Obwohl Geschäftsbanken in letzter Zeit die Vergabe grüner Kredite (Kredite, die Kreditinstitute für Produktions-, Investitions- und Konsumzwecke vergeben, die keine Risiken für Umwelt und Ökosystem darstellen) gefördert haben, bestehen weiterhin große Bedenken hinsichtlich der Kriterien für die Einstufung grüner Projekte. Daher wurde das Projekt zur Entwicklung grüner Banken in Vietnam kürzlich überarbeitet, um Kreditinstituten die Möglichkeit zu geben, grüne Kredite noch effektiver zu fördern.
Weniger als 5 % erreicht
Grünes Wachstum und nachhaltige Entwicklung sind unvermeidliche Trends und Ziele, die jedes Land anstrebt, auch Vietnam – eines der Länder, das mit vielen Umweltproblemen zu kämpfen hat und stark vom Klimawandel betroffen ist. Dennoch wird der Bestand an grünen Krediten Anfang 2024 auf 500.000 Milliarden VND geschätzt, was nur etwa 4,5 % des gesamten Bankguthabens entspricht. Verglichen mit den Erwartungen ist diese Zahl immer noch recht bescheiden.
Trotz der Unterstützung durch Regierung und Ministerien ist der Bestand an grünen Krediten im Bankensystem in den letzten sieben Jahren (2017–2023) durchschnittlich um etwa 22 % pro Jahr gewachsen. Viele Kreditinstitute haben grüne Kreditpakete und -programme entwickelt, die den Besonderheiten ihrer Geschäftstätigkeit und der grünen Transformation gerecht werden. Doch grüne Kredite und grüne Entwicklungsaktivitäten stehen noch immer vor einigen Hindernissen.
Insbesondere fehlt eine grüne Klassifizierungsliste – die Grundlage für die Staatsbank Vietnams (SBV), um die Wirksamkeit kreditpolitischer Lösungen zur Umsetzung nationaler Ziele für grünes Wachstum zu bewerten. Sie ist auch eine wichtige Grundlage für Kreditinstitute, um Investitionsnormen und -maßstäbe festzulegen und geeignete Bankrichtlinien, Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln und umzusetzen. Insbesondere die Umsetzung grüner Kredite ist noch mit zahlreichen Problemen behaftet, beispielsweise: Es fehlt ein rechtlicher Rahmen oder eine Politik für die Umsetzung von Green Finance und nachhaltiger Finanzierung.
Um die oben genannten Hindernisse zu beseitigen, erließ die Staatsbank von Vietnam Anfang August 2024 den Beschluss 1663/2024 zur Änderung und Ergänzung einiger Artikel des Beschlusses 1604/2018 des Gouverneurs der Staatsbank von Vietnam zur Genehmigung des Green-Banking-Entwicklungsprojekts in Vietnam. Insbesondere hat die Staatsbank von Vietnam zahlreiche Inhalte im Zusammenhang mit der Entwicklung von Green Banking, Green Credit und spezifischen Aufgaben relevanter Organisationen und Einheiten ergänzt und überarbeitet.
Herr Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte hierzu, dass die Änderungen und Ergänzungen in Bezug auf Kreditinstitute und Leitlinien zur Erleichterung des Zugangs zu grünem Kapital zur Entwicklung grüner Projekte notwendige und sinnvolle Änderungen und Ergänzungen seien.
„Diese Änderung erweitert den Inhalt des Beschlusses 1663/2024 hinsichtlich der Politik und der politischen Ausrichtung. Die Förderung von Green Banking und Green Credit ist somit nicht nur Aufgabe der Geschäftsbanken, sondern auch Aufgabe aller Kreditinstitute, einschließlich Nichtbanken wie Finanzunternehmen, Finanzleasinggesellschaften und Volkskreditfonds. Dies trägt dazu bei, das Verantwortungsbewusstsein und die Eigeninitiative des gesamten Kreditinstitutssystems bei der Entwicklung von Green Credit zu stärken. Dies ist die Grundlage und der Ausgangspunkt für die Umsetzung von Green-Credit-Aktivitäten sowie für den Ausbau und das Wachstum jedes einzelnen Kreditinstituts“, betonte Herr Nguyen Duc Lenh.
Tatsächlich setzen immer mehr Kreditinstitute bei ihrer Kreditvergabe auf ein Umwelt- und Sozialrisikomanagement und nähern sich dabei schrittweise internationalen Standards an. Daher ist die Änderung und Ergänzung spezifischer und umfassender Vorschriften für das Green Banking Development Project durch die SBV ein notwendiger Schritt für die Förderung nachhaltiger Finanzierungsaktivitäten im gesamten System.
Vollständiger Rechtsrahmen in Kürze
Viele Führungskräfte von Geschäftsbanken erklärten, dass die Banken nun bereit seien, grüne Projekte zu finanzieren und eifrig nach geeigneten Kunden zu suchen. Um die Kreditvergabe auszuweiten, achten die Kreditinstitute jedoch auch sehr auf grüne Klassifizierungskriterien und Kapitalquellen für die Kreditvergabe.
Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor der MB Bank, sagte, dass der Anteil grüner Kredite an der Kreditskala der MB Bank hoch sei und im Jahr 2023 bei etwa 11 % liege. Die Bank konzentriert sich auch auf die Entwicklung von Richtlinien für verschiedene grüne Produkte, die den Kriterien nationaler Gruppen der grünen Industrie entsprechen und für Unternehmen leicht zugänglich sind.
„Derzeit liegt der Vorzugszinssatz für grüne Kredite 0,5 bis 2 Prozent unter dem Normalzinssatz, doch nur wenige Unternehmen haben Zugang zu dieser Kreditquelle. Da es keinen klaren Rechtsrahmen für die nationale Klassifizierung von grünen Krediten gibt, wendet MB vorübergehend den ESG-Standard an (ein Satz von Standards zur Messung von Faktoren im Zusammenhang mit nachhaltiger Entwicklung und dem Einfluss und der Wirkung von Unternehmen auf die Gesellschaft), um Treibhausgasemissionen um 20 Prozent oder mehr zu reduzieren. Gleichzeitig werden branchen- und geschäftsfeldspezifische Standards angewendet, um grüne Unternehmen für die Vergabe von grünen Krediten zu bewerten“, sagte Herr Anh.
Ebenso hat das Green-Trade-Finance-Portfolio der UOB Bank (Singapur) in der Region 44,5 Milliarden Singapur-Dollar (fast 33 Milliarden US-Dollar) erreicht. Davon erhalten 24 Projekte in Vietnam grüne Kredite von dieser Bank. Im April 2024 unterzeichnete die UOB Vietnam eine Green-Trade-Finance-Vereinbarung mit dem Agrarunternehmen Betrimex Company. Um diese Kooperationsvereinbarung zu erreichen, hat Betrimex das strenge Green-Credit-Prüfungsverfahren der UOB Vietnam durchlaufen.
Herr Lim Dyi Chang, Senior Director of Corporate Banking bei UOB Vietnam, sagte, dass eines der Kriterien bei der Prüfung von Kreditanträgen darin bestehe, dass der Kreditnehmer Maßnahmen zur Reduzierung der Kohlendioxidemissionen um 14 bis 16 Prozent ergreife.
„Das richtige Projekt zur Finanzierung grüner Entwicklung zu finden, ist nicht einfach. Neben Unternehmen, die ESG nach internationalen Standards praktizieren, berücksichtigen wir bei unserer Entscheidung auch menschliche Faktoren, die Auswirkungen des Geschäfts auf die Umwelt und den Nutzen für direkte und indirekte Unternehmen. Erst dann entscheiden wir über die Kreditvergabe“, sagte Herr Lim Dyi Chang.
Es zeigt sich, dass der Aufbau und die Aktualisierung des Portfolios grüner Projekte heute eines der größten Probleme der Kreditinstitute bei der Umsetzung grüner Kredite darstellt. Die meisten Einheiten bei der Bereitstellung von grünem Kreditkapital basieren auf den Anforderungen des internationalen Finanzinstituts, das die Bank mit grünem Kreditkapital finanziert hat, und den von der Bank selbst festgelegten Vorschriften.
Daher wird in der Entscheidung 1663/2024 die Bestimmung hinzugefügt, dass „die Staatsbank die Liste der grünen Projekte regelmäßig aktualisiert“, und es werden spezifische Verantwortlichkeiten für die Verwaltungsbehörden festgelegt, wie etwa: Herausgabe von Leitlinien zu grünen Krediten und Umweltrisikomanagement; Herausgabe von Leitlinien für die Erstellung von Berichten zu grünen Krediten nach der Veröffentlichung entsprechender Berichte der Regierung und der Ministerien; Entwicklung von Referenzdokumenten für Kreditinstitute zu grünen Krediten; Umwelt- und Sozialrisikomanagement … Schaffung einer einheitlichen Rechtsgrundlage für die praktische Umsetzung durch Kreditinstitute.
* Dr. CAN VAN LUC, Chefökonom des BIDV:
Um Investitionskapital für grüne Entwicklungssektoren bereitzustellen, muss Vietnam bis 2040 etwa 368 bis 380 Milliarden US-Dollar mobilisieren, was 20 Milliarden US-Dollar pro Jahr entspricht. Die Verbesserung des Rechtsrahmens eröffnet dem Kreditinstitutssystem daher die Möglichkeit, das volle Potenzial des grünen Sektors auszuschöpfen.
Insbesondere müssen Initiativen zur Diversifizierung der für den grünen Sektor mobilisierten Kapitalquellen geschaffen und gleichzeitig stärker in die Entwicklung grüner Kreditprodukte und spezieller grüner Anleihen investiert werden, anstatt sich bei der Klassifizierung nur auf den Zweck der Kapitalverwendung und die Branche gemäß den Richtlinien der Staatsbank zu stützen.
* Dr. NGUYEN TRI HIEU, Bank- und Finanzexperte:
Um Hindernisse bei der Kreditvergabe für grüne Projekte zu beseitigen, muss die Staatsbank klare Regelungen zum Anteil grüner Kredite in den Kreditportfolios der Banken erlassen. Konkret soll jede Bank 10 bis 20 Prozent ihres Kreditportfolios für Umweltprojekte bereitstellen, die die Kriterien für grüne Kredite erfüllen. Diese Regelung verpflichtet die Banken, Kapitalquellen zu erschließen und Projekte zu finden, die den Kriterien entsprechen.
Darüber hinaus ist es notwendig, den Markt für grüne Anleihen zu entwickeln. Banken und Großunternehmen können sich an der Emission und dem Handel von grünen Anleihen beteiligen. Staatliche Garantien sind ebenfalls wichtig, um die Entwicklung dieser Anleihen zu fördern. Schließlich müssen Banken die Vorschriften der Staatsbank einhalten und sich aktiv an der Förderung grüner Kredite beteiligen. Dies erfordert einen konkreten Fahrplan und das Engagement der Beteiligten.
HANH NHUNG
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Quelle: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
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