Ευκαιρίες και προκλήσεις της πράσινης πίστωσης

Στο πλαίσιο της αυξανόμενης παγκοσμιοποίησης και της κλιματικής αλλαγής, η ανάπτυξη της πράσινης πίστωσης δεν είναι μόνο μια αναπόφευκτη τάση αλλά και μια επείγουσα απαίτηση για το Βιετνάμ. Ο τραπεζικός τομέας, ως η κινητήρια δύναμη της οικονομίας, αντιμετωπίζει σημαντικές ευκαιρίες και προκλήσεις όσον αφορά την πράσινη χρηματοδότηση.

Στο Βιετνάμ, η μετάβαση σε μια πράσινη οικονομία έχει καθιερωθεί από την κυβέρνηση ως ένας από τους μακροπρόθεσμους στρατηγικούς πυλώνες της. Ωστόσο, για την υλοποίηση αυτών των στρατηγικών, απαιτείται ένα κορυφαίο χρηματοπιστωτικό και τραπεζικό σύστημα που θα «διοχετεύει κεφάλαια» προληπτικά σε βασικούς τομείς όπως η καθαρή ενέργεια και η πράσινη γεωργία.

Το πακέτο προτιμησιακών δανείων στο πλαίσιο του προγράμματος «Πράσινη Πίστωση» ενθαρρύνει τους πελάτες να επενδύσουν σε υψηλής τεχνολογίας γεωργία .

Μια ώθηση για την απελευθέρωση μακροπρόθεσμων κεφαλαιακών ροών.

Η πράσινη πίστωση, που κάποτε ήταν μια φαινομενικά άγνωστη έννοια, σταδιακά γίνεται στρατηγικό στοιχείο των τραπεζικών εργασιών. Πέρα από ένα απλό χρηματοοικονομικό εργαλείο, η πράσινη πίστωση αποτελεί κρίσιμη ώθηση για την απελευθέρωση μακροπρόθεσμων κεφαλαιακών ροών, την προώθηση του μετασχηματισμού των μοντέλων ανάπτυξης, τη δημιουργία δυναμικής για κυκλική οικονομική ανάπτυξη και τον στόχο μηδενικών καθαρών εκπομπών έως το 2050.

Σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), στα τέλη Μαρτίου 2025, 58 πιστωτικά ιδρύματα είχαν δημιουργήσει πράσινες πιστώσεις με συνολικό ανεξόφλητο υπόλοιπο άνω των 704.244 δισεκατομμυρίων VND, που αντιστοιχεί περίπου στο 4,3% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων σε ολόκληρη την οικονομία. Ο μέσος ρυθμός αύξησης των πράσινων πιστώσεων κατά την περίοδο 2017-2024 έφτασε το 21% ετησίως, υπερβαίνοντας κατά πολύ τον συνολικό ρυθμό αύξησης των πιστώσεων ολόκληρου του κλάδου.

Αξίζει να σημειωθεί ότι πάνω από το 70% αυτών των δανείων επικεντρώνεται στους τομείς των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, της καθαρής παραγωγής, της διαχείρισης αποβλήτων και της βιώσιμης χρήσης πόρων. Από αυτά, τα δάνεια για πράσινη βιομηχανία και πράσινες κατασκευές ανήλθαν σε περίπου 25 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 3,7% του συνολικού ανεξόφλητου πράσινου δανείου. Οι τομείς προτεραιότητας περιλαμβάνουν τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας (45%), την πράσινη γεωργία (31%) και τη βιώσιμη διαχείριση των υδάτων.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Dao Minh Tu, επιβεβαίωσε επίσης: Πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει εφαρμόσει πολλές ολοκληρωμένες λύσεις για την κατεύθυνση των πιστωτικών ροών σε πράσινους, φιλικούς προς το περιβάλλον τομείς και βιομηχανίες παραγωγής χαμηλών εκπομπών άνθρακα. Η BIDV έχει δανείσει περισσότερα από 2 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε έργα αιολικής και ηλιακής ενέργειας στις κεντρικές και κεντρικές επαρχίες Highlands.

Η TPBank εφαρμόζει πακέτα πίστωσης με προνομιακά επιτόκια για ιδιώτες πελάτες που εγκαθιστούν συστήματα ηλιακής ενέργειας σε στέγες, ενώ η HDBank ενισχύει τη συνεργασία με διεθνή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την επέκταση των μακροπρόθεσμων πηγών πράσινου κεφαλαίου. Η Agribank εφαρμόζει ένα πακέτο δανείων ύψους 10.000 δισεκατομμυρίων VND για βιολογική γεωργία και ανανεώσιμες πηγές ενέργειας με επιτόκια που ξεκινούν από 3,5%/έτος. Η ACB διαθέτει ένα πακέτο 2.000 δισεκατομμυρίων VND για πράσινους τομείς. Η VietinBank έχει επίσης υλοποιήσει πράσινα έργα συνολικού ύψους σχεδόν 27.000 δισεκατομμυρίων VND από τη διάσκεψη COP26...

Ξεμπλέκοντας τον κόμπο

Παρόλο που η τάση είναι σαφής, η αγορά πράσινων πιστώσεων στο Βιετνάμ εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές προκλήσεις. Πρώτον, υπάρχει το ζήτημα της τυποποίησης. Το Βιετνάμ δεν διαθέτει ένα πλήρες νομικό πλαίσιο σχετικά με την έννοια και τα κριτήρια ταξινόμησης για τα πράσινα έργα. Για παράδειγμα, μέχρι σήμερα, δεν υπάρχει ακόμη διάταγμα ή συγκεκριμένο σύστημα πράσινης ταξινόμησης που να χρησιμεύει ως βάση για τον προσδιορισμό των έργων που είναι επιλέξιμα για πράσινη πίστωση. Αυτό εμποδίζει την ορθή παρακολούθηση ή την πρόσβαση σε πολλά πιθανά δάνεια σύμφωνα με την πολιτική.

Ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Bui Huu Toan, Πρόεδρος του Συμβουλίου της Ακαδημίας Τραπεζών, πιστεύει ότι η έλλειψη ενός σαφούς συστήματος κριτηρίων δυσκολεύει την πρόσβαση των επιχειρήσεων σε κεφάλαια. Ως εκ τούτου, οι ειδικοί υποστηρίζουν ότι το Βιετνάμ χρειάζεται μια ολοκληρωμένη στρατηγική, από θεσμούς και πολιτικές έως πόρους εφαρμογής. Τα μαθήματα από την ΕΕ ή τη Νότια Κορέα δείχνουν ότι ένα σαφές σύστημα πράσινης ταξινόμησης θα βοηθήσει την αγορά να διακρίνει μεταξύ «γνήσια πράσινου» και «πράσινου πλυσίματος» (πράσινη διαφήμιση), ενισχύοντας έτσι την αξιοπιστία και τη βιωσιμότητα.

Προκειμένου να διευκολυνθεί η επίλυση του νομικού «εμποδιασμού», ο κ. Nguyen Tuan Quang, Αναπληρωτής Διευθυντής του Τμήματος Κλιματικής Αλλαγής (Υπουργείο Γεωργίας και Περιβάλλοντος), δήλωσε ότι πρόσφατα το Υπουργείο Γεωργίας και Περιβάλλοντος υπέβαλε στον Πρωθυπουργό προς εξέταση την έκδοση περιβαλλοντικών κριτηρίων και διαδικασιών πιστοποίησης για έργα που είναι επιλέξιμα για πράσινη πίστωση και έκδοση πράσινων ομολόγων.

Μόλις εκδοθεί, η παρούσα απόφαση θα ορίζει με σαφήνεια τα περιβαλλοντικά κριτήρια, τα οποία θα χρησιμεύουν ως βάση για την πρόσβαση έργων σε πράσινες πιστώσεις και πράσινα ομόλογα, και θα συμπληρώνει επίσης τα κριτήρια για έργα πράσινης παραγωγής, όπως απαιτείται από τις αγορές εξαγωγών.

Αναμένεται ότι 45 είδη επενδυτικών έργων σε 7 τομείς θα πιστοποιηθούν ως πληρούντα τα περιβαλλοντικά κριτήρια για τη χορήγηση πράσινης πίστωσης και την έκδοση πράσινων ομολόγων. Εν τω μεταξύ, η Δρ. Michaela Baur, Διευθύντρια του Γερμανικού Οργανισμού Αναπτυξιακής Συνεργασίας (GIZ) στο Βιετνάμ, συμβουλεύει ότι η πράσινη ταξινόμηση αποτελεί βασικό παράγοντα για την καθοδήγηση των κεφαλαιακών ροών προς την πράσινη ανάπτυξη και την υποβοήθηση της πρόσβασης του Βιετνάμ στην παγκόσμια πράσινη χρηματοδότηση.

