Η ψηφιακή τραπεζική επιταχύνεται, διευρύνοντας τον χώρο για ψηφιακή οικονομική ανάπτυξη.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός εξελίσσεται σε έναν από τους σημαντικότερους μοχλούς ανάπτυξης για τον τραπεζικό κλάδο, καθώς και για την οικονομία του Βιετνάμ. Ενώ πριν από λίγα χρόνια, ο ψηφιακός μετασχηματισμός θεωρούνταν πρωτίστως τεχνολογική τάση, τώρα έχει εισέλθει σε μια νέα φάση ανάπτυξης, αποτελώντας βασικό θεμέλιο για την αναδιάρθρωση των λειτουργικών μοντέλων, την επέκταση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση και την ενίσχυση της εθνικής ανταγωνιστικότητας.

Η βάση για έναν ισχυρό μετασχηματισμό της ψηφιακής τραπεζικής.

Ένας από τους βασικούς παράγοντες που συμβάλλουν στην επιτυχία του ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό τομέα τα τελευταία χρόνια είναι η συγχρονισμένη βελτίωση των θεσμών, της τεχνολογικής υποδομής και των δεδομένων. Στις 3 Νοεμβρίου 2025, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ εξέδωσε την Απόφαση Αρ. 3579/QD-NHNN, εγκρίνοντας τη Στρατηγική για τον Ψηφιακό Μετασχηματισμό του Τραπεζικού Τομέα έως το 2030. Η νέα στρατηγική στοχεύει στη δημιουργία ενός ασφαλούς, έξυπνου, ψηφιακού τραπεζικού συστήματος σε πραγματικό χρόνο, που δίνει προτεραιότητα στις ανάγκες των πολιτών και των επιχειρήσεων.

Υπό αυτή την κατεύθυνση, ολόκληρος ο τραπεζικός τομέας έχει επιταχύνει την εφαρμογή μιας σειράς προγραμμάτων δράσης που στοχεύουν στην ανάπτυξη ενός πιο σύγχρονου, ασφαλούς και χωρίς αποκλεισμούς οικοσυστήματος ψηφιακής τραπεζικής. Από τις μεγάλες εμπορικές τράπεζες έως τους μεσάζοντες πληρωμών, όλοι έχουν επιταχύνει τις επενδύσεις στην τεχνολογία, έχουν αναπτύξει ψηφιακές υπηρεσίες και έχουν επεκτείνει τις πολυκαναλικές εμπειρίες για τους πελάτες.

Ολόκληρος ο τραπεζικός τομέας έχει προωθήσει έντονα τον ψηφιακό μετασχηματισμό με μια προσέγγιση που επικεντρώνεται στον άνθρωπο και τις επιχειρήσεις.

Σύμφωνα με την έκθεση της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, κατά το πρώτο τρίμηνο του 2026, οι πληρωμές χωρίς μετρητά συνέχισαν να καταγράφουν εντυπωσιακή ανάπτυξη, με τον συνολικό αριθμό συναλλαγών να αυξάνεται κατά 37,98% σε όγκο και 14,22% σε αξία σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2025. Συγκεκριμένα, οι συναλλαγές μέσω διαδικτύου αυξήθηκαν κατά 65,68% σε όγκο και 28,85% σε αξία, ενώ οι πληρωμές μέσω κωδικού QR αυξήθηκαν κατά 52,4% σε αξία συναλλαγών. Αυτά τα στοιχεία αντικατοπτρίζουν σαφώς την ισχυρή στροφή από τις μετρητά στις ψηφιακές πληρωμές στην οικονομία .

Ταυτόχρονα, οι παραδοσιακές μέθοδοι πληρωμής συρρικνώνονται σταδιακά. Μέχρι το τέλος Μαρτίου 2026, ολόκληρη η αγορά είχε μόνο 20.699 ΑΤΜ, σημειώνοντας μείωση 3,01% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι. Οι συναλλαγές σε ΑΤΜ μειώθηκαν κατά 9,29% σε αριθμό. Αυτή η αλλαγή δείχνει ότι η οικονομική συμπεριφορά των ανθρώπων μετατοπίζεται σαφώς προς το ψηφιακό περιβάλλον.

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα δεν περιορίζεται στις αστικές περιοχές. Εξαπλώνεται επίσης σε αγροτικές, ορεινές και νησιωτικές περιοχές μέσω των υπηρεσιών Mobile Money. Στις 31 Μαρτίου 2026, η χώρα είχε 11,45 εκατομμύρια ενεργούς λογαριασμούς Mobile Money, με 5,64 εκατομμύρια συναλλαγές συνολικού ύψους άνω των 154 δισεκατομμυρίων VND.

Αν και δεν είναι ακόμη πολύ μεγάλο σε σύγκριση με τη συνολική αγορά πληρωμών, το Mobile Money κατέχει ιδιαίτερη σημασία στην προώθηση της οικονομικής ένταξης. Θεωρείται ως «εκτεταμένο χέρι» που βοηθά τους ανθρώπους σε περιοχές με περιορισμένη πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες να εξακολουθούν να πραγματοποιούν πληρωμές, να μεταφέρουν χρήματα και να χρησιμοποιούν βασικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Ένα άλλο κρίσιμο θεμέλιο του ψηφιακού μετασχηματισμού είναι τα δεδομένα. Τα τελευταία χρόνια, ο τραπεζικός κλάδος έχει ενισχύσει τη σύνδεσή του με την Εθνική Βάση Δεδομένων Πληθυσμού, την εφαρμογή VNeID και τις ενσωματωμένες σε τσιπ ταυτότητες πολιτών για την επαλήθευση της ταυτότητας των πελατών.

Μέχρι τα τέλη Απριλίου 2026, είχαν επαληθευτεί βιομετρικά πάνω από 156,6 εκατομμύρια αρχεία πελατών. Το Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης του Βιετνάμ καθάρισε επίσης σχεδόν 44,5 εκατομμύρια αρχεία πελατών. Ο συγχρονισμός δεδομένων όχι μόνο βοηθά στον περιορισμό των ψεύτικων λογαριασμών και στην αύξηση της διαφάνειας, αλλά δημιουργεί επίσης μια βάση για την ανάπτυξη ασφαλέστερων ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Αξιολογώντας τον ρόλο της πολιτικής στην προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό τομέα, ο Αναπληρωτής Καθηγητής Phan Anh - Αναπληρωτής Διευθυντής του Ινστιτούτου Έρευνας Τραπεζικής Επιστήμης , Ακαδημία Τραπεζών, πιστεύει ότι η τελειοποίηση του νομικού πλαισίου για τις πληρωμές χωρίς μετρητά, την ηλεκτρονική ταυτοποίηση και την προστασία των προσωπικών δεδομένων έχει συμβάλει στη μείωση των υστερήσεων πολιτικής και στην ενίσχυση της εμπιστοσύνης των τραπεζών, των εταιρειών τεχνολογίας και του κοινού.

Σύμφωνα με τον εν λόγω ειδικό, ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα δεν είναι πλέον μόνο θέμα του τραπεζικού κλάδου, αλλά έχει εξαπλωθεί έντονα σε πολλούς άλλους τομείς της κοινωνικοοικονομικής ζωής. Στην πραγματικότητα, επί του παρόντος, πάνω από το 88% των νοσοκομείων έχουν εφαρμόσει πληρωμές χωρίς μετρητά. Το 100% των πανεπιστημίων και των κολεγίων στις αστικές περιοχές εισπράττουν τα δίδακτρα μέσω τραπεζών. Και πάνω από το 80% των δικαιούχων κοινωνικής ασφάλισης στις αστικές περιοχές λαμβάνουν τα επιδόματά τους μέσω προσωπικών λογαριασμών.

Αυτά τα αποτελέσματα δείχνουν ότι η ψηφιακή τραπεζική σταδιακά καθίσταται απαραίτητη υποδομή της ψηφιακής οικονομίας, συμβάλλοντας στην αυξημένη διαφάνεια, στη μείωση του κόστους συναλλαγών και στη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών προς τους πολίτες.

Προσδοκίες για ταχεία ανάπτυξη και οι προκλήσεις που αντιμετωπίζει η νέα φάση.

Παράλληλα με τα θετικά αποτελέσματα, ο ψηφιακός μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου εισέρχεται επίσης σε μια πιο προηγμένη φάση με πολλές νέες απαιτήσεις όσον αφορά την τεχνολογία, την ασφάλεια και την ποιότητα των υπηρεσιών.

Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις σήμερα είναι η διασφάλιση της ασφάλειας των συστημάτων στο πλαίσιο της αυξανόμενης κυβερνοεγκληματικότητας. Καθώς η κλίμακα των ψηφιακών συναλλαγών αυξάνεται δραματικά, οι διαδικτυακές απάτες, η πλαστοπροσωπία λογαριασμών και η κλοπή δεδομένων γίνονται επίσης πιο εξελιγμένες.

Για την αντιμετώπιση αυτού του κινδύνου, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) έχει εφαρμόσει πολυάριθμες λύσεις παρακολούθησης και προειδοποίησης κινδύνων. Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι το Σύστημα Πληροφοριών Διαχείρισης, Παρακολούθησης και Πρόληψης Κινδύνων (SIMO), το οποίο επιτρέπει στους οργανισμούς-μέλη να μοιράζονται πληροφορίες σχετικά με ύποπτους λογαριασμούς για να παρέχουν έγκαιρες προειδοποιήσεις στους πελάτες. Από τις 27 Απριλίου 2026, το SIMO είχε αναπτυχθεί σε 149 οντότητες, συμπεριλαμβανομένων 99 πιστωτικών ιδρυμάτων και 50 οργανισμών διαμεσολάβησης πληρωμών. Το σύστημα έχει στείλει προειδοποιήσεις σε πάνω από 3,8 εκατομμύρια πελάτες, εκ των οποίων περισσότεροι από 1,2 εκατομμύρια σταμάτησαν ή ακύρωσαν προληπτικά συναλλαγές που σχετίζονται με τον κίνδυνο απάτης.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, παρόλο που ο τραπεζικός τομέας έχει επιτύχει πολλά θετικά αποτελέσματα, η διαδικασία ψηφιακού μετασχηματισμού εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες και προκλήσεις.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής δήλωσε ότι η ραγδαία ανάπτυξη της τεχνολογίας απαιτεί συνεχείς αναβαθμίσεις στα συστήματα ασφαλείας, ενώ οι απαιτήσεις των χρηστών για εμπειρία εξυπηρέτησης είναι ολοένα και υψηλότερες. Επιπλέον, τα θεσμικά εμπόδια για νέα επιχειρηματικά μοντέλα χρειάζονται ακόμη χρόνο για να αντιμετωπιστούν ολοκληρωμένα.

«Η διατήρηση ακριβών, πλήρων, καθαρών, ενεργών, συνεπών και κοινόχρηστων δεδομένων είναι ένα έργο που απαιτεί διαρκή και μακροπρόθεσμη επένδυση», τόνισε ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Tien Dung.

Κατά την επόμενη περίοδο, ο τραπεζικός τομέας έχει προσδιορίσει τρεις πυλώνες για τη συνέχιση της προώθησης του ψηφιακού μετασχηματισμού: διαδικασίες, τεχνολογία και ανθρώπινο δυναμικό. Όσον αφορά τις διαδικασίες, ο τομέας θα συνεχίσει να βελτιώνει τους θεσμούς και να αναδιαρθρώνει τις λειτουργίες του, έτσι ώστε το 100% των αρχείων εργασίας να υποβάλλεται σε ηλεκτρονική επεξεργασία. Ταυτόχρονα, θα επιταχύνει τις διοικητικές μεταρρυθμίσεις, με στόχο την αντικατάσταση τουλάχιστον του 80% των διοικητικών διαδικασιών που σχετίζονται με τις επιχειρήσεις από ψηφιακά δεδομένα.

Όσον αφορά την τεχνολογία, ο τραπεζικός τομέας δίνει προτεραιότητα στην έρευνα και την εφαρμογή νέων τεχνολογιών όπως η τεχνητή νοημοσύνη (AI), τα μεγάλα δεδομένα, το cloud computing και τα ανοιχτά API για τον εκσυγχρονισμό του εθνικού διατραπεζικού συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών.

Στόχος είναι η αξία των πληρωμών χωρίς μετρητά να φτάσει τουλάχιστον το 27πλάσιο του ΑΕΠ και τουλάχιστον το 87% των ατόμων ηλικίας 15 ετών και άνω να έχουν τραπεζικό λογαριασμό.

Εν τω μεταξύ, ο ανθρώπινος παράγοντας θεωρείται το θεμέλιο για την επιτυχία του ψηφιακού μετασχηματισμού. Ο τραπεζικός τομέας συνεχίζει να εφαρμόζει το «Κίνημα Ψηφιακού Αλφαβητισμού», προωθώντας την εκπαίδευση σε ψηφιακές δεξιότητες για το προσωπικό και τους υπαλλήλους του.

Σύμφωνα με το σχέδιο, τουλάχιστον το 50% των ειδικών πληροφορικής θα λάβει εις βάθος εκπαίδευση στη διαχείριση δεδομένων έως το 2026. Ταυτόχρονα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα συνεχίσει να συνεργάζεται με μεγάλες εμπορικές τράπεζες για την προσέλκυση προσωπικού υψηλής ποιότητας στον τομέα της τεχνολογίας.

Σε αυτό το πλαίσιο, ο διαγωνισμός «Ψηφιακός Μετασχηματισμός στον Τραπεζικό Κλάδο» του 2026 διοργανώνεται ως μια πρακτική δραστηριότητα για τη διάδοση του πνεύματος της καινοτομίας, την ευαισθητοποίηση και την προώθηση της ανάπτυξης των ψηφιακών δυνατοτήτων σε ολόκληρο τον κλάδο. Πέρα από έναν απλό επαγγελματικό διαγωνισμό, παρέχει επίσης την ευκαιρία στις μονάδες να δικτυωθούν, να μοιραστούν εμπειρίες και να προτείνουν πρακτικές λύσεις για τον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού τομέα. Πρόκειται επίσης για μια πρακτική δραστηριότητα σε απάντηση στο «Κίνημα Ψηφιακού Γραμματισμού», συμβάλλοντας στη διάδοση των ψηφιακών γνώσεων και δεξιοτήτων μεταξύ των αξιωματούχων, των μελών των συνδικάτων και των εργαζομένων, διαδίδοντας έτσι το πνεύμα της προληπτικής μάθησης, της προσαρμογής στο ψηφιακό περιβάλλον και προωθώντας από κοινού την ανάπτυξη της ψηφιακής οικονομίας, της ψηφιακής κοινωνίας και των ψηφιακών πολιτών, σύμφωνα με τον εθνικό προσανατολισμό του ψηφιακού μετασχηματισμού.

Με θέμα «Προληπτική Ψηφιοποίηση – Διείσδυση προς το Μέλλον», ο διαγωνισμός αναμένεται να διεξαχθεί από τις 22 Μαΐου 2026, με τον τελικό γύρο το πρωί της 23ης Μαΐου 2026, στο Πολιτιστικό Μέγαρο Φιλίας Βιετνάμ-Σοβιετικής Ένωσης ( Ανόι ).

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-so-tang-toc-mo-rong-khong-gian-phat-trien-kinh-te-so-181991.html