Οι τράπεζες και το πρόβλημα του ψηφιακού μετασχηματισμού

Στον αγώνα δρόμου του ψηφιακού μετασχηματισμού, ο τραπεζικός κλάδος του Βιετνάμ δημιουργεί μια ζωντανή εικόνα καινοτομίας και προκλήσεων. Με εντυπωσιακά αποτελέσματα, οι τράπεζες όχι μόνο βελτιώνουν την ανταγωνιστικότητά τους, αλλά συμβάλλουν και στη δημιουργία μιας ψηφιακής οικονομίας . Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν σημεία συμφόρησης που πρέπει να επιλυθούν, προκειμένου οι δραστηριότητες ψηφιακού μετασχηματισμού να επιφέρουν την κατάλληλη αποτελεσματικότητα για τις τράπεζες, καθώς και να υποστηρίξουν καλύτερα την οικονομία.

Από τους στόχους στους αριθμούς που μιλάνε

Πρόσφατα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εφάρμοσε ενεργά το σχέδιο για τον ψηφιακό μετασχηματισμό των τραπεζών έως το 2025, με όραμα έως το 2030, το οποίο εγκρίθηκε από τον Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Nguyen Thi Hong. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ κατατάσσεται τακτικά αρκετά υψηλά μεταξύ των υπουργείων και των υποκαταστημάτων στον δείκτη δημιουργίας θεσμών ψηφιακού μετασχηματισμού. Οι ηγέτες της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ ζήτησαν από τις εμπορικές τράπεζες να ακολουθούν στενά την κατεύθυνση του Πρωθυπουργού με συνεπή άποψη να θέτουν τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις ως επίκεντρο και να προσανατολίζουν τον ψηφιακό μετασχηματισμό του τραπεζικού τομέα με μέτρο την εμπειρία του πελάτη.

Οι ηγέτες της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ τόνισαν την άποψη ότι «ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι πλέον επιλογή, αλλά ζήτημα επιβίωσης». Στην πράξη, μέχρι σήμερα, περισσότερο από το 87% των ενηλίκων είχαν λογαριασμούς πληρωμών σε τράπεζες και πολλές τράπεζες έχουν επεξεργαστεί πάνω από το 95% των συναλλαγών σε ψηφιακά κανάλια. Η μέση αύξηση του αριθμού των συναλλαγών πληρωμών μέσω κινητού και των κωδικών QR κατά τα έτη 2017-2023 έφτασε το 100%/έτος. Οι υποδομές τραπεζικής τεχνολογίας επενδύονται, αναβαθμίζονται και αναπτύσσονται τακτικά. Το διατραπεζικό σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών επεξεργάζεται κατά μέσο όρο 830 τρισεκατομμύρια VND/ημέρα (ισοδύναμο με 40 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ), το σύστημα χρηματοοικονομικής μεταγωγής και ηλεκτρονικής εκκαθάρισης επεξεργάζεται κατά μέσο όρο 20-25 εκατομμύρια συναλλαγές/ημέρα.

Τα οφέλη του ψηφιακού μετασχηματισμού έχουν βοηθήσει τις εμπορικές τράπεζες να ενισχύσουν την ανταγωνιστικότητά τους μέσω βελτιωμένης απόδοσης, μειωμένου κόστους και βελτιωμένης εμπειρίας πελατών.

Μιλώντας στον Τύπο, ο κ. Nguyen Hung, Γενικός Διευθυντής της Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), δήλωσε: «Η TPBank έχει εφαρμόσει ολοκληρωμένα την τεχνολογία cloud computing, big data και τεχνητής νοημοσύνης (AI) στις λειτουργίες της τράπεζας. Ένα από τα σημαντικά βήματα είναι ο συνδυασμός ποικίλης τεχνολογίας αποθήκευσης cloud, που συμβάλλει στον εκσυγχρονισμό της υποδομής δεδομένων, στη βελτίωση της απόδοσης σε όλα τα κανάλια συναλλαγών και στην ανάπτυξη μοντέλων μηχανικής μάθησης».

Η εφαρμογή των πιο σύγχρονων τεχνολογιών βοηθά την TPBank να εξοικονομήσει χρόνο στην ανάπτυξη και λειτουργία νέων μοντέλων κατά 40%. Η Τράπεζα έχει επίσης αναπτύξει και εφαρμόσει 8 έργα επιστήμης δεδομένων και μηχανικής μάθησης. Η εμπειρία των πελατών στην TPBank έχει επίσης βελτιωθεί, αυξάνοντας έτσι την ικανότητα της τράπεζας να διατηρεί πελάτες. Με την υποστήριξη των σύγχρονων τεχνολογιών, η TPBank έχει δημιουργήσει ένα οικοσύστημα προηγμένων τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών, ενισχύοντας έτσι την ανταγωνιστικότητα της τράπεζας στην αγορά αυξάνοντας την ικανότητα υποστήριξης των πελατών, από την κάλυψη ποικίλων αναγκών έως την παροχή πλούσιων υπηρεσιών κοινής ωφέλειας μέσω ψηφιακών καναλιών συναλλαγών.

Στον αγώνα του ψηφιακού μετασχηματισμού, ο τραπεζικός κλάδος του Βιετνάμ δημιουργεί μια ζωντανή εικόνα μεταξύ καινοτομίας και πρόκλησης.

Ο κ. Vu Thanh Trung, Αντιπρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της MB, δήλωσε: «Το 2024, η MB θα βοηθήσει τους πελάτες να πραγματοποιήσουν 6,5 δισεκατομμύρια συναλλαγές σε ψηφιακά κανάλια. Από αυτά, μόνο η εφαρμογή MBBank κατέγραψε 20 εκατομμύρια συναλλαγές/ημέρα, με ένα σταθερό, ασφαλές και προστατευμένο σύστημα. Ο αριθμός των πελατών που πραγματοποιούν συναλλαγές στα ψηφιακά κανάλια της MB ανέρχεται σήμερα σε περίπου 96,7%, με ποσοστό επιτυχημένων συναλλαγών 99,96%, διατηρώντας την ηγετική θέση σε κλίμακα της Εθνικής Εταιρείας Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS).»

Η MB πρωτοστάτησε στην ανάπτυξη μιας σούπερ εφαρμογής που περιελάμβανε περισσότερες από 200 μικρές εφαρμογές (mini apps) ενσωματωμένες στην τραπεζική εφαρμογή. Οι πελάτες μπορούν να εκτελούν τραπεζικές συναλλαγές οποτεδήποτε, οπουδήποτε με ένα μόνο smartphone. Με μία σύνδεση στην εφαρμογή MBBank, οι πελάτες μπορούν εύκολα να πραγματοποιούν πολλές διαφορετικές συναλλαγές, όπως: online δάνεια, καταθέσεις ταμιευτηρίου, πληρωμές λογαριασμών, κρατήσεις ξενοδοχείων, αεροπορικά εισιτήρια, τηλεπικοινωνίες, online αγορές, φιλανθρωπίες...

Οι επικεφαλής της MB δήλωσαν ότι η τράπεζα έχει επενδύσει σημαντικά ποσά στο σύστημα πληροφορικής, με ποσό περίπου 50 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ ετησίως, το οποίο κατανέμεται σε 3 κύριους τομείς: Δημιουργία τεχνολογικής υποδομής, εκπαίδευση ανθρώπινου δυναμικού και υλοποίηση έργων αυτοματισμού με 2.000 άτομα προσωπικό πληροφορικής, που αντιπροσωπεύουν το 10% του συνολικού προσωπικού. Οι τεχνολογίες Τεχνητής Νοημοσύνης, Μηχανικής Μάθησης και Βαθιάς Μάθησης ενσωματώνονται στην εξυπηρέτηση πελατών και στις εσωτερικές λειτουργίες για την αυτοματοποίηση των διαδικασιών παροχής υπηρεσιών και τον έλεγχο κινδύνων...

Παράλληλα με τις επενδύσεις και την τεχνολογική καινοτομία, η MB επικεντρώνεται πάντα στη διατήρηση της ασφάλειας των πληροφοριών των πελατών μέσω της εφαρμογής προηγμένης τεχνολογίας και πολυεπίπεδης ασφάλειας, σε στενό συντονισμό με το Τμήμα Κυβερνοασφάλειας και Πρόληψης Εγκλήματος Υψηλής Τεχνολογίας (A05)...

Από την οπτική γωνία μιας μεγάλης τράπεζας που συμμετέχει στην προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού, οι επικεφαλής της Vietcombank δήλωσαν: Αυτή η τράπεζα έχει αναπτύξει ένα σύστημα εξυπηρέτησης πελατών που χρησιμοποιεί Τεχνητή Νοημοσύνη και μεγάλα δεδομένα για να εξατομικεύσει την εμπειρία, παρέχοντας πιο αποτελεσματικές συμβουλευτικές και υποστηρικτικές υπηρεσίες. Αξίζει να σημειωθεί ότι η λύση Call API της Vietcombank βραβεύτηκε με το βραβείο "Εμπειρία Πελάτη της Χρονιάς - Τραπεζικές Υπηρεσίες" από το The Asian Business Review. Η λύση Call API επιτρέπει στους πελάτες να καλούν απευθείας από την εφαρμογή ψηφιακής τραπεζικής VCB Digibank στο τηλεφωνικό κέντρο της Vietcombank μέσω του διαδικτύου. Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να ζητήσουν μια κλήση πίσω όταν η γραμμή είναι κατειλημμένη ή να ανακατευθύνουν τις κλήσεις σε ένα chatbot. Αυτή η τεχνολογία βασίζεται στην πλατφόρμα WebRTC, ενσωματωμένη στο υπάρχον σύστημα τηλεφωνικού κέντρου VoIP της τράπεζας. Ένα από τα σημαντικότερα σημεία αυτής της λύσης είναι η δυνατότητα ελέγχου ταυτότητας των χρηστών μέσω λογαριασμών και κωδικών πρόσβασης στην εφαρμογή VCB Digibank. Η Vietcombank επενδύει επίσης στην Τεχνητή Νοημοσύνη για την ανάλυση δεδομένων πελατών, αυξάνοντας τα ποσοστά αυτόματης έγκρισης πιστώσεων.

Οι τράπεζες και η πρόκληση της αξιοποίησης των ψηφιακών ροών

Πέρα από τα θετικά αποτελέσματα, η διαδικασία ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό κλάδο εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές προκλήσεις, όπως: η τελειοποίηση του νομικού πλαισίου, η διασφάλιση της ασφάλειας και προστασίας των πληροφοριών και η ανάπτυξη ανθρώπινου δυναμικού υψηλής ποιότητας· το κόστος επενδύσεων σε τεχνολογικές υποδομές, η εκπαίδευση ανθρώπινου δυναμικού· το πρόβλημα της εξισορρόπησης της καινοτομίας και της διαχείρισης κινδύνων (κυβερνοασφάλεια, ασφάλεια δεδομένων)...

Ο κ. Nguyen Hung, Γενικός Διευθυντής της TPBank, δήλωσε: Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις είναι η ύπαρξη ενός αρκετά καλού συστήματος υποδομών και τεχνολογικών λύσεων που να διασφαλίζουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα σε σύγκριση με άλλες τράπεζες, καθώς και εταιρείες fintech ή άλλες διαδικτυακές επιχειρηματικές πλατφόρμες, όταν η ικανότητα κάλυψης των αναγκών των ανταγωνιστών στους πελάτες είναι πολύ ισχυρή.

Για να μην αναφέρουμε ότι οι ραγδαίες αλλαγές στις προτιμήσεις και τις συνήθειες των πελατών αποτελούν επίσης μια σημαντική πρόκληση για τις τράπεζες, οι οποίες πρέπει να ερευνούν και να καινοτομούν συνεχώς σε προϊόντα για να καλύψουν τις ολοένα και υψηλότερες και ποικίλες ανάγκες των πελατών.

Τέλος, η διατήρηση και βελτίωση της συνέπειας και του συγχρονισμού στην εμπειρία των πελατών σε όλα τα κανάλια συναλλαγών αποτελεί επίσης πρόκληση για την TPBank, καθώς η τράπεζα πρέπει να διασφαλίζει ότι οι πελάτες έχουν πάντα καλές και συνεπείς εμπειρίες, ανεξάρτητα από το κανάλι που χρησιμοποιούν.

Για την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού με στόχο την υψηλή αποτελεσματικότητα στο μέλλον, ο κ. Nguyen Hung, Γενικός Διευθυντής της TPBank, τόνισε: Η ανάπτυξη ανθρώπινου δυναμικού υψηλής ποιότητας και πόρων για τον ψηφιακό μετασχηματισμό αποτελεί πάντα μία από τις κορυφαίες προτεραιότητες της TPBank. Όσον αφορά το σχέδιο επέκτασης των υπηρεσιών ψηφιακής τραπεζικής στο μέλλον, η TPBank συνεχίζει να αναπτύσσει και να αναβαθμίζει τις ψηφιακές της υπηρεσίες. Η τράπεζα έχει δημιουργήσει ένα πολυκαναλικό ψηφιακό οικοσύστημα, συνδεόμενη με περισσότερους από 100 συνεργάτες εντός και εκτός του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Αυτό βοηθά την TPBank να παρέχει υπηρεσίες και προϊόντα που ταιριάζουν στις ανάγκες των πελατών, από ηλεκτρονικές πληρωμές, διαχείριση προσωπικών οικονομικών, έως μη χρηματοοικονομικές υπηρεσίες όπως ταξίδια και ασφάλιση.

Η TPBank συνεργάζεται με εταιρείες fintech και νεοσύστατες τεχνολογικές επιχειρήσεις για να βελτιώσει την εμπειρία των πελατών και να επεκτείνει την επιρροή της. Με αυτή τη στρατηγική, η TPBank ελπίζει να συνεχίσει να συμβάλλει ενεργά στην ανάπτυξη της ψηφιακής οικονομίας και να παρέχει γρήγορες και βολικές λύσεις συναλλαγών για επιχειρήσεις και άτομα.

Ένας εκπρόσωπος της Στρατιωτικής Εμπορικής Τράπεζας (MB) δήλωσε ότι για να είναι πιο αποτελεσματική η ψηφιακή τραπεζική, είναι απαραίτητο να εκδοθούν συγκεκριμένοι κανονισμοί για την ασφάλεια των τραπεζικών δεδομένων, διασφαλίζοντας τα πρότυπα ασφάλειας δικτύων και τις διαδικασίες διαχείρισης κινδύνων. Το νομικό σύστημα πρέπει επίσης να απαιτεί συμμόρφωση με τα διεθνή πρότυπα για τη βελτίωση της ακεραιότητας και της ασφάλειας. Οι τράπεζες πρέπει να αναλαμβάνουν σαφή ευθύνη όταν συμβαίνουν παραβιάσεις ασφαλείας και να έχουν αυστηρές κυρώσεις για μη συμμόρφωση. Επιπλέον, είναι απαραίτητο να δημιουργηθεί ένας μηχανισμός για την προστασία των δικαιωμάτων των χρηστών, να θεσπιστεί μια διαδικασία επίλυσης διαφορών και κανονισμοί για την προστασία της ιδιωτικής ζωής. Η ενίσχυση της συνεργασίας μεταξύ των ρυθμιστικών αρχών και της διεθνούς συνεργασίας αποτελεί σημαντικό παράγοντα για την αντιμετώπιση των εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας...

Σύμφωνα με τους ηγέτες της MB, το τραπεζικό σύστημα πρέπει να εντοπίζει τους κινδύνους, ενημερώνοντας έτσι τακτικά τις πολιτικές ασφαλείας... για την προστασία των δικαιωμάτων των πελατών και επίσης για τη συμβολή στην ενίσχυση της φήμης και της βιώσιμης ανάπτυξης της τράπεζας στο πλαίσιο της ολοένα και πιο πολύπλοκης ασφάλειας δικτύων.

Οι αρχές πρέπει να αντιμετωπίσουν πιο αποτελεσματικά τις μεθόδους και τα τεχνάσματα των εγκληματιών στις ηλεκτρονικές τραπεζικές δραστηριότητες, προτείνοντας έτσι λύσεις για τη διασφάλιση της ασφάλειας και της εμπιστευτικότητας.

Οι ηγέτες της κυβέρνησης έχουν εντοπίσει ευκαιρίες και προκλήσεις στον μετασχηματισμό της ψηφιακής τραπεζικής, καθορίζοντας έτσι βασικά καθήκοντα και λύσεις στο μέλλον, καταδεικνύοντας σαφώς την άποψη ότι οι τράπεζες πρέπει να θέσουν τους ανθρώπους ως επίκεντρο των υπηρεσιών τους, συμβάλλοντας στον ευρύτερο στόχο της ανάπτυξης μιας ολοκληρωμένης ψηφιακής οικονομίας της χώρας.

Συγκεκριμένα, ο επικεφαλής της κυβέρνησης ζήτησε από τον τραπεζικό τομέα να δημιουργήσει μια εθνική βάση δεδομένων πελατών, η οποία θα συνδέεται με δεδομένα πληθυσμού για την προώθηση του ψηφιακού μετασχηματισμού και την ανάπτυξη της ψηφιακής οικονομίας. Ο συντονισμός με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας θα βοηθήσει στην αποτελεσματική αξιοποίηση των πληροφοριών σχετικά με τις ταυτότητες πολιτών που βασίζονται σε τσιπ, το VNeID, βελτιώνοντας την ασφάλεια και την ευκολία στην παροχή τραπεζικών υπηρεσιών. Ο τραπεζικός τομέας πρέπει να επεκτείνει τη συνδεσιμότητα δεδομένων με υπουργεία, τομείς και να εφαρμόσει προηγμένες τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη και τα μεγάλα δεδομένα για την ανάπτυξη σύγχρονων υπηρεσιών και την ασφάλεια των πληροφοριών των πελατών.

Ταυτόχρονα, να δοθεί έμφαση στην εκπαίδευση, την προσέλκυση ανθρώπινου δυναμικού υψηλής ποιότητας, την αξιοποίηση διεθνών εμπειριών για την κάλυψη των απαιτήσεων του ψηφιακού μετασχηματισμού. Επιπλέον, ο ηγέτης της κυβέρνησης τόνισε ότι η διασφάλιση της ασφάλειας και η πρόληψη εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας αποτελούν επείγον έργο. Ο τραπεζικός κλάδος πρέπει να συντονιστεί στενά με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας και τις υπηρεσίες διαχείρισης στον έλεγχο των κινδύνων, την παρακολούθηση και την πρόληψη οικονομικών εγκλημάτων.

Αξίζει να σημειωθεί ότι ο ηγέτης της κυβέρνησης τόνισε τον ρόλο του προπαγανδιστικού έργου, βοηθώντας τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις να κατανοήσουν με σαφήνεια τα οφέλη του ψηφιακού μετασχηματισμού, προωθώντας έτσι την ενεργό συμμετοχή στο ψηφιακό χρηματοοικονομικό οικοσύστημα.

Πηγή: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html