Κατάργηση πιστωτικών ορίων, αύξηση της αυτονομίας των τραπεζών.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει έναν οδικό χάρτη για τη σταδιακή άρση των πιστωτικών ορίων, αλλά χρειάζεται πολιτικές που να είναι κατάλληλες για τις συγκεκριμένες συνθήκες του Βιετνάμ, τόσο για την ενίσχυση του προληπτικού ρόλου των πιστωτικών ιδρυμάτων όσο και για τη διασφάλιση της ασφάλειας του συστήματος, της οικονομικής ασφάλειας και του ελέγχου του πληθωρισμού.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ ανακοίνωσε ότι θα αξιολογήσει προσεκτικά και θα υποβάλει έκθεση στην κυβέρνηση σχετικά με τον οδικό χάρτη για την άρση των πιστωτικών ορίων - Φωτογραφία εικονογράφησης: QUANG DINH

Σε συνέντευξη Τύπου σχετικά με την απόδοση του τραπεζικού τομέα κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους, που διοργάνωσε η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) στις 8 Ιουλίου, ο κ. Pham Chi Quang, Διευθυντής του Τμήματος Νομισματικής Πολιτικής (SBV), επιβεβαίωσε αυτό κατά τη συζήτηση με τον Τύπο της οδηγίας του Πρωθυπουργού για την άρση των πιστωτικών ορίων (περιθωρίων).

Σύμφωνα με τον κ. Quang, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα διενεργήσει ενδελεχή αξιολόγηση πριν υποβάλει έκθεση στην κυβέρνηση σχετικά με τον οδικό χάρτη για την άρση των πιστωτικών ορίων.

Προχωρώντας προς την κατάργηση των πιστωτικών ορίων.

Σύμφωνα με τον κ. Quang, η διαχείριση της πιστωτικής ανάπτυξης από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ από το 2012 αντιμετώπισε πολλές δυσκολίες, με την πιστωτική ανάπτυξη να φτάνει μερικές φορές στο ταχύ ρυθμό του 32% ετησίως και σε ορισμένα χρόνια ακόμη και στο 54%, υπερβαίνοντας την ικανότητα ελέγχου των πιστωτικών ιδρυμάτων. Ταυτόχρονα, τα επιτόκια στην αγορά αυξήθηκαν πολύ υψηλά και έπεσαν σε μια σπείρα ανθυγιεινού ανταγωνισμού.

Για την αντιμετώπιση αυτού του ζητήματος και τη συμβολή στη μακροοικονομική σταθερότητα, τον έλεγχο του πληθωρισμού και την ασφάλεια και σταθερότητα του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) διαχειρίζεται τα όρια πιστωτικής ανάπτυξης από το 2012. Ωστόσο, σύμφωνα με τον κ. Quang, κανένα εργαλείο δεν είναι μόνιμο. Με την πάροδο του χρόνου, η SBV έχει εφαρμόσει έναν οδικό χάρτη για τη βελτίωση και την καινοτομία στη διαχείριση της νομισματικής πολιτικής της.

Συγκεκριμένα, το 2024, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) όρισε στόχους πιστωτικής ανάπτυξης σε πιστωτικά ιδρύματα στις αρχές του έτους. Μέχρι το 2025, η SBV κατάργησε την απαίτηση να τίθενται στόχοι πιστωτικής ανάπτυξης σε ξένες τράπεζες, υποκαταστήματα ξένων τραπεζών, τράπεζες κοινοπραξιών και ιδρύματα μη τραπεζικών πιστωτικών οργανισμών. Έτσι, μόνο στις εγχώριες εμπορικές τράπεζες έχουν τεθεί στόχοι πιστωτικής ανάπτυξης.

«Αυτός είναι ένας οδικός χάρτης για την πλήρη κατάργηση των στόχων πιστωτικής ανάπτυξης στο εγγύς μέλλον. Ωστόσο, οι συνέπειες και οι δυσκολίες του παρελθόντος στο πιστωτικό σύστημα εξακολουθούν να υφίστανται. Επομένως, για την κατάργηση των πιστωτικών ορίων, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πρέπει να έχει μέτρα και πολιτικές που να είναι κατάλληλες για τις συγκεκριμένες συνθήκες του Βιετνάμ.»

«Στόχος είναι τόσο η ενίσχυση του προληπτικού ρόλου των πιστωτικών ιδρυμάτων όσο και η διασφάλιση της ασφάλειας του συστήματος, της οικονομικής ασφάλειας και του ελέγχου του πληθωρισμού», δήλωσε ο κ. Κουάνγκ.

Σύμφωνα με τον κ. Quang, η άρση των πιστωτικών ορίων θα ενείχε τον κίνδυνο αύξησης των επιτοκίων. Ένα από τα μέτρα που συνιστούν οι διεθνείς οργανισμοί είναι ότι η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) πρέπει να είναι πολύ προνοητική στη διαχείριση των επιτοκίων. «Επομένως, η SBV θα εξετάσει προσεκτικά και θα αξιολογήσει διεξοδικά τον αντίκτυπο της πολιτικής πριν υποβάλει έκθεση στην κυβέρνηση και τον Πρωθυπουργό σχετικά με τον οδικό χάρτη για την άρση των πιστωτικών ορίων στο εγγύς μέλλον», πρόσθεσε ο κ. Quang.

Ο κίνδυνος νέας αύξησης του πληθωρισμού παραμένει.

Επίσης, στη συνέντευξη Τύπου, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Thanh Ha, δήλωσε ότι νωρίς το πρωί της 8ης Ιουλίου, οι ΗΠΑ ανακοίνωσαν δασμούς 25-40% σε 14 χώρες, με ισχύ από την 1η Αυγούστου, και προειδοποίησαν ότι θα αυξήσουν τους δασμούς εάν αυτές οι χώρες προβούν σε αντίποινα, υποδεικνύοντας ότι η παγκόσμια οικονομία παραμένει εξαιρετικά αβέβαιη την επόμενη περίοδο.

«Παρόλο που ο πληθωρισμός έχει υποχωρήσει στο επίπεδο-στόχο, εξακολουθεί να υπάρχει πιθανός κίνδυνος να αυξηθεί ξανά. Συνεπώς, οι πιθανοί κίνδυνοι στις παγκόσμιες χρηματοπιστωτικές και νομισματικές αγορές ασκούν πιέσεις στη διαχείριση της νομισματικής πολιτικής, των συναλλαγματικών ισοτιμιών και των επιτοκίων σε εγχώριο επίπεδο, καθώς και στην επίτευξη του στόχου της στήριξης της οικονομικής ανάπτυξης κατά 8% ή περισσότερο το 2025», δήλωσε ο κ. Χα.

Εν τω μεταξύ, σύμφωνα με τον κ. Pham Chi Quang, από την αρχή του έτους, η κυβέρνηση των ΗΠΑ έχει αλλάξει ραγδαία τις πολιτικές της, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών, δημοσιονομικών και ιδιαίτερα των νομισματικών πολιτικών. Αυτό έχει οδηγήσει σε σημαντικές διακυμάνσεις του δολαρίου ΗΠΑ, το οποίο έχει μειωθεί κατά περίπου 10%, και ακόμη και περισσότερο από 10% σε ορισμένες περιόδους. Η πτώση του δολαρίου ΗΠΑ έχει ωφελήσει πολλά νομίσματα, ιδίως αυτά της ασιατικής περιοχής.

Ωστόσο, το VND συνεχίζει να υποτιμάται, έχοντας υποχωρήσει κατά περίπου 2,7-2,8% έναντι του δολαρίου ΗΠΑ μέχρι στιγμής. Σύμφωνα με τον κ. Quang, για να διατηρηθεί η ισχύς του νομίσματος, πρέπει να είναι ελκυστικό. Αυτή η ελκυστικότητα επιτυγχάνεται εν μέρει μέσω των επιτοκίων. Ωστόσο, πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει εφαρμόσει νομισματικές πολιτικές που στοχεύουν στη διατήρηση χαμηλών επιτοκίων για την υποστήριξη της οικονομικής ανάπτυξης.

«Για να έχουμε χαμηλά επιτόκια, πρέπει να υπάρχουν ορισμένοι συμβιβασμοί, συμπεριλαμβανομένων των συναλλαγματικών ισοτιμιών, επειδή όταν διατηρούνται χαμηλά επιτόκια, η διαφορά επιτοκίων μεταξύ του βιετναμέζικου ντονγκ και του δολαρίου ΗΠΑ θα γίνει αρνητική. Ως αποτέλεσμα, τα ιδρύματα θα μετατραπούν σε άλλα, πιο ελκυστικά νομίσματα για να τα διακρατήσουν», δήλωσε ο κ. Quang, προσθέτοντας ότι παρόλο που το ισοζύγιο πληρωμών του Βιετνάμ παραμένει σταθερό και το εμπορικό του ισοζύγιο εξακολουθεί να είναι πλεονασματικό, η απόσυρση ξένων κεφαλαίων από την χρηματιστηριακή αγορά από το 2024 έχει ασκήσει πίεση στην αγορά συναλλάγματος.

«Η οικονομία του Βιετνάμ είναι ιδιαίτερα ανοιχτή, με μεγάλη αγορά εξαγωγών, ιδίως προς τις ΗΠΑ, επομένως οι φορολογικές πολιτικές θα επηρεάσουν τις συναλλαγματικές ισοτιμίες και τα επιτόκια κατά την επόμενη περίοδο, καθώς οι κεφαλαιακές ροές μετατοπίζονται μεταξύ των χωρών», σχολίασε ο κ. Quang.

Ο τομέας της γεωργίας, της δασοκομίας και της αλιείας αντιπροσώπευε το 6,7% της πιστωτικής δομής κατά το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους - Φωτογραφία: Q.D.

Πάνω από 17,2 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND έχουν διοχετευτεί στην οικονομία.

Μιλώντας στον Τύπο στη συνέντευξη Τύπου, ο κ. Pham Thanh Ha δήλωσε ότι στις 30 Ιουνίου, η συνολική πίστωση σε ολόκληρο το σύστημα έφτασε τα 17,2 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 9,9% σε σύγκριση με το τέλος του 2024. Αυτός είναι ο υψηλότερος ρυθμός ανάπτυξης από το 2022. Όσον αφορά το μέσο επιτόκιο δανεισμού (που εφαρμόζεται σε νέα δάνεια), το τρέχον μέσο επιτόκιο δανεισμού είναι 6,24%/έτος, σημειώνοντας μείωση 0,64% σε σύγκριση με το τέλος του 2024.

Από αυτό το σύνολο, η γεωργία, η δασοκομία και η αλιεία αντιπροσώπευαν το 6,37%, η μεταποίηση το 12,84% και οι κατασκευές το 7,53% (συμπεριλαμβανομένων των επενδυτικών έργων υποδομών που κατευθύνει η κυβέρνηση για την επιτάχυνση των επενδύσεων).

Ο τομέας του χονδρικού και λιανικού εμπορίου· η επισκευή αυτοκινήτων, μοτοσικλετών και άλλων μηχανοκίνητων οχημάτων έχει το μεγαλύτερο ανεξόφλητο υπόλοιπο δανείων σε ολόκληρο το σύστημα, αντιπροσωπεύοντας το 23,74%. Οι επιχειρηματικές δραστηριότητες στον τομέα των ακινήτων αντιπροσωπεύουν το 18,47%. Οι δραστηριότητες που αφορούν την απασχόληση σε νοικοκυριά, την παραγωγή υλικών αγαθών και υπηρεσιών για ιδιοκατανάλωση από νοικοκυριά αντιπροσωπεύουν το 12,91%.

Αρκετοί τομείς με μεγάλο μερίδιο στο συνολικό ανεξόφλητο χρέος στην οικονομία συνέχισαν να αναπτύσσονται σημαντικά. Σε αυτούς περιλαμβάνονταν τομείς που συμβάλλουν στην ανάπτυξη, όπως η γεωργία, οι αγροτικές περιοχές και οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), οι οποίες συνέχισαν να αντιπροσωπεύουν μεγάλο ποσοστό του συνολικού ανεξόφλητου χρέους στην οικονομία, με ποσοστά 23,16%, 17,51%, αύξηση 5,31% και αύξηση 5,71% αντίστοιχα.

Οι υποστηρικτικοί βιομηχανικοί τομείς και οι επιχειρήσεις υψηλής τεχνολογίας παρουσίασαν υψηλότερους ρυθμούς πιστωτικής ανάπτυξης από τον συνολικό ρυθμό οικονομικής ανάπτυξης, στο 15,69% και 17,59% αντίστοιχα.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ επιβεβαιώνει ότι παρακολουθεί στενά τις μακροοικονομικές εξελίξεις και τις εγχώριες και διεθνείς χρηματοπιστωτικές και νομισματικές αγορές για να αναπτύξει κατάλληλα επιχειρησιακά σενάρια, να διαχειριστεί προληπτικά, ευέλικτα, άμεσα και αποτελεσματικά τη νομισματική πολιτική και να συντονιστεί συγχρονισμένα, αρμονικά και στενά με τη δημοσιονομική πολιτική και άλλες μακροοικονομικές πολιτικές, δίνοντας προτεραιότητα στην προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης, διατηρώντας παράλληλα τη μακροοικονομική σταθερότητα.

Σύμφωνα με τον κ. Pham Chi Quang, η πιστωτική επέκταση διαδραματίζει πολύ σημαντικό ρόλο στη στήριξη της οικονομικής ανάπτυξης άνω του 8% φέτος. Η πιστωτική επέκταση στις 30 Ιουνίου έφτασε σχεδόν το 10%, η υψηλότερη αύξηση από το 2022, 2,5 φορές υψηλότερη από την ίδια περίοδο το 2024.

«Δεν εφησυχάζουμε για τον πληθωρισμό, αλλά παρακολουθούμε στενά τις εξελίξεις για να διαχειριστούμε την πίστωση σύμφωνα με τους καθορισμένους στόχους και εστιάζουμε σε τομείς προτεραιότητας. Επιπλέον, τα επισφαλή χρέη βρίσκονται υπό έλεγχο και η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα συνεχίσει να προσαρμόζει το περιθώριο πιστωτικής ανάπτυξης από τώρα μέχρι το τέλος του έτους σε ένα λογικό επίπεδο, διασφαλίζοντας ότι συμβάλλει στην οικονομική ανάπτυξη», ενημέρωσε ο κ. Quang.

Η κατάργηση των πιστωτικών ορίων είναι σκόπιμη.

Μιλώντας στην εφημερίδα Tuoi Tre, ο κ. Nguyen Quoc Hung, Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, δήλωσε ότι η άρση των πιστωτικών ορίων είναι πολύ κατάλληλη για την αύξηση της αυτονομίας των τραπεζών, ειδικά στο πλαίσιο των μεγάλων τραπεζών που έχουν ήδη υιοθετήσει τα πρότυπα της Βασιλείας 3. Επιπλέον, η οικονομική ικανότητα των τραπεζών βελτιώνεται καθώς το καταστατικό κεφάλαιο αυξάνεται ετησίως.

«Επιπλέον, με βάση την ικανότητά τους να αντλούν κεφάλαια και τις ανάγκες δανεισμού της αγοράς, οι τράπεζες θα παρέχουν προληπτικά δάνεια».

«Πρέπει να αποφύγουμε μια κατάσταση όπου οι τράπεζες έχουν κεφάλαιο αλλά δεν μπορούν να το δανείσουν επειδή περιορίζονται από τα όρια πιστωτικής επέκτασης», δήλωσε ο κ. Hung, προσθέτοντας ότι για να είναι ανεξάρτητες στην πιστωτική επέκταση, οι τράπεζες πρέπει να δημιουργήσουν τους δικούς τους δείκτες ασφαλείας για να διασφαλίσουν την ασφάλεια του κεφαλαίου τους και την ικανότητα ανάκτησης δανείων.

Από κανονιστικής άποψης, σύμφωνα με τον κ. Hung, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πρέπει να αναπτύξει ένα σύνολο κριτηρίων για δείκτες ασφάλειας, ώστε να διαχειρίζεται και να επιβλέπει την πιστωτική ανάπτυξη των τραπεζών.

«Για παράδειγμα, όσον αφορά τον δείκτη ασφάλειας για τα δάνεια ακινήτων, ποιος είναι ο λόγος της βραχυπρόθεσμης κινητοποίησης κεφαλαίων προς τον μακροπρόθεσμο δανεισμό;... Στόχος είναι να διασφαλιστεί η ασφάλεια του ίδιου του πιστωτικού ιδρύματος καθώς και η ασφάλεια του συστήματος», πρότεινε ο κ. Hung.

ΑΝ ΧΟΝΓΚ - ΛΕ ΘΑΝ

Πηγή: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm