Löschen Sie „Geisterkonten“, um Betrug zu verhindern.

Die vietnamesische Staatsbank arbeitet mit den zuständigen Behörden zusammen, um ruhende Konten (die nicht biometrisch verifiziert wurden) zu schließen und sogenannte „Geisterkonten“ zu löschen, um Betrug vorzubeugen.

Illustrationsbild erstellt mit KI-Technologie - Von: TUAN ANH

In letzter Zeit wurden über 200 Millionen Einzelkonten bei Banken eröffnet, aber als die vietnamesische Staatsbank eine biometrische Überprüfung verlangte, konnten nur gut 113 Millionen Einzelkonten verifiziert werden.

Wir zeigen Ihnen, wie Sie inaktive Konten schließen – also Konten, die lange Zeit nicht genutzt wurden. Ziel ist es, zu verhindern, dass solche Konten im richtigen Moment wieder aktiv werden und für Betrug und andere kriminelle Machenschaften missbraucht werden.

Herr Pham Anh Tuan (Direktor der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank)

Bislang wurden nur 113 Millionen Konten bereinigt.

Über 86 Millionen verbleibende Bankkonten, die nicht mit biometrischer Authentifizierung verifiziert wurden, werden ab September 2025 deaktiviert, um zu verhindern, dass sie plötzlich wieder auftauchen und an Betrugsmaschen teilnehmen.

Laut der vietnamesischen Staatsbank wurden bisher nur 113 Millionen Privatkonten biometrisch über Chipkarten verifiziert. Bei Geschäftskonten wurden die Daten von 711.000 Konten hinsichtlich des gesetzlichen Vertreters überprüft und authentifiziert.

Im Gespräch mit der Zeitung Tuoi Tre sagte Herr Doan Thanh Hai, stellvertretender Direktor der Abteilung für Informationstechnologie (Staatsbank von Vietnam), dass bis heute landesweit mehr als 200 Millionen Bankkonten eröffnet wurden, aber fast ein Jahr, nachdem die Staatsbank von Vietnam eine Überprüfung zur Datenbereinigung vorgeschrieben hatte, habe die Überprüfungsrate nur 67 % erreicht.

Bei den verbleibenden 86 Millionen Konten handelt es sich um Einzelkonten, deren Identität nicht eindeutig verifiziert wurde. Offensichtlich sind viele dieser Konten problematisch und wurden zu betrügerischen Zwecken erstellt.

„Die Überprüfung biometrischer Daten mittels Chipkarten auf Bürgerausweisen dient der Sicherstellung der Echtheit von Konten und der Betrugsprävention. Daher haben ehrliche Bürger nichts zu befürchten; nur Betrüger und Schwindler fürchten, entlarvt zu werden“, sagte Herr Doan Thanh Hai.

Laut Herrn Hai ist die Überprüfung der Daten mit dem Chip im Personalausweis ganz einfach. Kontoinhaber müssen lediglich die Banking-App auf ihr Smartphone herunterladen, um ihre Daten zu bestätigen. Dies dauert nur ein bis zwei Minuten und erfordert keinen Besuch in der Bank. Sollten dabei Schwierigkeiten auftreten, können sich Kontoinhaber an eine Bankfiliale oder ein Transaktionsbüro wenden.

Wir werden die "Geisterkonten" löschen.

Laut Herrn Doan Thanh Hai werden ab dem 1. Januar 2025 Einzelkunden keine Online-Transaktionen mehr durchführen können, wenn ihre biometrischen Daten nicht verifiziert und mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank abgeglichen werden.

Ab dem 1. Juli können Unternehmen Transaktionen am Schalter nur noch dann durchführen, wenn der gesetzliche Vertreter des Unternehmens seine biometrischen Daten nicht überprüft.

Unterdessen erklärte Herr Pham Anh Tuan, Leiter der Zahlungsabteilung (Staatsbank von Vietnam), dass es sich bei Konten, deren biometrische Daten noch nicht verifiziert wurden, derzeit um inaktive oder ruhende Konten handeln könnte.

Unter den mehr als 86 Millionen nicht verifizierten Konten befinden sich zweifellos auch betrügerische Konten, die in der Vergangenheit eröffnet wurden und nun nicht mehr legitimiert werden können.

Bezüglich der Konten von Organisationen teilte Herr Tuan mit, dass bis dato bei rund 711.000 Konten, was 55 % der Gesamtzahl der Bankkonten von Organisationen entspricht, die biometrischen Daten des gesetzlichen Vertreters verifiziert wurden.

Er empfahl den gesetzlichen Vertretern von Unternehmen, ihre biometrischen Daten vor dem 1. Juli mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank abzugleichen, damit Unternehmen Online-Transaktionen durchführen können, da nur noch drei Wochen Zeit bleiben.

Wie bei Privatkonten werden jedoch unweigerlich viele „Phantom“-Geschäftskonten entstehen – Konten, die zu betrügerischen Zwecken eröffnet wurden – was die Überprüfung der wahren Identität der Kontoinhaber erschwert. Es wird erwartet, dass die Banken ab dem 1. September mit der Löschung dieser inaktiven Konten beginnen.

Herr Tuan fügte hinzu, dass die Schließung „ruhender“ Konten dazu beiträgt, die Daten im Bankwesen zu bereinigen.

Gleichzeitig trägt das Löschen von „Geisterkonten“ auch dazu bei, Vertrauen und Sicherheit bei den Kunden zu schaffen, die Dienste im digitalen Umfeld nutzen, insbesondere im Kontext zunehmender Cyberkriminalität mit unvorhersehbaren Methoden.

In letzter Zeit wurden viele raffinierte Betrugsmaschen aufgedeckt – Foto: QUANG DINH

Warum werden manche Konten nach ihrer Eröffnung inaktiv?

Frau Nguyen Phuong Huyen, Direktorin der Abteilung für Privatkunden bei Sacombank , sagte, es gebe viele Gründe, warum Kunden Bankkonten eröffnen, aber keine Transaktionen durchführen.

Es ist möglich, dass Kunden zuvor Konten eröffnet haben, weil sie Transaktionen durchführen mussten, aber jetzt haben sie diesen Bedarf nicht mehr und kümmern sich daher nicht mehr um biometrische Daten für die weitere Nutzung.

Darüber hinaus haben manche Kunden, insbesondere ältere Kunden, Schwierigkeiten mit der Nutzung von Online-Banking-Diensten und sind mit der Technologie nicht vertraut, was dazu führt, dass sie Online-Transaktionen vermeiden und stattdessen Transaktionen persönlich am Schalter durchführen.

„Wir unterstützen die Verordnung der vietnamesischen Staatsbank, die Banken zur Löschung von Konten verpflichtet, die keine Biometrie nutzen, vollumfänglich. Dies trägt dazu bei, die Risiken im Zusammenhang mit Betrug und illegalen Aktivitäten zu minimieren und gewährleistet nicht nur die Sicherheit des Bankensystems, sondern verbessert auch die Effizienz der Kontoverwaltung.“

„Auf diese Weise können die Banken sicherstellen, dass alle Konten sicher verwaltet werden und dass nur die wahren Eigentümer das Recht haben, darauf zuzugreifen und Transaktionen durchzuführen“, sagte Frau Nguyen Phuong Huyen.

Die ACB gab unterdessen bekannt, dass rund 3 Millionen Kunden die biometrische Verifizierung abgeschlossen haben. Zudem veröffentlichte die ACB kürzlich eine Mitteilung zur biometrischen Registrierung und den erforderlichen Zusatzdokumenten für die Eröffnung von Zahlungskonten für Firmenkunden.

Um der Richtlinie 17/2024 der vietnamesischen Staatsbank nachzukommen und Transaktionsstörungen zu vermeiden, müssen institutionelle Kunden die biometrische Registrierung vor dem 1. Juli abschließen und ihre Dokumente zur Eröffnung des Zahlungskontos vor dem 1. Januar 2026 ergänzen.

ACB wies außerdem darauf hin, dass institutionelle Kunden, die derzeit Transaktionen bei ACB durchführen, aber ihre Zahlungskontoeröffnungsdaten nicht vor dem 1. Oktober 2024 aktualisiert haben, diese der Bank vor dem 1. Januar 2026 übermitteln müssen, um eine Unterbrechung aller Transaktionen zu vermeiden.

Banktransaktionen über 10 Millionen VND erfordern biometrische Authentifizierung – Foto: THANH HIEP

Kriminelle Taktiken

In letzter Zeit haben viele Banken gleichzeitig ihre Kunden vor den betrügerischen Machenschaften von Cyberkriminellen gewarnt.

Benachrichtigung über die Kreditkartenausstellung

Frau L.Th.H. (Bezirk Thanh Xuan, Hanoi ) gab an, dass sie im vergangenen Monat ununterbrochen Anrufe von der Nummer 024 89891117 erhalten habe. Wenn sie abnahm, meldete sich ein automatisierter Anrufbeantworter, der sich als Mitarbeiter einer Bank ausgab und ihr mitteilte, dass sie berechtigt sei, eine Kreditkarte zu eröffnen.

„Automatische Ansage des Callcenters: Herzlichen Glückwunsch, Sie sind berechtigt, eine Kreditkarte bei der Bank zu beantragen. Wenn Sie Fragen haben, drücken Sie bitte 1 oder 0, um mit einem Bankangestellten zu sprechen.“

„Ich brauche keine weitere Kreditkarte und ich weiß, dass es sich um einen Betrugsanruf handelt, denn Banken haben keine automatisierten Callcenter, die Kunden ständig auf diese Weise kontaktieren“, sagte Frau L.Th.H.

Vietcombank meldete außerdem einen Anstieg von Betrugsfällen, bei denen sich Personen als Mitarbeiter von Vietcombank oder Callcenter-Mitarbeiter ausgeben, um Kunden zu kontaktieren und ihnen die Ausstellung von Kreditkarten anzubieten.

Die Betrüger geben sich als Bankangestellte aus und versuchen dann, Kunden per Anruf, SMS oder über Zalo zur Eröffnung einer Debit- oder Kreditkarte zu bewegen.

Informationsanfrage

Bei der zweiten Methode fordert der Betrüger den Kunden auf, Informationen wie die auf der Karte aufgedruckte Seriennummer, ein Foto der Karte usw. preiszugeben.

Anschließend verknüpfen sie die Karte des Kunden mit ihrer E-Wallet und stehlen so Geld von der Karte. „Um zu verhindern, dass Ihr Geld von Kriminellen gestohlen wird, sollten Kunden unter keinen Umständen vertrauliche Informationen wie Kartendaten, App-Passwörter oder OTP-Codes an Dritte weitergeben“, rät die Vietcombank ihren Kunden.

Zusätzlich zu den oben genannten Taktiken erklärte BIDV, dass eine der häufigsten Betrugsmaschen, die derzeit von Kriminellen angewendet werden, darin besteht, Online-Mitarbeiter anzuwerben, die im Austausch gegen „Provisionen“ Online-Aufgaben erledigen sollen.

Obwohl diese Betrugsmasche nicht neu ist und von den Behörden bereits mehrfach davor gewarnt wurde, fallen immer noch einige Menschen darauf herein. BIDV rät Kunden dringend davon ab, auf Verlangen von Fremden Geld zu überweisen oder einzuzahlen oder Bankverbindungsdaten oder Einmalpasswörter (OTP) preiszugeben.

Biometrische Authentifizierung hilft, Risiken bei Online-Bankzahlungen zu minimieren – Foto: TRI DUC

Stärkung der Lösungen zur Bekämpfung von Cyberkriminalität.

Die vietnamesische Staatsbank und das Ministerium für öffentliche Sicherheit ändern die entsprechenden Rechtsvorschriften, um die Betrugsprävention im Banken- und Finanzsektor weiter zu verschärfen.

Menschen, die ihr Gesicht vermieten, sollen eingesperrt werden.

Laut Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung, garantiert die Schließung von „Geisterkonten“ oder betrügerischen Konten keine hundertprozentige Verhinderung von Straftaten, da die Behörden begonnen haben, kriminelle Organisationen aufzudecken, die Menschen gefangen halten, um deren Gesichter für betrügerische Aktivitäten zu vermieten.

Bei jeder Geldüberweisung mussten sie sich zur Identitätsprüfung vorzeigen; ansonsten wurden sie gut versorgt und umsorgt.

In einem Interview mit der Zeitung Tuoi Tre erklärte Herr Doan Thanh Hai, dass die Täter die Personen, die ihre Gesichter vermieten, außerhalb Vietnams festhalten, was es schwierig macht, sie zu ermitteln und strafrechtlich zu verfolgen. Bis sie entdeckt werden, haben die Kriminellen möglicherweise bereits Betrug begangen.

Um der Praxis der Kontovermietung entgegenzuwirken, sagte Herr Tuan, dass das Ministerium für öffentliche Sicherheit härtere Strafen für diejenigen vorschlägt, die Betrug und Täuschung fördern.

Andererseits schlägt die Zahlungsabteilung im Entwurf eines Dekrets zur Ersetzung des Dekrets 88 über Verwaltungsstrafen im Banken- und Währungssektor vor, die Geldbuße für das Vermieten oder Verleihen von Konten um das Vier- bis Fünffache gegenüber dem derzeitigen Niveau auf maximal 200 Millionen VND zu erhöhen.

Nutzung von VNeID für Bankgeschäfte.

Zusätzlich zu den oben genannten Lösungen wird die vietnamesische Staatsbank die Banken demnächst verpflichten, Technologien zur genauen Überprüfung von Kundendaten bei Schaltertransaktionen einzusetzen. Derzeit vergleichen Bankangestellte bei Transaktionen am Schalter das Gesicht des Kunden mit dessen Personalausweis, um die Echtheit zu bestätigen.

Herr Tuan argumentierte jedoch, dies bedeute, dass „die Bank ihre Schalterangestellten die Arbeit von Polizeibeamten erledigen lässt“, da dies Aufgabe der Polizei sei. In dem neuen Rundschreiben wird die vietnamesische Staatsbank festlegen, dass Banken technische Geräte zur Überprüfung der Datengenauigkeit einsetzen müssen, anstatt sich auf das subjektive Urteil einzelner Kassierer zu verlassen.

„Nachdem die Polizei die Betrüger entlarvt hatte, korrigierte die vietnamesische Staatsbank die Geschäftspraktiken der betroffenen Dienstleister. Künftig wird die Staatsbank die Sperrung von Online-Diensten regulieren, wenn ein Anbieter internationale Standards nicht erfüllt. Der Kampf gegen Cyberkriminalität ist ein fortwährender Kampf, daher müssen die Dienstleister höchste Aufmerksamkeit walten lassen“, sagte Herr Tuan.

Die vietnamesische Staatsbank koordiniert sich aktiv mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit, um den Regierungsbeschluss 06 effektiv umzusetzen. Dieser skizziert das Projekt zur Entwicklung von Anwendungen für Bevölkerungsdaten, Identifizierung und elektronische Authentifizierung, um die nationale digitale Transformation im Zeitraum 2022-2025 mit einer Vision bis 2030 zu unterstützen.

Herr Tuan argumentierte hingegen, dass die vietnamesische Staatsbank die einzelnen Einheiten dazu ermutigt, VNeID bei Bankgeschäften einzusetzen, insbesondere zur biometrischen Verifizierung und Datenerfassung.

Wenn die VNeID-Anwendung zum Abgleich biometrischer Informationen mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank verwendet wird, werden die Mängel und Schwächen bei der Verwendung von NFC gründlich behoben und das Benutzererlebnis beim Lesen von mit einem Chip ausgestatteten Bürgerausweisen über Mobiltelefone verbessert.

Biometrische Authentifizierung ist jedoch nicht die einzige Lösung zur Verbrechensbekämpfung im Banken- und Finanzsektor.

Zusätzlich zu den von der vietnamesischen Staatsbank überarbeiteten Maßnahmen und Vorschriften ändert auch das Ministerium für öffentliche Sicherheit entsprechende Rechtsvorschriften, um die Betrugsprävention in diesem Bereich weiter zu verschärfen.

Verhinderung des Einsatzes von KI zur Umgehung biometrischer Authentifizierungssysteme.

Im Zusammenhang mit einem Glücksspielring im Wert von 1 Billion VND nutzten die Verdächtigen KI, um gefälschte biometrische Videos zu erstellen und so das biometrische Authentifizierungssystem der Bank zu umgehen. Dieser Fall wurde kürzlich von der Polizei der Provinz Thai Binh aufgedeckt.

Dies ist das erste Mal, dass ein derartiger Fall in Vietnam dokumentiert wurde. Er verdeutlicht die Raffinesse und Komplexität der Geldwäscheaktivitäten im digitalen Zeitalter.

Laut Herrn Pham Anh Tuan erfordert die zunehmende Cyberkriminalität, dass sich Organisationen der Notwendigkeit bewusst werden, in Technologie zu investieren, um die Sicherheit zu verbessern und Kunden zu schützen.

Während wir KI zur Produktentwicklung einsetzen, nutzen Kriminelle KI ebenfalls für kriminelle Aktivitäten. Im oben genannten Fall entsprachen einige Anwendungen von Dienstanbietern nicht den höchsten Sicherheitsstandards und internationalen Zertifizierungen für die elektronische Identitätsprüfung (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Quelle: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm