Hat die Aufnahme eines Schnellkredits Auswirkungen auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit?

Viele Menschen befürchten, dass Schnellkredite über Apps einen negativen Eintrag in ihrer Schufa-Auskunft hinterlassen und es ihnen später erschweren, Kredite von Banken zu erhalten. Andere glauben das Gegenteil: Kleine Konsumkredite über Apps würden nicht im nationalen Schufa-System erfasst und hätten daher keine Auswirkungen. Beide Ansichten sind falsch.

Die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit hängen vom Zahlungsverhalten des Kreditnehmers ab.

Wie funktioniert CIC – das System zur Aufzeichnung der Kredithistorie?

CIC – kurz für Credit Information Center – ist das Nationale Kreditinformationszentrum Vietnams, eine Einheit der vietnamesischen Staatsbank , die für das Sammeln, Speichern, Analysieren und Bereitstellen von Kreditinformationen für Privatpersonen und Unternehmen zuständig ist.

Der entscheidende Punkt: Alle Kredit-, Darlehens- und Zahlungstransaktionen bei seriösen Banken und Finanzinstituten werden als Kreditwürdigkeitsbewertung im CIC-System erfasst – diese Daten dienen allen Banken und Finanzinstituten als Grundlage für die Überprüfung und Beurteilung der Kreditwürdigkeit bei zukünftigen Transaktionen.

Wie wirken sich Schnellkredite auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Die Antwort hängt ausschließlich vom Zahlungsverhalten des Kreditnehmers ab – nicht davon, ob er einen Kredit aufnimmt oder nicht.

Die Zahlungshistorie macht 35 % des CIC-Scores aus – sie ist der einflussreichste Faktor. Das bedeutet:

Schnellkredite können die Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Kreditnehmer ihre Kredite pünktlich und vollständig zurückzahlen – dies ist ein Nachweis finanzieller Verantwortung, der im Kreditinformationssystem positiv vermerkt wird. Für Personen ohne Kredithistorie kann dies sogar eine Möglichkeit sein, ein erstes Kreditprofil aufzubauen.

Schnellkredite können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie Zahlungen verspäten oder gar nicht leisten. Ab einem Schuldenlevel von 3 oder höher wird es für Kunden schwierig, Kredite zu erhalten, Kreditkarten zu beantragen oder andere Finanzprodukte von Banken in Anspruch zu nehmen.

Pünktliche Zahlungen tragen dazu bei, eine gute Kreditwürdigkeit innerhalb des 5-Gruppen-Systems von CIC aufrechtzuerhalten.

5 Arten von Schulden und ihre praktischen Auswirkungen für Schnellkreditnehmer.

Banken und Kreditinstitute teilen Kredite anhand ihres Zahlungsstatus in fünf Gruppen ein: Gruppe 1 – qualifizierte Kredite, bei denen die vollständige Rückzahlung von Kapital und Zinsen fristgerecht möglich ist; Gruppe 2 – Kredite, die Aufmerksamkeit erfordern, darunter solche, die seit 10 bis 90 Tagen überfällig sind. Die Gruppen 3 bis 5 umfassen minderwertige, zweifelhafte und möglicherweise uneinbringliche Kredite – diese Gruppen beeinträchtigen den zukünftigen Zugang zu Krediten erheblich.

Für diejenigen, die Schnellkredite über lizenzierte Kreditinstitute aufnehmen, hat dies klare praktische Konsequenzen: Eine pünktliche Zahlung, selbst nur wenige Tage nach dem Fälligkeitstermin, kann den Kredit in die Gruppe 2 einstufen, was sich auf ihren CIC-Score auswirkt und es ihnen später erschwert, größere Beträge zu leihen.

Schnellkredite über MoMo - Wie werden Kredite im CIC (Credit Information Center) erfasst?

Hierbei handelt es sich um Konsumkreditprodukte, die von autorisierten Kreditinstituten über die MoMo-App angeboten werden, darunter die Electricity Corporation’s General Finance Company (EVF), die MB Shinsei Consumer Credit Finance Company Limited (MCredit), die VietCredit General Finance Company Limited (VietCredit) und die Vietnam Modern Bank Limited (MBV). Die MoMo-App stellt diesen Instituten eine Technologieplattform und Zahlungsabwicklungslösungen zur Verfügung.

Dieses Produkt eignet sich für MoMo-Nutzer zwischen 18 und 50 Jahren, die ihre Identität verifiziert haben. Berechtigte Neukunden profitieren im ersten Monat von 0 % Zinsen bei Kreditpaketen bis zu 3 Millionen VND. Für Kleinunternehmer, die das MoMo-Überweisungssystem nutzen, sind Kreditpakete bis zu 100 Millionen VND mit Zinsen auf den ausstehenden Betrag ab nur 1,91 % pro Monat eine effektive Möglichkeit, die laufenden Kosten zu decken.

Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos auf cic.gov.vn oder in der CIC Credit Connect App.

4 Prinzipien für einen Schnellkredit ohne negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Aufgrund der Funktionsweise des CIC-Systems müssen sich die Nutzer bei der Inanspruchnahme jeglicher Form von Schnellkrediten die folgenden vier Grundsätze merken.

Erstens – Pünktliche Zahlung hat oberste Priorität.

Auch kleine Kredite tragen, wenn sie regelmäßig und pünktlich zurückgezahlt werden, im Laufe der Zeit zum Aufbau einer positiven Kreditwürdigkeit bei.

Zweitens: Leihen Sie sich nicht mehr Geld, als Sie zurückzahlen können.

Die gesamten monatlichen Schuldenrückzahlungen sollten 30 % des Einkommens nicht überschreiten.

Drittens – Leihen Sie sich Kredite nur von lizenzierten Kreditinstituten.

Wer sich Geld über sogenannte „Schwarzmarkt-Apps“ leiht, die nicht von der vietnamesischen Staatsbank beaufsichtigt werden, ist rechtlich nicht abgesichert und kann keine gültige Kredithistorie aufbauen.

Viertens – Lassen Sie Ihre CIC-Karte regelmäßig überprüfen.

Nutzer können ihre Kreditinformationen kostenlos auf der Website cic.gov.vn oder in der CIC Credit Connect App abrufen.

Schnellkredite machen Ihre Kreditwürdigkeit nicht automatisch gut oder schlecht – entscheidend ist das finanzielle Verhalten des Kreditnehmers selbst.

Quelle: Momo

Quelle: https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm