Τι να κάνεις όταν η οικογένεια δίνει 2 δισεκατομμύρια ντονγκ;

[διαφήμιση_1]

Σύμφωνα με τους ειδικούς, θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα αποθεματικό ταμείο και στη συνέχεια να εξετάσετε το ενδεχόμενο αγοράς χρυσού, ακινήτων και μετοχών, ανάλογα με τις προσδοκίες σας για κέρδη και την όρεξη σας για ανάληψη κινδύνου.

Γεια σου ειδικέ. Οι γονείς μου αποφάσισαν να συνταξιοδοτηθούν και να απολαύσουν τα γηρατειά τους. Δεν επέλεξα να αναλάβω την οικογενειακή επιχείρηση όπως τα αδέρφια μου, οπότε οι γονείς μου μου έδωσαν 2 δισεκατομμύρια VND για να τα χρησιμοποιήσω ως κεφάλαιο για τη μελλοντική μου ζωή.

Αυτή τη στιγμή, εξακολουθώ να αγαπώ τη δουλειά μου στο γραφείο και δεν έχω καμία πρόθεση να ξεκινήσω ή να διευθύνω τη δική μου επιχείρηση. Το μηνιαίο μου εισόδημα είναι αρκετό για να συντηρώ τον εαυτό μου (και μια γάτα), να εξοικονομώ χρήματα, να πληρώνω ασφάλιση και περιστασιακά να ταξιδεύω ... Επομένως, τα 2 δισεκατομμύρια dong που μου δόθηκαν είναι χρήματα που δεν θα αγγίξω για τουλάχιστον 5 ακόμη χρόνια.

Θα ήθελα να ζητήσω τη συμβουλή ειδικού για το πώς να διαχειριστώ και να κατανείμω το υπόλοιπο χρηματικό ποσό για να είμαι ασφαλής, να αποφύγω τις αποσβέσεις και, ει δυνατόν, να δημιουργήσω ένα μέσο κέρδος, κάτι που θα ήταν ακόμη καλύτερο. Ευχαριστώ!

Ταν Ταν

Σύμβουλος:

Έχετε μια σταθερή πηγή εισοδήματος, έχετε ένα σχέδιο για την προστασία των οικονομικών σας μέσω ασφάλειας ζωής και προς το παρόν δεν έχετε οικονομικά εξαρτώμενα άτομα. Πριν διαθέσετε 2 δισεκατομμύρια VND που σας δόθηκαν και θα παραμείνουν αδρανείς για τα επόμενα 5 χρόνια, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τα δύο παρακάτω βήματα.

Αρχικά, δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης (αν δεν έχετε ήδη). Αυτό το ταμείο θα χρησιμοποιηθεί σε απρόβλεπτες καταστάσεις, όπως ξαφνική απώλεια ή μείωση εισοδήματος, επείγουσα ανάγκη αποστολής χρημάτων στους γονείς...

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης συνήθως ισοδυναμεί με έξοδα 3 έως 6 μηνών. Στην περίπτωσή σας (χωρίς οικονομικά εξαρτώμενα άτομα και ασφάλεια ζωής), αυτό το ταμείο θα πρέπει να συσταθεί με το ισοδύναμο εξόδων 3 μηνών και να διατηρείται σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου για ένα μήνα.

Δεύτερον, προσδιορίστε τους σχετικούς παράγοντες πριν από την κατανομή. Θα πρέπει να λάβετε υπόψη το συνολικό σας χαρτοφυλάκιο (συμπεριλαμβανομένων των τρεχουσών αποταμιεύσεων), αντί να εξετάζετε απλώς πώς να κατανείμετε 2 δισεκατομμύρια VND. Επειδή η κατανομή θα είναι πολύ διαφορετική εάν έχετε 1 δισεκατομμύριο VND σε αποταμιεύσεις, που ισοδυναμεί με το 33,33% του συνολικού χαρτοφυλακίου περιουσιακών στοιχείων (3 δισεκατομμύρια VND) και εάν έχετε 500 εκατομμύρια VND σε αποταμιεύσεις, που ισοδυναμούν με το 20% του συνολικού χαρτοφυλακίου περιουσιακών στοιχείων (2,5 δισεκατομμύρια VND).

Απαντάτε μόνοι σας στην ερώτηση: Θα κατανεμηθεί αποτελεσματικά το συνολικό χαρτοφυλάκιο όσον αφορά την απόδοση (συμβατό με την όρεξη για ανάληψη κινδύνου); Αναφέρατε ότι θέλετε να έχετε μόνο «μέσες» αποδόσεις, αλλά δεν διευκρινίσατε τι είναι ο μέσος όρος, ο οποίος επίσης πρέπει να οριστεί με σαφήνεια.

Εάν το επιθυμητό επίπεδο απόδοσης είναι 6-8% ετησίως και οι τραπεζικές αποταμιεύσεις εξακολουθούν να πληρούν αυτό το επίπεδο, ο κίνδυνος είναι σχεδόν μηδενικός.

Εάν η επιθυμητή σας απόδοση είναι 8-10% ετησίως, πρέπει να προσθέσετε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων με υψηλότερη ανάπτυξη από τις τραπεζικές αποταμιεύσεις, όπως ομόλογα, διαμερίσματα που παραδίδονται κάτω των 6 ετών ή οικιστικά ακίνητα. Παρόλο που στο τέλος του περασμένου έτους και στις αρχές του τρέχοντος έτους, τα επιτόκια αποταμίευσης έχουν φτάσει το 11% ετησίως, μεσοπρόθεσμα τα επιτόκια θα διατηρηθούν στο 6-6,5% ετησίως.

Εάν η επιθυμητή απόδοση είναι περίπου 12-15% ετησίως, πρέπει τώρα να έχετε πρόσθετες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων με ισχυρή ανάπτυξη, όπως μετοχές (πιστοποιητικά αμοιβαίων κεφαλαίων ή άμεσες επενδύσεις), ακίνητα σε προαστιακά κέντρα και γεωργικά ακίνητα.

Να είστε προσεκτικοί με την ανοχή σας στον κίνδυνο, επειδή όσο υψηλότερος είναι ο ρυθμός ανάπτυξης ενός περιουσιακού στοιχείου, τόσο υψηλότερος είναι ο κίνδυνος. Εάν αναμένετε ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία θα αυξάνονται κατά 12-15% ετησίως, πρέπει να αποδεχτείτε ότι θα υπάρξουν στιγμές που τα περιουσιακά στοιχεία υψηλής ανάπτυξης, όπως οι μετοχές, θα χάσουν 15% ή ακόμα και 30%. Εάν δεν μπορείτε να αποδεχτείτε αυτό το επίπεδο κινδύνου, θα πρέπει να επανεξετάσετε την επιθυμητή σας απόδοση.

Επιπλέον, πρέπει να βρείτε απαντήσεις στα ερωτήματα: Υπάρχει επαρκής ποικιλομορφία στην κατηγορία περιουσιακών στοιχείων του χαρτοφυλακίου; Υπάρχει ισορροπία στη ρευστότητα των περιουσιακών στοιχείων ή η δυνατότητα μετατροπής των ταμειακών ροών όταν είναι απαραίτητο; Αποφέρει το χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων σας το κέρδος που επιθυμείτε και είναι το βέλτιστα επικίνδυνο;

Προτάσεις σχετικά με τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων

Το πρώτο είναι οι τραπεζικές καταθέσεις . Θα πρέπει να κάνετε κατάθεση για 1 μήνα (για αποθεματικά), 6 ή 12 μήνες για να βελτιστοποιήσετε τη ρευστότητα. Ο λόγος είναι ότι τα επιτόκια για 1 και 3 μήνες ή 6 και 9 μήνες είναι σχεδόν τα ίδια.

Μπορείτε να ανατρέξετε στον χρυσό . Σας συνιστώ να εξετάσετε το ενδεχόμενο να διακρατήσετε περίπου το 5% του χαρτοφυλακίου περιουσιακών στοιχείων. Αυτό εξακολουθεί να αποτελεί ένα κατάλληλο αμυντικό κανάλι για μακροπρόθεσμη διακράτηση.

Όσον αφορά τα ακίνητα , η παγωμένη αγορά σε συνδυασμό με παράγοντες όπως τα υψηλά επιτόκια δανεισμού και η χαμηλή ρευστότητα έχουν οδηγήσει σε πιέσεις τους επενδυτές ακινήτων. Ως εκ τούτου, σε αυτό το κανάλι θα δούμε πολλά περιουσιακά στοιχεία με τιμές χαμηλότερες από τις τιμές της αγοράς το τέταρτο τρίμηνο του 2023 ή το πρώτο τρίμηνο του επόμενου έτους.

Τέλος, οι μετοχές . Στην αρχή του έτους, η αγορά ήταν φθηνή σε σύγκριση με το ιστορικό. Στην τρέχουσα περίοδο, η αγορά έχει αυξηθεί πολύ και πρόσφατα παρουσίασε έντονες μειώσεις και διακυμάνσεις από την αρχή του έτους. Η επένδυση σε μετοχές αυτή τη στιγμή θα πρέπει να αποδεχτεί βραχυπρόθεσμους κινδύνους (οι λογαριασμοί ενδέχεται να μειωθούν), αλλά μακροπρόθεσμα, η αγορά εξακολουθεί να είναι ελκυστική επειδή δείκτες όπως το P/E και το P/B δεν έχουν ξεπεράσει το μέσο επίπεδο τα τελευταία 10 χρόνια. Η συσσώρευση μετοχών εξακολουθεί να έχει μεγάλο δυναμικό.

Νγκουγιέν Θι Θουί Τσι
Ειδικός Προσωπικού Οικονομικού Σχεδιασμού
Εταιρεία Συμβουλευτικής Επενδύσεων και Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων FIDT

[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής