Μέσα στην ψηφιακή «μηχανή» που επεξεργάζεται πάνω από ένα δισεκατομμύριο συναλλαγές στην Vietcombank.

(Chinhphu.vn) - Οι χρήστες χρειάζονται μόνο λίγα δευτερόλεπτα για να ολοκληρώσουν μια συναλλαγή στο τηλέφωνό τους. Ωστόσο, για να διατηρήσει την ταχύτητα, τη σταθερότητα και την ασφάλεια άνω του 1 δισεκατομμυρίου ψηφιακών συναλλαγών ετησίως, η Vietcombank λειτουργεί ένα «ψηφιακό νευρικό σύστημα» σε κλίμακα από τις μεγαλύτερες στο τραπεζικό σύστημα.

Η τεχνολογία ψηφιακών πληρωμών συμβάλλει στην αλλαγή του τρόπου με τον οποίο οι χρήστες έχουν πρόσβαση στις σύγχρονες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Το «ψηφιακό νευρικό σύστημα» της Vietcombank επεξεργάζεται πάνω από 1 δισεκατομμύριο συναλλαγές.

Ένας χρήστης ανοίγει το τηλέφωνό του και σαρώνει έναν κωδικό QR για να πληρώσει για ένα φλιτζάνι καφέ. Λίγα δευτερόλεπτα αργότερα, η συναλλαγή ολοκληρώνεται. Ωστόσο, πίσω από αυτή τη φαινομενικά απλή λειτουργία κρύβεται μια σειρά από ταυτόχρονα εκτελούμενες τεχνολογικές διαδικασίες: επαλήθευση ταυτότητας, επεξεργασία δεδομένων σε πραγματικό χρόνο, συμφιλίωση λογαριασμών και ενεργοποίηση επιπέδων παρακολούθησης κατά της απάτης.

Αυτή είναι επίσης η λιγότερο ορατή πτυχή του ψηφιακού μετασχηματισμού του τραπεζικού κλάδου. Οι χρήστες συνήθως αντιλαμβάνονται την αλλαγή μέσω της ταχύτητας ή της ευκολίας των συναλλαγών. Ωστόσο, για τις μεγάλες τράπεζες, το βασικό στοιχείο έγκειται στην ικανότητα να λειτουργούν σταθερά, με ασφάλεια και συνεχώς σε πολύ μεγάλη κλίμακα.

Στο πλαίσιο της προώθησης της ψηφιακής οικονομίας , των πληρωμών χωρίς μετρητά και των εθνικών ψηφιακών δεδομένων στο Βιετνάμ, η ψηφιακή τραπεζική δεν αποτελεί πλέον αποκλειστικά θέμα του χρηματοπιστωτικού τομέα. Αντιθέτως, ο τομέας αυτός καθίσταται σταδιακά αναπόσπαστο μέρος της επιχειρησιακής υποδομής της οικονομίας.

Σύμφωνα με εκπρόσωπο της Vietcombank, έως το 2025, το ψηφιακό οικοσύστημα της τράπεζας θα επεξεργάζεται περίπου 1,17 δισεκατομμύρια ψηφιακές συναλλαγές συνολικής αξίας περίπου 14,7 εκατομμυρίων τρισεκατομμυρίων VND. Αξίζει να σημειωθεί ότι σχεδόν το 99% των λιανικών συναλλαγών θα διεξάγεται μέσω ψηφιακών καναλιών.

Η κλίμακα ενός κορυφαίου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος επιτρέπει στους χρήστες να επαληθεύουν την ταυτότητά τους χρησιμοποιώντας το VNeID για να συμπληρώσουν αιτήσεις δανείου, να σαρώσουν κωδικούς QR για πληρωμές στο εξωτερικό ή να πραγματοποιήσουν συναλλαγές απευθείας στα τηλέφωνά τους χωρίς να χρειάζεται να επισκεφθούν κάποιο υποκατάστημα. Εν τω μεταξύ, για τις επιχειρήσεις, οι ψηφιακές πλατφόρμες βοηθούν στην επεξεργασία της ταμειακής ροής σε πραγματικό χρόνο, στη μείωση της γραφειοκρατίας και στη βελτιστοποίηση των λειτουργιών.

Επιπλέον, η διαδικασία ψηφιοποίησης συμβάλλει στην προώθηση των πληρωμών χωρίς μετρητά, μειώνοντας παράλληλα σημαντικά το κοινωνικό λειτουργικό κόστος που σχετίζεται με τις διαδικασίες με μετρητά, χαρτί και χειροκίνητες.

Οι χρήστες επαληθεύουν τον έλεγχο ταυτότητας χρησιμοποιώντας βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας στην εφαρμογή VCB Digibank.

Η αναδιάρθρωση πίσω από την ψηφιακή τραπεζική

Για πολλά χρόνια, ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα έχει παρατηρηθεί συχνά μέσω της κινητής τραπεζικής, των κωδικών QR ή του eKYC. Ωστόσο, για τις μεγάλες τράπεζες, το πιο σημαντικό μέρος έγκειται στα δεδομένα και στην υποκείμενη τεχνολογική υποδομή.

Ένα από τα βασικά ορόσημα της Vietcombank ήταν η επιτυχής έναρξη λειτουργίας του βασικού τραπεζικού της συστήματος το 2020. Στον τραπεζικό κλάδο, το βασικό τραπεζικό σύστημα θεωρείται κρίσιμο θεμέλιο για τις δυνατότητες επεξεργασίας σε πραγματικό χρόνο και την επέκταση των ψηφιακών υπηρεσιών σε μεγάλη κλίμακα.

Από αυτή τη βάση, η Vietcombank έχει σταδιακά δημιουργήσει ένα ψηφιακό οικοσύστημα που περιλαμβάνει την VCB Digibank για ιδιώτες πελάτες, την VCB DigiBiz για ΜΜΕ, την VCB CashUp για διαχείριση ταμειακών ροών, την VCB Online Lending για online δανεισμό, μαζί με πολλές ψηφιακές πλατφόρμες στους τομείς της υγειονομικής περίθαλψης και της εκπαίδευσης .

Αξίζει να σημειωθεί ότι αυτές οι πλατφόρμες δεν λειτουργούν ανεξάρτητα, αλλά είναι διασυνδεδεμένες μέσω δεδομένων, ψηφιακών ταυτοτήτων και κεντρικών συστημάτων επεξεργασίας. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα μια πιο απρόσκοπτη εμπειρία πελατών. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες μπορούν να αυτοματοποιήσουν πολλές από τις λειτουργικές διαδικασίες backend.

Παράλληλα με τις ψηφιακές πληρωμές, η Vietcombank είναι επίσης μια από τις πρωτοπόρες τράπεζες στην εφαρμογή βιομετρικής επαλήθευσης ταυτότητας μέσω ενσωματωμένων σε τσιπ καρτών ταυτότητας πολιτών, ενσωματώνοντας το VNeID και απομακρυσμένες ψηφιακές υπογραφές. Μέχρι το τέλος του 2025, η τράπεζα θα έχει συλλέξει βιομετρικά δεδομένα για πάνω από 15 εκατομμύρια πελάτες, περίπου 2,5 εκατομμύρια λογαριασμούς κοινωνικής ασφάλισης συνδεδεμένους μέσω VNeID και θα έχει εκταμιεύσει περίπου 8.350 δισεκατομμύρια VND μέσω προσωπικών ψηφιακών υπογραφών VNeID.

Αυτή η τάση παρατηρείται επίσης σε πολλές χώρες όπως η Ινδία, η Σιγκαπούρη και η Βραζιλία, όπου τα δεδομένα και η ηλεκτρονική ταυτοποίηση γίνονται το θεμέλιο του σύγχρονου τραπεζικού συστήματος.

Για τις νεοσύστατες τεχνολογικές επιχειρήσεις, η δοκιμή νέων μοντέλων ή η αλλαγή προϊόντων μπορεί να συμβεί πολύ γρήγορα. Ωστόσο, για τις μεγάλες τράπεζες, ειδικά τις 4 μεγάλες, ο ψηφιακός μετασχηματισμός αποτελεί μια εντελώς διαφορετική πρόκληση.

Μια τράπεζα με δεκάδες εκατομμύρια πελάτες, έναν από τους μεγαλύτερους όγκους συναλλαγών στο σύστημα και εξαιρετικά υψηλές απαιτήσεις ασφαλείας δεν μπορεί απλώς να «επαναφέρει» όπως μια τυπική τεχνολογική εφαρμογή. Οποιεσδήποτε αλλαγές πρέπει να συνοδεύονται από ζητήματα σταθερότητας, ασφάλειας και διαχείρισης κινδύνου. Αυτό είναι επίσης που καθιστά μοναδική τη διαδικασία ψηφιακού μετασχηματισμού της Vietcombank.

Ο κ. Le Quang Vinh, Γενικός Διευθυντής της Vietcombank, δήλωσε ότι το 2026 έχει προσδιοριστεί ως το σημείο εκκίνησης για μια νέα αναπτυξιακή στρατηγική με την απαίτηση για «πιο δυναμική καινοτομία, υψηλότερη αποτελεσματικότητα και πιο βιώσιμη ανάπτυξη».

Σύμφωνα με την ηγεσία της Vietcombank, η τράπεζα επικεντρώνεται στην καινοτομία του μοντέλου ανάπτυξής της σε συνδυασμό με την αναδιάρθρωση των λειτουργιών της, αξιοποιώντας τα δυνατά σημεία του οικοσυστήματός της και ταυτόχρονα βελτιώνοντας την ποιότητα του ανθρώπινου δυναμικού της για την προσαρμογή στον ψηφιακό μετασχηματισμό, ενσωματώνοντας την Τεχνητή Νοημοσύνη, τα Μεγάλα Δεδομένα και τα σύγχρονα μοντέλα πρόβλεψης στη διακυβέρνηση, τις επιχειρήσεις και τη διαχείριση κινδύνων.

Αυτό δείχνει ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα δεν αφορά πλέον απλώς την «εφαρμογή των υπηρεσιών στο διαδίκτυο». Αντίθετα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εισέρχονται σε μια φάση λειτουργίας με δεδομένα, τεχνητή νοημοσύνη και αυτοματοποίηση.

Επιπλέον, η Vietcombank επεκτείνει επί του παρόντος τον ψηφιακό μετασχηματισμό της προς έξυπνες λειτουργίες και βιώσιμη ανάπτυξη. Η τράπεζα αυτοματοποιεί πολλές επιχειρηματικές διαδικασίες, μειώνοντας την εξάρτηση από τα παραδοσιακά έντυπα έγγραφα, βελτιστοποιώντας τις εσωτερικές λειτουργίες και ενισχύοντας την ικανότητά της να χειρίζεται υπηρεσίες σε μεγάλη κλίμακα.

Η τράπεζα προσδιορίζει επίσης την ψηφιακή τεχνολογία ως μία από τις πλατφόρμες που συμβάλλουν στη μείωση της κατανάλωσης πόρων, στη βελτιστοποίηση των λειτουργιών και στη μείωση των εκπομπών άνθρακα. Αυτή είναι μια τάση που ακολουθείται από πολλές διεθνείς τράπεζες όπως η DBS, η HSBC και η ING.

Το 2025, η Vietcombank τιμήθηκε από την Asian Banking & Finance για τις πρωτοβουλίες της στην εφαρμογή της τεχνολογίας και του ψηφιακού μετασχηματισμού στη διαχείριση κινδύνων. Ταυτόχρονα, ήταν επίσης η μόνη βιετναμέζικη τράπεζα που αξιολογήθηκε στο εθνικό πιστωτικό όριο από τους οίκους αξιολόγησης Moody's, S&P Global και Fitch Ratings.

Από διεθνή άποψη, αυτή είναι και η κατεύθυνση που ακολουθούν πολλές μεγάλες τράπεζες. Η JPMorgan Chase επενδύει δεκάδες δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως σε τεχνολογία για την αύξηση των δυνατοτήτων επεξεργασίας δεδομένων και την καταπολέμηση της απάτης σε πραγματικό χρόνο. Εν τω μεταξύ, η BBVA επιδιώκει ένα μοντέλο «τράπεζας που βασίζεται σε δεδομένα», θεωρώντας τα δεδομένα ως στρατηγικό περιουσιακό στοιχείο.

Η Vietcombank επιδιώκει επί του παρόντος αυτήν την κατεύθυνση στο συγκεκριμένο πλαίσιο του Βιετνάμ: ψηφιακό μετασχηματισμό με βάση την ίδρυση μιας τράπεζας με ένα από τα μεγαλύτερα μεγέθη περιουσιακών στοιχείων, δεδομένων, πελατειακής βάσης και απαιτήσεων ασφαλείας στο σύστημα, διατηρώντας παράλληλα υψηλή επιχειρηματική αποδοτικότητα, σταθερότητα και ποιότητα περιουσιακών στοιχείων.

Κύριος Μινχ

Πηγή: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm