Οι τράπεζες εντείνουν την εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης.

Οι εφαρμογές Τεχνητής Νοημοσύνης (ΤΝ) που δεν αποτελούν πλέον μια ξένη έννοια, χρησιμοποιούνται πλέον ευρέως στις λειτουργίες των εμπορικών τραπεζών.

Για παράδειγμα, η Εμπορική Τράπεζα Εξωτερικού Εμπορίου του Βιετνάμ ( Vietcombank ) έχει αυτοματοποιήσει τη διαδικασία έγκρισης πιστώσεων χρησιμοποιώντας Τεχνητή Νοημοσύνη και Μεγάλα Δεδομένα. Η Στρατιωτική Εμπορική Τράπεζα (MB) έχει αναπτύξει Τεχνητή Νοημοσύνη για την υποστήριξη προσωπικών οικονομικών συμβουλών. Και αρκετές άλλες τράπεζες έχουν επίσης εφαρμόσει Τεχνητή Νοημοσύνη στην αυτόματη ταξινόμηση και επεξεργασία αιτήσεων δανείου...

Οι πελάτες πραγματοποιούν συναλλαγές στο αυτοματοποιημένο τραπεζικό σύστημα LiveBank της Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Εικονικοί βοηθοί τεχνητής νοημοσύνης

Ένας εκπρόσωπος της Vietcombank δήλωσε ότι η τράπεζα έχει εφαρμόσει την Τεχνητή Νοημοσύνη στη διαδικασία ψηφιακού μετασχηματισμού της, λανσάροντας τον εικονικό βοηθό VCB Digibot πριν από τρία χρόνια. Αυτός ο βοηθός μπορεί να υποστηρίζει τους πελάτες 24/7, απαντώντας με ακρίβεια σε ερωτήσεις σχετικά με προϊόντα και υπηρεσίες και προωθώντας σύνθετα αιτήματα στο προσωπικό. Η VCB Digibot βοήθησε την τράπεζα να χειριστεί το 88,5% των αιτημάτων πελατών κατά τους πρώτους έξι μήνες λειτουργίας της, με σχεδόν 2 εκατομμύρια επιτυχημένες αλληλεπιδράσεις, μειώνοντας σημαντικά τον αριθμό των κλήσεων προς το τηλεφωνικό κέντρο. Επί του παρόντος, η VCB Digibot εξυπηρετεί περισσότερους από 50.000 πελάτες κάθε μήνα, προσελκύοντας ιδιαίτερα νεότερους πελάτες μέσω καναλιών όπως ο ιστότοπος, η εφαρμογή για κινητά και το Facebook Messenger.

Εν τω μεταξύ, η Ho Chi Minh City Development Commercial Joint Stock Bank ( HDBank ) εφαρμόζει Τεχνητή Νοημοσύνη για τη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένης της υποστήριξης του ανοίγματος λογαριασμών πληρωμών, λογαριασμών ταμιευτηρίου, ηλεκτρονικής ταυτοποίησης πελατών και ανάλυσης δεδομένων. Με την εφαρμογή της τεχνολογίας Αυτοματοποίησης Διαδικασιών (RPA), ο χρόνος επεξεργασίας στο τμήμα εξυπηρέτησης έχει μειωθεί κατά 30%, ενώ η ταχύτητα επεξεργασίας συναλλαγών έχει αυξηθεί 30 φορές σε σύγκριση με τις παραδοσιακές μεθόδους. Συγκεκριμένα, αυτή η τεχνολογία έχει εξαλείψει πλήρως την καθυστέρηση των αιτήσεων, δημιουργώντας ένα πιο αποτελεσματικό λειτουργικό σύστημα. Χάρη σε αυτές τις βελτιώσεις, η ικανοποίηση των πελατών με τις υπηρεσίες της HDBank έχει αυξηθεί στο 80%, αντανακλώντας σαφώς την επιτυχία της εφαρμογής της τεχνολογίας για τη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών.

Η Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) επιταχύνει περαιτέρω τη διαδικασία ψηφιοποίησης, αλλάζοντας την τεχνολογική της πλατφόρμα και τις λειτουργικές της διαδικασίες. Χρησιμοποιώντας το RPA (Regular Process Administration), οι χρόνοι επεξεργασίας συναλλαγών είναι σημαντικά ταχύτεροι από τις χειροκίνητες μεθόδους, μειώνοντας την εξάρτηση από τους ταμίες, βελτιώνοντας την ακρίβεια και εξοικονομώντας κόστος.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν είναι ένα νέο φαινόμενο. Για πολλά χρόνια, οι τράπεζες χρησιμοποιούν την Τεχνητή Νοημοσύνη ως εργαλείο για άμεσες συναλλαγές πελατών, όπως η απάντηση σε ερωτήσεις, η αναζήτηση πληροφοριών λογαριασμού και η καθοδήγηση συναλλαγών. Εφαρμογές όπως το VAI (από τη Vietcombank), το ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB), το Virtual Assistant (MB), το VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank) και το BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank - BIDV) έχουν αποδειχθεί πολύ αποτελεσματικές.

Η τεχνητή νοημοσύνη βοηθά στην επαλήθευση βιομετρικών στοιχείων με ακρίβεια 99%.

Επιπλέον, η Τεχνητή Νοημοσύνη βοηθά επίσης τις τράπεζες να εκτελούν βιομετρική επαλήθευση ταυτότητας για ηλεκτρονική σύνδεση (αναγνώριση προσώπου - αναγνώριση προσώπου, δακτυλικό αποτύπωμα, φωνή) με ποσοστό ακρίβειας έως και 99%, καθώς και επαλήθευση ταυτότητας για το άνοιγμα ηλεκτρονικών λογαριασμών (eKYC)· οπτική αναγνώριση χαρακτήρων (OCR), αυτόματη εξαγωγή πληροφοριών από ταυτότητες πολιτών, τιμολόγια και συμβόλαια.

Με αυτήν την εφαρμογή, οι τράπεζες μειώνουν σημαντικά τον χρόνο και το προσωπικό που απαιτούνται για την χειροκίνητη επεξεργασία συναλλαγών δανείων και καρτών. Εφαρμογές με μεγάλη αναγνώριση και σχεδόν τέλεια ακρίβεια περιλαμβάνουν το eKYC της VietinBank, το TPBank Neo της TPBank και το TCB Digibank της Techcombank (Τεχνολογική και Εμπορική Τράπεζα του Βιετνάμ).

Εκτός από την επιτάχυνση των χρόνων επεξεργασίας συναλλαγών, πολλές τράπεζες εφαρμόζουν την Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) για την ανάλυση κινδύνων και την πρόληψη της απάτης, ιδίως των ασυνήθιστων συναλλαγών, και για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της απάτης με πιστωτικές κάρτες. Για παράδειγμα, η Vietcombank χρησιμοποιεί την ΤΝ για την ανάλυση του πιστωτικού κινδύνου και την ανίχνευση ασυνήθιστων συναλλαγών. Η VietinBank χρησιμοποιεί την Βαθιά Μάθηση (Deep Learning) για τον εντοπισμό και την πρόληψη της απάτης με κάρτες...

Στις υπηρεσίες δανεισμού, η Τεχνητή Νοημοσύνη βοηθά στη μείωση του χρόνου έγκρισης δανείων από μερικές ημέρες σε λίγα μόνο λεπτά. Η Τεχνητή Νοημοσύνη είναι επίσης μια αποτελεσματική μέθοδος για τις τράπεζες να αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα, την πιστοληπτική αξιολόγηση και την ικανότητα αποπληρωμής των πελατών, ώστε να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με τη χορήγηση πίστωσης, τα επιτόκια και τους όρους του δανείου. Για παράδειγμα, η TPBank διαθέτει την εφαρμογή LiveBank και Credit Scoring. Η Techcombank εφαρμόζει την AI Scoring για την αξιολόγηση της ικανότητας αποπληρωμής των πελατών. Και η Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) διαθέτει την εφαρμογή Credit Scoring AI ενσωματωμένη στο VPBank Neo για την αυτόματη έγκριση δανείων.

Για να συμβαδίσει με τις παγκόσμιες τάσεις, ο οικονομολόγος και διδάκτορας Nguyen Duc Huong (πρώην Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) προτείνει ο τραπεζικός κλάδος να δημιουργήσει υποδομές δεδομένων, να εκπαιδεύσει το ανθρώπινο δυναμικό και να πειραματιστεί με την Τεχνητή Νοημοσύνη σε τομείς προτεραιότητας. Επιπλέον, η διεθνής συνεργασία με εταιρείες τεχνολογίας και η μάθηση από χώρες της περιοχής αποτελούν επίσης βασικούς παράγοντες για τη γεφύρωση του τεχνολογικού χάσματος.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, η εφαρμογή της τεχνολογίας γενικότερα, και της Τεχνητής Νοημοσύνης ειδικότερα, βοηθά τις τράπεζες να βελτιστοποιήσουν τις διαδικασίες, να μειώσουν το κόστος και, ως εκ τούτου, να μειώσουν περαιτέρω τα επιτόκια δανεισμού, υποστηρίζοντας τις επιχειρήσεις και την οικονομία.

Εκπρόσωποι εμπορικών τραπεζών δήλωσαν επίσης ότι, με τη σωστή στρατηγική, σε συνδυασμό με την ηγεσία της κυβέρνησης στην έκδοση προτιμησιακών φορολογικών πολιτικών για τις επενδύσεις στην τεχνολογία, στην ενημέρωση του νομικού πλαισίου και στην προώθηση των συμπράξεων δημόσιου-ιδιωτικού τομέα, η τεχνολογία τεχνητής νοημοσύνης θα γίνει κινητήρια δύναμη που θα βοηθήσει τον τραπεζικό κλάδο του Βιετνάμ να φτάσει σε περιφερειακό και παγκόσμιο επίπεδο την επόμενη δεκαετία.

Προβλέπεται ότι, στο μέλλον, οι εφαρμογές Τεχνητής Νοημοσύνης στον τραπεζικό τομέα θα κινηθούν προς την υπερ-εξατομίκευση, με κάθε πελάτη να λαμβάνει μια μοναδική υπηρεσία. Η Τεχνητή Νοημοσύνη θα χρησιμοποιηθεί για τη σύνθεση πολυδιάστατων δεδομένων από συναλλαγές, καταναλωτικές συνήθειες και μέσα κοινωνικής δικτύωσης, ώστε να αποκτηθεί μια εις βάθος κατανόηση κάθε πελάτη. Τα προφίλ των πελατών θα ενημερώνονται σε πραγματικό χρόνο και θα εφαρμόζονται νέες τεχνολογίες για την αύξηση της διαφάνειας και της ασφάλειας.

Πηγή: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html