzugszinsen für grüne Kredite 0,5 % bis 2 % unter den regulären Zinssätzen, doch nur wenige Unternehmen haben bisher Zugang zu dieser Kreditquelle. Da es keinen eindeutigen Rechtsrahmen für das nationale grüne Klassifizierungssystem zur Vergabe grüner Kredite gibt, verwendet die MB vorübergehend den ESG-Standard (ein Kriterienkatalog zur Messung von Faktoren der nachhaltigen Entwicklung und der Auswirkungen von Unternehmen auf die Gesellschaft), der eine Reduzierung der Treibhausgasemissionen um mindestens 20 % vorsieht. Gleichzeitig wenden wir branchen- und sektorübergreifende Standards an, um grüne Unternehmen für die Vergabe grüner Kredite zu bewerten“, so Herr Anh.

Auch die UOB Bank (Singapur) hat in der Region ein Portfolio an grünen Handelsfinanzierungen im Wert von 44,5 Milliarden SGD (fast 33 Milliarden USD) aufgebaut. Davon entfallen 24 Projekte auf Vietnam, die grüne Kredite von der Bank erhalten haben. Im April 2024 unterzeichnete die UOB Vietnam ein Abkommen über grüne Handelsfinanzierung mit dem Agrarunternehmen Betrimex. Um diese Kooperation zu erreichen, musste Betrimex den sehr strengen Genehmigungsprozess für grüne Kredite der UOB Vietnam durchlaufen.

Produktionslinie der Vinamilk Dairy Joint Stock Company – einem umweltfreundlichen Unternehmen in Ben Cat, Provinz Binh Duong. Foto: HOANG HUNG

Herr Lim Dyi Chang, Senior Director Corporate Banking bei UOB Vietnam, erklärte, dass eines der Kriterien bei der Prüfung von Kreditanträgen darin bestehe, dass die Kreditnehmer Maßnahmen zur Reduzierung der Kohlenstoffemissionen um 14 bis 16 Prozent ergriffen haben.

„Die richtigen Projekte für eine nachhaltige Entwicklung zu finden, ist nicht einfach. Neben der Verpflichtung der Unternehmen, globale ESG-Standards einzuhalten, werden wir unsere Entscheidung auf Faktoren wie Personalwesen, die Auswirkungen des Unternehmens auf die Umwelt und den Nutzen für direkte und indirekte Interessengruppen stützen“, sagte Herr Lim Dyi Chang.

Der Aufbau und die Aktualisierung eines Portfolios grüner Projekte stellen offensichtlich eine der größten Herausforderungen dar, denen sich Kreditinstitute derzeit bei der Umsetzung grüner Kredite gegenübersehen. Die meisten Institute orientieren sich bei der Vergabe grüner Kredite an den Vorgaben der internationalen Finanzinstitutionen, die diese Kredite finanziert haben, sowie an den bankinternen Richtlinien.

Daher legt der Beschluss 1663/2024, der die Regelung hinzufügt, dass „die vietnamesische Staatsbank die Liste der grünen Projekte regelmäßig aktualisiert“, gleichzeitig spezifische Verantwortlichkeiten für Regulierungsbehörden fest, wie zum Beispiel: die Herausgabe von Leitlinien für grüne Kredite und das Management von Umweltrisiken; die Herausgabe von Leitlinien für die Erstellung von Berichten über grüne Kredite nach Veröffentlichung entsprechender Berichte der Regierung und der Ministerien; die Entwicklung von Referenzmaterialien für Kreditinstitute zu grünen Krediten; das Management von Umwelt- und Sozialrisiken… schafft eine einheitliche Rechtsgrundlage für die praktische Umsetzung durch Kreditinstitute.

* Dr. Can Van Luc, Chefökonom von BIDV:

Um Investitionskapital für grüne Entwicklungssektoren zu sichern, muss Vietnam bis 2040 rund 368 bis 380 Milliarden US-Dollar mobilisieren, was 20 Milliarden US-Dollar pro Jahr entspricht. Ein umfassender Rechtsrahmen wird daher dem Kreditinstitutssystem die Möglichkeit eröffnen, das Potenzial des grünen Sektors voll auszuschöpfen.

Dies beinhaltet die proaktive Diversifizierung der Finanzierungsquellen für den grünen Sektor sowie verstärkte Investitionen in die Entwicklung spezifischer grüner Kreditprodukte und grüner Anleihen, anstatt diese ausschließlich nach der beabsichtigten Kapitalverwendung und Branche gemäß den Vorgaben der vietnamesischen Staatsbank zu klassifizieren.

* Dr. Nguyen Tri Hieu, Experte für Finanzen und Bankwesen:

Um die Hürden bei der Kreditvergabe für Umweltprojekte zu überwinden, muss die vietnamesische Staatsbank klare Richtlinien für den Anteil von Umweltkrediten in den Kreditportfolios der Banken erlassen. Konkret sollte jede Bank 10–20 % ihres Kreditportfolios für Umweltprojekte reservieren, die die entsprechenden Kriterien erfüllen. Diese Regelung würde die Banken dazu verpflichten, die Finanzierung sicherzustellen und Projekte zu finden, die diese Kriterien erfüllen.

Darüber hinaus muss der Markt für grüne Anleihen weiterentwickelt werden. Banken und große Unternehmen können sich an der Emission und dem Handel grüner Anleihen beteiligen. Staatliche Garantien sind ebenfalls entscheidend für die Förderung dieser Anleihenart. Schließlich müssen Banken die Vorschriften der vietnamesischen Staatsbank einhalten und sich aktiv für die Förderung grüner Kredite einsetzen. Dies erfordert einen konkreten Fahrplan und das Engagement aller Beteiligten.

HANH NHUNG

Quelle: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html