Σύμφωνα με την κα Michaela Baur, από το 2017, κατόπιν εντολής της Γερμανικής Κυβέρνησης, η GIZ υποστηρίζει την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ στην ανάπτυξη της «Έκθεσης Στατιστικών Πράσινης Πίστωσης». Αυτή θεωρείται η αρχική έκδοση ενός συστήματος πράσινης ταξινόμησης ειδικά για τον τραπεζικό τομέα, με στόχο την παρακολούθηση και την προώθηση των δραστηριοτήτων πράσινης πίστωσης.

Επιπλέον, ένα σημαντικό γεγονός είναι η πρόσφατη κυκλοφορία του εγχειριδίου «Σύστημα Διαχείρισης Περιβαλλοντικών και Κοινωνικών Κινδύνων στις Δανειακές Δραστηριότητες», το οποίο συνέταξαν από κοινού τα δύο μέρη και αναπτύχθηκε σύμφωνα με τις βέλτιστες διεθνείς πρακτικές. Το εγχειρίδιο αυτό στοχεύει στην υποστήριξη των πιστωτικών ιδρυμάτων στην εφαρμογή προτύπων ESG στις δανειοδοτικές δραστηριότητες και στην προώθηση στόχων βιώσιμης χρηματοδότησης.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Dao Minh Tu, αυτό θα αποτελέσει ένα εξαιρετικά πρακτικό έγγραφο αναφοράς, που θα βοηθήσει τα πιστωτικά ιδρύματα να ενισχύσουν τη διαχείριση κινδύνων σύμφωνα με τις βέλτιστες διεθνείς πρακτικές. Έτσι, το Βιετνάμ βρίσκεται σε ένα κομβικό σημείο στη διαδικασία μετασχηματισμού του μοντέλου του. Εάν συνεχίσουμε να βασιζόμαστε στο «καφέ» αναπτυξιακό μοντέλο, το οποίο απαιτεί πολλούς πόρους και έχει υψηλές εκπομπές, θα μείνουμε πίσω στον παγκόσμιο αγώνα δρόμου.

Αντίθετα, εάν το Βιετνάμ καταφέρει να αξιοποιήσει τον ρόλο της πράσινης πίστωσης ως στρατηγικό οικονομικό μοχλό, η οικονομία θα έχει την ευκαιρία να ξεπεράσει τα όρια, όχι μόνο όσον αφορά την αύξηση του ΑΕΠ αλλά και την ποιότητα ζωής, το διεθνές κύρος και τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη. Σε αυτή την εικόνα, ο τραπεζικός τομέας πρέπει να αναλάβει ηγετικό ρόλο, όχι μόνο ως πάροχος κεφαλαίων αλλά και ως ηγέτης στην αλλαγή της νοοτροπίας της αγοράς. Οι τράπεζες, ως η κινητήρια δύναμη της οικονομίας, θα καθορίσουν πού ρέει το κεφάλαιο, τι τροφοδοτεί και ποιο μοντέλο ανάπτυξης θα διαμορφωθεί για το μέλλον.

Ωστόσο, οι προσπάθειες του τραπεζικού τομέα από μόνες τους δεν επαρκούν. Σύμφωνα με την κα Ha Thu Giang, Διευθύντρια του Τμήματος Οικονομικών Τομέων (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ), η διευκόλυνση της πράσινης πίστωσης απαιτεί επίσης συντονισμό μεταξύ υπουργείων και τομέων για τη βελτίωση των πολιτικών, τη δημιουργία ενός οδικού χάρτη για την υποστήριξη των πράσινων βιομηχανιών (φόροι, κεφάλαιο, τεχνολογία) και την ανάπτυξη της αγοράς πράσινων ομολόγων και των δικαιωμάτων αγοράς. Τα πιστωτικά ιδρύματα χρειάζονται επίσης πρόσβαση σε διεθνείς πηγές κεφαλαίου για την παροχή μακροπρόθεσμων δανείων με προνομιακά επιτόκια κ.λπ.

nhandan.vn

Πηγή: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html