Υπηρεσίες μικροχρηματοδότησης στην εποχή της... Τεχνητής Νοημοσύνης

(Baothanhhoa.vn) - Στην Thanh Hoa, ο Οργανισμός Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa έχει σημειώσει σημαντικά βήματα προόδου εφαρμόζοντας την Τεχνητή Νοημοσύνη στις δραστηριότητές του, βελτιστοποιώντας την αποτελεσματικότητα και την παραγωγικότητα στη νέα εποχή.

Το προσωπικό του TCVM στην Thanh Hoa εφαρμόζει Τεχνητή Νοημοσύνη και Μεγάλα Δεδομένα στις δραστηριότητές του.

Αγκαλιάζοντας τον ψηφιακό μετασχηματισμό και προωθώντας την οικονομική ένταξη.

Η επανάσταση της τεχνητής νοημοσύνης (ΤΝ) έχει γίνει μια ισχυρή κινητήρια δύναμη για κοινωνικοοικονομικές αλλαγές, συμπεριλαμβανομένων των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Για τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης, όπου κάθε μικρό δάνειο συνδέεται με τα μέσα διαβίωσης και την εμπιστοσύνη των αγροτικών οικογενειών, η ΤΝ δεν αφορά απλώς τη «βελτιστοποίηση του κόστους», αλλά μπορεί να αποτελέσει εργαλείο για την επέκταση της ισότιμης πρόσβασης, τη μείωση των γραφειοκρατικών εμποδίων και τη λήψη πιο εξελιγμένων πιστωτικών αποφάσεων. Ωστόσο, αυτή η δυνατότητα μπορεί να υλοποιηθεί μόνο όταν εφαρμόζεται υπεύθυνα, συνδυάζοντας τεχνολογία, ανθρώπους και ένα κατάλληλο πλαίσιο διακυβέρνησης.

Στην Thanh Hoa, ο Οργανισμός Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa έχει σημειώσει σημαντική πρόοδο εφαρμόζοντας την Τεχνητή Νοημοσύνη στις λειτουργίες του, βελτιστοποιώντας την αποτελεσματικότητα και την παραγωγικότητα στη σύγχρονη εποχή. Ο Οργανισμός Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa επικεντρώνεται στην εφαρμογή τεχνολογίας και στην προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού στις λειτουργίες του (ιστότοπος, λογισμικό διαχείρισης, κανάλι υποστήριξης μέσω Zalo κ.λπ.) για την ενίσχυση των δυνατοτήτων διαχείρισης, τη συσσώρευση δεδομένων συναλλαγών, τη διασφάλιση της διαφάνειας της ταμειακής ροής και τη διευκόλυνση της εφαρμογής προηγμένων αναλυτικών εργαλείων, διαφοροποιώντας και βελτιώνοντας την ποιότητα των υπηρεσιών. Χάρη σε μια τυποποιημένη και ψηφιοποιημένη βάση δεδομένων πελατών, ο Οργανισμός Μικροχρηματοδοτήσεων μπορεί να συντομεύσει τους χρόνους επεξεργασίας και να μειώσει τη χρήση χαρτιού. Αυτό παρέχει μια ευνοϊκή βάση για τη δοκιμή λύσεων Τεχνητής Νοημοσύνης κατάλληλων για το μοντέλο Μικροχρηματοδοτήσεων.

Εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης και της ανάλυσης Μεγάλων Δεδομένων στις λειτουργίες του Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων (ΙΜΧ) Thanh Hoa.

Η εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης και της ανάλυσης μεγάλων δεδομένων έχει επιτρέψει στα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης γενικότερα, και στο ίδρυμα μικροχρηματοδότησης Thanh Hoa ειδικότερα, να σημειώσουν πρωτοποριακές εξελίξεις σε τρεις βασικές δραστηριότητες.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη και τα Μεγάλα Δεδομένα επιτρέπουν την ακριβέστερη αξιολόγηση κινδύνου χρησιμοποιώντας «εναλλακτικά δεδομένα». Αντί να βασίζονται αποκλειστικά στο πιστωτικό ιστορικό, το οποίο απουσιάζει σε πολλούς δανειολήπτες αγροτικών περιοχών, τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδότησης Thanh Hoa μπορούν πλέον να χρησιμοποιούν δεδομένα συναλλαγών, ιστορικό πληρωμών λογαριασμών, συμπεριφορά πωλήσεων, ακόμη και δεδομένα κοινωνικών μέσων ή δεδομένα αντιπροσώπων για να προβλέψουν την ικανότητα αποπληρωμής και να αξιολογήσουν τους δανειολήπτες. Αυτό «ανοίγει την πόρτα» για πελάτες που επί του παρόντος δεν διαθέτουν πιστωτικό προφίλ ή εκτεταμένες πληροφορίες πιστωτικού ιστορικού, αλλά που έχουν πραγματικά την ικανότητα αποπληρωμής.

Χάρη στην εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης και των Μεγάλων Δεδομένων, ο Οργανισμός Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa μπορεί να αυτοματοποιήσει τις διαδικασίες και να μειώσει τον χρόνο εξυπηρέτησης πελατών. Το λογισμικό διαχείρισης αναβαθμίζεται συνεχώς με δυνατότητα ελέγχου εγγράφων, εξαγωγής πληροφοριών και υποστήριξης προκαταρκτικής έγκρισης, μειώνοντας έτσι τον χρόνο εξέτασης. Αυτό έχει μεγάλη σημασία για τους πελάτες που χρειάζονται έγκαιρα κεφάλαια. Ταυτόχρονα, η υποβολή αιτήσεων δανείου μέσω ιστότοπου και η παροχή διαδικτυακών συμβουλών μέσω Zalo, Messenger κ.λπ., μπορούν να βελτιώσουν την εμπειρία εξυπηρέτησης 24/7 σε απομακρυσμένες περιοχές.

Με τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και την έγκαιρη προειδοποίηση κινδύνου, τα μοντέλα πρόβλεψης και η τμηματοποίηση πελατών βοηθούν τους οργανισμούς να επικεντρώνουν τους πόρους τους στην πρόληψη επισφαλών απαιτήσεων, στη βελτιστοποίηση των στρατηγικών είσπραξης οφειλών και στην παροχή έγκαιρων οικονομικών συμβουλών.

Αυτές οι εφαρμογές όχι μόνο βοηθούν στη μείωση του λειτουργικού κόστους, αλλά μπορούν επίσης να αυξήσουν τη διαθεσιμότητα ασφαλούς χρηματοδότησης για στοχευμένους πελάτες, όπως οι φτωχοί, οι άνθρωποι με χαμηλό εισόδημα και οι γυναίκες επιχειρηματίες με μικροδάνεια. Όταν εφαρμοστεί σωστά, η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να προσφέρει τρία ταυτόχρονα οφέλη στην Thanh Hoa Microfinance και τους πελάτες της: επέκταση της προσβασιμότητας, επιτάχυνση και βελτίωση της φιλικότητας προς τον χρήστη και επέκταση του πράσινου αντίκτυπου.

Συνεπώς, πολλοί αυτοαπασχολούμενοι, ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και αγρότες χωρίς πιστωτικό ιστορικό θα έχουν πιο λογική πρόσβαση σε δάνεια. Η γρήγορη επεξεργασία αιτήσεων και τα ψηφιακά κανάλια επικοινωνίας, όπως το Zalo/apps, συμβάλλουν στη μείωση του κόστους μετακίνησης για τους πελάτες σε απομακρυσμένες περιοχές. Όταν η Τεχνητή Νοημοσύνη βοηθά στην αξιολόγηση της ικανότητας και της κερδοφορίας των πράσινων επιχειρηματικών μοντέλων, η «πράσινη» πίστωση θα κατανέμεται πιο αποτελεσματικά, συμβάλλοντας έτσι στους στόχους βιώσιμης ανάπτυξης που επιδιώκει η Thanh Hoa Microfinance.

Ωστόσο, ο Οργανισμός Παραδοσιακής Ιατρικής και Επαγγελματικής Κατάρτισης Thanh Hoa αναγνωρίζει ότι η επίτευξη αυτών των στόχων απαιτεί έναν οδικό χάρτη με συγκεκριμένα σχέδια και κατευθύνσεις. Ως εκ τούτου, βάσει ανάλυσης και αξιολόγησης της διεθνούς και εγχώριας κατάστασης και πιστής τήρησης των στρατηγικών κατευθύνσεων, στόχων και αποστολής, ο Οργανισμός Παραδοσιακής Ιατρικής και Επαγγελματικής Κατάρτισης Thanh Hoa έχει αναπτύξει με ευελιξία και προνοητικότητα έναν οδικό χάρτη που ευθυγραμμίζεται με τις γενικές τάσεις και την πρακτική πραγματικότητα του οργανισμού.

Πρώτα και κύρια, η τυποποίηση δεδομένων είναι το αρχικό βήμα, δημιουργώντας μια κρίσιμη βάση για την ψηφιοποίηση όλων των οργανωτικών λειτουργιών, συμπεριλαμβανομένης της τυποποίησης αρχείων, συναλλαγών και ιστορικού αποπληρωμής, ενώ παράλληλα λαμβάνει με διαφάνεια τη συγκατάθεση των πελατών σύμφωνα με τους κανονισμούς εμπιστευτικότητας.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη είναι το εργαλείο, οι άνθρωποι βρίσκονται στο επίκεντρο. Ο Οργανισμός Μικροχρηματοδοτήσεων Thanh Hoa υποβάλλει αίτηση για προκαταρκτική έγκριση μέσω της Τεχνητής Νοημοσύνης, ενώ η τελική απόφαση εξετάζεται από τους υπεύθυνους πιστώσεων. Αυτή η προσέγγιση επιταχύνει τη διαδικασία και διασφαλίζει την τήρηση των οικονομικών αρχών, ενώ παράλληλα προωθεί υψηλό αίσθημα ευθύνης μεταξύ των μελών του προσωπικού για τα καθήκοντα που τους έχουν ανατεθεί.

Πιλοτική δοκιμή για ένα συγκεκριμένο προϊόν, όπως πράσινη πίστωση για βιολογικές φυτείες λαχανικών· αξιολόγηση του μοντέλου χρησιμοποιώντας δεδομένα παραγωγής και πωλήσεων, ιστορικό συμμετοχής σε προγράμματα οικονομικής κατάρτισης κ.λπ. Η Thanh Hoa Microfinance έχει ένα πλεονέκτημα, καθώς διαθέτει ήδη μια λίστα πελατών που συμμετέχουν στο πράσινο μοντέλο.

Η εκπαίδευση και η βελτίωση των δεξιοτήτων του προσωπικού στον ψηφιακό μετασχηματισμό και στις εφαρμογές Τεχνητής Νοημοσύνης/Μεγάλων Δεδομένων είναι απαραίτητη σε κάθε στρατηγική ανάπτυξης. Οι υπεύθυνοι πιστώσεων πρέπει να κατανοούν τους μηχανισμούς λειτουργίας των εφαρμογών Τεχνητής Νοημοσύνης, να γνωρίζουν πώς να εξηγούν τους λόγους άρνησης/υποστήριξης πελατών και να εφαρμόζουν μέτρα για τον μετριασμό του ηθικού κινδύνου.

Η δημιουργία ενός πλαισίου διακυβέρνησης της Τεχνητής Νοημοσύνης και η προώθηση της συνεργασίας για την κατασκευή ενός πλαισίου ελέγχου μοντέλων, την αξιολόγηση της δικαιοσύνης και τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τις νομικές διατάξεις είναι επίσης σημαντικοί τομείς που έχει εφαρμόσει ο οργανισμός TCVM και επιθυμεί να προωθήσει περαιτέρω στο μέλλον.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν είναι ο απώτερος στόχος, αλλά μάλλον ένα μέσο για να βοηθηθούν τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης (ΟΜΧ) να εκπληρώσουν καλύτερα την κοινωνική τους αποστολή: την παροχή κεφαλαίων στους κατάλληλους ανθρώπους την κατάλληλη στιγμή με υπευθυνότητα και διαφάνεια. Με τα αποτελέσματα που επιτεύχθηκαν και τις συνεχείς προσπάθειες, το ΟΜΧ Thanh Hoa συμβάλλει ενεργά στη βιώσιμη ανάπτυξη της γεωργίας , των αγροτών και των αγροτικών περιοχών.

Κείμενο και φωτογραφίες: Hoang Linh

Πηγή: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm