Löschen Sie „Geisterkonten“, um Betrug zu verhindern

Die Staatsbank arbeitet mit den zuständigen Behörden zusammen, um „ruhende“ Konten (ohne biometrische Authentifizierung) zu schließen und „Geisterkonten“ zu löschen, um Betrug zu verhindern.

Illustration mit KI-Technologie – Hergestellt von: TUAN ANH

In der Vergangenheit wurden bei Banken über 200 Millionen Privatkonten eröffnet, doch als die Staatsbank eine biometrische Authentifizierung verlangte, konnten nur über 113 Millionen Privatkonten verifiziert werden.

Wir unterstützen Sie bei der Schließung von Konten, die lange Zeit nicht bewegt wurden. Ziel ist es, die Situation zu verhindern und zu begrenzen, dass Konten, die lange Zeit im Ruhezustand waren, auf den richtigen Zeitpunkt warten und eines Tages plötzlich wiederbelebt werden, um an Betrug und Schummelei teilzunehmen.

Herr Pham Anh Tuan (Direktor der Zahlungsabteilung, Staatsbank)

Nur 113 Millionen Konten wurden bereinigt

Ab September 2025 werden über 86 Millionen verbleibende Bankkonten ohne biometrische Authentifizierung gesperrt, für den Fall, dass diese Konten eines Tages plötzlich „wieder auftauchen“ und an Betrug und Schwindel beteiligt sind.

Die Staatsbank erklärte, dass bisher lediglich 113 Millionen Privatkonten biometrisch über Chip-Personalausweise verifiziert worden seien. Bei Firmenkonten seien 711.000 Konten verifiziert und die Angaben des gesetzlichen Vertreters überprüft worden.

In einem Gespräch mit Tuoi Tre erklärte Herr Doan Thanh Hai, stellvertretender Direktor des Ministeriums für Information und Technologie (Staatsbank), dass landesweit bislang über 200 Millionen Bankkonten eröffnet worden seien, die Authentifizierungsrate jedoch nach fast einem Jahr, in dem die Staatsbank zur Datenbereinigung eine Authentifizierung verlangt habe, lediglich 67 % erreicht habe.

Die restlichen 86 Millionen Privatkonten müssen noch genau identifiziert werden. Es ist klar, dass viele dieser Konten problematisch sind und zu Betrugszwecken eröffnet wurden.

„Der Vergleich biometrischer Daten über Bürgerausweise mit eingebettetem Chip soll die Echtheit des Kontos sicherstellen und Betrug verhindern. Echte Menschen haben also keine Angst vor echten Ereignissen, nur Betrüger und Schwindler haben Angst davor, entlarvt zu werden“, sagte Herr Doan Thanh Hai.

Laut Herrn Hai ist die Verifizierung von Informationen mit einem Chip-Personalausweis sehr einfach. Kontoinhaber müssen lediglich die digitale Banking-App auf ihr Smartphone herunterladen, um die Verifizierung durchzuführen. Dies dauert ein bis zwei Minuten und erfordert keinen Bankbesuch. Bei Problemen können sich Kontoinhaber an eine Bankfiliale oder ein Transaktionsbüro wenden.

Löscht "Geisterkonten"

Laut Herrn Doan Thanh Hai können Einzelkunden ab dem 1. Januar 2025 keine Online-Transaktionen mehr durchführen, wenn ihre biometrischen Daten nicht authentifiziert und mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank abgeglichen werden.

Und ab dem 1. Juli können Unternehmen am Schalter nur noch Geschäfte tätigen, wenn der gesetzliche Vertreter des Unternehmens keine biometrischen Daten authentifiziert.

In der Zwischenzeit erklärte Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung (Staatsbank), dass es sich bei Konten, die bis zu diesem Zeitpunkt nicht auf biometrische Informationen überprüft wurden, möglicherweise um tote Konten oder „Ruhekonten“ handelt.

Unter den über 86 Millionen nicht verifizierten Konten befinden sich sicherlich auch betrügerische und in der Vergangenheit eröffnete Konten, die derzeit nicht legalisiert werden können.

In Bezug auf die Konten von Organisationen teilte Herr Tuan mit, dass bisher etwa 711.000 Konten, also 55 % der Bankkonten der Organisation, mit biometrischen Informationen des gesetzlichen Vertreters verifiziert wurden.

Er empfahl, dass der Rechtsvertreter des Unternehmens biometrische Daten vor dem 1. Juli mit der Nationalen Bevölkerungsdatenbank authentifizieren müsse, damit das Unternehmen Online-Transaktionen durchführen könne, da ihm nur noch drei Wochen verbleiben.

Wie bei den Privatkonten wird es jedoch sicherlich auch viele „Geisterkonten“ geben, also Konten, die zu Betrugs- und Täuschungszwecken eröffnet wurden. Daher werden sie bei der Identifizierung der wahren Identitäten „steckenbleiben“. Es wird erwartet, dass die Banken am 1. September die Löschung „ruhender“ Konten vornehmen werden.

Herr Tuan fügte hinzu, dass die Schließung von „Ruhekonten“ dazu beitrage, die Daten der Bankenbranche zunehmend sauberer zu machen.

Gleichzeitig trägt das Löschen von „Geisterkonten“ auch dazu bei, den Kunden angesichts zunehmender High-Tech-Kriminalität mit unvorhersehbaren Tricks Vertrauen und Sicherheit bei der Nutzung von Diensten im digitalen Umfeld zu geben.

In letzter Zeit wurden viele raffinierte Betrügereien aufgedeckt - Foto: QUANG DINH

Warum gibt es inaktive Konten?

Frau Nguyen Phuong Huyen, Leiterin der Privatkundenabteilung der Sacombank , sagte, es gebe viele Gründe, warum Kunden Bankkonten eröffnen, aber keine Transaktionen durchführen.

Vielleicht hat der Kunde ein Konto eröffnet, weil er in der Vergangenheit Transaktionen durchführen musste, jetzt aber keinen Bedarf mehr daran hat und deshalb keine biometrischen Daten mehr benötigt, um das Konto weiterhin nutzen zu können.

Darüber hinaus haben manche Kunden, insbesondere ältere, möglicherweise Schwierigkeiten bei der Nutzung von Online-Banking-Diensten und sind mit der Technologie nicht vertraut, was dazu führt, dass sie keine Online-Transaktionen durchführen, sondern nur Transaktionen direkt am Schalter tätigen.

„Wir unterstützen voll und ganz die Regelung der Staatsbank, die Banken dazu verpflichtet, Konten ohne biometrische Kennung zu löschen. Dies trägt dazu bei, das Risiko von Betrug und illegalen Aktivitäten zu minimieren und nicht nur die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten, sondern auch die Effizienz der Kontoverwaltung zu verbessern.“

Auf diese Weise können Banken sicherstellen, dass alle Konten sicher verwaltet werden und nur die tatsächlichen Eigentümer Zugriff und Transaktionen haben“, sagte Frau Nguyen Phuong Huyen.

Mittlerweile teilte die ACB mit, dass rund drei Millionen Kunden biometrisch authentifiziert wurden. Zudem hat die ACB kürzlich eine Mitteilung zur biometrischen Registrierung und zu zusätzlichen Dokumenten für die Eröffnung von Zahlungskonten für Firmenkunden herausgegeben.

Insbesondere um dem Rundschreiben 17/2024 der Staatsbank zu entsprechen und Transaktionsunterbrechungen zu vermeiden, müssen Firmenkunden die biometrische Registrierung vor dem 1. Juli abschließen und die Dokumente zur Eröffnung eines Zahlungskontos vor dem 1. Januar 2026 ergänzen.

ACB wies außerdem darauf hin, dass institutionelle Kunden, die Transaktionen bei ACB durchführen, aber ihre Aufzeichnungen zur Eröffnung ihres Zahlungskontos nicht vor dem 1. Oktober 2024 aktualisiert haben, diese vor dem 1. Januar 2026 bei der Bank ergänzen müssen, um eine Unterbrechung aller Transaktionen zu vermeiden.

Für Bankgeschäfte über 10 Millionen VND ist eine biometrische Authentifizierung erforderlich – Foto: THANH HIEP

Kriminelle Tricks

Viele Banken warnen ihre Kunden zuletzt gleichzeitig vor den Betrügereien von Tech-Kriminellen.

Hinweis zur Kreditkartenausstellung

Frau L.Th.H. (Bezirk Thanh Xuan, Hanoi ) sagte, dass sie im vergangenen Monat ständig Anrufe von der Nummer 024 89891117 erhalten habe. Als sie auf „Annehmen“ klickte, sei am anderen Ende der Leitung eine automatische Telefonzentrale gewesen, die angeblich von einer Bank stamme und ihr mitteilte, dass sie berechtigt sei, eine Kreditkarte zu beantragen.

„Die Telefonzentrale sendet automatisch die Information: Herzlichen Glückwunsch, Sie sind berechtigt, bei der Bank eine Kreditkarte auszustellen. Bei Fragen drücken Sie die 1 oder 0, um Unterstützung von einem Kassierer zu erhalten.“

„Ich habe keinen Grund, eine weitere Kreditkarte zu beantragen, und weiß, dass es sich um einen betrügerischen Anruf handelt, da die Bank keine automatische Telefonzentrale hat, die ständig auf diese Weise mit den Kunden Kontakt aufnimmt“, sagte Frau L.Th.H.

Vietcombank gab außerdem an, dass es zu einem Anstieg des Auftauchens und der Verwendung betrügerischer Formulare gekommen sei, die sich als Mitarbeiter/Callcenter der Vietcombank ausgeben, um Kunden zu kontaktieren und sie zur Ausstellung von Kreditkarten aufzufordern.

Der Trick der Betrüger besteht darin, sich als Bankangestellte auszugeben und dann anzurufen, SMS oder Zalo-Nachrichten zu senden usw., um Kunden davon zu überzeugen, eine Debit- oder Kreditkarte zu eröffnen.

Informationen anfordern

Bei der zweiten Möglichkeit fordert der Betrüger den Kunden auf, Informationen wie die auf der Karte aufgedruckte Nummer, das Kartenbild usw. anzugeben.

Anschließend verknüpfen sie die Karte des Kunden mit seinem E-Wallet und stehlen so Geld von der Karte des Kunden. „Um zu verhindern, dass Kriminelle Geld stehlen, sollten Kunden vertrauliche Informationen wie Karteninformationen, Anwendungskennwörter und OTP-Codes auf keinen Fall an Dritte weitergeben“, empfiehlt die Vietcombank ihren Kunden.

Zusätzlich zu den oben genannten Tricks sagte BIDV, dass eine der gängigen Betrugsmethoden, die Kriminelle derzeit anwenden, darin besteht, Online-Mitarbeiter für die Ausführung von Online-Aufgaben anzuwerben, um dafür „Provisionen“ zu erhalten.

Obwohl diese Form des Betrugs nicht neu ist und viele Behörden davor gewarnt haben, gibt es immer noch Menschen, die in die Falle tappen. BIDV empfiehlt seinen Kunden, auf keinen Fall Geld zu überweisen, auf Aufforderung von Fremden einzuzahlen oder Bankkontoinformationen oder OTP-Codes preiszugeben.

Biometrische Authentifizierung trägt dazu bei, Risiken bei Online-Zahlungen über Banken zu reduzieren – Foto: TRI DUC

Stärkung der Lösungen zur Verhinderung von Technologiekriminalität

Die Staatsbank und das Ministerium für öffentliche Sicherheit ändern entsprechende gesetzliche Bestimmungen, um die Betrugsprävention im Banken- und Finanzsektor weiter zu verschärfen.

Gesicht Mieter Gefangener

Laut Pham Anh Tuan, dem Leiter der Zahlungsabteilung, ist die Schließung von „Geisterkonten“ und betrügerischen Konten keine Garantie für eine hundertprozentige Verbrechensverhütung, da die Behörden begonnen haben, kriminelle Organisationen aufzuspüren, die Menschen dazu bewegen, ihr Gesicht zu vermieten, um Betrug zu begehen.

Zeigen Sie bei jeder Geldüberweisung Ihr Gesicht zur Überprüfung vor, der Rest wird gesammelt und sorgfältig erledigt.

Herr Doan Thanh Hai erklärte gegenüber Tuoi Tre weiter, dass der Täter die Person, die das Gesicht verriet, außerhalb der vietnamesischen Grenzen hielt, sodass es nicht leicht sei, ihn zu entdecken und gründlich zu verfolgen. Wäre er entdeckt worden, hätte er den Betrug möglicherweise bereits begangen.

Um die Situation der Kontomiete einzudämmen, schlägt das Ministerium für öffentliche Sicherheit laut Herrn Tuan strengere Strafen für diejenigen vor, die Betrug und Schwindel begehen.

Andererseits schlug die Zahlungsabteilung im Erlassentwurf zur Ersetzung des Erlasses 88 über Verwaltungssanktionen im Banken- und Währungssektor vor, die Geldbuße für das Leasing oder die Aufnahme eines Kredits in ein Konto um das 4- bis 5-fache des aktuellen Betrags auf maximal 200 Millionen VND zu erhöhen.

Anwendung der VNeID bei Banktransaktionen

Zusätzlich zu den oben genannten Lösungen wird die Staatsbank die Banken bald dazu verpflichten, Technologien einzusetzen, um sicherzustellen, dass Kundendaten bei Transaktionen am Schalter korrekt überprüft werden. Derzeit prüfen Bankmitarbeiter bei Transaktionen am Schalter das Gesicht des Kunden und vergleichen es mit dem Personalausweis, um die Richtigkeit zu überprüfen.

Herr Tuan sagte jedoch, dies bedeute, dass „die Bank Schalterpersonal anstelle von Polizisten zur Arbeit zwingt“, da dies die Aufgabe der Polizei sei. In dem neuen Rundschreiben schreibt die Staatsbank vor, dass Banken technische Geräte zur Überprüfung der Daten einsetzen müssen, um deren Richtigkeit sicherzustellen, und nicht auf die Subjektivität einzelner Kassierer abstellen.

„Nachdem die Polizei die Betrüger entdeckt hatte, ergriff die Staatsbank disziplinarische Maßnahmen gegen die beteiligten Dienstleister. In naher Zukunft wird die Staatsbank die Aussetzung der Online-Dienstleistung anordnen, wenn der Dienstleister internationale Standards nicht erfüllt. Der Kampf gegen Cyberkriminalität ist ein nie endender Kampf, daher müssen die Dienstleister aufmerksam sein“, sagte Herr Tuan.

Die Staatsbank arbeitet außerdem aktiv mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit zusammen, um das Regierungsprojekt 06 wirksam umzusetzen. Dabei handelt es sich um die Entwicklung von Anwendungen für Bevölkerungsdaten, Identifikation und elektronische Authentifizierung, um die nationale digitale Transformation im Zeitraum 2022–2025 mit einer Vision bis 2030 zu unterstützen.

Andererseits sagte Herr Tuan, dass die Staatsbank die Einheiten dazu ermutige, VNeID bei Banktransaktionen anzuwenden, insbesondere beim biometrischen Vergleich und der Erfassung.

Durch die Anwendung von VNeID zum Vergleich biometrischer Informationen mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank werden die bestehenden Schwächen bei der Verwendung von NFC, also beim Lesen von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip über Mobiltelefone, vollständig behoben.

Die biometrische Authentifizierung ist jedoch nicht die einzige Lösung zur Verhinderung von Kriminalität im Banken- und Finanzsektor.

Zusätzlich zu den Maßnahmen und Vorschriften, die von der Staatsbank überarbeitet werden, überarbeitet das Ministerium für öffentliche Sicherheit auch die entsprechenden gesetzlichen Bestimmungen, um die Betrugsprävention in diesem Bereich weiter zu verschärfen.

Verhindern Sie, dass KI biometrische Authentifizierungssysteme umgeht

Im Zusammenhang mit dem Glücksspielring mit einem Volumen von 1.000 Milliarden VND verwendeten die Täter KI, um gefälschte biometrische Videos zu erstellen und so das biometrische Authentifizierungssystem der Bank zu umgehen, das kürzlich von der Polizei der Provinz Thai Binh demontiert wurde.

Dies ist das erste Mal, dass diese Methode in Vietnam aufgezeichnet wurde, was die Raffinesse und Komplexität der Geldwäscheaktivitäten im digitalen Zeitalter zeigt.

Laut Herrn Pham Anh Tuan müssen sich Unternehmen angesichts der zunehmenden Technologiekriminalität darüber im Klaren sein, in Technologien zu investieren, um die Sicherheit zu verbessern und Kunden zu schützen.

Während wir KI zur Produktentwicklung nutzen, nutzen Kriminelle KI auch für kriminelle Aktivitäten. Im oben genannten Fall erfüllen einige Anwendungen von Dienstanbietern nicht die höchsten Sicherheitsanforderungen, internationale Zertifikate zur elektronischen Identifizierung (eKYC).

ROSA LICHT - LE THANH

Quelle: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm