Υπηρεσίες μικροχρηματοδότησης στην εποχή της... Τεχνητής Νοημοσύνης

(Baothanhhoa.vn) - Στην Thanh Hoa, το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa (TCVM) έχει κάνει σημαντικές αλλαγές στην εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης στις δραστηριότητές του, με στόχο τη βελτιστοποίηση της αποδοτικότητας και της εργασιακής απόδοσης στη νέα εποχή.

Το προσωπικό του Thanh Hoa TCVM εφαρμόζει Τεχνητή Νοημοσύνη και Μεγάλα Δεδομένα σε λειτουργίες.

Ευαισθητοποιημένοι στον ψηφιακό μετασχηματισμό, προωθώντας την οικονομική ένταξη

Η επανάσταση της τεχνητής νοημοσύνης (ΤΝ) έχει γίνει μια ισχυρή κινητήρια δύναμη για κοινωνικοοικονομικές αλλαγές, συμπεριλαμβανομένων των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Για τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης, όπου κάθε μικρό δάνειο συνδέεται με τα προς το ζην και την εμπιστοσύνη των αγροτικών οικογενειών, η ΤΝ δεν είναι απλώς ένα εργαλείο «βελτιστοποίησης κόστους», αλλά μπορεί να αποτελέσει ένα εργαλείο για την επέκταση της ισότιμης πρόσβασης, τη μείωση των εμποδίων υποβολής αιτήσεων και τη λήψη πιο εξελιγμένων πιστωτικών αποφάσεων. Ωστόσο, αυτό το δυναμικό μπορεί να υλοποιηθεί μόνο όταν αναπτυχθεί υπεύθυνα, συνδυάζοντας την τεχνολογία, τους ανθρώπους και το σωστό πλαίσιο διακυβέρνησης.

Στο Thanh Hoa, το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa έχει κάνει σημαντικές αλλαγές στην εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης στις λειτουργίες του, για να βοηθήσει στη βελτιστοποίηση της αποδοτικότητας και της εργασιακής απόδοσης στη νέα εποχή. Το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa επικεντρώνεται στην εφαρμογή τεχνολογίας, προωθώντας τον ψηφιακό μετασχηματισμό στις λειτουργίες (ιστότοπος, λογισμικό διαχείρισης, κανάλια υποστήριξης μέσω zalo...) για τη βελτίωση της διαχειριστικής ικανότητας, τη συσσώρευση δεδομένων συναλλαγών, τη διαφάνεια της ταμειακής ροής και τη διευκόλυνση της εφαρμογής προηγμένων αναλυτικών εργαλείων, τη διαφοροποίηση και τη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών. Χάρη στην τυποποιημένη και ψηφιοποιημένη βάση δεδομένων πελατών, το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων μπορεί να μειώσει τον χρόνο επεξεργασίας εγγράφων και τη χρήση γραφειοκρατίας. Αυτή είναι μια από τις ευνοϊκές προϋποθέσεις για να προχωρήσουμε στη δοκιμή λύσεων Τεχνητής Νοημοσύνης κατάλληλων για το μοντέλο του Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων.

Εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης και της ανάλυσης Μεγάλων Δεδομένων σε δραστηριότητες μικροχρηματοδότησης Thanh Hoa

Η εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης και της ανάλυσης Μεγάλων Δεδομένων επιτρέπει στα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης γενικά και στα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης της Thanh Hoa ειδικότερα να πραγματοποιήσουν πρωτοποριακές εξελίξεις με τρεις βασικές δραστηριότητες.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη και τα Μεγάλα Δεδομένα επιτρέπουν την ακριβέστερη αξιολόγηση κινδύνου χρησιμοποιώντας «εναλλακτικά δεδομένα». Αντί να βασίζεται αποκλειστικά στο πιστωτικό ιστορικό, το οποίο δεν υπάρχει για πολλούς δανειολήπτες αγροτικών περιοχών, η Thanh Hoa Microfinance μπορεί πλέον να χρησιμοποιεί δεδομένα συναλλαγών, ιστορικό πληρωμών λογαριασμών, συμπεριφορά πωλήσεων, ακόμη και δεδομένα κοινωνικών μέσων ή δεδομένα αντιπροσώπων για να προβλέψει την ικανότητα αποπληρωμής χρέους και να αξιολογήσει τους δανειολήπτες. Αυτό «ανοίγει την πόρτα» σε πελάτες που επί του παρόντος δεν έχουν πιστωτικό προφίλ, δεν έχουν πολλές πληροφορίες πιστωτικού ιστορικού, αλλά έχουν στην πραγματικότητα την ικανότητα αποπληρωμής χρέους.

Χάρη στην εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης και των Μεγάλων Δεδομένων, το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa μπορεί να αυτοματοποιήσει τις διαδικασίες, μειώνοντας τον χρόνο εξυπηρέτησης πελατών. Το λογισμικό διαχείρισης αναβαθμίζεται συνεχώς με τη δυνατότητα ελέγχου αρχείων, εξαγωγής πληροφοριών και υποστήριξης προκαταρκτικής έγκρισης για τη μείωση του χρόνου αξιολόγησης. Αυτό έχει μεγάλη σημασία για τους πελάτες που χρειάζονται έγκαιρα κεφάλαια. Ταυτόχρονα, η υποβολή αιτήσεων δανείου μέσω του ιστότοπου, η ηλεκτρονική διαβούλευση μέσω zalo, messenger,... μπορεί να βελτιώσει την εμπειρία εξυπηρέτησης 24/7 σε απομακρυσμένες περιοχές.

Με τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και την έγκαιρη προειδοποίηση κινδύνου, τα μοντέλα πρόβλεψης και τμηματοποίησης πελατών βοηθούν τους οργανισμούς να επικεντρώνουν τους πόρους τους στην πρόληψη επισφαλών απαιτήσεων, στη βελτιστοποίηση των στρατηγικών είσπραξης οφειλών και στην παροχή έγκαιρων οικονομικών συμβουλών.

Αυτές οι εφαρμογές όχι μόνο βοηθούν στη μείωση του λειτουργικού κόστους, αλλά μπορούν επίσης να αυξήσουν την ικανότητα παροχής ασφαλούς χρηματοδότησης σε φτωχούς, χαμηλού εισοδήματος, γυναίκες πελάτες που ξεκινούν επιχειρήσεις με μικροδάνεια... Όταν αναπτυχθεί σωστά, η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να προσφέρει τρία οφέλη ταυτόχρονα στις Μικροχρηματοδοτήσεις Thanh Hoa και στους πελάτες, τα οποία είναι: Επέκταση της προσβασιμότητας· επιτάχυνση και φιλικότητα· παράταση του οικολογικού αντίκτυπου.

Συνεπώς, πολλοί ελεύθεροι επαγγελματίες, μικροέμποροι και αγρότες χωρίς πιστωτικό ιστορικό θα έχουν πιο λογικές ευκαιρίες δανεισμού. Η γρήγορη έγκριση αιτήσεων και τα ψηφιακά κανάλια επικοινωνίας, όπως το zalo/applications, συμβάλλουν στη μείωση του κόστους μετακίνησης για πελάτες σε απομακρυσμένες περιοχές. Όταν η Τεχνητή Νοημοσύνη υποστηρίζει την αξιολόγηση της ικανότητας και της κερδοφορίας των πράσινων επιχειρηματικών μοντέλων, το «πράσινο» κεφάλαιο (πράσινη πίστωση) θα κατανέμεται πιο αποτελεσματικά, συμβάλλοντας έτσι στον στόχο βιώσιμης ανάπτυξης που επιδιώκει η Thanh Hoa Microfinance.

Ωστόσο, ο Οργανισμός Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa γνωρίζει σαφώς ότι: Για την επίτευξη αυτών των στόχων, χρειάζεται ένας οδικός χάρτης με συγκεκριμένα σχέδια και κατευθύνσεις. Ως εκ τούτου, με βάση την ανάλυση και την αξιολόγηση της διεθνούς και εγχώριας κατάστασης, ακολουθώντας στενά τις στρατηγικές κατευθύνσεις, τους στόχους και τις αποστολές, ο Οργανισμός Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa έχει επιδείξει ευελιξία και προνοητικότητα στη δημιουργία ενός οδικού χάρτη σύμφωνα με τη γενική τάση και την πραγματικότητα της μονάδας.

Καταρχάς, η τυποποίηση δεδομένων είναι το πρώτο βήμα, δημιουργώντας μια σημαντική προϋπόθεση για την ψηφιοποίηση όλων των δραστηριοτήτων του οργανισμού, συμπεριλαμβανομένης της τυποποίησης αρχείων, συναλλαγών, ιστορικού αποπληρωμής χρεών, ενώ παράλληλα συλλέγει διαφανή συναίνεση από τους πελάτες σύμφωνα με τους κανονισμούς ασφαλείας.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη είναι ένα εργαλείο, οι άνθρωποι είναι το κέντρο, το Ίδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa υποβάλλει αίτηση για προκαταρκτική έγκριση στην Τεχνητή Νοημοσύνη και η τελική απόφαση εξετάζεται από τους υπαλλήλους πιστώσεων, τόσο για την επιτάχυνση και τη διασφάλιση των οικονομικών αρχών, όσο και για την προώθηση του αισθήματος ευθύνης των υπαλλήλων και των εργαζομένων για την εργασία που τους έχει ανατεθεί.

Πιλοτική εφαρμογή ενός συγκεκριμένου προϊόντος, όπως η πράσινη πίστωση για βιολογικές φυτείες λαχανικών· αξιολόγηση του μοντέλου χρησιμοποιώντας δεδομένα παραγωγής, πωλήσεις, ιστορικό προγραμμάτων οικονομικής κατάρτισης... Η Thanh Hoa Microfinance έχει το πλεονέκτημα ότι διαθέτει μια λίστα πελατών που συμμετέχουν στο πράσινο μοντέλο.

Η εκπαίδευση και η βελτίωση της ικανότητας ψηφιακού μετασχηματισμού, καθώς και οι εφαρμογές Τεχνητής Νοημοσύνης και Μεγάλων Δεδομένων για στελέχη και υπαλλήλους είναι απαραίτητες σε κάθε αναπτυξιακή στρατηγική. Οι υπεύθυνοι πιστώσεων πρέπει να κατανοούν τον μηχανισμό λειτουργίας των εφαρμογών Τεχνητής Νοημοσύνης, να γνωρίζουν πώς να εξηγούν τους λόγους άρνησης/υποστήριξης πελατών και να εφαρμόζουν μέτρα για την πρόληψη ηθικών κινδύνων.

Η διαμόρφωση ενός πλαισίου διακυβέρνησης της Τεχνητής Νοημοσύνης και η προώθηση της συνεργασίας για την οικοδόμηση ενός μοντέλου πλαισίου ελέγχου, την αξιολόγηση της δικαιοσύνης και της συμμόρφωσης με τον νόμο είναι επίσης ένα σημαντικό περιεχόμενο που έχει εφαρμόσει ο Οργανισμός TCVM και επιθυμεί να προωθήσει περαιτέρω στο μέλλον.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν είναι ο απώτερος στόχος, αλλά ένα μέσο για να βοηθηθούν τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης να εκπληρώσουν καλύτερα την κοινωνική τους αποστολή: να φέρνουν κεφάλαια στους σωστούς ανθρώπους, την κατάλληλη στιγμή, με υπευθυνότητα και διαφάνεια. Με τα αποτελέσματα που επιτεύχθηκαν και τις ακούραστες προσπάθειες, το Ίδρυμα Μικροχρηματοδότησης Thanh Hoa συμβάλλει ενεργά στη βιώσιμη ανάπτυξη της γεωργίας , των αγροτών και των αγροτικών περιοχών.

Άρθρο και φωτογραφίες: Hoang Linh

Πηγή: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm