Τι να κάνετε αν η οικογένειά σας σας δώσει 2 δισεκατομμύρια VND;

Σύμφωνα με τους ειδικούς, συνιστάται η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης και στη συνέχεια η αγορά χρυσού, ακινήτων ή μετοχών, ανάλογα με τις αναμενόμενες αποδόσεις και την ανοχή στον κίνδυνο.

Γεια σου ειδικέ. Οι γονείς μου αποφάσισαν να συνταξιοδοτηθούν πλήρως και να απολαύσουν τα γηρατειά τους. Δεν επέλεξα να κληρονομήσω την οικογενειακή επιχείρηση όπως τα αδέρφια μου, οπότε οι γονείς μου μου έδωσαν 2 δισεκατομμύρια VND για να τα χρησιμοποιήσω ως κεφάλαιο για το μέλλον.

Αυτή τη στιγμή, εξακολουθώ να απολαμβάνω τη δουλειά μου στο γραφείο και δεν έχω καμία πρόθεση να ξεκινήσω τη δική μου επιχείρηση. Το μηνιαίο μου εισόδημα είναι αρκετό για να συντηρώ τον εαυτό μου (και μια γάτα), να εξοικονομώ χρήματα, να πληρώνω την ασφάλιση και να ταξιδεύω περιστασιακά... Επομένως, τα 2 δισεκατομμύρια dong που αναφέρονται είναι χρήματα που δεν θα αγγίξω για τουλάχιστον άλλα 5 χρόνια.

Θα ήθελα να ζητήσω τη συμβουλή ειδικού για το πώς να διαχειριστώ και να κατανείμω αυτά τα χρήματα με ασφάλεια, να αποφύγω την υποτίμηση και, ιδανικά, να δημιουργήσω μια μέση απόδοση. Ευχαριστώ!

Ταν Ταν

Σύμβουλος:

Έχετε σταθερό εισόδημα, πρόγραμμα οικονομικής προστασίας μέσω ασφάλειας ζωής και προς το παρόν δεν έχετε οικονομικά εξαρτώμενα άτομα. Πριν διαθέσετε τα 2 δισεκατομμύρια VND που λάβατε ως δώρο και έχετε αδρανή κεφάλαια για τα επόμενα 5 χρόνια, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τα ακόλουθα δύο βήματα.

Αρχικά, δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης (αν δεν έχετε ήδη). Αυτό το ταμείο θα χρησιμοποιηθεί σε απρόβλεπτες καταστάσεις, όπως ξαφνική μείωση ή απώλεια εισοδήματος ή επείγουσα ανάγκη αποστολής χρημάτων στους γονείς.

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης συνήθως ισοδυναμεί με έξοδα 3 έως 6 μηνών. Στην περίπτωσή σας (χωρίς οικονομικά εξαρτώμενα άτομα και ασφάλεια ζωής), αυτό το ταμείο θα πρέπει να ορίζεται στο ισοδύναμο εξόδων 3 μηνών και να διατηρείται σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου για ένα μήνα.

Δεύτερον, προσδιορίστε τους σχετικούς παράγοντες πριν από την κατανομή. Θα πρέπει να λάβετε υπόψη το συνολικό σας χαρτοφυλάκιο (συμπεριλαμβανομένων των τρεχουσών αποταμιεύσεων), και όχι απλώς τον τρόπο κατανομής των 2 δισεκατομμυρίων VND. Η κατανομή θα είναι πολύ διαφορετική εάν έχετε 1 δισεκατομμύριο VND σε αποταμιεύσεις, που ισοδυναμούν με το 33,33% του συνολικού χαρτοφυλακίου περιουσιακών σας στοιχείων (3 δισεκατομμύρια VND), σε σύγκριση με εάν έχετε 500 εκατομμύρια VND σε αποταμιεύσεις, που ισοδυναμούν με το 20% του συνολικού χαρτοφυλακίου περιουσιακών σας στοιχείων (2,5 δισεκατομμύρια VND).

Πρέπει να απαντήσετε μόνοι σας σε αυτό το ερώτημα: Είναι η συνολική κατανομή του χαρτοφυλακίου αποτελεσματική όσον αφορά την απόδοση (συμβατότητα με την όρεξη ανάληψης κινδύνου σας); Αναφέρατε ότι θέλετε μόνο μια «μέση» απόδοση, αλλά δεν έχετε διευκρινίσει τι σημαίνει αυτός ο μέσος όρος, ο οποίος επίσης πρέπει να οριστεί με σαφήνεια.

Εάν η επιθυμητή απόδοση είναι 6-8% ετησίως, οι τραπεζικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου εξακολουθούν να πληρούν αυτόν τον στόχο και ο κίνδυνος είναι ουσιαστικά ανύπαρκτος.

Εάν η επιθυμητή σας απόδοση είναι 8-10% ετησίως, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο προσθήκης κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων με υψηλότερο αναπτυξιακό δυναμικό από τις τραπεζικές καταθέσεις, όπως ομόλογα, διαμερίσματα ηλικίας κάτω των 6 ετών ή οικιστικά ακίνητα. Παρόλο που τα επιτόκια καταθέσεων έφτασαν το 11% ετησίως στο τέλος του περασμένου έτους και στις αρχές του τρέχοντος έτους, μεσοπρόθεσμα τα επιτόκια αναμένεται να παραμείνουν στο εύρος του 6-6,5% ετησίως.

Εάν η επιθυμητή απόδοση είναι περίπου 12-15% ετησίως, θα χρειαστεί να συμπεριλάβετε πρόσθετες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων με ισχυρό αναπτυξιακό δυναμικό, όπως μετοχές (πιστοποιητικά αμοιβαίων κεφαλαίων ή άμεσες επενδύσεις), ακίνητα σε προάστια και γεωργικά ακίνητα.

Είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη την ανοχή σας στον κίνδυνο, καθώς τα περιουσιακά στοιχεία υψηλότερης ανάπτυξης συνοδεύονται από υψηλότερους κινδύνους. Εάν αναμένετε ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία θα αυξάνονται κατά 12-15% ετησίως, πρέπει να αποδεχτείτε ότι θα υπάρξουν στιγμές που τα περιουσιακά στοιχεία υψηλής ανάπτυξης, όπως οι μετοχές, θα χάσουν 15% ή ακόμη και 30%. Εάν δεν μπορείτε να αποδεχτείτε αυτό το επίπεδο κινδύνου, θα πρέπει να επανεξετάσετε την επιθυμητή σας απόδοση.

Επιπλέον, πρέπει να βρείτε απαντήσεις στα ακόλουθα ερωτήματα: Είναι το χαρτοφυλάκιο αρκετά διαφοροποιημένο; Υπάρχει επαρκής ρευστότητα ή η δυνατότητα εναλλαγής ταμειακών ροών όταν χρειάζεται; Αποφέρει το χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων σας τις επιθυμητές αποδόσεις και διαθέτει βέλτιστη διαχείριση κινδύνου;

Προτάσεις για κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων

Καταρχάς, σκεφτείτε τις τραπεζικές αποταμιεύσεις . Θα πρέπει να κάνετε καταθέσεις για 1μηνη, 6μηνη ή 12μηνη διάρκεια για βελτιστοποίηση της ρευστότητας. Ο λόγος είναι ότι τα επιτόκια για 1μηνη και 3μηνη διάρκεια ή 6μηνη και 9μηνη διάρκεια είναι σχεδόν τα ίδια.

Θα μπορούσατε να εξετάσετε το ενδεχόμενο αγοράς χρυσού . Σας συνιστώ να διατηρείτε περίπου το 5% του χαρτοφυλακίου σας σε αυτόν. Παραμένει ένα κατάλληλο αμυντικό περιουσιακό στοιχείο για μακροπρόθεσμη διακράτηση.

Όσον αφορά τα ακίνητα , η αγορά είναι παγωμένη, σε συνδυασμό με παράγοντες που συμβάλλουν όπως τα υψηλά επιτόκια δανεισμού και η χαμηλή ρευστότητα, που οδηγούν σε πιέσεις στους επενδυτές που κατέχουν ακίνητα. Ως εκ τούτου, σε αυτόν τον τομέα θα υπάρξουν πολλά ακίνητα σε τιμές χαμηλότερες από την αγοραία αξία τους το τέταρτο τρίμηνο του 2023 ή το πρώτο τρίμηνο του επόμενου έτους.

Τέλος, υπάρχουν οι μετοχές . Στην αρχή του έτους, η αγορά ήταν ιστορικά υποτιμημένη. Επί του παρόντος, η αγορά έχει αυξηθεί σημαντικά, αλλά πρόσφατα παρουσίασε απότομες μειώσεις και αστάθεια από την αρχή του έτους. Η επένδυση σε μετοχές αυτή την περίοδο ενέχει βραχυπρόθεσμους κινδύνους (πιθανές απώλειες), αλλά μακροπρόθεσμα, η αγορά παραμένει ελκυστική, καθώς δείκτες όπως οι λόγοι P/E και P/B δεν έχουν ξεπεράσει τους 10ετείς μέσους όρους τους. Οι μετοχές που κατέχονται εξακολουθούν να έχουν σημαντικό δυναμικό.

Νγκουγιέν Θι Θουί Τσι
Ειδικός Προσωπικού Οικονομικού Σχεδιασμού
Εταιρεία Συμβουλευτικής Επενδύσεων και Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων FIDT

Σύνδεσμος πηγής: https://vnexpress.net/lam-gi-khi-gia-dinh-cho-2-ty-dong-4647755.html